Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Другое - Преимущества кредита по сравнению с современными формами финансирования

Преимущества кредита по сравнению с современными формами финансирования

Преимущества кредита по сравнению с современными формами финансирования

Долгосрочное кредитование: виды, формы и преимущества

Долгосрочное кредитование (финансирование капитальных вложений) представляет собой деятельность по эффективному привлечению и использованию денежных средств с целью создания нового имущественного комплекса, приносящего доход, или модернизацию существующего с целью увеличения его экономической эффективности. Основной задачей долгосрочного кредитования является обеспечение реализации программы реального инвестирования и наиболее эффективного использования предназначенных для этой цели средств. Источниками возвратности такого финансирования являются генерируемые в будущем денежные потоки (или их прирост) от инвестируемого объекта.

Объекты капитальных вложений – различные виды создаваемого и (или) модифицируемого имущества (здания и сооружения производственного и непроизводственного назначения), находящиеся в государственной, муниципальной и иных формах собственности.

Они отличаются рядом технико-экономических особенностей. Так, для них характерны более длительный период производства и высокая, по сравнению с другими отраслями, стоимость единицы готовой продукции.

Это предполагает большие единовременные затраты и срок их отвлечения в создание объектов капитальных вложений.

Виды финансирования капитальных вложений объединяют в две основные группы: внутреннее и внешнее. Внутреннее финансирование, осуществляемое за счет собственных средств предприятий, называют самофинансированием. Это наиболее предпочтительный вид финансирования инвестиционных проектов, так как наличие собственных средств делает предприятие независимым от кредитора и позволяет ему проводить долговременную инвестиционную стратегию.

Но осуществление инвестиционных проектов предполагает, как известно, единовременное вложение значительных финансовых ресурсов и зачастую на длительный срок.

Поэтому этот метод имеет ряд ограничений, так как используется преимущественно для реализации небольших реальных инвестиционных программ и для финансовых инвестиций.

Финансирование капитальных вложений предприятий, осуществляемое за счет привлечения средств из внешних источников (выпуска акций, облигаций, привлечения банковских кредитов, иностранных инвестиций и т.п.), называют внешним финансированием. Основными формами внешнего финансирования капитальных вложений (инвестиционных проектов) в отечественной и мировой практике являются: заемное (долговое), акционерное, централизованное и смешанное финансирование, а также новые для России формы финансирования – лизинговое, проектное, венчурное.

Финансирование путем продажи акций, т.е. за счет вкладов учредителей и стратегических инвесторов и передачи в результате части активов предприятия в собственность держателей акций, называют долевым или акционерным.

Сильной стороной этой формы финансирования является привлечение инвестиций без последующей уплаты процентов. Слабая сторона – частичная потеря контроля над предприятием (проектом).

Такая форма финансирования используется для реализации крупных капитальных вложений, например для сооружения нового предприятия, а также для привлечения дополнительных инвестиционных ресурсов в действующее предприятие. Учитывая, что привлечение финансовых ресурсов с фондового рынка связано с эмиссией ценных бумаг, финансирование за счет выпуска акций и облигаций часто называют эмиссионным.

Учитывая, что привлечение финансовых ресурсов с фондового рынка связано с эмиссией ценных бумаг, финансирование за счет выпуска акций и облигаций часто называют эмиссионным.

Заемное финансирование включает любые долговые обязательства (по облигационным займам, банковским кредитам, займам других организаций), требующих уплаты фиксированных сумм или процентов за полученные на определенный срок средства. Сильная сторона этой формы финансирования – гибкая система кредитования; слабые стороны – сравнительно высокие проценты ставки на российском финансовом рынке, необходимость надежного обеспечения, дефицит стратегических инвесторов в России.

Такая форма финансирования применяется обычно при инвестировании в быстроокупаемые реальные активы с высокой нормой рентабельности капитальных вложений. Заемное финансирование может использоваться также для финансовых инвестиций при условии, что уровень доходности по ним превышает ставку ссудного процента.

Централизованное финансирование осуществляется за счет бюджетных ассигнований. Здесь следует учесть, что в федеральный бюджет поступают и иностранные межправительственные кредиты, которые подлежат распределению в централизованном порядке.

Сильные стороны этой формы финансирования – безвозвратный характер в ряде случаев, сравнительно низкие процентные ставки при возвратном финансировании. Слабые – зависимость от наполнения бюджета, жесткий и длительный отбор проектов.

Смешанное финансирование основывается на комбинации всех или нескольких форм финансирования, в связи с чем представляет собой универсальную по своей структуре форму, позволяющую предприятию самостоятельно определять пропорцию видов и форм финансирования. Лизинг – особая форма финансирования капитальных вложений на приобретение оборудования, товаров длительного пользования или недвижимого имущества, при которой лизингодатель сохраняет право собственности на имущество, тогда как лизингополучатель приобретает и использует его в течение определенного периода и платит согласованные отчисления. Данная форма финансирования позволяет предприятию за счет вложения малых средств получать в свое распоряжение объекты и путем их эксплуатации возмещать необходимые заемные ресурсы.

Недостатком является превышение стоимости приобретаемого таким способом объекта за счет лизинговых платежей. Проектное финансирование представляет собой форму финансирования, обеспеченную экономической и технической жизнеспособностью проекта, от реализации которого ожидается достаточный приток денег для обслуживания и выплаты долга и при котором имеет место приемлемое распределение рисков между его участниками.

Данный метод финансирования инвестиционных проектов состоит в том, что основным обеспечением предоставляемых банками кредитов является сам проект, т.е. те доходы, которые получит создаваемое или реконструируемое предприятие в результате реализации проекта.

