Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Страхование - Возврат страховки по автокредиту при досрочном погашении

Возврат страховки по автокредиту при досрочном погашении

Возврат страховки по автокредиту при досрочном погашении

Можно ли вернуть страховку жизни по автокредиту?

Анонимный вопрос · 12 августа 20183,9 KИнтересно6 · 532ПодписатьсяЕсли автокредит погашен досрочно, то для возврата страховки необходимо обратиться в банк с заявлением, но нет гарантии, что денежные средства вернут. В любых других ситуациях необходимо обращаться в суд. Подробнее здесь 4 · Хороший ответ · 2,7 KКомментировать ответ.Ещё 1 ответ · 2,6 KВеселый и отличный парень.

Получил большой урок от жизни.ПодписатьсяПолагаю, что не удастся. В данном случае страховую премию за Вас уже внес банк (Вы сами пишете, что стоимость полиса включена в сумму кредита). Поэтому тот факт, что лично Вы полис не оплачивали, уже не имеет значения.3 · Хороший ответ1 · 1,1 KКомментировать ответ.Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниямиЧитайте также · 666Интересуюсь финансовыми услугами, банковскими картами, https://nakopi-deneg.ruНет.

Период охлаждения — 14 дней. И не всякую страховку можно вернуть. Точнее, страховку-то вы можете вернуть, но деньги за нее — уже нет. Можете посмотреть в свой договор страхования, с кем он заключен, с этого надо начинать.

Легче всего это делается в Сбербанке, прямо после получения кредита, «не отходя от кассы».5 · Хороший ответ1 · 13,2 K · 141https://www.andpod.ru/ инвестор, эксперт по сделкам недвижимым имуществом.Вы можете отказаться от страховки при получении кредита, если все-таки вам ее навязали и ее отсутствие не является условием в договоре кредитования (при ипотеке), то в течение двух недель идете в страховую и пишете заявление на закрытие договора страхования и возврат денег, если срок вышел, и в догооре кредитования другого не указано, то скорее всего не вернете.10 · Хороший ответ6 · 29,7 KВидеоответы · 215Финансовый эксперт✅ Разбираюсь в кредитах и инвестировании.

Знаю все о.Всем день добрый. Мы писали достаточно подробный На текущий момент ситуация обстоит следующим образом. Можно вернуть деньги в 2х случаях

  • Сумма страхового возмещения зависит от остатка долга по кредиту. При полном досрочном погашении остаток долга = 0, значит и страховое возмещение равно нулю. Значит страховой риск исчез и часть денег можно вернуть. Но нужно будет обращаться к финансовому омбудсмену сначала, а потом если ваше требование не будет удовлетворено, то и в суд.
  • Возможность возврата определена в правилах страхования или договоре. Т.е. там прямо прописано, что страховка возвращается при досрочном погашении

В августе 2020 г. вступит в силу № 483-ФЗ

«О внесении изменений в статьи 7 и 11 Федерального закона «

О потребительском кредите (займе)» и статью 9-1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» По нему страховку можно будет вернуть в течение 7 дней после полного досрочного погашения.33 · Хороший ответ5 · 20,2 K · 666Интересуюсь финансовыми услугами, банковскими картами, https://nakopi-deneg.ruСтраховку возвращать отказываются говорят нужно было это делать в первые две недели после того как взяла кредит.

Но я и не зналаТак и есть, период охлаждения — 14 дней.Зато теперь будете знать. 1 · Хороший ответ · 6,1 K · 22Знаю многое о банках, инвестициях и финансахНет. Вы у банка взяли не машину в кредит, а деньги.

Отдавать нужно тоже деньги. Вы можете попробовать продать машину (с согласия банка) и вернуть деньги. В теоретической ситуации продать сможете дороже размера кредита и остаток забрать себе.

Примерно такая же история у людей, у которых угнали кредитную машину. «Машину угнали, я ей не пользуюсь, с чего бы кредит возвращать?». К сожалению, подобный подход портит кредитную историю.

4 · Хороший ответ · 4,7 K

Заемщик досрочно погасил кредит, но деньги за страховку ему не вернули

Мужчина взял кредит в банке — 2,6 млн рублей.

Договор он оформил в апреле 2017 года на семь лет. По условиям кредита нужно было оформить страхование от несчастных случаев. С учетом срока и суммы страховка обошлась в 124 тысячи. Была еще одна страховка — за 30 тысяч. Эти суммы у него списали с кредитного счета.

Екатерина Мирошкина экономистЧерез три месяца заемщик погасил кредит.

Вместо семи лет он пользовался заемными деньгами три месяца. Так как страховка нужна для гарантий банка, мужчина решил от нее отказаться и забрать часть денег за неиспользованный период. Но страховая компания не отдала деньги. Сказали, что нет оснований. Источник:Пришлось идти в суд в надежде забрать 100 тысяч рублей за ненужную страховку и получить компенсацию морального вреда.
Сказали, что нет оснований. Источник:Пришлось идти в суд в надежде забрать 100 тысяч рублей за ненужную страховку и получить компенсацию морального вреда.

Решение Верховного суда по этому делу повергло в шок юристов.

Это требование банка — он имеет на это право. Так банк страхует свои риски. Если с заемщиком что-то случится — он умрет, получит тяжелую травму или инвалидность и не сможет работать, — кредит за него погасит страховая компания.

Страхование жизни и здоровья необязательное, но банк может его предложить или повысить ставку при отказе от полиса.

Стоимость страховки могут списать со счета и выдать заемщику меньше на эту сумму. То есть полис как бы тоже покупают в кредит и платят за него частями.Обычно сумма страховки равна сумме кредита, но может быть и меньше.

Полис может действовать до конца срока кредитного договора. Вот такой полис и купил заемщик.

Но когда он погасил кредит, то хотел отказаться от страховки и забрать часть денег. Вообще по закону так можно, и многие так делают.

