Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Помощь ипотечным заёмщикам последние новости

Помощь ипотечным заёмщикам последние новости

Помощь ипотечным заёмщикам последние новости

Программа «1,5 миллиона рублей на погашение ипотеки» продлена на весь 2020 год

Министерство финансов России продлило программу помощи ипотечным заемщикам (Постановление №373), оказавшимся в сложной жизненной ситуации до 31 декабря 2020 года. Программа стартовала в 2015 году, как мера поддержки валютных ипотечников, ежемесячные платежи которых выросли на фоне падения рубля. Возможностью снизить долг по ипотеке также воспользовались и рублевые заемщики.Изначально сумма помощи составляла не более 200 тысяч рублей, сейчас она увеличена до 1,5 миллионов рублей и даже более (по решению комиссии).

Куратором программы являлось Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), а ныне «ДОМ.РФ».Помощь от государства в погашении ипотеки получили более 20 тысяч российских семей.Реструктуризировать ипотеку могут семьи/заемщики из категорий:

  1. на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися очной формы обучения;
  2. являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов.
  3. являющиеся ветеранами боевых действий;
  4. имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;

При этом должны быть соблюдены условия:

  1. среднемесячный совокупный доход которых за 3 месяца до даты подачи заявления на реструктуризацию после вычета ежемесячного платежа не превышает 2 прожиточных минимумов для каждого члена семьи заемщика. Размер прожиточного минимума берется в регионе проживания заемщика.
  2. на дату подачи заявления о реструктуризации размер ежемесячного платежа по ипотеке увеличился не менее чем на 30% по сравнению с размером платежа на дату заключения кредитного договора.

Объект ипотеки (жилье) должен быть приобретен не менее 12 месяцев до подачи заявления на реструктуризацию.

При этом общая площадь жилья не должна быть больше:

  1. 45 кв. метров – для помещения с 1 жилой комнатой;
  2. 85 кв. метров – для помещения с 3 или более жилыми комнатами.
  3. 65 кв. метров – для помещения с 2 жилыми комнатами;

Жилье должно быть единственным в собственности, но разрешается наличие доли в другом жилье (одном или нескольких), но сумма долей в другом жилье не должна быть больше 1/2 для созаемщиков и всех членов семьи, включая несовершеннолетних.Возможно не более двух отклонений от условий программы, однако решение о послаблении остается на усмотрение кредитора и межведомственной комиссии, которая выносит конечное решение о предоставлении помощи.Кредитор также вправе отказать заемщику в участии в программе, предложить иные условия реструктуризации, не связанные с Постановлением №373.Стоит отметить, что перечень не является окончательным и может быть скорректирован кредитором по своему усмотрению:

  1. Документы, подтверждающие уровень дохода всех заемщиков (солидарных должников) за 3 месяца, предшествующие заключения договора о реструктуризации (надлежащим образом оформленные копии трудовых книжек, справки о доходах по форме 2-НДФЛ и т.п.);
  2. Документы, подтверждающие социальную категорию заемщика (свидетельства о рождении детей, удостоверение ветерана боевых действий установленного образца, справка об инвалидности и т.п.);
  3. Копии документов, удостоверяющих личности всех заемщиков (солидарных должников), а также залогодателя (-ей) и членов их семей;
  4. Копии правоустанавливающих документов ипотеки.

Помимо основного перечня документов кредиторы наделены правом требовать любые дополнительные документы.Для участия в госпрограмме заемщику необходимо обращаться к своему кредитору (банку). При этом кредитор должен входить в перечень:

  • АО «АЖИК Воронежской области»
  • АКБ «Форштадт» (АО)
  • Банк ВТБ (ПАО)
  • АО «АИЖК по Тюменской области»
  • АО НОКССБАНК
  • АО «ДВИЦ»
  • ПАО Банк ЗЕНИТ
  • ОАО «ВАИЖК»
  • ПАО «Курскпромбанк»
  • ПАО «АКИБАНК»
  • Банк «ВБРР» (АО)
  • ПАО «МЕТКОМБАНК»
  • Региональный фонд развития жилищного строительства и ипотечного кредитования
  • АО «ЛенОблАИЖК»
  • «Тимер Банк» (ПАО)
  • ПАО АКБ «Связь-Банк»
  • АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» ПАО
  • ПАО «Плюс Банк»
  • АО «АИЖК КО»
  • ПАО Банк «ФК Открытие»
  • АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО
  • ПАО «БАНК СГБ»
  • БАШКОМСНАББАНК (ПАО)
  • АО «Банк «ДОМ.РФ»
  • ПАО МОСОБЛБАНК
  • ПАО «Дальневосточный банк»
  • АО «Автоградбанк»
  • ОАО «УГАИК»
  • Банк Союз (АО)
  • ПАО «Совкомбанк»
  • АО «ДОМ.РФ»
  • ПАО АКБ «Урал ФД»
  • АО «АИЖК Вологодской области»
  • Банк «КУБ» (АО)
  • АО «НАДЕЖНЫЙ ДОМ»
  • АКБ «Ижкомбанк» (ПАО)
  • ООО «Камкомбанк»
  • НО «Фонд РЖС»
  • ПАО «Запсибкомбанк»
  • АО «ТЭМБР-БАНК»
  • ПАО «ЧЕЛИНДБАНК»
  • Банк «Снежинский» АО
  • ООО «СТП ГРУПП»
  • АО БАНК «СНГБ»
  • ПАО «Томскпромстройбанк»
  • АКБ «Проинвестбанк» (ПАО)
  • АО «Банк ЖилФинанс»
  • АО «Собинбанк»
  • АО ЮниКредит Банк
  • ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»
  • АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО)
  • АО «Райффайзенбанк»
  • ООО «Ю.С.ИМПЕКС-НАГОРНОЕ»
  • АО «Россельхозбанк»
  • ПАО КБ «Центр-инвест»
  • АБ «Девон-Кредит» (ПАО)
  • ООО КБ «РостФинанс»
  • АКБ «ФОРА-БАНК» (АО)
  • АО «Инвестиционная компания РЕСО»
  • АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)
  • АО «СПб ЦДЖ»
  • АО «СМП Банк»
  • ООО «АВЕНИР»
  • ПАО РОСБАНК
  • Банк «Левобережный» (ПАО)
  • КБ «ЛОКО-Банк» (АО)
  • АО «ОТП Банк»
  • КБ «Москоммерцбанк» (АО)
  • ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
  • АО «Ипотечное агентство Югры»
  • ПАО Сбербанк
  • ПАО «БАНК УРАЛСИБ»
  • АО «Кузнецкбизнесбанк»
  • АО «Кредит Европа Банк»
  • ПАО «МТС-Банк»
  • КБ «Кубань Кредит» ООО
  • ЗАО «Элбинг Ипотечный Агент»
  • ПАО КБ «Восточный»
  • АО «АЛЬФА-БАНК»
  • ТКБ БАНК ПАО
  • АО «НОАИК»
  • ПАО «Крайинвестбанк»
  • «АБ «РОССИЯ»
  • ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК»
  • ПAO «Промсвязьбанк»
  • Банк ГПБ (АО)
  • ООО «Крона-Банк»
  • АО «РЕСО Финансовые рынки»
  • ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»
  • ПАО «БыстроБанк»
  • АО «КБ ДельтаКредит»
  • ПАО «АК БАРС» БАНК
  • АО «АИЖК Тамбовской области»

Ипотечные агенты:

  • ЗАО «Ипотечный агент Открытие 1»
  • ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 3»
  • ЗАО «Ипотечный агент Петрокоммерц — 1»
  • ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2»
  • ООО «Ипотечный агент Эклипс-1»
  • ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1»
  • ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1»
  • ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент»
  • ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2012-1»
  • ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-3»
  • АО «Ипотечный агент БФКО»
  • ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 1»
  • ЗАО «Ипотечный агент ХМБ-1»
  • ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2»
  • ЗАО «Ипотечный агент НОМОС»
  • ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-1»
  • ООО «Ипотечный агент ТКБ-2»
  • ЗАО «Ипотечный агент ХМБ-2»
  • ЗАО «ИПОТЕЧНЫЙ АГЕНТ ФОРА — 2014»
  • ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1»
  • ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 2»
  • ЗАО «Восточно-Сибирский ипотечный агент 2012»

Программа помощи ипотечным заемщикам направлена в первую очередь на помощь семьям, которые оказались в критической ситуации.

http://www.currencyhistory.ru/news/1988/programma-pomoshhi-ipotechnym-zaemshhikam-prodlena-do-konca-2020-godaСоветуем по теме:Статьи: Иван Белов Есть вопросы? Юристы готовы ответить на них.