Инвестиционные проекты в основном должны финансироваться за счет собственных средств учредителей (инициаторов) проекта, т.е. основная часть инвестиционных затрат но проекту должна ложиться на них.

Такая практика соответствует общему подходу к финансированию инвестиционных проектов, состоящему в том, что расходы и риски преимущественно должны нести инициаторы проекта, которые имеют возможность получать высокие доходы и за счет этого возвращать сделанные вложения, в то время как кредиторы могут рассчитывать только на своевременный возврат кредита и процентов. Венчурное финансирование – направление инвестиций в новые сферы деятельности, связанные с большим риском и предполагающие участие инвестора в контроле над использованием предоставленных финансовых ресурсов. Высокие риски финансирования в перспективе могут быть покрыты высокими доходами.

Каждая из рассмотренных форм долгосрочного финансирования может применяться в конкретных случаях, определяемых самим предприятием – потребителем инвестиций. Выбор форм финансирования на уровне предприятия основывается на учете состояния и перспектив его развития, значимости и эффективности для него реализуемого проекта, а также макроэкономического уровня и приоритетов экономического развития страны.

Тема 9. Формы и виды кредита

План занятия № Проводимое мероприятие Форма Время(профили «ФиК», «БУ, АиА», «МЭ») Время(профиль «НиН») Доклад Доклад 20 мин.

20 мин. Обсуждение докладов Дискуссия 20 мин.

20 мин. Ответы на вопросы по теме лекции Устные ответы 30 мин. 30 мин. Решение тестов Решение тестов 20 мин. 20 мин. ИТОГО 90 мин. (2 часа) 90 мин.

(2 часа) Вопросы к практическому занятию 1.

Понятие формы кредита и их классификация. 2. Банковский кредит. 3. Коммерческий кредит, его эволюция и особенности. 4. Межхозяйственный кредит. 5.

Потребительский кредит. 6. Особенности государственного кредита. 7. Прочие формы кредита и околокредитные отношения.

8. Понятие видов кредита. Контрольные вопросы по теме: 1. Сравнительная характеристика венчурного финансирования и проектного кредитования. 2. Конкурентные преимущества кредита по сравнению с современными формами финансирования.

3. Роль потребительского кредита в развитии реального сектора экономики.

4. Проблемы ссудной задолженности в банковской системе. 5. Развитие ипотечного кредита в современной России.

Тема 10. Ссудный процент и его экономическая роль в условиях рынка План занятия № Проводимое мероприятие Форма Время(профили «ФиК», «БУ, АиА», «МЭ») Время(профиль «НиН») Доклад Доклад 30 мин.

30 мин. Обсуждение докладов Дискуссия 30 мин.

30 мин. Ответы на вопросы по теме лекции Устные ответы 30 мин.

30 мин. ИТОГО 90 мин. (2 часа) 90 мин. (2 часа) Вопросы к практическому занятию 1.

Сущность, функции и роль ссудного процента.

2. Формы ссудного процента. 3.

Ссудный процент и источники его уплаты. 4. Дискуссионные вопросы сущности, функции и роли ссудного процента.

5. Понятие банковского процента и его виды. Контрольные вопросы по теме: 1. Назовите факторы, определяющие уровень ссудного процента 2.

Дайте определение базовой процентной ставки банка по ссудным операциям 3.

Понятие процентной маржи и факторы ее определяющие. Тема 11. Объективные границы кредита и ссудного процента План занятия № Проводимое мероприятие Форма Время(профили «ФиК», «БУ, АиА», «МЭ») Время(профиль «НиН») Доклад Доклад 30 мин.

30 мин. Обсуждение докладов Дискуссия 30 мин.

30 мин. Ответы на вопросы по теме лекции Устные ответы 30 мин. 30 мин. ИТОГО 90 мин. (2 часа) 90 мин. (2 часа) Вопросы к практическому занятию 1.

Понятие границы применения кредита на макро- и микроуровнях. 2. Изменение границ кредита под воздействием макро- и микро экономических факторов. 3. Регулирование границ кредита.

4. Границы ссудного процента и факторы, на них влияющие. Контрольные вопросы по теме: 1. Назовите факторы нарушения границ кредита 2.

Методы оценки кредитоспособности клиента как фактор установления микроэкономических границ кредита 2. Охарактеризуйте перераспределительные и эмиссионные границы кредита 3. Чем определяются границы кредита для банковской и коммерческой формы кредита?

4. Чем определяются границы государственного кредита? РАЗДЕЛ 3. БАНКИ Тема 12. Кредитная и банковская системы План занятия № Проводимое мероприятие Форма Время(профили «ФиК», «БУ, АиА», «МЭ») Время(профиль «НиН») Защита кейса Доклад 45 мин.

30 мин. Обсуждение кейса Дискуссия 45 мин. 30 мин. Ответы на вопросы по теме лекции Устные ответы 45 мин. 30 мин. ИТОГО 135 мин. (2 часа) 90 мин. (2 часа) Вопросы к практическому занятию 1. История развития банковского дела. 2. Понятие “кредитная система”, “банковская система”. Принципы ее построения. 3. Характеристика элементов банковской системы.

Принципы ее построения. 3. Характеристика элементов банковской системы.

4. Сущность банка как элемента банковской системы.

5. Структура банка. 6. Функции банка.

7. Роль банка в современной рыночной экономике.

8. Особенности современных банковских систем.

9. Типы банковских систем. 10.

Банковские реформы. Анализ банковских реформ в России. 11. Создание двухуровневой банковской системы в России и ее современное состояние.

Контрольные вопросы по теме: 1. Возникновение банков в древних цивилизациях. 2. Формирование научных принципов банковской деятельности: опыт отдельных стран.

3. Развитие банковского дела в России. 4. Типы кредитных систем 5. Понятие банковского продукта. 6. Инфраструктура кредитной системы.

