Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Прапвда ли что ипотечную квартиру нельзя сдавать

Прапвда ли что ипотечную квартиру нельзя сдавать

Прапвда ли что ипотечную квартиру нельзя сдавать

Можно ли сдавать квартиру в ипотеке

Журнал Этажи Полезные статьи July 16, 2020 11:11

При оформлении ипотечного кредита у каждого заемщика возникает вопрос о том, как погасить задолженность с минимальными затратами для семейного бюджета. В том случае, если недвижимость приобретается «на будущее» (например, для детей, которым понадобится жилплощадь), а у самих покупателей уже есть свое жилье, возникает вопрос, можно ли сдавать ипотечную квартиру в аренду?

Предоставление собственной недвижимости другим жильцам позволит получать стабильный доход, который можно направить на оплату ежемесячных платежей по кредиту.

Однако такая схема не приветствуется банками.

Нормативное регулирование Чтобы найти ответ на вопрос можно ли сдавать квартиру, взятую в ипотеку, необходимо обратиться к нормативно-правовым актам, действующим на территории Российской Федерации. Вопросы предоставления ипотеки и возможности найма регулируют следующие документы:

  1. глава 34 ГК РФ (описывает понятие аренды в широком смысле);
  2. статья 334 ГК РФ (раскрывает понятие залога);
  3. Федеральный закон №102-ФЗ «Об ипотеке» от 16 июля 1998 года (определяет само понятие ипотеки и регулирует порядок предоставления и выплат кредита);
  4. глава 35 ГК РФ (регулирует правила найма жилой недвижимости).

ВАЖНО!

Законы, действующие на территории РФ, не запрещают приобретать квартиру в ипотеку для сдачи в аренду.

Однако в реальности заемщик должен руководствоваться не только законодательными актами, но и условиями договора, заключенного с банком.

Ипoтeкa зa cчeт apeнды: миф или peaльнocть?

Особенности аренды залоговой недвижимости Итак, согласно российскому законодательству, заемщик, приобретающий недвижимость на кредитные средства, имеет право сдавать ипотечную квартиру. Но при этом приобретателю жилья следует учесть, что в сделку с арендой недвижимости будут вовлечены не две, а сразу четыре стороны:

  1. страховая компания, в задачи которой входит обеспечение безопасности сделки и сохранности жилья.
  2. арендатор, который будет временно проживать в квартире;
  3. будущий владелец, покупающий жилье в кредит;
  4. финансовая организация, которая до окончания выплат будет являться фактическим владельцем квартиры (так как недвижимость находится в залоге у банка до момента внесения последнего платежа);

Данная особенность накладывает определенные ограничения при заключении договора аренды жилья.

Почему банки не любят аренду ипотечного жилья До тех пор, пока кредит за квартиру не будет полностью погашен, банк остается официальным владельцем недвижимости. В том случае, если заемщик по каким-либо причинам в течение длительного времени не вносит ежемесячные платежи, финансовая организация имеет право выставить квартиру на продажу, а полученные средства направить на погашение существующего долга по ипотеке.

В том случае, если заемщик по каким-либо причинам в течение длительного времени не вносит ежемесячные платежи, финансовая организация имеет право выставить квартиру на продажу, а полученные средства направить на погашение существующего долга по ипотеке. Именно поэтому финансовая организация должна отслеживать все вопросы использования жилья. Сдача в аренду ипотечной квартиры также должна согласовываться с финансовой организацией.

ВАЖНО! Еще буквально несколько лет назад купить квартиру в ипотеку и сдавать ее внаем финансовые организации категорически запрещали.

На данный момент ситуация изменилась, и аренда ипотечной недвижимости стала возможной.

Причина, по которой банки неохотно согласовывают предоставление аренды ипотечного жилья, заключается в том, что на время действия договора между арендодателем и арендатором финансовая организация теряет возможность распоряжаться жильем. Позиции банков Если будущий заемщик планирует взять ипотеку и сдавать квартиру в аренду, то ему следует уточнить наличие такой возможности еще в момент оформления соглашения с банком.

На сегодняшний день существуют три возможных позиции, которых придерживаются финансовые организации, предоставляющие кредит на покупку жилья.

  • Банк разрешает сдачу жилья или же не указывает данного пункта в договоре, который заключается с клиентом.
  • Аренда квартиры допускается при выполнении ряда условий, которые прописаны в договоре.
  • Любая аренда недвижимости запрещена финансовой организацией. В таком случае любые попытки сдать жилье будут являться незаконными.

ВАЖНО!

Узнать о возможностях сдачи в аренду жилья, взятого в ипотеку в конкретном банке, можно у менеджера, занимающегося оформлением сделки, или на официальном сайте финансовой организации.

Можно ли сдать жилье без согласования с банком Большинство займодателей требуют от клиентов, оформляющих ипотеку для сдачи в аренду, предварительного согласования данного действия. Однако в России есть банки, которые допускают возможность заключения договора аренды без собственного вмешательства. ВАЖНО! Если в договоре не указан запрет на аренду недвижимости и нет информации о необходимости согласования данного пункта с банком, владелец жилья имеет право взять квартиру в ипотеку и сдавать ее без предварительного разрешения.