Это бесплатно. Последние новости Тэги новостей Новости партнеров

Какую поддержку ипотечные заёмщики могут получить от АО «ДОМ.РФ» (ранее — АИЖК)?

Не пропустите самое важное, что происходит в ИнтернетеПодписатьсяНе сейчасАвтор публикации: Юрист,Был(а) вчера в 21:02 юрист, Михайлов Роман Александрович Написать сообщение Подписаться971 просмотров 200 дочитываний 13 мая 2020 в 20:25 Краткое содержание:АО «ДОМ. РФ

» создано по решению Правительства РФ и предоставляет льготные ипотечные жилищные кредиты, осуществляет рефинансирование ранее выданных кредитов в связи с рождением у заемщика второго ребенка и последующих детей, заемщикам, имеющим детей-инвалидов, оказывает помощь при реструктуризации ипотечного кредита заемщиков в сложной финансовой ситуации, а также осуществляет поддержку заемщиков, у которых родился третий или последующий ребенок.Граждане РФ при рождении у них с 01.01.2018 по 31.12.2022 (для граждан РФ, проживающих на территории Дальневосточного федерального округа и приобретающих жилье на указанной территории, — с 01.01.2019 по 31.12.2022) второго ребенка и (или) последующих детей, которые являются гражданами РФ, а также граждане РФ, имеющие ребенка-инвалида, который является гражданином РФ, рожденного не позднее 31.12.2022, могут обратиться в АО «

ДОМ. РФ» (ранее — Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК)) для получения льготного ипотечного кредита или для заключения дополнительного соглашения о рефинансировании ранее выданных ипотечных кредитов (п.

9 Правил, утв. постановлением Правительства РФ от 30.12.2017 № 1711)).Льготное кредитование и рефинансирование осуществляются на следующих условиях (п. 10 Правил, утв. постановлением Правительства РФ от 30.12.2017 № 1711; п.

п. 1, 3 постановления Правительства РФ от 31.10.2019 № 1396):1) кредитный договор или дополнительное соглашение о рефинансировании заключены в рублях соответственно:а) не ранее 01.01.2018 или не ранее 01.08.2018 — при рождении второго, третьего или последующего ребенка;б) не ранее 01.01.2019 или не ранее 01.03.2019 — при рождении второго, третьего или последующего ребенка у граждан РФ, проживающих на территории Дальневосточного федерального округа и приобретающих жилье на указанной территории;в) в любой период или после 14.11.2019 — для граждан, имеющих ребенка-инвалида;2) размер кредита (остаток задолженности по кредиту — для рефинансирования) не превышает:• 12 млн руб. — для жилых помещений, расположенных в г. Москве, Московской области, г.

Санкт-Петербурге и Ленинградской области;• 6 млн руб. — для жилых помещений, расположенных в других субъектах РФ;3) при получении кредита собственные средства заемщика (в том числе полученных из бюджета (включая средства материнского (семейного) капитала) или от организации — работодателя заемщика) составляют 20 и более процентов стоимости приобретаемого жилого помещения, а при рефинансировании отношение остатка задолженности по кредиту к стоимости приобретенного жилья составляет 80% и менее;4) кредит погашается равными ежемесячными (аннуитетными) платежами в течение всего срока действия кредита (за исключением первого и последнего месяца) без возможности увеличения остатка ссудной задолженности;5) размер процентной ставки по льготному кредиту и при рефинансировании равен 6% годовых на весь срок кредита, а для граждан, проживающих на территории Дальневосточного федерального округа и приобретающих жилье на указанной территории, — 5% годовых. При этом кредитным договором или дополнительным соглашением о рефинансировании может быть, в частности, предусмотрено заключение заемщиком договоров личного страхования и страхования приобретаемого жилого помещения или увеличение процентной ставки в случае незаключения указанных договоров.АО «ДОМ.

РФ

» является также участником программы помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации.Данная программа предполагает реструктуризацию кредиторами (заимодавцами) — участниками программы выданных ипотечных жилищных кредитов (займов) с последующим возмещением им возникших при этом убытков через АО «

ДОМ. РФ» за счет бюджетных средств (п. 1 Основных условий, утв. постановлением Правительства РФ от 20.04.2015 № 373 (далее – Основные условия)).Реструктуризация может осуществляться путем заключения кредитором и заемщиком до 31.12.2020 включительно договора о реструктуризации в виде (п.