7. Ломбарды – как специализированные кредитные институты 8. Кредитные союзы: особенности деятельности. Тема 13. Центральные банки и основы их деятельности План занятия № Проводимое мероприятие Форма Время(профили «ФиК», «БУ, АиА», «МЭ») Время(профиль «НиН») Доклад Доклад 30 мин.

30 мин. Обсуждение докладов Дискуссия 30 мин. 30 мин. Ответы на вопросы по теме лекции Устные ответы 30 мин.

30 мин. ИТОГО 90 мин. (2 часа) 90 мин.

(2 часа) Вопросы к практическому занятию 1. Цели и задачи организации центральных банков. 2. Функции центральных банков.

3. Понятие независимости центральных банков.

4. Центральный Банк РФ и его функции.

5. Органы управления и структура Банка России. 6. Проявление контрольной и координирующей функций ЦБРФ в рамках кредитной системы страны. 7. Инструменты денежно-кредитной политики центрального банка Тема 14.

Коммерческие банки и основы их деятельности План занятия № Проводимое мероприятие Форма Время(профили «ФиК», «БУ, АиА», «МЭ») Время(профиль «НиН») Доклад Доклад 45 мин. 30 мин. Обсуждение докладов Дискуссия 45 мин.

30 мин. Ответы на вопросы по теме лекции Устные ответы 45 мин.

30 мин. ИТОГО 135 мин. (2 часа) 90 мин. (2 часа) Вопросы к практическому занятию 1. Правовые основы деятельности коммерческих банков.

2. Коммерческие банки и их классификация. 3. Функции коммерческих банков.

4. Участие коммерческих банков в финансировании предпринимательской деятельности. 5. Классификация операций коммерческих банков. 6. Характеристика операций коммерческих банков по привлечению средств в депозиты.

Значение пассивных операций коммерческих банков.

7. Операции коммерческих банков по размещению привлеченных средств.

8. Виды ссудных операций, их отличительные особенности и значение для банков.

9. Понятие банковской ликвидности, факторы ее определяющие.

10.Финансовые риски в деятельности коммерческих банков.

11. Регулирование деятельности коммерческих банков на макро- и микроуровнях. Контрольные вопросы по теме: 1. Характеристика деятельности универсальных и специализированных банков.

2. Банки развития, их функции и операции.

3. Понятие и виды банковских сделок. 4. Соотношение понятий «банковский капитал» и «собственный капитал банка». 5. Услуги коммерческих банков.

6. Основы банковского менеджмента и маркетинга. Самостоятельная работа для направления подготовки 080100.62 «Экономика», профили «Финансы и кредит», «Бухгалтерский учет, анализ и аудит», «Мировая экономика» № п/п Наименование темы Вид самостоятельной работы Форма контроля Трудо-ем- кость в часах РАЗДЕЛ 1.

Деньги и денежные отношения. Происхождение и сущность денег 1.

Изучение и рецензирование монографий из списка рекомендуемой литературы. 2. Подготовка к семинарским занятиям.

3. Самотестирование 1. Обсуждение докладов и рецензий на статьи.

2. Решение тестов. 3. Проверка контрольных заданий. 2. Функции денег 1. Изучение и рецензирование монографий из списка рекомендуемой литературы.

2. Самотестирование 3. Подготовка к дискуссии по вопросам функций денег.

Рекомендуем прочесть:  Будет ли расти доллар

1.Обсуждение докладов и рецензий на статьи.

2.Решение тестов. 3.Дискуссия по вопросам функций современных денег 3. Эволюция форм и видов денег 1.

Подготовка рецензий на опубликованную научную работу (или отдельные главы, параграфы), статьи, посвященные указанной теме 2.

Подготовка к семинарским занятиям 1.Индивидуальные консультации студентов по выбору статей и научных работ для рецензирования 2. Оценка докладов, выступлений, заданий. 4. Измерение денежной массы и денежная эмиссия. 1. Подготовка к семинарским занятиям. 2. Выполнение контрольного задания 3. Подготовка сообщений о специфике структуры денежной массы в различных странах 1.Обсуждение вопросов к семинару и докладов 2.Проверка контрольных заданий.
Подготовка сообщений о специфике структуры денежной массы в различных странах 1.Обсуждение вопросов к семинару и докладов 2.Проверка контрольных заданий.

3.Индивидуальные консультации 5.

Организация денежного оборота 1.

Подготовка к семинарским занятиям. 2. Самотестирование 3.Решение задач, упражнений, тестов 4. Подготовка аналитических обзоров по состоянию и формам безналичного денежного оборота в России 5.

Подготовка саналитических обзоров по состоянию и формам налично-денежного обращения в России. 1.Обсуждение вопросов к семинару. 2.Решение тестов. 3.Проверка контрольных заданий.

4.Индивидуальные консультации при подготовке обзоров Инфляция как многофакторный процесс: содержание, формы, последствия Подготовка рецензий на статьи о современной антиинфляционной политике 1.Обсуждение докладов и рецензий на статьи. 2.Индивидуальные консультации при подготовке рецензий 7.

Денежная система, ее особенности и типы 1. Изучение и рецензирование монографий из списка рекомендуемой литературы.

2. Подготовка к семинарским занятиям.

3. Подготовка к контрольной работе 1.Обсуждение докладов и рецензий на статьи. 2.Проведение контрольной работы. 3.Индивидуальные консультации Раздел 2.

Кредит и кредитные отношения. 8. Сущность, функции и законы кредита 1. Подготовка к семинарским занятиям.

2. Самотестирование 3. Подготовка к дискуссии по дискуссионным вопросам сущности и функций кредита. 1.Обсуждение докладов и рецензий на статьи.