Что делать, если банк не дает согласия Если заемщик решит сдавать недвижимость уже после заключения ипотечного соглашения, в котором указан запрет на данное действие, решить проблему можно тремя способами:

  1. Перезаложить недвижимость в другой финансовой организации, способной предоставить более лояльные условия, в том числе возможность сдачи квартиры в аренду.
  2. Получить разрешение банка. Даже если в договоре прописан запрет на аренду жилья, всегда можно попробовать наладить диалог с финансовой организацией. Не исключено, что банк пойдет навстречу своему клиенту и составит дополнительное соглашение, разрешающее найм кредитной недвижимости.
  3. Сдавать жилье без согласования с финансовой организацией. Запрет банка на предоставление аренды недвижимости носит лишь юридический характер. На деле заемщик может взять на себя ответственность и заключить договор аренды, не предупредив банк. Несмотря на то, что финансовая организация оставляет за собой право проверять, кто именно проживает в квартире, на практике такие случаи являются единичными. Кроме того, банк не сможет доказать, что жилье сдается в аренду, если не увидит соответствующего договора между заемщиком и арендатором недвижимости.

ВАЖНО! Запрос на разрешение сдачи жилья в наем рассматривается банком в течение недели.

В случае принятия положительного решения, финансовая организация также может наложить определенные ограничения, например, ограничить сроки аренды или требовать предварительного согласования договора о найме жилья. Последствия аренды без согласования с банком Несмотря на то, что риск последствий аренды квартиры без разрешения банка довольно незначительный, заемщику лучше оградить себя от любых возможных неприятностей.

Последствия аренды без согласования с банком Несмотря на то, что риск последствий аренды квартиры без разрешения банка довольно незначительный, заемщику лучше оградить себя от любых возможных неприятностей.

Почему нельзя сдавать квартиру в ипотеке без согласования с банком? Если в кредитном договоре строго прописан запрет на аренду, нарушителя могут ожидать определенные последствия, в число которых входят:

  1. принудительное изъятие и продажа ипотечной недвижимости.
  2. требование банком досрочного погашения долга;
  3. увеличение процентной ставки по кредиту;
  4. наложение штрафа;

Чтобы избежать всех перечисленных проблем, заемщик, сдавший квартиру без согласования с банком, должен ответственно соблюдать все остальные требования банка и своевременно вносить все платежи по кредиту, чтобы не навлечь на себя проверку со стороны финансовой организации.

Чем рискует арендатор Арендатор жилья, находящегося в залоге у банка, является наиболее защищенным лицом в любых спорных ситуациях, возникающих между заемщиком и банком. Съехать с квартиры ему придется только в одном случае: если владелец жилья перестанет вносить ежемесячные платежи по кредиту.

Тогда банк имеет право выставить жилье на продажу, а арендатор будет должен искать новые варианты для дальнейшего проживания. На решение вопроса с жильем и поиск новой квартиры в данном случае будет предоставлено 30 дней. ВАЖНО! Если арендатор внес аванс за определенный срок проживания, то при возникновении внештатных ситуаций, связанных с продажей квартиры, арендодатель обязан вернуть все денежные средства за неиспользованный период аренды.

Как правило, платежи, вносимые арендатором за пользование жилплощадью, направляются собственником на погашение кредита. Поэтому стабильность в отношениях с банком во многом зависит и от ответственности человека, проживающего в ипотечной квартире. Чтобы защитить себя от возможных рисков, арендатору недвижимости следует придерживаться следующих правил:

  1. предварительно уточнить, не находится ли квартира в залоге у банка и в зависимости от этого принимать решение о заселении;
  2. требовать заключения договора, регулирующего права и обязанности каждой из сторон;
  3. своевременно вносить ежемесячные платежи, которые будут направлены на погашение долга банку.

Заключение Возможность аренды недвижимости, приобретенной в ипотеку, не запрещена российским законодательством, но не приветствуется финансовыми организациями, предоставляющими ссуду.

Поэтому, оформляя кредит на покупку недвижимости, заемщику следует заранее уточнить у банка, как сдать ипотечную квартиру в аренду правильно, чтобы в дальнейшем избежать возможных проблем. Если банк категорически запрещает найм залоговой недвижимости, лучше всего поискать другого, более лояльного кредитора.

Могу ли я сдать квартиру в аренду если она в ипотеке у банка?

20 июня 2020Сдача квартиры в аренду является одним из способов получения пассивного дохода.

Инвестиции в недвижимость популярны в связи с минимальным уровнем рисков, а также, в большинстве случаев, отсутствием обесценения в долгосрочной перспективе.Как сдать ипотечную квартиру в аренду?

Отельный случай — когда квартира куплена в ипотеку, соответственно появляются прочие заинтересованные лица – банк кредитор и страховая компания. Стоит учесть, что никто из них е имеет права распоряжаться жильем, но данные организации могут накладывать определенные ограничения до момента погашения долга и вывода квартиры из залога. По оценкам экспертов, самым распространенным случаем сдачи ипотечной квартиры является ситуация когда владелец хочет компенсировать часть ежемесячных платежей по кредиту за счет платы от арендаторов.

Такой вариант подходит людям, которым есть где жить на время сдачи купленной недвижимости.Также очень часто квартиры, сдающиеся в аренду, покупаются родителями для своих детей «на будущее».