Иногда это происходит автоматически: вместе с заявлением о досрочном погашении кредита банк дает заявление о возврате страховой премии. И через несколько дней деньги приходят на счет.

Но тут что-то пошло не так. Что делать? 23.01.18Заемщик застраховал не риск невозврата кредита, а свою жизнь. Это не обеспечение по кредиту, а просто страховой полис для конкретных случаев.

Он может действовать и сам по себе, даже если кредит уже погашен. Кредитный договор заключен до 2024 года, а полис действует только до 2020. И вообще благодаря покупке полиса ставка по кредиту была ниже: 15,9% вместо 18,9% без полиса. Если погасил кредит досрочно — молодец. Но деньги за полис не отдадим: пусть страховка и дальше действует.
Но деньги за полис не отдадим: пусть страховка и дальше действует. Заемщик с таким раскладом не согласился и пошел в суд, чтобы забрать 100 тысяч рублей.

Ответчиком стала страховая компания: банку мужчина был ничего не должен и полис покупал не у него.Две инстанции �Тот, кто страхует свою жизнь, — страхователь. Он платит страховую премию и покупает полис. Если наступит страховой случай, страховая компания заплатит ему страховую сумму.

Или не самому страхователю, а выгодоприобретателю — например, погасит за заемщика кредит в банке.Если возможность наступления страхового случая отпала или страхового риска больше нет, договор перестает действовать.

Например, если дом застраховали от наводнения, а он сгорел. Или предприниматель застраховал свою ответственность перед клиентами, а потом свернул бизнес.Если страхового риска больше нет и дело не в страховом случае, можно забрать часть страховой премии, которая пришлась на неиспользованный период, — сумму считают пропорционально сроку действия полиса.

В этой истории так и получилось: после погашения кредита страховой риск прекратился.Договор страхования заключили именно для кредита, а не просто так. Там написано, что при покупке полиса ставка снижается.

Досрочное погашение кредита — это как раз та причина, по которой можно требовать деньги за страховку.Хоть страховая компания и говорит, что полис сам по себе, но это не так.

Верните заемщику 103 тысячи рублей.

Заемщик — еще и потребитель, так что его права нарушены.

Компенсируйте 10 тысяч за моральный вред и заплатите еще 50% штрафа сверху.

Итого — 170 тысяч. Что делать? 31.07.17Верховный суд �Договор страхования действительно можно прекратить раньше времени, если отпал страховой риск. Тогда страховая обязана вернуть деньги.Но при страховании от несчастных случаев, как у этого заемщика, такой причиной может стать только что-то связанное с его жизнью и здоровьем.

То есть должно произойти что-то, из-за чего страховать жизнь и здоровье больше нет смысла. Получается абсурд: жизнь и здоровье нужно потерять.

Но тогда это страховой случай. При таком раскладе получается замкнутый круг.В договоре страхования нет привязки к остатку долга по кредиту.

Страховая выплата в любое время составит 2,6 млн рублей, она не уменьшается.Страховой случай не связан с кредитом: несчастный случай может наступить независимо от выплат банку.Значит, при досрочном погашении кредита договор страхования не прекращается. Нет повода возвращать страховую премию.

Просто так ее потребовать назад нельзя.

Для этого есть период охлаждения, но он давно прошел.Две инстанции ошиблись и неправильно применили закон. Итог. Решение в пользу заемщика отменили.

Дело отправили на пересмотр. Окончательного решения пока нет, история свежая.

Но Верховный суд внятно объяснил, что две инстанции допустили ошибки, неправильно применили закон и должны устранить нарушения. Изумительная история 20.12.17Ничего не изменилось. И раньше, и сейчас действует статья 958 ГК, которую можно использовать для возврата страховой премии при досрочном погашении кредита.

И раньше, и сейчас действует статья 958 ГК, которую можно использовать для возврата страховой премии при досрочном погашении кредита.

В мае 2018 года Верховный суд Сейчас это активно обсуждают юристы: мол, тогда разрешали, а теперь все изменилось. Но в том деле были другие обстоятельства: договор страхования был составлен так, что сумма выплаты уменьшалась вместе с долгом и зависела от него.А если сумма долга равна нулю, то страховой выплаты фактически быть не может.

Значит, и часть страховой премии можно потребовать назад. В тот раз кредит погасили через месяц, за страховку заплатили 130 тысяч рублей.

Две инстанции отказали в возврате 128 тысяч, а Верховный суд сказал, что это неправильно: когда страховка связана с кредитом, при досрочном погашении часть денег должны вернуть. В итоге страховая компания отдаст 128 тысяч рублей за полис и еще 64 тысячи рублей штрафа. Что делать? 18.06.18Да, такая история Но и там другие обстоятельства.

Дело было в 2017 году. Тогда заемщица взяла кредит, купила полис, а потом сразу от него отказалась. В договоре было условие, что при отказе деньги за полис ей не вернут, а период охлаждения не сработает: там был договор присоединения.Две инстанции встали на сторону страховой компании, но Верховный суд сказал, что такое правило не соответствует указаниям ЦБ.

В итоге решение от страховки можно отказаться, даже если полис купили по договору присоединения. Но в той истории речь шла о периоде охлаждения. Женщина отказалась от страховки в течение пяти дней.

Если забрать деньги, пока действует период охлаждения — а сейчас он, кстати, уже не пять дней, а две недели, — то деньги вернут.

Но тогда риски заемщика не будут застрахованы.

Что делать? 28.08.18На самом деле никакой революции в решении Верховного суда нет. Он что, если договор страхования не привязан к кредитному, это личное дело заемщика, от чего он там себя страхует.

Тогда речь шла о 146 тысячах рублей и вернуть их не удалось. Да, такие страховки продают при оформлении кредитов, но это отдельный продукт: при досрочном погашении часть страховой премии вернуть не получится. Все зависит от формулировок, которые никто обычно не читает.

Но свободу договора никто не отменял. Нельзя сначала подписать договор, а потом от него отказываться без повода. Сначала читать, потом подписывать Сначала нужно подумать, стоит ли в принципе отказываться от страховки.