2.Решение тестов. 3.Индивидуальные консультации студентов при подготовке к дискуссии 9. Формы и виды кредита Подготовка к дискуссии по вопросам форм и видов кредита.

1.Индивидуальные консультации студентов при подготовке к дискуссии Ссудный процент и его экономическая роль в условиях рынка.

1. Подготовка к семинарским занятиям.

2.Контрольное задание на дом.

1.Обсуждение вопросов к семинару. 2.Индивидуальные консультации студентов 3.

Проверка контрольного задания Объективные границы кредита и ссудного процента 1. Изучение и рецензирование монографий из списка рекомендуемой литературы. 2. Подготовка к семинарским занятиям.

3.Подготовить обзор по оценке роли кредита и денег в воспроизводственном процессе на основе анализа современных теоретических работ 1.Индивидуальные консультации студентов 2.

Дискуссия по темам докладов РАЗДЕЛ 3.

БАНКИ Кредитная и банковская системы 1.

Изучение и рецензирование монографий из списка рекомендуемой литературы.

2. Подготовка к семинарским занятиям.

3. Самотестирование 4.На основании данных периодической печати сделать обзор тенденций развития кредитной и банковской системы России.

Подготовка студентами сообщений по теме: “Особенности банковских систем различных стран” (по выбору студентов) 5. Подготовить сообщения по истории банков и банковского дела в России 1.Обсуждение докладов и рецензий на статьи. 2.Решение тестов. 3.Дискуссия по темам докладов 4.Индивидуальные консультации студентов при подготовке обзоров и сообщений 13.

Центральные банки и основы их деятельности 1. Изучение и рецензирование монографий из списка рекомендуемой литературы. 2. Подготовка к семинарским занятиям.

3. Самотестирование 4.Рецензия на статью о деятельности Банка России 1.Обсуждение докладов и рецензий на статьи. 2.Решение тестов. 3.Индивидуальные консультации студентов при подготовке рецензий 14. Коммерческие банки и основы их деятельности Подготовка к контрольной работе Индивидуальные консультации студентов при подготовке к контрольной работе Итогов семестре (триместре): Подготовка к экзамену: Итого самостоятельная работа: Самостоятельная работа для направления подготовки 080100.62 «Экономика», профиль «Бухгалтерский учет, анализ и аудит» № п/п Наименование темы Вид самостоятельной работы Форма контроля Трудо-ем- кость в часах РАЗДЕЛ 1.

Деньги и денежные отношения. Происхождение и сущность денег 1. Изучение и рецензирование монографий из списка рекомендуемой литературы. 2. Подготовка к семинарским занятиям.

3. Самотестирование 1. Обсуждение докладов и рецензий на статьи.

2. Решение тестов. 3. Проверка контрольных заданий. 2. Функции денег 1. Изучение и рецензирование монографий из списка рекомендуемой литературы.

2. Самотестирование 3. Подготовка к дискуссии по вопросам функций денег. 1.Обсуждение докладов и рецензий на статьи. 2.Решение тестов. 4.Дискуссия по вопросам функций современных денег 3. Эволюция форм и видов денег 1. Подготовка рецензий на опубликованную научную работу (или отдельные главы, параграфы), статьи, посвященные указанной теме 2.
Подготовка рецензий на опубликованную научную работу (или отдельные главы, параграфы), статьи, посвященные указанной теме 2. Подготовка к семинарским занятиям 1.Индивидуальные консультации студентов по выбору статей и научных работ для рецензирования 2.

Оценка докладов, выступлений, заданий. 4. Измерение денежной массы и денежная эмиссия. 1. Подготовка к семинарским занятиям.

2. Выполнение контрольного задания 3. Подготовка сообщений о специфике структуры денежной массы в различных странах 1.Обсуждение вопросов к семинару и докладов 2.Проверка контрольных заданий. 3.Индивидуальные консультации 5.

Организация денежного оборота 1. Подготовка к семинарским занятиям. 2. Самотестирование 3.Решение задач, упражнений, тестов 4.

Подготовка аналитических обзоров по состоянию и формам безналичного денежного оборота в России 5. Подготовка саналитических обзоров по состоянию и формам налично-денежного обращения в России. 1.Обсуждение вопросов к семинару.

2.Решение тестов. 3.Проверка контрольных заданий. 4.Индивидуальные консультации при подготовке обзоров Инфляция как многофакторный процесс: содержание, формы, последствия Подготовка рецензий на статьи о современной антиинфляционной политике 1.Обсуждение докладов и рецензий на статьи. 2.Индивидуальные консультации при подготовке рецензий 7.

Денежная система, ее особенности и типы 1.

Изучение и рецензирование монографий из списка рекомендуемой литературы. 2. Подготовка к семинарским занятиям. 3. Подготовка к контрольной работе 1.Обсуждение докладов и рецензий на статьи.

2.Проведение контрольной работы. 3.Индивидуальные консультации Раздел 2.

Кредит и кредитные отношения. 8. Сущность, функции и законы кредита 1. Подготовка к семинарским занятиям. 2. Самотестирование 3. Подготовка к дискуссии по дискуссионным вопросам сущности и функций кредита. 1.Обсуждение докладов и рецензий на статьи. 2.Решение тестов. 3.Индивидуальные консультации студентов при подготовке к дискуссии 9.

2.Решение тестов. 3.Индивидуальные консультации студентов при подготовке к дискуссии 9.

Формы и виды кредита Подготовка к дискуссии по вопросам форм и видов кредита. 1.Индивидуальные консультации студентов при подготовке к дискуссии Ссудный процент и его экономическая роль в условиях рынка. 1. Подготовка к семинарским занятиям.