До тех пор пока ребенок не вступил в самостоятельную жизнь, жилье сдается, а часть дохода отправляется на погашение ипотеки.

С учетом различных факторов, таких как цена квартиры, размер первоначального взноса по ипотеке и величина арендной ставки, ежемесячный доход от сдачи может не только частично покрывать расходы на обслуживание долга, но и полностью компенсировать ипотечные платежи.

Можно предположить, что банк должен быть рад такому положению вещей, но на практике кредитные организации в большинстве своем предусматривают некоторые ограничения.Согласно условиям кредитного договора, если клиент запланировал сдавать в аренду ипотечную квартиру, он обязан проинформировать об этом банк и получить соответствующее разрешение. Отметим, что еще несколько лет назад банки категорически запрещали сдавать в аренду квартиру, находящуюся в залоге.

Текущая позиция финансовых организаций смягчилась, условия ипотеки подразумевают лишь получение формального согласия. Если в Ваших планах сдавать квартиру, купленную в ипотеку, еще до момента ее погашения, то стоит внимательно изучить кредитный договор и ознакомиться с условиями, которые прописывает банк кредитор.
Если в Ваших планах сдавать квартиру, купленную в ипотеку, еще до момента ее погашения, то стоит внимательно изучить кредитный договор и ознакомиться с условиями, которые прописывает банк кредитор.

При этом даже если банку станет известно о намерении заселить арендаторов, то этот факт как минимум не повлияет на одобрение заявки по ипотеке, данное решение принимается на основании прочих параметров и критериев.

Квартира, находящаяся в залоге у банка, является предметом дополнительного контроля. Кредитор имеет право проверить условия содержания ипотечного жилья, оценить реальное состояние и уточнить фактическое целевое использование.Для начала полностью ознакомьтесь с пунктами ипотечного договора, относящимися к данному вопросу.

В случае отсутствия особых условий и ограничений вступите в диалог с банком с целью получения официального согласия залогодержателя. В большинстве кредитных организаций такая процедура проводится быстро и без каких-либо затруднений.

Уведомить также придется и страховую компанию.В таком случае в договор аренды стоит включить пункт, в котором указано, что квартира находится в залоге у определенной кредитной организации. Один экземпляр документа передается в банк.

С другой стороны существует вариант сдачи квартиры в аренду без уведомления кредитора-залогодержателя. Делая выбор в пользу такого варианта, стоит иметь в виду, что банк может воспользоваться своим правом на проверку предмета залога или, например, проблемы с арендаторами и соседями приведут к раскрытию информации.

Риск того, что это случится на практике и приведет к требованию немедленно погасить текущий долг из-за нарушений условий договора или иным неприятным последствиям не велик, но полностью исключать такую возможность не стоит.Для сдачи в аренду квартиры, купленной в ипотеку, рекомендуется получить согласие банкаКаких либо особенных рисков съем ипотечной квартиры для арендатора не несет.

Один фактор – если собственник не сможет обслуживать долг по ипотеке, то придется искать новый вариант, так как банк заберет жилье себе на баланс.

Обычно срок, предоставляемый на переезд в случае банковского взыскания, составляет 30 дней.

Все отношения между арендодателем и квартиросъемщиком регулируются положениями договора в рамках текущего законодательства.Понравилась? Ставьте лайк,пишите свое мнение!

Делитесь с друзьями в соц.сетях и не забудьте подписаться на наш канал!

Правда ли, что квартиру в ипотеке нельзя сдавать в аренду?

Недавно услышала такое от знакомых и очень удивилась.

Как так? Ипотека часто на 20 лет берется, ну на 10. За это время же куча всего может случиться. Неужели правда нельзя или это можно как-то обжаловать, если банк настаивает, что нельзя?

А как банк узнает, что вы её сдаёте?

Или вы официально это делаете? В некоторых договорах подобное прописывается, а в некоторых нет. И если не прописано, то можно сдавать.

И есть еще третий вариант, когда сдавать банк разрешает, но при условии полного страхования квартиры.

В общем смотреть надо по договору.

Я такого не встречал, в любом случае, если подобное не прописано в договоре, то можно, если кто то предъявит претензии, шлите их лесом читать договор. В любом случае собственником квартиры являетесь вы, и только вам решать — кто будет жить в вашей квартире, или она вообще пустая будет стоять. С другой стороны можете припугнуть банк, что вам собираются сократить зарплату, и вы хотите подстраховаться, чтобы не подвести банк, и сдаете квартиру, как раз в целях получения дополнительного дохода, чтобы своевременно вносить банку платежи по ипотеке.

Да вы что !!!!! Собственник квартиры это банк до тех пор пока вы не выплатите весь кредит.

и только тогда документы оформят на вас. @Ирэна Ольшанская, )))собственник квартиры — это собственник квартиры, а банк -это держатель залога.

На имущество в залоге накладываются определенные ограничения, да, но владелец все же вы. @Ирэна Ольшанская, Собственник квартиры Вы, у банка она просто в залоге находится, что Вы так бурно реагируете, в договоре ж все написано

Да вы что !!!!!