У оформления полиса есть как минимум два преимущества:

  • Банк может снизить ставку по кредиту.
  • Можно получить выплату при страховом случае.

Но если вы купили полис только для оформления кредита, есть шанс забрать деньги при досрочном погашении и даже без него. Есть два способа это сделать: использовать период охлаждения или досрочно погасить кредит. До того как подавать заявление о возврате страховой премии, изучите кредитный договор и правила страхования.

Они не могут противоречить закону и указаниям ЦБ, но их условия влияют на возврат денег. Юристы могут так составить договор, что все будет законно, но деньги вам не вернут. Винить банк и страховую тут нельзя: каждый занимается своим делом и никто не заставляет силой брать кредиты и покупать полисы.

Например, в этой истории договор страхования оказался не связан с кредитом.

То есть заемщик как будто просто купил полис для страхования от несчастного случая. Нет оснований возвращать ему деньги при досрочном погашении.

Кредит сам по себе, а полис отдельно. Заемщик добровольно подписал документы и теперь не сможет забрать деньги.

Зато еще несколько лет будет застрахован.Если хотите отказаться от страховки в период охлаждения, почитайте наши статьи:Возврат в период охлаждения.

Если хотите отказаться от полиса в течение двух недель после покупки, напишите заявление в страховую компанию. Полис продает не банк, а страховая — общайтесь с ней. Часто все это проходит быстро и без проблем: пишете заявление и деньги приходят на счет.

А кредит платите себе дальше по графику. Убедитесь, что в кредитном договоре нет условия, что при отказе от страховки повышается ставка.

Можно сэкономить и прогадать.Возврат при досрочном погашении. Проверьте, как связан кредитный договор и страховка.

Часть премии можно вернуть, только если страховая выплата связана с долгом. То есть при погашении кредита страхового риска больше нет. Если это просто договор страхования жизни «из коробки», с возвратом могут быть проблемы — и это не нарушение.

На кону при этом может стоять сто тысяч рублей и даже больше.Если решили досрочно гасить кредит и забирать страховую премию, дальше план такой:

  • Напишите в банк заявление о досрочном погашении. Внесите нужную сумму на счет. Без заявления погашения не будет: деньги спишут по графику.
  • Возьмите справку о погашении кредита и напишите заявление в страховую компанию. Просите вернуть вам часть страховой премии. Опирайтесь на выводы Верховного суда в разных ситуациях. Это хоть и не закон, но суды, банки и страховые принимают во внимание его решения.

Следите за изменениями в законах.

Сейчас нет такого правила, чтобы при досрочном погашении кредита всем возвращали страховую премию.

Все зависит от условий договора. Но на рассмотрении в думе есть законопроект о возврате части денег за полис при досрочном погашении кредита. И это не будет зависеть от конкретного договора, если только юристы что-нибудь не придумают.

Но пока это только планы. Когда все заработает, мы расскажем.

КУРСБесплатный курс о том, как получать деньги там, где другие их теряют. Быстрые уроки без обмана и серых схемЛучшее за неделюЕкатерина Мирошкина, экономист05.08104K807.0840K3205.0832K1006.0819K207.0819K4105.0816K6910.0815K905.0815K410.0813K7306.0812K8605.0812K22Шорты05.0812K305.0811K2007.0810K3306.0810K707.089K710.087K205.087K7007.086K11Екатерина Мирошкина, экономист07.086K8Шорты07.085K1106.085K2210.085K6107.085K206.085K210.084K19Шорты10.084K15Шорты06.084K607.083K606.083K4Подборки по теме

Море полезных статей о финансахВ вашей почте дважды в неделю. Рассказываем только о том, что касается вас и ваших денегПодписаться·

Можно ли вернуть КАСКО по автокредиту: расторжение договора и возврат денег при досрочном погашении кредита на авто

20 ноября 2020Покупка авто в кредит сопровождается большими денежными тратами.

Помимо самого займа нужно будет выплачивать страховку. Автолюбители часто задаются вопросом, можно ли вернуть КАСКО при досрочном погашении автокредита, поскольку сумма может быть достаточно приличная и точно будет не лишней в семейном бюджете.Когда человек берет новое авто из салона в кредит, то обязательным условием для выдачи займа является оформление .

Этого избежать никак не удастся, хотя уклоняться от автострахования нет смысла.Страховка защищает не только банк, но и самого заемщика.

В случае угона, повреждения авто или ДТП в период действия КАСКО, страховая компания возмещает понесенные убытки (если автовладелец не является виновником).Полис выдается минимум на год.

Это обязательное условие. Но по желанию его действие можно продлить на весь период кредитного договора. Заемщик чаще всего пытается как можно быстрее погасить автокредит, чтобы не платить проценты. Однако остается открытым вопрос со страховкой.

Существует ли возврат денег по КАСКО при досрочном погашении кредита, или же компенсацию можно получить лишь в случае обращения в «период охлаждения» (первые 14 дней после получения страховки)?Да. КАСКО по автокредиту возвращается, если долг погашен раньше срока.

Тогда надобность в страховке фактически отпадает. Эта ситуация предусмотрена статей №958 ГК РФ.Согласно законодательной базе, возврат денег за оформленное КАСКО возможен также в таких случаях:

  1. продажа авто;
  2. уничтожение автомобиля, взятого в кредит, но не по причине наступления страхового случая;
  3. смерть человека, который взял автокредит.

В случае продажи авто после погашения кредита, для расторжения страхового договора нужно написать заявление с просьбой вернуть деньги за страховку КАСКО.

Сделать это необходимо не позднее, чем через 5 дней после подписания выплаты последнего платежа.Однако важную роль в возвращении денег после погашения автокредита играют условия страхования. Нужно внимательно вычитывать текст, прежде чем ставить свою подпись.