2.Контрольное задание на дом. 1.Обсуждение вопросов к семинару.

2.Индивидуальные консультации студентов 3. Проверка контрольного задания Объективные границы кредита и ссудного процента 1. Изучение и рецензирование монографий из списка рекомендуемой литературы.

2. Подготовка к семинарским занятиям.

3.Подготовить обзор по оценке роли кредита и денег в воспроизводственном процессе на основе анализа современных теоретических работ 1.Индивидуальные консультации студентов 2. Дискуссия по темам докладов РАЗДЕЛ 3. БАНКИ Кредитная и банковская системы 1.

Изучение и рецензирование монографий из списка рекомендуемой литературы. 2. Подготовка к семинарским занятиям.

3. Самотестирование 4.На основании данных периодической печати сделать обзор тенденций развития кредитной и банковской системы России. Подготовка студентами сообщений по теме: “Особенности банковских систем различных стран” (по выбору студентов) 5.

Подготовить сообщения по истории банков и банковского дела в России 1.Обсуждение докладов и рецензий на статьи. 2.Решение тестов. 3.Дискуссия по темам докладов 4.Индивидуальные консультации студентов при подготовке обзоров и сообщений 13.

Центральные банки и основы их деятельности 1.

Изучение и рецензирование монографий из списка рекомендуемой литературы.

2. Подготовка к семинарским занятиям. 3. Самотестирование 4.Рецензия на статью о деятельности Банка России 1.Обсуждение докладов и рецензий на статьи.

2.Решение тестов. 3.Индивидуальные консультации студентов при подготовке рецензий 14. Коммерческие банки и основы их деятельности Подготовка к контрольной работе Индивидуальные консультации студентов при подготовке к контрольной работе Итогов семестре (триместре): Подготовка к экзамену: Итого самостоятельная работа: 8 Контрольные вопросы и система оценивания Тематика докладов 1. Выполняют ли неполноценные деньги роль всеобщего эквивалента.

2. Неизменность коренных свойств денег при различных функциональных формах и видах денег.

3. Кредитная природа современных неполноценных денег. 4. Имеют ли стоимостное содержание современные неполноценные деньги. 5. Выполняют ли современные формы и виды денег свойства денег: меру ценности и средство сохранения ценности.

6. Дискуссия по поводу банкноты, как промежуточной формы наличных кредитных денег, выполняющих только функцию средства обращения. 7. Экономический характер обязательств центрального банка по эмитированным банкнотам.

8. «Деньги» как эквивалент при обмене в условиях рентабельного производства, бездефицитного бюджета, обеспеченного кредита. 9. Понятие «частных денег» и проблемы их использования и регулирования. 10. Понятие «финансовых денег», «финансовых инструментов»: правомерность отнесения их к деньгам.

11. Депозитные деньги как форма стоимости кредита.

12. Марксистская теория как ключ к пониманию процесса воспроизводства в условиях рыночной экономики.

13. Электронные деньги и процесс дематериализации денег — изменения формы денег или приобретения деньгами новой формы денег. 14. Понятие покупательного фонда населения. Его влияние на экономику. 15.

Понятие нормы сбережений. Соотношение между нормой сбережения и инвестициями. 16. Общество без наличных денег. Трансакционный и ликвидный подходы к оценке денежной массы.

17. Разделение функций денег между различными национальными валютами. 18. Предсказуемость стоимости денег.

Соотношение между спросом и предложением денег. 19. Теоретические и практические основы понятие дефляции. 20. Определение уровня монетизации ВВП и ее влияние на макроэкономические показатели.

21. Темпы роста денежного и депозитного мультипликатора, их анализ.

22. Подходы экономистов к определению денежной базы. 23. Достаточность обеспечения денежного оборота платежными средствами.

24. Соотношение понятий «деньги», «денежная масса», «ценные бумаги». 25. Влияние скорости денег на процессы монетизации ВВП. 26. Влияние кредитной рестрикции кредитной экспансии на монетизацию ВВП 27.

Валютные интервенции ЦБ и их влияние на кредитный характер денежной эмиссии и ее оптимальность. 28. Особенности использования в России кейнсианского передаточного механизма. 29. Проблемы перехода в России к таргетированию инфляции.

30. Оптимальность денежной эмиссии и проблемы инфляции, дефляции. 31. Проблемы гибкости и величины денежной эмиссии в переходный период, в период кризиса и в стабильной экономике.

32. Депозитный мультипликатор как более точный показатель мультипликации.

33. Стабильность связи между величинами денежной массы, процентной ставкой и инвестициями.

34. Роль денежной базы в денежной эмиссии. 35. Функциональные связи денежной массы и скорость обращения денег.

36. Проблемы устойчивости и эластичности денежной системы.

37. Сравнительная характеристика венчурного финансирования и проектного кредитования. 38. Конкурентные преимущества кредита по сравнению с современными формами финансирования. 39. Роль потребительского кредита в развитии реального сектора экономики.

40. Проблемы ссудной задолженности в банковской системе. 41. Развитие государственных ипотечных программ в современной России.

42. Секьюритизация как инструмент регулирования банковской ликвидности и доходности.

43. Ломбарды – как специализированные коммерческие организации. 44. Особенности выполнения банковских операций финансово-кредитными организациями. 45. Проблемы повышения финансовой грамотности населения.

46. Проблемы капитализации российской банковской системы. 47. Развитие программ выдачи образовательных кредитов.

48. Соотношение категорий ссуда, кредит, заем. 49. Тенденции регионального развития банковской системы.

50. Сколько банков необходимо для банковской системы России?

51. Как определить статус государственных коммерческих банков? 52. Реформирование структуры банковской системы России. 53. Проблемы привлечения долгосрочного капитала в банковский сектор.