Собственник квартиры это банк до тех пор пока вы не выплатите весь кредит. и только тогда документы оформят на вас. Ничего подобного! Собственник квартиры при ипотеке, это тот кто купил квартиру по ней.

А банку квартира принадлежит, только по залогу. То есть она даже не принадлежит ему, но просто находится у них в залоге.

Документы на собственника оформляются сразу же при покупке.

Странная ситуация. Может, и есть банки, которые в договоре прописывают пункт о том, что квартиру нельзя сдавать в аренду, но таких не встречал. Вообще квартира, несмотря на ипотеку, принадлежит вам, а не банку. Поэтому можете спокойно сдавать ее в аренду.

Банку все равно, хоть цыганский табор там поселите.

Недвижимость никуда не денется, кроме того она застрахована и есть начальный взнос.

@Марина Дунаева, банку не все равно.

Банк заинтересован в сохранности имущества. В том, чтобы оно не потеряло свою стоимость, а то после цыганского табора квартиру фиг продашь, если что. Другое дело, что банк на законных основаниях не всегда может вмешиваться в этот процесс. У меня одна квартира в ипотеке и я её сдаю. Какая разниначе по сути для каких целей я её приобрела?!
Какая разниначе по сути для каких целей я её приобрела?!

Жить в ней или сдавать. @fisher, ну вообще случаи разные бывает, а если страховой случай, например, пожар у соседа с последствиями для вашей квартиры или еще сто? Как это будет выглядеть? А тут имущество в залоге. Хотелось бы понять, какие потенциальные проблемы могут быть.

У меня одна квартира в ипотеке и я её сдаю. Какая разниначе по сути для каких целей я её приобрела?!

Жить в ней или сдавать. Пока квартира находится в залоге у банка, он имеет право налагать такие ограничения и как правило, они это делают. Либо позволяют сдавать в аренду, но в этом случае, как правило они требуют страховать квартиру.

@tamara s, читайте договор с банком и страховой компанией, там все подводные камни должны быть видны. Суть в том, что банк заинтересован в том, чтобы предмет залога в ходе эксплуатации на потерял свою стоимость, поэтому в договоре обычно прописываются ограничения на действия, которые могут привести к снижению стоимости/ликвидности объекта.

Как странно, а у меня родственники берут вторую ипотеку-квартиру большей площади и надеются, что первую ипотечную сдадут и платить будут с этих денег от сдачи.

Так возможен ли такой расклад? @serebro, В законе об ипотеке четко прописано, что заемщик в праве сдавать ипотечную жилплощадь, даже без согласия организации, выдававшей ипотеку, но на период не превышающий срок погашения ипотеки.

Так что все нормально будет. ь удивилась. Как так? Ипотека часто на 20 лет берется, ну на 10.

За это время же куча всего может случиться. Неужели правда нельзя или это можно как-то обжаловать, если банк настаивает, что А кто узнает, что вы ее сдаете? Только если конечно не собираетесь все делать через налоговую?

У знакомой была ситуация, когда в ипотечном договоре указано, что квартиру нельзя сдавать без предварительного уведомления в банк. Когда она нашла арендаторов, обратилась в банк и после письменного разрешения (получала письмо из банка) спокойно сдала ипотечную квартиру. Как странно, а у меня родственники берут вторую ипотеку-квартиру большей площади и надеются, что первую ипотечную сдадут и платить будут с этих денег от сдачи.

Так возможен ли такой расклад?

Если родственники рассчитывают платить за вторую ипотеку только с аренды, лучше точно знать об ограничениях.

Пусть прочитают договор. Можно и нужно сдавать. Иначе ипотека не закроется. Можно и нужно сдавать.

Иначе ипотека не закроется. Некоторые банки по договору запрещают сдавать квартиру, которая находится в залоге. Да и что значит ипотека не закроется? Перед тем как брать квартиру в ипотеку несколько раз внимательно читайте документы которые подписываете.

Все что не прописано в договоре разрешено. Ищите банк, который не запрещает сдавать ипотечную квартиру.

Можно ли сдавать ипотечную квартиру в аренду и как это сделать

Ипотека – это наиболее востребованный банковский продукт за последние годы по всей территории России.

А то, что в залог передается именно покупаемая за полученные деньги недвижимость, то это только выгодно заемщику, так как он хотя бы не рискует, что у него уже есть в собственности.

Но в то же время право владения на этот объект у него не полное.

В этой статье мы расскажем, можно ли сдать квартиру, взятую в ипотеку, в аренду.

Что говорит закон о сдаче ипотечной квартиры в аренду?

В первом пункте статьи 40 ФЗ «Об обременении» четко указано, что владелец недвижимости, купленной в ипотеку, по которой еще выплачиваются кредитные платежи, имеют право сдавать эту квартиру/дом в аренду, если в ипотечном договоре это не запрещается и соблюдены следующие требования:

  • Залоговый объект не используется для коммерческой цели.
  • Сдача недвижимости осуществлена на законных основаниях.
  • Длительность аренды не больше срока погашения задолженности.

По мнению банков, сдача залогового объекта в аренду уменьшает его ликвидность, а соответственно и рыночную стоимость. По закону «Об ипотеке» кредитор может привлечь заемщика к ответственности, если залоговая недвижимость испорчена или снижен ее ценник сверх нормального износа.