5 Основных условий):• соглашения об изменении условий ранее заключенного кредитного договора (договора займа);• нового кредитного договора (договора займа) на цели полного погашения задолженности по реструктурируемому ипотечному жилищному кредиту (займу);• мирового соглашения.Договор о реструктуризации должен предусматривать одновременно следующие условия (п. п. 3, 6, 7, 10 Основных условий):• для кредитов (займов) в иностранной валюте — изменение валюты кредита (займа) на российские рубли по курсу не выше курса соответствующей валюты, установленного Банком России на дату заключения договора о реструктуризации;• установление размера ставки кредитования не выше 11,5% годовых — для кредитов (займов) в иностранной валюте или не выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации, — для рублевых кредитов (займов);• снижение денежных обязательств заемщика перед банком-кредитором на сумму не менее 30% остатка суммы кредита (займа) на дату заключения договора о реструктуризации, но не более чем на 1,5 млн руб. за счет прощения части суммы кредита и (или) изменения валюты кредита (займа) с иностранной валюты на российские рубли.

Специально созданной межведомственной комиссией указанная предельная сумма может быть увеличена, но не более чем в два раза;• освобождение заемщика от уплаты неустойки, начисленной по условиям кредитного договора (договора займа), за исключением фактически уплаченной или взысканной неустойки.Для оформления реструктуризации ипотечные заемщики представляют кредитору (заимодавцу) письменное заявление о реструктуризации (п. 5 Основных условий).Потребуются также документы, подтверждающие соответствие заемщика условиям программы помощи.Чтобы получить помощь в рамках рассматриваемой программы, на дату подачи заявления о реструктуризации ипотечного кредита (займа) должны одновременно соблюдаться установленные требования (п. 8 Основных условий):• к заемщику;• его финансовому положению;• к жилому помещению, приобретенному по ипотеке;• сроку кредитного договора (договора займа).При несоблюдении не более чем двух обязательных условий вопрос о предоставлении помощи решается межведомственной комиссией (п.

9 Основных условий).Обратиться за реструктуризацией ипотечного кредита (займа) может заемщик — гражданин РФ, который соответствует одному из следующих условий (пп.

«а» п. 8 Основных условий):• имеет одного или более несовершеннолетних детей или является опекуном (попечителем) одного или более несовершеннолетних детей;• является инвалидом или имеет ребенка-инвалида;• является ветераном боевых действий;• имеет на иждивении лиц в возрасте до 24 лет, обучающихся по очной форме обучения.Получение помощи в виде реструктуризации ипотечного кредита (займа) возможно при таком изменении финансового положения заемщика, когда среднемесячный совокупный доход семьи заемщика, рассчитанный за три месяца до даты подачи заявления о реструктуризации, после вычета размера планового ежемесячного платежа по кредиту (займу) на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, не превышает на каждого члена семьи заемщика двукратной величины прожиточного минимума, установленного в субъектах РФ, на территории которых проживают лица, доходы которых учитывались в расчете. При этом среднемесячный совокупный доход семьи заемщика в расчетном периоде равняется сумме среднемесячных доходов заемщика и членов его семьи, а указанный размер планового ежемесячного платежа по кредиту (займу) увеличился не менее чем на 30% по сравнению с его размером на дату заключения кредитного договора (договора займа) (пп. «б» п. 8 Основных условий).Жилое помещение, находящееся в ипотеке, должно соответствовать следующим требованиям (пп.

Рекомендуем прочесть:  Как продать квартиру самому книга

«в» — «д» п. 8 Основных условий):• жилье расположено на территории РФ;• общая площадь жилого помещения не превышает 45 кв. м — для помещения с одной жилой комнатой, 65 кв.

м — для помещения с двумя жилыми комнатами, 85 кв. м — для помещения с тремя или более жилыми комнатами;• жилое помещение, находящееся в ипотеке, является единственным жильем заемщика. Однако допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи в праве собственности не более чем на одно иное жилое помещение в размере не более 50%.Помощь заемщикам оказывается, только если кредитный договор (договор займа) заключен не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации.

Исключением являются случаи, когда ипотечный кредит (заем) предоставлен на цели полного погашения задолженности по кредиту (займу), предоставленному не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации (пп.