В нем может содержаться информация, что возврат денег вообще не предусмотрен или застрахованный не может расторгнуть соглашение. Даже обращение в суд в таком случае не даст результата.Еще некоторые случаи, когда возврат не предусмотрен:

  1. расторжение договора по инициативе заемщика;
  2. наступление , так как компенсационные выплаты автовладелец уже получил;
  3. условия кредитного договора.
  4. при получении КАСКО заемщик указал недостоверную информацию;
  5. недоплата по взносам КАСКО;
  6. договор был оформлен с рассрочкой;

Как только заемщик погасил автокредит, можно сразу писать заявление на возврат денег.

Документы нужно подавать в ту организацию, которая выдала полис. Именно она обязана вернуть КАСКО при досрочном погашении кредита.Примечание!

Если КАСКО является одним из условий автокредитования, то страхователем выступает банк, в котором брался автокредит.Как отказаться от страховки? Чтобы вернуть деньги, автовладельцу предстоит сделать несколько шагов:

  1. Ждать ответа от страховой компании.
  2. Возвратить банку денежные средства, которые брались в заем, то есть, полностью погасить автокредит.
  3. Написать заявление в СК, предоставить необходимые для прекращения действия страховки документы.
  4. Получить официальную бумагу о погашении долга. Это должна быть справка с банка.

Ответ страховщика может быть либо положительным, либо отрицательным.

Если был получен отказ, который автовладелец считает необоснованным, то можно обращаться в суд.Какого-либо единого образца не существует.

Заявление может быть написано в свободной форме, однако оно должно содержать следующую информацию:

  1. номер и дата подписанного страхового договора, сумма покрытия;
  2. основания для расторжения страховки, требования о выплате денег;
  3. полная информация о страховщике (реквизиты, название);
  4. банковские реквизиты застрахованного, куда нужно возвращать денежные средства;
  5. подпись и дата составления.
  6. личные данные застрахованного (Ф.И.О., адрес регистрации, контакты);

Заявление нужно писать в двух экземплярах. Один отдается в страховую, а второй оставляется себе.

Второй экземпляр нужно заверить в СК, как входящий документ. На нем должна быть поставлена дата, номер и подпись человека, который принял заявление.К заявлению нужно приложить копии документов. Для возврата КАСКО потребуется паспорт, полис и чек на его оплату, договор автокредитования, а также справка о погашении автокредита.Примечание!

О пакете документов стоит заранее уточнить у страховщика.

Возможно потребуется еще какая-либо документация. Если ссылаться на закон, то заключение и непосредственно возмещение компенсации должно происходить в десятидневный срок.

В случае отказа, страховая компания обязательно должна письменно оповестить человека. Отсутствие выплаты или даже ответа от СК является поводом обратиться в суд.Если проблем нет и страховая компания выполняет свои обязанности, то получить деньги можно непосредственно в кассе страховщика или на личный банковский счет, но в течение 14 дней.Размер денежных средств, которые должны быть выплачены по КАСКО, определяются страховой компанией.

Существует специальная формула для расчета. О ней можно узнать на сайте СК, если такая информация находится в свободном доступе.Примечание!

Формула для расчета может отличаться в зависимости от страховщика. Необходимо сразу понимать, что всю сумму не отдадут.

Чтобы узнать приблизительный размер, необходимо общую стоимость поделить на количество дней действия страховки.

Это будет цена полиса за 1 день. После необходимо умножить эту цифру на количество дней, которые остались до окончания действия страховки (отсчет начинать с дня погашения автокредита).Получится сумма к выплате, но она не точная.

Из нее могут быть удержаны расходы на ведение дела, которые составляют до 50% от общей стоимости КАСКО.Сумма к выплате при досрочном погашении кредита не слишком большая. Чтобы получить максимум, необходимо написать заявление и подать документы в течение 14 дней после подписания договора.Страховая отказать не должна, она обязана делать возврат денег в 14-ти дневный срок.Чаще страховщики выполняют свои обязанности.

Они без проблем перечисляют денежные средства на счет застрахованного. Бывает, конечно, СК не укладывается в сроки, возвращает компенсацию спустя 20 дней после подачи документов.В суд можно обращаться, если страховщик отказал вернуть деньги, вовсе не среагировал на просьбу либо же затягивает с выплатами, нарушая все законные сроки.Примечание! При желании расторгнуть КАСКО, застрахованный должен опираться на статью 958 ГК РФ.

Однако если в документе есть пункт, что при досрочном погашении кредита возврат денег не предусмотрен, то суд ничего не сможет сделать. Перед тем, как писать исковое заявление, стоит собрать подтверждающую документацию.

Ею может стать письменный отказ или зарегистрированное в СК заявление с требованием вернуть деньги. Но обращаться в суд можно лишь, если с момента погашения автокредита не прошло более 3 лет.Важно! Нужно учитывать, что организация судебного процесса – это дополнительные издержки, которые в случае проигрыша дела ложатся на плечи истца.

Если страховая сумма мизерная, то не стоит и заморачиваться. Статистика гласит, что чаще в деле, когда СК отказывает возвращать деньги по КАСКО, выигрывает именно страховщик. Поэтому перед тем, как обращаться в суд, стоит проконсультироваться с экспертом в этом вопросе.Если решение о возврате денег уже есть, но страховщик не придерживается сроков, то чаще судебный процесс выигрывает истец.Чтобы не возникло проблем с возвратом КАСКО, стоит внимательно читать условия договора перед его подписанием.

Желательно ознакомиться с политикой страховой компании в этом направлении, узнать отзывы клиентов, который также расторгали договор автострахования. По статистике, крупные страховщики с высокими позициями в рейтинге чаще идут навстречу клиентам.Источник:

Как вернуть страховку жизни по автокредиту: можно ли возвратить деньги при досрочном погашении кредита

10 декабря 2020Кредитные учреждения при автокредитовании настоятельно предлагают , зачастую вписывают ее в договор, не уведомляя заемщиков. Перед тем как вернуть страховку жизни по автокредиту, нужно оценить, есть ли в этом острая необходимость.