Опираясь на нормативные акты банки вправе запретить сдавать жилье на посуточную аренду, которая приведет к быстрому износу.

Какие требования выдвигают банки при сдаче ипотечного жилья в аренду? Для того чтобы давать третьим лицам снимать залоговый объект недвижимости нужно руководствоваться заключенным с банковским учреждением ипотечным договором. Чаще всего встречаются следующие условия:

  • Заемщик, подписывая договор аренды и заселяя посторонних людей, должен узнать, согласен ли банк на это.
  • Аренда категорически запрещается. Несогласие сдачи квартиры/дома под съем связано с рисками для самого банковского учреждения, так как проживающие посторонние люди не будут иметь никакого отношения к финансовому обязательству перед кредитором.
  • Кредитор в ипотечном договоре четко указывает параметры услуги: период, условия соглашения, регистрация сделки и т.д.
  • Банк допускает, что заемщик может сдавать жилье без согласования с ним.
  • В ипотечном договоре ничего не сказано об аренде залогового объекта. Заемщику нужно узнать у кредитора информацию по этому поводу и действовать или бездействовать после получения отказа или разрешения.

Большая часть банков, конечно же, допускает сдачу ипотечного жилья, но только при соблюдении следующих условий:

  • Заемщик обязательно должен предоставить банку ксерокопию договора найма, личные данные и документацию по квартиросъемщику, информацию от страхового агентства.
  • Оформляется налоговая декларация по итогам года на уплату подоходного налога в размере 13%.
  • Извещаются страховщики о том, что увеличивается стоимость имущественного полиса примерно на 20% – 30% от его изначальной цены.

    Такое повышение обосновывается высоким риском порчи жилья.

  • Заемщик в обязательном порядке подает в банк письменную заявку. Банковские работники после этого оперативно рассматривают ее и предоставляют положительный ответ, если клиент у них на хорошем счету, то есть вносит все платежи вовремя и содержит жилье в хорошем состоянии.
  • Сдаваться ипотечное жилье должно с обязательным заключением договора аренды, в котором прописаны все условия по оплате.

Банки, которые разрешают сдавать залоговое жилье Официально разрешает сдавать залоговое жилье, купленное за ипотечные средства банк «ВТБ», «Альфа-Банк», «Сбербанк», «Связь-Банк».

Согласно условиям, прописанным в их ипотечных договорах, действия по сдаче квартиры/дома в наем считаются правомерными, если заемщик предварительно письменно их извещает о своих намерениях и получает на это согласие. Так, в «Сбербанке» с 9 декабря 2013 года действуют общие условия жилищного кредитования.

А в подпункте договора 4.4.15 указано, что заемщик не имеет права сдавать жилье в наем или бесплатное использование родственникам или друзьям без получения письменного согласия от Сбербанка.

Также на него возлагаются меры, помогающие сохранить надлежащее состояние недвижимости, вместе с текущим и капитальным ремонтом.

Добросовестных клиентов инспекторы проверяют крайне редко.

Проблемы только могут возникнуть, если своевременно не внести ипотечный платеж.

Банк «ВТБ» тоже не препятствует сдаче квартиры в залоге в аренду, но только если заемщик обязательно преждевременно на это письменно запросит разрешение. На его официальном портале по следующей ссылке https://drive.google.com/file/d/1tTlJoSEwO_BXkEheTMIPX9RX-YnHEj9L/view можно найти порядок получения разрешения на сдачу заложенной квартиры и пример бланка заявления https://drive.google.com/file/d/1J7ws7b72OYhAoPJVlH23qLiSkYIexLnr/view. Согласно ипотечному договору, у него все же есть право потребовать досрочно вернуть полную сумму кредита вместе с начисленными процентами и неустойкой в следующих ситуациях:

  • Нарушены правила использования ипотечного жилья.
  • Не сообщено кредитору обо всех правах посторонних людей на залоговый объект недвижимости; других обременениях.

Поэтому нужно информировать банк и страховую компанию о сдаче ипотечной квартиры в аренду, чтобы избежать расторжения ипотечного договора и применения санкций.

Как сдать в аренду ипотечное жилье, если банк это запретил? Даже если в ипотечном договоре четко указано, что сдавать в аренду купленное за ипотечные средства жилье, строго запрещается, есть несколько способов выхода из ситуации.

Первый способ. Для начала нужно попытаться договориться с менеджером банка о пересмотре ранее заключенного договора.

Для мотивации можно сказать, что без средств, вырученных от сдачи жилья, у вас не будет возможности своевременно вносить в полном объеме ипотечные платежи.

Страх, что возникнет проблемная задолженность, чаще всего побуждает кредитора пойти клиенту на компромисс. Второй способ. Можно впустить людей жить в ипотечное жилье без уведомления банка об этом.

Большинство арендных договоров между квартиросъемщиком и арендодателем заключаются в РФ только на словах.

Даже несмотря на то, что по закону должен быть обязательно составлен письменный договор, стороны решают довериться друг другу и избежать бумажной волокиты.

В таком случае, даже если кредитор узнает, что аренда ипотечной квартиры по факту есть, он ничего не сможет доказать, так как нет никакого официального документа. Поэтому если в ипотечном договоре указан запрет на сдачу квартиры третьим лицам, и попытка договориться не увенчалась успехом, то по факту можно это сделать, только не заключая официальный договор с квартиросъемщиком. Что будет, если нарушить условия ипотечного договора?