54. Выход банков на рынок IPO 55. Совершенствование инструментов среднесрочного кредитования банков. 56. Совершенствование долгосрочных целевых инструментов кредитования коммерческих банков.

57. Качественное расширение активов, принимаемых в обеспечение кредитов Банка России 58.

Соотношение понятий «банковский капитал» и «собственный капитал банка».

59. Превращение ставки рефинансирования в реально действующий инструмент денежно-кредитной политики. 60. Совершенствование системы рефинасирования как гаранта развития долгосрочного кредитования и защиты от спекулятивного трансграничного капитала.

61. Проблемы функционирования в России трансграничного капитала. 62. Анализ банков с иностранным капиталом в Российской Федерации.

63. Понятие и проблемы функционирование иностранных банков в Российской Федерации. 64. Проблемы организационного и правового статуса Банка России.

65. Расширение банковских услуг в регионы.

66. Проблемы инвестирования реальной экономики с опорой преимущественно на внутренние ресурсы.

67. Сохранение устойчивости банковской системы в условиях сложившейся структуры трансграничных капиталов. 68. Переход от регулируемого плавающего курса к плавающему курсу в экономике России. 69. Переход к управлению денежным предложением через процентные ставки: необходимость, проблемы, перспективы в России.

70. Использование средств накопительной пенсионной системы, инвестиционного фонда, фонда будущих поколений в целях развития финансового сектора Российской экономики. 71. Развитие рынка межбанковского кредитования. 72. Меры по повышению конкурентоспособности национальной банковской системы.

73. Создание в России Банка Развития: проблемы и перспективы.

74. Необходимость использования в практике банка эффективной процентной ставки: понятие, расчет ставки, практика применения в зарубежных банках. 75. Современное состояние и направления совершенствования кредитной системы.

76. Устойчивость банковской системы России в период преодоления кризиса.5 

Преимущества и недостатки кредита наличными

Банки предоставляют обширные линейки кредитных продуктов. Клиенты могут претендовать на целевые и нецелевые, обеспеченные и необеспеченные, краткосрочные и долгосрочные ссуды. Одной из классических форм заимствования является кредит наличными, представляющий собой сравнительно небольшую сумму, которую в большинстве случаев можно использовать для удовлетворения любых нужд и потребностей заемщика.

Банковские учреждения нацелены на постоянное расширение клиентской базы за счет автоматизации отдельных процессов скоринга и повышения оперативности заключения сделок. Кредиторы сейчас предлагают потребителям кредиты наличными на различные цели, которые можно оформить через интернет.

Однако на руки средства выдаются лишь в ближайшем отделении обслуживающей организации.

Особенности кредитов наличными:

  • Выдача средств в день обращения при посещении заемщиком отделения банка.
  • Заполнение и подача заявки на официальном сайте или через мобильное приложение кредитора.
  • Ускоренный процесс скоринга и отказ от тщательного изучения информации о клиенте.
  • Обязательное заключение договора с банковской организацией.
  • Продолжительность сделки от одного месяца до семи лет.

Процентная ставкаот 6.9% Срокдо 7 лет Суммадо 5 млн.руб. На весь срок без залога и поручителей Процентная ставкаот 7% Срокдо 5 лет Суммадо 1.5 млн.руб.

Итоговое решение без визита в офис за 5 мин.

Процентная ставкаот 7.5% Срокдо 7 лет Суммадо 5 млн.руб. На любые цели. Решение онлайн от 2 минут Процентная ставкаот 7.7% Срокдо 5 лет Суммадо 5 млн.руб. Возможность получения доп.средств Кредит наличными занимает промежуточную позицию между быстрыми и потребительским займами.

Клиент, который обращается в банк с просьбой предоставить определенную сумму денежных средств, обязан обеспечить возвращение денег. Впрочем, финансовые учреждения не требуют предоставление залога или внесение первоначального взноса. Более того, займы обычно оформляются без страхования, хотя некоторые организации настаивают на получении клиентом страхового полиса.

Если заемщик отказывается от этой опции, могут повыситься процентные ставки. К тому же всегда сохраняется риск навязывания клиенту прочих бесполезных платных услуг. Условия выдачи кредитов наличными:

  1. Трудовой стаж от трех месяцев.
  2. Возраст заемщика от 18 лет.
  3. Наличие источника регулярных доходов.
  4. Регистрация в регионе расположения банка.

Банки лишь изредка требуют от клиента в обязательном порядке предоставить справку о доходах для оформления займа наличными.

В остальных случаях подобный документ можно использовать для улучшения шансов на получение выгодного кредита с минимальными ставками, повышенными лимитами и комфортными сроками погашения.

Тем не менее обязательно проверяется кредитная история заемщика. На этапе скоринга изучается заявка, в которой нужно указать актуальный номер телефона для обратной связи и достоверные паспортные данные. Цели кредитования:

  1. Осуществление экстренного ремонта.
  2. Покупка товаров первой необходимости.
  3. Погашение непредвиденных расходов.
  4. Оплата медицинских счетов.

Кредит наличными часто приходится брать, когда собственных сбережений недостаточно для оплаты разного рода услуг, заказ которых нельзя отложить на время.

Речь обычно идет о погашении медицинских расходов на лечение заемщика или членов семьи. С помощью оформления займа можно оплатить ремонт недвижимости, бытовой и компьютерной техники, а также внести платежи за обучение, организацию туристического отдыха и планирование различных торжественных мероприятий.

Алгоритм оформления кредита наличными:

  • Подписание сторонами договора.
  • Заполнение и подача заявки на сайте.
  • Приглашение клиента в офис банка.
  • Рассмотрение кандидатуры клиента.
  • Изучение условий будущей сделки.
  • Согласование условий сделки.
  • Выбор организации для сотрудничества.
  • Выдача денежных средств через кассу.
  • Предварительное одобрение заявки.
  • Предоставление пакета документов.