Наличие подобного полиса при получении автокредита – гарантия выплаты страховщиком остатка долга при наступлении страхового случая.При покупке автомобиля в кредит, программы страхования жизни используются банковскими учреждениями повсеместно. Наличие страховки при автокредите позволяет рассчитывать на полное закрытие существующего долга без изъятия транспортного средства, если наступит смерть заемщика. Оформление полиса страхования жизни и здоровья позволяют:

  1. повышение верхней границы суммы кредита;
  2. отсутствие необходимости в поручительстве по интересующему автокредиту.
  3. снижение процентной ставки (обычно на 1-1,5%);
  4. высокая вероятность одобрения поданной заявки;

Помимо стандартной страховки жизни, при оформлении автокредита банковские учреждения предлагают и другие виды полисов.

Наиболее распространенные из них:

  1. Автострахование. Здесь предполагается оформление КАСКО на весь период автострахования или до досрочного возвращения кредитных средств;
  2. . Продукт используется для получения компенсации в размере разницы между изначальной ценой на транспортное средство и его стоимостью с учетом износа.
  3. Страховка от болезней, несчастного случая. Сомнительный продукт страхования, получающий множество негативных отзывов.
  4. . Страховщик несколько месяцев вносит платежи по автокредиту вместо заемщика, пока последний не найдет новую работу.

Стоимость страховки при автокредите зависит от ряда факторов. Фирмы-страховщики учитывают следующие нюансы при определении стоимости полиса:

  1. перечень рисков, включенных в договор.
  2. место работы заемщика, его возраст и пол;
  3. длительность автокредитования;
  4. наличие у заемщика хронических патологий;
  5. максимально возможный размер выплат;

Важно! Оформление страховки жизни при автокредите наиболее выгодно людям в возрасте с серьезными заболеваниями, либо тем, кто работает на опасных производствах.

В случае оформления полиса, автомобиль перейдет к близким родственникам, а погашением долгов будет заниматься страховщик. Оформление страховки жизни при автокредите – добровольное решение заемщика.

Навязывание дополнительного страхования и кредитных продуктов при оформлении займа любого типа – запрещенные Верховным судом РФ действия со стороны банковских учреждений.

Подобная деятельность также запрещена Центробанком России, который в Указании №3854 от 20.11.2015 г. запретил навязывать дополнительные услуги по добровольному страхованию.Кредитные учреждения при оформлении автокредита на автомобиль всегда предлагают страховку жизни, незаметно включая ее в тело кредита, вписывая в договор мелким шрифтом.

Заемщик имеет право отказаться подобного страхового продукта, потому что он является добровольным. Из-за этого банк с высокой долей вероятности предложит другой договор, с соответствующим повышением процентной ставки.

В этой ситуации нужно самостоятельно провести расчеты, чтобы уточнить, какой вариант выгоднее – со страховкой жизни или без нее (обычно второй оказывается выгоднее).Отказ нужно озвучить и оформить еще при оформлении автокредита на приобретение машины, иначе потом денежные средства за страховку будут возвращаться долго.

Способов отказаться от страховки жизни при автокредите несколько:

  1. при досрочном погашении автокредита (требуется уведомить об этом страховую организацию и расторгнуть договор).
  2. до момента подписания кредитного соглашения (нужно сказать сотруднику банка об отказе от страхования);
  3. после подписания соглашения (для этого в договоре должен быть пункт о возможности досрочного расторжения навязанной страховки);

Если говорить о том, можно ли вернуть страховку по автокредиту и оформить возврат денег, стоит отметить, что по указу Банка России выплаченную страховую премию страхователь имеет право вернуть в течение 14 суток с момента заключения соглашения. Для получения возврата необходимо в течение 2-х недель подать заявление в фирму (в офисе, по почте заказным письмом).

Приложенная ксерокопия договора ускорит процесс возврата страховой премии. Страховщик по законодательному требованию обязан удовлетворить запрос заявителя в течение 10 суток с момента получения заявления на возврат.Условия следующие:

  1. если полис уже начал действовать, то сотрудники страховок осуществляют перерасчет, удерживая часть премии (в соответствии с прошедшими днями и общей длительностью страхового договора).
  2. при подаче заявки до начала действия полиса компания выплачивает всю сумму, которая была уплачена заемщиком во время оформления кредитного договора;

Банковские учреждения, навязывающие страховку жизни при автокредитах, выступают в роли агентов фирм-страховщиков, поэтому они также располагают полномочиями и возможностями по возврату денежных средств. Возврат осуществляется на карточку клиенту, наличными.Важно!

Если была оформлена , то воспользоваться 14-дневным периодом охлаждения не получится.Если страховка жизни при автокредите была навязана, то существует стандартный порядок отказа от этой услуги, даже если за нее были заплачены деньги. Навязывание дополнительных услуг – нарушение законодательства.Важно!

Аналогичная процедура действует в отношении навязанных полисов КАСКО – приавтокредитовании они также обязательными не являются. Если нет желания в течение всего срока автокредита платить страховщикам больше 30-40 тыс. рублей, то от КАСКО нужно отказаться.

Если сделать это в первые дни после подписания договора, то затраты будут минимальны. Кредитные учреждения зачастую отказывают в оформлении автокредита, если клиент не соглашается на страхование жизни.

Поэтому можно подписать предлагаемый договор, после чего в тот же день обратиться с заявлением в страховую фирму, чтобы сотрудники аннулировали полис.

Сделать это нужно сразу после момента заключения кредитного соглашения.

Составление заявки осуществляется в произвольной форме. Денежные средства в 10-дневный срок перечислят на указанные банковские реквизиты.Если говорить о том, можно ли будет вернуть страховку с автокредита, то важно отметить, что все действия нужно совершить в «».

Согласно Указанию Центробанка РФ №4500-7, которое вышло в 2017 г., длительность «периода охлаждения» в сфере страхования составляет 14 дней.