Если банковское учреждение, выдавшее ипотечный кредит, клиенту случайно или намеренно обнаружит, что он сдает ее в аренду, невзирая на запрет, то:

  • Если после вынесения первого предупреждения заемщик продолжить сдавать в аренду жилье, то банковское учреждение вправе разорвать с ним ипотечный договор в одностороннем порядке и потребовать досрочно выплатить всю задолженность вместе с процентами. Где клиент возьмет за быстрый срок такую сумму, его волновать не будет.
  • Если заемщик не выплатит всю сумму вместе с начисленными процентами, то банк направит иск в суд, чтобы взыскать с него залоговое имущество. Арендодатель и квартиросъемщик будут выселены, а сам объект недвижимости будет продан на банковском аукционе. В итоге ипотечный кредит будет считать полностью погашенным, но это негативно отразится на кредитной истории заемщика.
  • Так как станет оглашен факт сдачи жилья под съем на нелегальной основе, то у клиента возникнут проблемы с налоговым органом. Ему присвоят для оплаты штраф за незаконное ведение предпринимательской деятельности и сокрытие от налогов.
  • Если такое нарушение обнаружено только в первый раз, то банк может вынести только устный выговор и указать, что такие действия предпринимать недопустимо.
  • Кредитор зафиксирует несоблюдение условий ипотечного договора и наложит штрафную санкцию за отступление от установленных правил.

Выгодно ли сдавать в аренду залоговое жилье? На интернет-форумах часто можно встретить дискуссии людей о том, выгодно ли сдавать жилье в аренду, если оно находится еще под обременением у банка.

Начнем с того, что подобная схема подходит только тем заемщикам, у которых кроме ипотечной квартиры/дома есть еще недвижимость для проживания. Если квартира состоит из двух комнат и нет отдельного жилья, то можно сдавать одну комнату, а во второй жить.

Тогда еще и получится контролировать сохранность всего имущества. Трехкомнатные помещения можно сдавать по комнатам. Если заемщик хочет купить квартиру в ипотеку и сразу ее сдавать, то для покупки стоит выбирать ликвидные варианты.

Больше всего пользуется спросом жилье со вторичного рынка недвижимости, находящееся вблизи транспортных развязок и с хорошей инфраструктурой. В приоритете особенно у молодых пар однокомнатные квартиры. Средний ценник на жилье с современным ремонтом и встроенной бытовой техникой колеблется от 30 тыс.

до 50 тыс. руб. в центральных регионах РФ.

Жилье из двух комнат уже подороже, примерно 50 тыс. – 80 тыс. руб. Справка! Не забывайте про подоходный налог в размере 13%, который вам придется платить и коммунальные платежи. На арендаторов обычно возлагается уплата только за намотанные кубы воды и киловатты электричества, а все остальное оплачивает арендодатель из полученных денег за счет аренды.

Обратите внимание! Многие заемщики, совершившие покупку квартиры из трех или четырех комнат, сдают помещения под офисы и торговые точки, а это превращает уже недвижимость в коммерческий тип.

За этим последует административная ответственность. Пример расчета дохода и расхода при сдаче в аренду недвижимости Чтобы наглядно показать расходы на покупку готовой квартиры в ипотеку для дальнейшей ее сдачи в наем третьим лицам используем ипотечную программу от ВТБ. Минимальный процент за использование заемных средств – 9,7%, период кредитования – 30 лет.

Например, цена на квартиру составляет 2,5 млн. руб., а первоначальный взнос – 250 тыс.

руб. (то есть 10%). Ежемесячный платеж составит 16200 руб.

Сдача квартиры из одной комнаты позволит за месяц получать 20 тыс.

руб. + коммунальные платежи. Вместе с этим появится обязательство по уплате подоходного налога в размере 13% и страховой премии. Общая сумма ежемесячных отчислений тогда составит: 16200 (обязательный взнос) +2106 (налог) + 90 руб.

(надбавка к ценнику страховки) = 18396 руб.

В итоге выходит, что получаемые деньги от квартиросъемщика будут покрывать ежемесячный ипотечный платеж, но только если у заемщика есть еще недвижимость, в которой можно жить и не тратиться на съем.

Если рассматривать жилье, расположенное в Москве или Санкт-Петербурге, то итог будет аналогичный. Высокая стоимость процентной ставки и ипотечного платежа компенсируется высоким ценником на аренду жилья.

Риски Плюсы сдачи ипотечной квартиры в аренду мы описали в предыдущем пункте – это в первую очередь выгода в виде перекрытия месячной арендой ежемесячного ипотечного платежа.

Но минусы тоже есть и в первую очередь они касаются именно арендатора. Перед съемом квартиры рекомендуется сразу спрашивать у владельца, не находится ли жилье под обременением. Если оказывается, что оно еще в ипотечном залоге, то рекомендуется сразу проверить, дал ли кредитор на это согласие.