«е» п. 8 Основных условий).Гражданин РФ, являющийся заемщиком по ипотечному жилищному кредиту (займу), у которого в период с 01.01.2019 по 31.12.2022 родился третий или последующий ребенок, имеет право на однократное получение мер государственной поддержки в виде полного или частичного погашения обязательств по такому кредиту в размере его задолженности, но не более 450 000 руб.

Указанные средства направляются на погашение основного долга, а если его размер меньше указанной суммы, оставшиеся средства направляются на погашение процентов за пользование кредитом.Условиями предоставления мер государственной поддержки указанным гражданам, в частности, являются заключение ипотечного жилищного кредита (займа) или кредитного договора, направленного на его полное погашение, до 01.07.2023, а также обеспечение исполнения обязательств заемщика по такому договору ипотекой приобретенного жилого помещения или земельного участка (залогом прав требования по договору участия в долевом строительстве) (ч.
Указанные средства направляются на погашение основного долга, а если его размер меньше указанной суммы, оставшиеся средства направляются на погашение процентов за пользование кредитом.Условиями предоставления мер государственной поддержки указанным гражданам, в частности, являются заключение ипотечного жилищного кредита (займа) или кредитного договора, направленного на его полное погашение, до 01.07.2023, а также обеспечение исполнения обязательств заемщика по такому договору ипотекой приобретенного жилого помещения или земельного участка (залогом прав требования по договору участия в долевом строительстве) (ч.

1, 2, 4, 5 ст. 1 Федерального закона от 03.07.2019 № 157-ФЗ; п. п. 7, 13 Положения, утв. постановлением Правительства РФ от 07.09.2019 № 1170).При этом в качестве целевого назначения кредита (займа) не предусмотрено приобретение долей (Письмо Минфина России от 08.04.2020 № 05-05-06/27632).Реализацию указанных мер государственной поддержки осуществляет АО «ДОМ. РФ

«. Для этого заемщику необходимо обратиться с заявлением о погашении кредита (займа) в банк, выдавший кредит (заем), либо в ОА «

ДОМ.

РФ», если заимодавцем является указанное общество (ч.

6, 7 ст. 1 Федерального закона от 03.07.2019 № 157-ФЗ; ч. 1, 2 ст. 2 Федерального закона от 13.07.2015 № 225-ФЗ; п.

п. 2, 4 Положения, утв. постановлением Правительства РФ от 07.09.2019 № 1170)).Обратите внимание!

Заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, могут получить консультацию в Центре поддержки ипотечных заемщиков (Информация Минфина России от 03.04.2020 «Открыт Центр информационной поддержки ипотечных заемщиков»).По материалам («Электронный журнал «Азбука права», 2020)Проголосовали:4Проголосуйте, чтобы увидеть результаты

  1. Нет
  2. Да

Ваш рейтинг должен быть не менее 500 для оценки публикацииОК Поделиться в социальных сетях:

Автор:ЮристПодписатьсяСпроситьПоделитьсявконтактеfacebookодноклассникиtelegramwhatsapp

Какую поддержку ипотечные заёмщики могут получить от АО

9111.ru: как зарабатывать на публикациях?Юристов онлайн Вопросов за суткиВопросов безответовПодписаться на уведомленияМобильноеприложениеМы в соц. сетях

Какую поддержку ипотечные заёмщики могут получить от АО

© 2000-2020 Юридическая социальная сеть 9111.ru *Ответ на вопрос за 5 минут гарантируется авторам VIP-вопросов. МоскваКомсомольский пр., д. 7Санкт-Петербургнаб.

р. Фонтанки, д. 59Екатеринбург:Нижний Новгород:Ростов-на-Дону:Казань:Челябинск:

Продлена государственная программа помощи по ипотечным кредитам: самые последние новости

» В 2015 году стартовала государственная программа помощи ипотечным заемщикам с целью помощи в исполнении взятых на себя кредитных обязательств людям, для которых они реально стали непосильными. Программа начала действовать с 2016 года, приостанавливалась, затем вновь продлевалась. За это время помощь получили 18 887 семей.

Постановлением Правительства РФ от 11 августа 2017 года N 961 принято решение о возобновлении программы, конечный срок в документе не указан.

Господдержка оказывается по линии Минстроя РФ через АИЖК.

Для этого АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» были выделены средства в размере 2 млрд.

рублей на цели возмещения убытков кредиторам по ипотечным жилищным кредитам.

АИЖК – госорганизация со 100% госкапиталом.