В этот срок страхователи имеют право отказаться от услуги, подать заявление и вернуть большую часть потраченных на полис денежных средств. Полностью заплаченная премия возвращена не будет, потому что страховка жизни были куплена и несколько дней действовала (до подачи запроса о возврате).Важно! В некоторых кредитных учреждениях предусмотрен более длительный «период охлаждения» по страховке жизни.

Данный момент нужно уточнить у сотрудника банка.Для возврата страховки при досрочном погашении автокредита требуется подать соответствующую заявку в страховую фирму.

Подобные отношения регулируются ст.

958 ГК РФ, где сказано, что предусмотрено досрочное погашение страхового соглашения, если утрачена вероятность возникновения страхового случая и сопутствующие ей риски.

Если заемщик выполнил досрочное погашение автокредита, то и риски были сведены к нулю.Досрочное закрытие автокредита позволяет отказаться от любых сопутствующих услуг. Если заемщик досрочно закрыл кредит, то компания-страховщик не имеет права отказать в возрате оставшейся части выплаченной застрахованным лицом премии.

Если страховая отказывает в досрочном возвращении средств, то страхователь может обратиться с соответствующим запросом в Роспотребнадзор, либо составить иск в суд.Важно правильно заполнить заявление и указать достоверные данные.

Бланк заявления можно скачать .Наиболее важными графами являются:

  1. банковские реквизиты, куда должна быть перечислена выплаченная страховая премия;
  2. Ф.И.О. и другие сведения о страхователе;
  3. подтверждения оплаты премии, отсутствия страховых случая до момента отправки заявления.
  4. номер договора страхования;

К заполненному заявлению прикладываются: ксерокопии страхового договора, паспорта страхователя, платежные документы.При сотрудничестве с компанией СК «Капитал-Лайф» вернуть денежные средства за страховку жизни при автокредите можно, подав соответствующее заявление страховщику. Необходимо максимально корректно указать сведения о страхователе, дать согласие на обработку персональных данных.

Досрочное возвращение денег по договору страхования возможно, если заявление будет подано в 14-дневный срок с момента подписания соглашения. В противном случае страховая фирма деньги вернуть не сможет (только при досрочном погашении автокредита).В 99% случаев у заявителей, которые корректно составили заявление и подали документы страховщику в указанные законодательством сроки (в «период охлаждения») проблем в том, чтобы вернуть страховую премию не возникнет.

Страховщики, с учетом нового законодательства, выплатят полагающиеся деньги в 10-дневный срок.Но не совсем понятно, можно ли будет вернуть страховку по автокредиту, если пройдет «период охлаждения»? Вернуть страховую премию в этой ситуации можно, если соответствующий пункт указан в договоре страхования.

В любом другом случае страховщик откажет в выплатах. Альтернативный вариант – досрочное погашение автокредита (при подаче соответствующего запроса происходит и досрочное возвращение денег по страховке жизни).

Наличие погашенного кредита – это факт отсутствия рисков, от которых заемщик застраховался. По действующему законодательству можно погасить кредит без комиссии в любой момент времени.Если страховая фирма или кредитное учреждение отказывается вернуть деньги по страховке жизни при автокредите (в «период охлаждения», при досрочном закрытии автокредита), то рекомендуется направить соответствующее заявление в Роспотребнадзор.

Запрос можно направить:

  1. через интернет-приемную, в которую можно попасть, перейдя на страницу сайта Роспотребнадзора ;
  2. обратиться в региональное отделение государственного ведомства.

Компании-страховщики, учитывая действующее с 2017 г.

законодательство, редко и в исключительных случаях отказываются вернуть деньги за страховку, если застрахованное лицо подало соответствующий запрос. Отказ может последовать, если кончился «период охлаждения», либо страхователь серьезно нарушил некоторые пункты соглашения. При наличии нарушений со стороны страхователя Роспотребнадзор не будет применять к страховщику никаких взысканий.Подать документы можно через , с помощью почты (заказным письмом) или при личном посещении отделения ведомства.Обращение в судебные инстанции и составление искового заявления на страховщика за навязанную услуг и отказ в возвращении выплаченной премии – практика редкая, потому что подобные вопросы решаются еще на этапе обращения в Роспотребнадзор.Даже если страховщик вернул денежные средства по страховке жизни при автокредите по запросу страхователя, последний имеет право подать иск в суд, чтобы фирма была оштрафована.

В этой ситуации необходимо собрать доказательства, что услуга страхования была навязана.Источник:

Отказ от страховки по кредиту и возврат денег в «Русфинанс Банк»: можно ли вернуть средства, как написать заявление, отзывы

10 декабря 2020Отказ от страховки жизни в «Русфинанс Банке» – распространенное явление, потому что не нужны большинству заемщиков. «Русфинанс Банк» – крупное кредитное учреждение, предоставляющее займы через партнеров дистанционно.

Количество обслуживаемых клиентов – около 2 000 000.Отказ от полиса страхования жизни при автокредите и другом виде займа – законодательное право страхователя.

Отказ можно оформить во время оформления кредитного договора, либо после получения кредитных денег. В «Русфинанс Банке», как и в других кредитных учреждениях, при автокредитовании и иных займах настоятельно предлагается , отказ от которой до оформления договора становится причиной повышения процентов по кредиту.Важно!

Вернуть деньги за страховку и расторгнуть страховое соглашение можно в 14-дневный срок после его оформления, пока действует «период охлаждения». Для этого надо написать заявление об отказе от договора страхования – страховщик обязан будет вернуть деньги.Перед тем как вернуть страховку по кредиту в «Русфинанс Банк», необходимо уточнить, куда именно нужно обратиться – в кредитное учреждение или напрямую к страховщику.

Практика показывает, что лучше писать заявление на расторжение соглашения и подавать документы с заявкой на возврат в офисе страховой фирмы.Вопреки распространённому мнению, возможен и отказ от договора . Все действия нужно проделать также в 14-дневный срок:

  1. Также есть возможность отправить документы с заявлением заказным письмом с описью вложения. Опись и квитанция об оплате на почте – свидетельства подачи заявки в установленные законом сроки.
  2. Необходимо подать заявление с документами в офисе страховщика, получить справку о регистрации заявки.