Если не давал, то арендный договор будет признан недействительным и арендатору придется немедленно выселиться. Заключение Правильно ли будет сдавать ипотечную квартиру под съем, чтобы использовать полученные ежемесячно платежи от арендатора на погашение ежемесячного ипотечного взноса, каждый заемщик вправе решать сам. Но то, что это можно организовать, это факт.

Только желательно заранее подыскать банк, который не запрещает подобные мероприятия, чтобы оградить себя от всевозможных проблем и штрафов. Что происходит с ипотекой в случае смерти заемщика Можно ли в ипотечной квартире сделать перепланировку, а также как купить или продать квартиру с неузаконенной перепланировкой в ипотеку

Вопросы по ипотеке Можно ли взять ипотеку в декретном отпуске Пополнение в семье – идеальный повод задуматься об улучшении жилищных условий, однако далеко не все зависит только от желания.

Материальное благополучие многих граждан просто не позволяет за личные средства приобрести. 30.06.2020

Вопросы по ипотеке Дают ли ипотеку беременным женщинам Ожидание появления на свет малыша – серьезный повод задуматься об улучшении жилищных условий. Многие граждане страны по-прежнему не располагают достаточной суммой денежных средств, чтобы сразу купить жилье на первичном.

25.06.2020

Вопросы по ипотеке Как проверить квартиру на обременение самостоятельно При покупке недвижимости, переоформлении ее или для выяснения истории квартиры требуется проверить, кто, когда и на основании чего передавал права собственности на объект, а также есть ли обременения и ограничения на. 21.04.2020 Последние записи

  1. Как взять ипотеку на строительство дома с применением материнского капитала
  2. Как делится квартира, купленная на материнский капитал, при разводе
  3. Как погасить ипотеку материнским капиталом в 2020 году: пошаговая инструкция
  4. Использование материнского капитала в качестве первоначального взноса по ипотеке
  5. Переуступка прав на ипотечную квартиру

Рубрики

  1. Сбербанк
  2. Льготные программы
  3. Газпромбанк
  4. Проблемы
  5. Рефинансирование
  6. За рубежем
  7. Страхование
  8. Покупка
  9. Словарь
  10. Топ банков
  11. Новостройки
  12. Вопросы по ипотеке
  13. Военная ипотека
  14. Материнский капитал
  15. Россельхозбанк

© 2020 Ipotechnik.Pro Все права защищены

Сдавать квартиру в аренду, чтобы платить ипотеку: рабочая ли это схема?

22 ноября 2020Самые надежные инвестиции – в недвижимость.

Несмотря на кризисы и колебания курса валют, квартира остается ценным товаром, на который всегда есть спрос. И даже если денег на покупку не хватает, можно взять ипотеку и выплачивать ее с помощью сдачи в аренду.Если оформить жилищный кредит на длительный срок, то ежемесячный арендный платеж как раз будет покрывать взнос, уплачиваемый банку.Получается, что жильцы платят хозяевам, а те перечисляют эти деньги на счет, постепенно погашая ипотеку.

Таким образом, спустя 10-15 лет затраты окупятся – если не полностью, то в значительной мере.Этот способ подходит тем, у кого уже есть свое жилье, но в отдаленной перспективе хочется иметь дополнительный доход, помимо зарплаты или пенсии (на которую, как известно, в нашей стране не разгуляешься). Еще им пользуются . Пройдет время, ребенок подрастет и сможет отселиться фактически в бесплатно полученную квартиру.- выбрать оптимальные условия кредитования (важно, чтобы платеж был равен стоимости аренды);- собрать все необходимые документы и предоставить их банку;- получить одобрение банка (а он может и отказать!);- заключить сделку.Конечно, в теории план выглядит безупречным. Но у него есть свои достоинства и недостатки.Читайте также: — ипотека «гасится» за счет арендодателя;- со временем цену жильцам можно поднять, а ипотечный платеж не изменится;- спустя 10-20 лет квартира останется в собственности, а стоимость ее возрастет.- чтобы аренда была соразмерна ежемесячному ипотечному взносу, кредит придется брать на длительный срок;- придется вкладывать свои деньги в первоначальный взнос.

И, опять же, чтобы стоимости аренды хватало на ежемесячный платеж, первый взнос не должен быть минимальным;- если арендатор внезапно съедет, платежи лягут на плечи собственника. И невозможно спрогнозировать, сколько будет пустовать квартира.

Хорошо, если месяц-два. А если полгода-год?

К такому повороту событий всегда нужно быть готовым.Есть и еще нюансы. Самый существенный: банк может выступать против сдачи недвижимости в аренду. А так как ипотечная квартира находится у него в залоге, то кредиторы могут оставить за собой право контролировать действия покупателя.Читайте также: Конечно, далеко не всегда в обязанности клиента входит информирование банка о том, что он желает сдавать купленное жилье.

Но если об этом случайно станет известно, то последствия могут быть самыми печальными – вплоть до расторжения договора.В нем нет раздела, где говорится про запрет или ограничения по сдаче жилья в аренду? Отлично, можно не предупреждать банк.

Но если есть хоть малейшие упоминания об этом, то лучше всего заранее поставить организацию в известность. И лучше всего – в письменном виде.

Да, в ипотеке из-за этого могут отказать.

Но всегда есть возможность обратиться в другой банк и получить одобрение у него. И это значительно лучше, чем решать возникшие проблемы постфактум.