Создано для поддержки банков, которые занимаются предоставлением долгосрочных кредитов на приобретение гражданами жилья.

Как связаны между собой АИЖК, банк, выдавший «проблемную» , и заемщик. Опустив термины, получим такой алгоритм:

  • Для восстановления своего запаса получает деньги у АИЖК;
  • Агентство покупает у банка право на выданный кредит, оставляя ему функции оператора при расчетах с должником. Банк немного поднимает процент по кредит и зарабатывает на разнице в ставке.
  • Банк выдает кредит заемщику из своих средств;

Программа образца 2018 года сильно изменена с учетом экономической ситуации, снижения ставок по ипотеке и появления у банков собственных программ помощи (рефинансирования и реструктуризации) проблемных задолженностей. Поддержка приобрела более персонифицированный характер.

Одно остается неизменным: программа не предусматривает оплату за заемщика его долга, а лишь помогает снизить ежемесячную финансовую нагрузку до посильной.

Право на получение господдержки получают только четыре категории граждан:

  • Лица, на иждивении которых находятся граждане возрастом до 24 лет, проходящие очное обучение в среднем или высшем учебном заведении.
  • В редких случаях предусмотрен пересмотр условий договора иным гражданам по ходатайству органов исполнительной власти, депутатов Госдумы, уполномоченного по правам человека.
  • Родители, усыновители/ опекуны/ попечители несовершеннолетнего ребенка (одного или нескольких).
  • Ветераны боевых действий.
  • Инвалиды или граждане, имеющие детей-инвалидов.

Новое: Снижение процента по взятой ипотеке до 6% семьям, где родятся 2 и 3 дети, в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Программа «Семейная ипотека с государственной поддержкой». АИЖК уже выделены на это деньги.

Требования к вашему финансовому состоянию (оба условия обязательны):

  • Минимальный платеж по ипотеке вырос на 30% и более по сравнению с размером ежемесячного платежа, определенного на момент заключения кредитного договора.
  • За три месяца до даты подачи заявления на помощь средний доход семьи в месяц должен быть меньше или равен двум размерам регионального прожиточного минимума.

По сути, это условие о том, что помощь могут получить лишь те, кто взял валютную ипотеку, так как рублевые суммы договора фиксированные и не могут вырасти на 30%. А при скачущем курсе доллара и евро такое возможно. Ограничения по площади ипотечного жилья для целей получения помощи:

  1. 2-комнатная квартира – 65 м2;
  2. 1-комнатная квартира – 45 м2;
  3. 3-комнатная квартира и другое многокомнатное жилье – 85 м2.

Если залоговое жилье большего метража, банк просто посоветует вам продать его и купить квартиру меньшей площади.

Цена 1 кв.м. залогового жилья не должна быть выше 60% рыночной цены 1 кв.м. типового жилья на рынке (для расчета берутся актуальные данные по региональному рынку). Последнее условие еще сужает круг претендентов на помощь.

Цены на квадратные метры на рынке подвержены изменениям. И если квартира сильно упала в цене, то в поддержке будет отказано.

Но ограничения по площади не коснуться семей с тремя и более детьми.

Дополнительные условия:

  • Ипотека оформлена не менее года назад;
  • 1. Заемщик – гражданин РФ;
  • Ипотечное жилье находится на территории РФ и для заемщика должно быть единственным (возможно наличие еще одного жилья, но при условии, что совместная доля залогодателя и членов его семьи не выше 50% этой собственности).

Для получения помощи обращаться надо в банк, где оформлена ипотека. Банк должен быть включен в список АИЖК.

Последняя новость: АИЖК переименовано в АО «Дом.РФ».

  • Снижение обязательств перед кредитной организацией. Банк может снизить сумму долга по кредиту на 30% от остатка кредита, но не более чем на 1,5 млн рублей. Размер компенсации — решение финансового учреждения.
  • Замена валютного займа на рублевой. Новая ставка по ссуде не должна быть выше, чем по действующим ипотечным займам, предлагаемых банкам на момент переоформления договора, и не выше 11,5%.

Сумму выплат по программе ипотечной помощи можно (но трудно!) увеличить вдвое, подав заявление в специальную межведомственную комиссию.

Эта же комиссия рассмотрит и вашу жалобу при отказе банка в оказании помощи или при ее оформление при 2-х пунктов условий из списка обязательных. В период реструктуризации кредитор не может требовать с заемщика комиссию или другие дополнительные платежи.