Страховка жизни навязывается практически всеми банками, если клиент покупает автомобиль в кредит. В последние годы распространение получило GAP-страхование.

Это программа, позволяющая получить денежные выплаты от страховщика с учетом сформированной разницы между текущей стоимостью машины и ее стоимостью в момент возникновения страхового случая (принимается во внимание амортизационный износ).

Полис с GAP страховкой покрывает разницу. Подобный продукт автострахования также часто навязывается кредитными учреждениями, «Русфинанс Банком» в частности.Важно!

По ФЗ «О защите прав потребителей» банки не могут обуславливать покупку одного товара или услуги приобретением других. Иными словами, кредитное учреждение не имеет права отказывать в выдаче автокредита, если потенциальный заемщик отказывается от страховки жизни и других страховых продуктов.

Если клиент не отказался от страховки при оформлении соглашения на заем, то по заключенному соглашению, он обязан оплатить страховую премию. После подачи соответствующего заявления и отказа, человеку в 10-дневный срок будут возвращены деньги с учетом прошедшего периода (страховщик вычтет из общей суммы часть денег, который были «использованы» в течение тех дней, пока страховка жизни «работала»).В «Русфинанс Банке» отказ от страховки жизни возможен при оформлении займа, в «период охлаждения», при его досрочном погашении. В остальное время писать заявление на возврат денег почти бессмысленно – страховщик откажет в соответствии с пунктами договора, либо оформит возврат малой части страховой премии.Если в «Русфинанс Банке» отказались оформлять договор займа по причине отказа клиента от страховки жизни, то можно согласиться с предложением, а после подписания кредитного соглашения запросить с помощью подачи заявления возврат уплаченных средств за страховой продукт.

Возврат страховой премии после планового погашения займа – задача крайне сложная, обычно нерешаемая, потому что страховая фирма свои обязательства по соглашению полностью выполнила.Порядок следующий:

  1. Там пишем заявление по образцу с указанием банковских реквизитов, прикладываем необходимые документы.
  2. Регистрируем заявку, берем бумагу о ее принятии в работу от сотрудника фирмы.
  3. Страховщик обязан сделать возврат большей части страховой премии на указанные реквизиты.
  4. После подписания договора с навязанной страховкой жизни сразу отправляемся в офис страховщика.

Важно! Возврат средств банком, согласно законодательству, осуществляется в 10-дневный срок.

Точно такие же действия страхователь имеет право осуществить в первые 14 дней с момента подписания страхового договора. 14-дневный срок установлен законодательно с 2017 года. Сделать нужно то же самое: прийти в офис, написать заявление на возврат страховки, сдать документы, взять справку о регистрации заявки и дождаться, пока страховщик возвратит деньги.В «Русфинанс Банке» возврат страховки можно оформить и при досрочном погашении кредита.

Если человек погасил заем, закрыл его, уплатил проценты и банк более никаких требований к нему не имеет, то он имеет законодательное право отказаться от страховки. Страховая фирма обязана по заявлению клиента вернуть часть и расторгнуть соглашение.После выплаты кредита утрачивается вероятность возникновения страхового случая, поэтому наличие и пользование страховкой жизни никакого смысла не имеет.

Если человек выплатил деньги банку и закрыл договор, то риск непогашения займа сведен к нулю. Действия те же: написать заявление, сдать документацию, взять справку о регистрации заявки. Страховые фирмы в 90% случаев без проблем возвращают деньги.

В противном случае, вопрос клиент должен решать в судебном порядке.Чтобы вернуть страховку по кредиту в «Русфинанс Банке», необходимо обратиться к страховщику с заявлением в положенные законом сроки (14 дней с момента подписания соглашения), либо при досрочном закрытии займа.Законодательно допускается написание заявки на возврат страховки жизни в произвольной форме, но лучше сделать всё по . Обязательные для заполнения графы в бланке:

  1. номер страхового договора;
  2. номер карты и иные реквизиты, куда будет оформлен возврат денег.
  3. личные сведения о застрахованном лице (ФИО, место работы, прописка и т. д.);

В заявке застрахованному лицу надо указать, что он оплатил премию в полном объеме, а к моменту заполнения бланка страховых случаев, указанных в договоре, не произошло.«Русфинанс Банк» работает со следующими страховыми фирмами:

  1. «Росгосстрах».
  2. «Ресо»;
  3. «ВСК»;
  4. «Ингосстрах»;
  5. «АльфаСтрахование»;
  6. «Капитал Лайф»;
  7. «Согласие»;
  8. «Ренессанс-Страхование»;
  9. «Сосьете Женераль»;
  10. «МетЛайф»;

Список обязательных документов выглядит следующим образом:

  1. квитанция об оплате страховой премии (опционально, заявку обязаны принять и без нее).
  2. заполненное заявление;
  3. платежные бумаги;
  4. копия заключенного договора;
  5. копия гражданского паспорта застрахованного лица;

Российские суды с 2017 г. в 9 случаев из 10 удовлетворяют иски от клиентов, которым страховщик отказал в возврате страховки.

Судьи руководствуются следующими законами и нормативными актами:

  1. ФЗ «Об организации страхового дела в РФ»;
  2. Указание Банка РФ «О минимальных требованиях к условиям и процедуре реализации отдельных видов добровольного страхования».
  3. Указание Банка РФ №3854;

Отказ в удовлетворении исковых требований возможен, если клиент обратился к страховщику или в банк после «периода охлаждения», при этом не выплатив кредит досрочно. Пункты заключенного договора, противоречащие российскому законодательству, признаются судом ничтожными.Если потенциальный заемщик отказывается от страховки жизни до подписания кредитного соглашения, то он может столкнуться с двумя последствиями

  1. кредитное учреждение увеличивает процентную ставку по займу на 2-3% (или больше).
  2. «Русфинанс Банк» отказывает в выдаче кредита без объяснения причины;

Если заемщик отказался от страховки жизни после подписания договора в «период охлаждения», то с отрицательными последствиями он не столкнется. Исключение – отказ страховщика в расторжении страхового соглашения.