Если же заемщик сообщил о намерениях сдавать квартиру уже после заключения договора, а банк ему в этом отказывает, выход один: и перезаложить жилье в другой организации.Рискует ли в этой ситуации квартирант? Да, но минимально. Даже если у собственника возникнет проблема с банком, ему дадут 30 дней на выселение и поиск другого жилья. Если квартплата была внесена за несколько месяцев вперед, арендодатель обязан ее вернуть.

В крайнем случае, можно обратиться в суд.Читайте также:

Сдал ипотечную квартиру в аренду? Узнай, какие могут быть последствия.

21 февраля 2020Желаете оформить ипотеку на квартиру и сдавать ее в аренду?

С одной стороны, это отличный способ получить новое жилье, но с другой — есть несколько проблем.Заемщик обязан, согласно условиям кредитного договора, сообщать о нецелевом использовании объекта недвижимости и для сдачи жилья в аренду должен получать разрешение от банка.Получив разрешение, он не может сдавать квартиру неофициально, поэтому часть дохода будет уходить государству.Стоит более подробно рассмотреть способы использования ипотечного жилья, чтобы понять, насколько выгодно сдавать его в 2018 году.Сдача жилых объектов в аренду предусмотрена следующими законами:

  1. Закон «Об ипотеке» — устанавливает права и обязанности заемщика.
  2. Налоговый Кодекс — обязывает граждан подавать декларацию в налоговую о полученных доходах.
  3. 35 глава ГК РФ — о найме жилого помещения.
  4. Жилищный Кодекс — регулирует порядок сдачи в аренду.

Последнее актуально, если .

Часто банки бывают против сдачи залогового объекта в аренду, так как при заключении договора ренты заемщик получает доход от жильцов даже в случае .То есть, банк, забирая недвижимость, не может распоряжаться ей до выселения квартиросъемщиков.Все зависит от банка. Сбербанк запрещает сдачу жилья в аренду до погашения ипотеки. Об этом свидетельствуют условия договора.

Если вы желаете оформить ипотеку, чтобы сдавать жилье и закрывать кредит с помощью этих средств, то необходимо:

  1. Запросить разрешение на заключение договора аренды.
  2. Выбрать банк, который предоставляет жилищные кредиты с возможностью сдачи объекта в аренду.

Есть возможность договориться с сотрудниками банка о пересмотре условий договора, если в нем прописан запрет на сдачу жилья в аренду.Но такая просьба не будет удовлетворена в Сбербанке. Эта организация не отличается гибкостью, поэтому рекомендуется сотрудничать с другими кредиторами при оформлении ипотеки.Почему банки запрещают сдавать жилье третьим лицам? Проблема заключается в рисках для кредитной организации, а именно:

  1. Потеря залогового объекта. Когда клиент заключает договор ренты на несколько лет, банк не имеет право выселить жильцов. То есть, если заемщик перестает платить, банк фактически не может распоряжаться предметом залога и не имеет право его реализовать для погашения долга до окончания договора ренты.
  2. Снижение объекта. Многие арендаторы не ценят имущество, которое находится в съемной квартире, поэтому оно быстро приходит в негодность. Арендодатель редко делает ремонт, так как это снижает доход от ренты, в связи с чем банк не сможет реализовать жилье по оценочной стоимости при отказе клиента от исполнения долговых обязательств.
  3. Потеря выгоды. Когда клиент покупает жилье для себя, у него есть внутренняя мотивация для совершения плановых платежей. Когда он покупает жилье для сдачи его в аренду, то он получает от этого выгоду. Кредиты для или банки выдают на более жестких условиях и под завышенный процент, поэтому кредитору выгоднее выдать подобную ссуду, а не ипотеку.

Стоит понимать, что пожар или другие форс-мажорные обстоятельства выгодны банку, так как тогда .Некоторые заемщики сдают жилье в аренду без разрешения банка и заключения договора с арендаторами.

В этом случае они рискуют не получить деньги и получить обратно свое жилье, рыночная стоимость которого значительно снизится.Но люди идут сознательно на такой риск, так как не надо просить разрешения у банка на использования жилья на свое усмотрение и платить налог на прибыль.Лучше всего сдавать жилье, находящееся у банка в залоге, по следующему алгоритму:

  1. Имея на руках разрешение, необходимо обратиться в агентство недвижимости. Там придется предоставить , подтверждающие вашу собственность и разрешение от банка.
  2. Когда найдется арендатор, нужно будет заключить с ним договор. Срок его действия должен быть меньше срока кредитного договора.
  3. Для получения разрешения стоит обратиться в банк и написать заявление. Оно пишется в свободной форме и рассматривается в течение месяца.
  4. Внимательно изучить кредитный договор. Если в нем есть ограничения на использования объекта недвижимости по своему усмотрению, потребуется получить от банка разрешение.

Расходы на услуги агентства обычно расписываются на обе стороны по 50% или полностью оплачиваются арендатором. В договоре предусматривают автоматическую пролонгацию, если обе стороны намерены продолжать сотрудничество по истечение соглашения о сдаче жилья в аренду.Сегодня сдавать залоговое жилье в аренду может быть выгодно, и .Но существуют определенные риски и опасности.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+