Кредиторы не рекомендуют использовать займы наличными для погашения задолженностей по оформленным ранее ссудам.

Для этого можно воспользоваться куда более выгодным предложением в виде с опциями и . Кредит наличными подходит для совершения запланированных покупок.

Если заемщику нужны денежные средства для оплаты товаров и услуг наличными, оформление банковского займа будет идеальным решением. Бесспорным преимуществом этой популярной формы заимствования является оперативность рассмотрения заявок. Деньги можно получить в день обращения, но забрать утвержденную договором сумму удастся только при посещении местного отделения обслуживающего сделку банка.

Плюсы кредитов наличными:

  1. Крупный размер займа.
  2. Минимальный список требований к клиенту.
  3. Оперативное рассмотрение заявок.
  4. Сравнительно низкая ставка.

Идеальные шансы на получение кредита наличными имеют граждане трудоспособного возраста, которые могут подтвердить платежеспособность. Если подавшему заявку гражданину не исполнилось двадцати лет, придется предоставить дополнительные гарантии.

Кредитор также вправе ограничить размер займа и срок действия сделки. Минусы кредитов наличными:

  1. Довольное жесткие требования к клиенту.
  2. Ухудшение кредитной истории при отклонении заявки.
  3. Навязывание дополнительных услуг.
  4. Обязательное посещение офиса банка.

Каждый банк разрабатывает собственную программу предоставления займов с уникальным списком .

Чтобы снизить риск просроченных платежей, заемщику достаточно уделить внимание указанным в договоре параметрам, тщательно изучив параметры сделки.

Не рекомендуется вслепую подписывать договор, поскольку большинство кредитных рисков связанно с навязанными клиенту услугами и скрытыми платежами. Таким образом, кредит наличными имеет множество особенностей, от которых зависит не только возможность оформления ссуды, но и выгода от сотрудничества с финансовым учреждением.

Низкие процентные ставки, комфортные сроки действия будущих сделок и довольно крупные лимиты средств лучше всего характеризуют эту популярную форму кредитования. Однако заемщику придется посетить офис выбранной для сотрудничества организации, чтобы предоставить требуемые документы, подписать договор и получить деньги на руки.

Где оформить — узнайте в нашем следующем тематическом материале. Почему некоторые люди боятся обращаться в МФО, а другие воспринимают это как прекрасную возможность?

Как с максимальной выгодой для себя брать кредиты онлайн? Чек-лист, по которому лично вы можете проверить выгодность кредита. Когда мы берем деньги в кредит, конечно, мы хотим сэкономить при возвращении долга.

Какие действия нужно предпринять для выгодного погашения займа, что необходимо узнать, и как действовать? Узнайте в статье! Как подготовиться к получению кредита, как повысить шансы на одобрение заявки, особенности процесса оформления заявки, способы погашения кредита — узнайте подробнее в нашем тематическом материале.

Срок рассмотрения заявки на оформление кредита в банковском учреждении составляет от пяти минут до трех рабочих дней. Какие факторы влияют на время принятие решения кредитором?

Почему банки затягивают процесс рассмотрение заявок? Как повысить скорость рассмотрения заявки?

Плюсы и минусы банковских кредитов

Кредитоваться или не кредитоваться – вопрос, который рано или поздно задает каждый человек.

С одной стороны, можно быстро решить финансовые проблемы прямо сейчас, с другой – деньги придется отдавать, и уже с начисленными процентами и комиссиями банка.

Зарубежный опыт свидетельствует, что граждане привыкли к кредитам, приобретая жилье, машины, финансируя стартапы бизнеса. Но в российской системе есть существенное отличие – процентная переплата банка несопоставимо больше, чем в западных странах, что заставляет задуматься, так ли необходимы банковские средства с учетом огромных переплат.

И все же даже в России кредит способен нести пользу и выгоду, если научиться грамотно использовать предоставленные банком финансовые возможности.Когда человек заходит в торговый зал без копейки наличности, он вряд ли подозревает, что выйдет из магазина с дорогостоящей покупкой. В большинстве магазинов техники давно работают банковские консультанты, в течение считанных минут оформляющие товарные кредиты по одному паспорту.

Подобная ситуация свидетельствует о многом:

  • В-третьих, магазины с удовольствием работают в тесной связке с банком, так как от этого напрямую зависит прибыль торговой точки.
  • Во-вторых, клиент не привык планировать личные расходы и готов совершать сиюминутные покупки, исходя из принципа «здесь и сейчас», не думая о последствиях.
  • Во-первых, получить кредит очень легко, даже не посещая офис банка.

Как результат, в России трудно встретить человека, который никогда не пользовался кредитными средствами для решения финансовых вопросов, а степень закредитованности такова, что от зарплаты не остается и следа после выплат по многочисленным кредиткам, нецелевым и целевым кредитам.Желание решить текущие проблемы с помощью банка, не думая о последствиях, – такова первая причина появления многих нецелевых кредитов у российских заемщиков.Но потребительские займы и кредитки – лишь некоторая часть общей кредитной задолженности россиян перед банками. Целевые программы банка на большие суммы и крупные приобретения встречаются реже, однако суммарно платежи по ипотекам и автокредитам часто превышают выплаты по нецелевым программам.Оформляя ипотечный кредит в банке на покупку жилья, человек действует обдуманно, заранее планируя сделку по ипотеке и готовясь к ней.

Здесь нет места спонтанности, ведь с момента решения до завершающей части с подписанием договора в банке и переоформлением права на собственность проходит несколько месяцев. Причина обращения в банк скрывается в неспособности самостоятельно накопить нужную сумму и отсутствии иных вариантов приобретения жилья или автомобилей.