В этой ситуации придется решать вопрос в суде.Галина, 32 года, Пенза: Оформляла автокредит в «Русфинанс банке», как всегда, навязали страховку жизни от «АльфаСтрахование». В офис не поехала, решила отправить всё почтой заказным письмом. Заполнила заявление и приложила документы, предварительно позвонив и уточнив все по горячей линии у специалистов.

Прошло 10 дней, деньги на счет так и не вернулись. Буду обращаться в суд.Павел, 25 лет, Москва: Покупал в «МВидео» большой телевизор в кредит на 24 месяца, заставили оформить страховку жизни.

Я был не против, ведь все равно от нее можно отказаться. Компания страхования – «МетЛайф». Почитал в интернете, заполнил заявление, распечатал, пришел в офис, сдал документы.

Деньги пришли через 4 дня. Станислав, 44 года, Воронеж: Автокредит оформил 17 сентября, навязали страховку жизни на сумму 120 000 рублей. Отправил заказным письмом в Москву отказ от страхования 20 сентября. По трек-коду видел, что письмо дошло 25 сентября.

2 октября почти всю сумму мне перечислили на карту.

Проблем никаких. Отказ от страховки жизни после оформления кредита в «Русфинанс Банке» – обычная практика.

Заявление в страховую компанию должно быть подано в 14-дневный срок («период охлаждения»). Большая часть страховой премии, оплаченной при оформлении страхового продукта, вернется на указанный заявителем счет в 10-дневный срок.Источник:

Узнай как в 2020 году при досрочном погашении кредита вернуть страховку

31 декабря 2020Здравствуйте уважаемые читатели, был подписан закон о возврате части страховой премии при досрочном погашении кредита.Многие заемщики знают, что отказаться от страховки возможно в период охлаждения (14 дней), но для того, чтобы вернуть страховку при досрочном закрытии кредита, необходимо было всегда выходить в суд, и судебная практика в основном была не в пользу заемщиков, но была и положительная.Раньше в судах юристам и адвокатам при досрочном погашении кредита их доверителями приходилось доказывать суду, что заемщик заключал договор страхования исключительно на срок кредита, и при досрочном погашении надобность в страховании отпала, как я и написал выше практика была разная, в каждой области по своему.После конфликта со стороны банка ВТБ и заемщиком, спор которых дошел до Верховного Суда РФ, в последствии чего иск был удовлетворен в пользу заемщика.

Президент подписал закон, о возможности возврата части страховой премии заемщику.Выводы Верховного Суда РФ : При досрочном погашении долга по кредиту имущественные интересы заемщика далее не защищаются, и наступление любого из предусмотренных договором случаев не является основанием для страховой выплаты, а следовательно, существование страхового риска как такового и возможность наступления именно страхового случая отпали» Закон вступит в силу с 01.09.2020 года.

В соответствии с новым законом заемщики смогут отказаться от страховки при досрочном погашении кредита в течении 2-х недель с момента досрочного погашения.Если у заемщика договор коллективного страхования, то заемщик должен заявить требование о возврате части страховой премии в течении 10-и дней после досрочного погашения.Давайте разберем на примере вы взяли кредит 100 тысяч рублей на 3 года, вам навязали страховку в 20 тысяч, через год вы закрыли кредит.Первое, что необходимо сделать это составить расчет. для начала выясним сколько стоит 1 день страховки?

20 000(сумма страховой премии) :1065 (дней)=18.7/рублей (день)Вы пользовались кредитом один год (365 дней);365х18.7=6854.4 рубля вы использовали страховой премии.Следовательно при досрочном закрытии кредита вы вправе рассчитывать на 20 000-6854.4= 13 145.6 рублей возврата страховой премии в связи с досрочным закрытием кредита.1) Заявление о возврате части страховой премии;2) Расчет части страховой премии подлежащей выплате;3) Договор страхования;4) Доказательство оплаты страховой премии (выписка по счету, платежное поручение)5) Справка о закрытии кредита;6) Реквизиты для возврата части страховой премии.Надеюсь предоставленная информация будет для Вас полезна, не забудьте подписаться на канал, для того, чтобы регулярно повышать свою правовую грамотность.

Как вернуть страховку, если кредит погашен досрочно?

1 февраляЗаемщики вправе вернуть страховку при досрочном погашении потребительского кредита.Многих заемщиков волнует вопрос о том, обязана ли страховая компания вернуть страховку при досрочном погашении потребительского кредита? Начать следует с того, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.Банки нередко требуют от заемщиков страховку жизни и здоровья, чтобы снизить риск невозврата кредита.

Поэтому зачастую является условием получения потребительского кредита. Договор страхования считается заключенным, если заемщик в письменной форме выразил свое согласие на его заключение. В случае досрочного погашения потребительского кредита судьба страховки зависит от условий договора страхования и правил страхования страховой компании.По общему правилу, установленному статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор страхования подлежит прекращению, если отпала возможность наступления страхового случая.

В таком случае страховая организация имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе заемщика от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.В том случае если договором страхования предусмотрен возврат страховки, заемщик может обратиться с заявлением в страховую компанию о расторжении договора и ее возврате, за вычетом суммы пропорционально сроку действия договора страхования. Если договором не предусмотрено пропорциональное уменьшение страховой выплаты соразмерно уменьшению суммы кредита и страховая компания не возвращает страховую премию, то вернуть страховку можно, обратившись с .Подробнее о возврате заемщику страховой премии по договору добровольного страхования жизни и здоровья читайте .Вам требуется юридическая консультация?

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

One thought on “Возврат страховки по автокредиту при досрочном погашении

Comments are closed.

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+