В результате клиент обращается в банк и оформляет многолетние ипотечные обязательства с ежемесячными выплатами, отнимающими до половины заработка человека.Отсутствие альтернативного решения финансовой проблемы – такова вторая причина возникновения кредитного долга перед банком.Невозможно однозначно определить, полезен ли кредит для заемщика. Существует масса доводов в пользу кредитования:

  • Создание комфортных условий для жизни.
  • Запуск бизнес-проекта с надеждой на прибыль от предпринимательства при отсутствии стартового капитала и инвесторов.
  • Немедленное решение безвыходной для заемщика ситуации.
  • Шанс без потери качества жизни справиться с временными сложностями.

Есть и другие, менее значимые плюсы кредита:

  1. кредитки давно заменили собой бесконечные «взаймы до получки», а при быстром восполнении баланса банк обещает не начислять процент;
  2. если планируется крупный заем, клиент оформляет и благополучно выплачивает несколько мелких кредитов, создавая себе положительную кредитную историю;
  3. кредитки дают право участвовать в бонусных программах и одновременно использовать пластик банка для хранения собственных сбережений с получением депозитного процента.

Не стоит упоминать о преимуществах безналичных расчетов по кредиткам, в том числе в интернет-банкинге, – не нужно оформлять дебетовую карточку, если кредитка заменяет все основные платежные функции.Банк – не благотворительная организация.

Поэтому даже самые привлекательные условия по программе обязательно учтут финансовые интересы кредитора:

  1. в процентах;
  2. дополнительных комиссиях;
  3. регулярных платах за подключенные опции.

Достоинством кредитной программы является прозрачность начислений банка, между тем некоторые финансовые организации извлекают выгоду из задолженности заемщика.

Просрочка по кредиту открывает банку перспективы начисления штрафов, неустоек, пени, многократно увеличивая долг недальновидного клиента, не ознакомившегося с условиями сотрудничества при выдаче займа.Самый честный банк предложит ставку по классической кредитке от 10 до 30 и более %. На практике процентная переплата по кредиткам часто превышает 30-40%, так как возникает потребность в оплате комиссий за обналичивание, переводы и иные транзакции по пластику.Минусов банковского кредита не меньше, чем достоинств:

  • При оформлении залогового обеспечения (как это происходит по ипотеке или автокредиту) имущество долгое время находится в обременении, не позволяя заемщику его продать, поменять и т. д.
  • Необходимость в течение длительного времени выплачивать переплату банку.
  • При негативном сценарии просроченные платежи ведут к быстрому нарастанию долга, подключению к работе коллекторов, судам и принудительному изъятию имущества заемщика в пользу банка.

При потребности в финансировании проще оформить классический потребительский кредит в банке – тогда ставка рассчитывается сразу и включается в ежемесячный платеж.

Остается лишь следовать графику и вносить средства вовремя в полном объеме.Часто кредит способен свидетельствовать о финансовой грамотности или безграмотности заемщика. Различия в программах банков позволяют подобрать оптимальный вариант, учитывающий возможности и потребности заемщика. Тщательный анализ десятков предлагаемых на рынке кредитования вариантов позволит выбрать банковскую программу, которая вместо финансовой ямы поможет заемщику с выгодой для себя решить текущие временные сложности.Если заемщик осознанно подходит к оформлению кредита, можно избежать негативных последствий и получать определенную выгоду.

Вариантом извлечения прибыли из кредита в банке станет оформление ипотеки с последующей сдачей ее в аренду. Имея небольшую сумму, заемщик вправе претендовать на получение ипотечного жилья как дополнительного недвижимого имущества.

Важно заранее продумать, чтобы платеж по ипотечному кредиту в банке был меньше суммы, ежемесячно получаемой заемщиком в виде арендной платы.

Спустя несколько лет без особых вложений ипотечный заемщик становится полноправным владельцем недвижимости с минимальным финансовым участием в данном проекте.Другим вариантом получения дохода станет использование кредитки. Задача заемщика – правильно выбрать пластик от банка с оптимальными условиями:

  1. повышенным кешбэком (5-30% от суммы расходов) по популярным категориям товара.
  2. длительным грейс-периодом;
  3. льготным обналичиванием;
  4. получением дохода до 5-8% на остаток, превышающий кредитный лимит;

В результате за год грамотной работы с кредиткой образуется сумма в несколько тысяч рублей в виде кешбэка или процента на остаток собственных средств.

В условиях, когда заемщик не использовал для такого дохода собственных вложений, вариант довольно привлекательный.Важно контролировать своевременность восполнения баланса до того, как истечет беспроцентный период, и не тратить суммы сверх получаемой заработной платы.Кредитование в российских банках – это вечный вопрос, стоит ли брать заем, и анализ плюсов и минусов банковского финансирования. Только тщательный анализ и четкое следование заемщиком стратегии позволят с выгодой для себя использовать преимущества кредита в банке.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

4 thoughts on “Преимущества кредита по сравнению с современными формами финансирования

  1. The purpose of my work was to tell about economy of India. In total at it is present five points: Stock Market, Banking systems, Business in environment, International business style and Requirements for employment. I wish to pay your attention to most interesting of them, namely on Banking systems of India.
    The Indian market gives a wide spectrum of possibilities which are not present more anywhere in the world.

  2. The purpose of my work was to tell about economy of India. In total at it is present five items: Stock Market, Banking systems, Business in environment, International business style and Requirements for employment. I wish to pay your attention to most interesting of them, namely on Banking systems of India.
    The Indian market gives a wide spectrum of opportunities which are not present more anywhere in the world.

Comments are closed.

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+