Все действия, связанные с реструктуризацией, проводятся за счет государства.

Перечень необходимых документов, который необходимо собрать перед походом в банк:

  1. справка медико-социальной экспертизы (для инвалидов и при наличии ребенка-инвалида);
  2. действующий полис страхования и квитанция об уплате страховой премии.
  3. заполненное заявление-анкета; (можно заполнить по форме, найденной на сайте банка);
  4. справка о том, что ребенок учится на дневном отделении;
  5. кредитный договор;
  6. Паспорт гражданина РФ;
  7. удостоверение ветерана боевых действий;
  8. решение органов опеки и постановление суда (для опекунов и усыновителей несовершеннолетних);
  9. свидетельство о рождении детей (несовершеннолетних);
  10. трудовая книжка (оригинал для безработных и копия для трудоустроенных);
  11. свидетельство о государственной регистрации объекта недвижимости;
  12. документы о платежеспособности за последние три месяца;

Уточнить весь список документов можно в банке или на сайте банка в соответствующем разделе.

Повторимся, что на практике рассчитывать на получение помощи от государства могут только заемщики, оформившие ипотеку в валюте.

По остальным большой процент отказов. А что делать остальным заемщикам, которые тоже оказались в трудном положении? Банки предлагают собственные варианты реструктуризации/рефинансирования, ипотечного кредита без участия АИЖК.

По прогнозам АО «Дом.РФ» средние ставки по ипотеке составят около 8% к концу 2018 года, а ставка в 7% — это «перспектива одного-двух лет». ЦБ снизил на 0,25% учётную ставку – расчёты, как это сказывается на «детской» ипотеке. Так что же сегодня лучше: ипотека или рассрочка?

Нужно сразу признать, что у двух А ведь ипотека, при поддержке государственной власти (а это, безусловно, неубиенный плюс), «закручивается» в Для того, чтобы выгодно взять ипотеку, самое главное, нужно просто владеть ситуацией. Другими словами, Проблема приобретения собственного жилья всегда стояла остро не только перед гражданскими лицами, но и Никогда не стоит ставить перед собой задачу, имея небольшую зарплату, всё-таки получить ипотечный кредит

Как работает программа помощи ипотечным заемщикам

Кто может претендовать на поддержку государства и каковы условия участия в программе — в коротких карточках Фото: Кирилл Кухмарь/ТАСС В России продолжает действовать программа помощи ипотечным заемщикам, по ней поддержку уже получили более 20 тыс. российских семей. Только с августа прошлого года реструктуризовано 1,753 тыс.

ипотечных кредитов. О том, кто и на каких основаниях может претендовать на помощь государства по обслуживанию ипотеки, — в коротких карточках. ПрограммаЧем государство помогает ипотечным заемщикам С 2017 года действует обновленная программа помощи ипотечным заемщикам, которые попали в трудную финансовую ситуацию и не могут обслуживать свои кредиты. Из правительственного резервного фонда было выделено 2 млрд руб., средства внесены в уставный фонд АИЖК (сейчас ДОМ.РФ) для реализации этой программы.

Изначально предполагалось, что благодаря финансовой помощи смогут реструктуризовать свои кредиты не менее 1,3 тыс. заемщиков. Механизмы реструктуризации предполагают снижение платежей заемщика по кредиту в течение периода помощи, прощение части основного долга и изменение кредитором условий кредита, а также установление процентной ставки на уровне не выше 12% годовых.

заемщиков. Механизмы реструктуризации предполагают снижение платежей заемщика по кредиту в течение периода помощи, прощение части основного долга и изменение кредитором условий кредита, а также установление процентной ставки на уровне не выше 12% годовых.

Период оказания помощи может составлять от 6 до 12 месяцев.

ТрудностиЧто является поводом для обращения ипотечного заемщика за помощью Если финансовое положение заемщика изменилось и выплачивать ипотечный кредит ему стало затруднительно — это повод для получения господдержки. За помощью можно обратиться, если среднемесячный совокупный доход семьи заемщика за три месяца до даты подачи заявления о реструктуризации не превышает (после вычета ежемесячного платежа по кредиту) на каждого члена семьи двукратной величины прожиточного минимума в регионе проживания.

Важно также, чтобы размер ежемесячного платежа по кредиту увеличился не менее чем на 30% по сравнению с плановым платежом, установленным на момент заключения кредитного договора.

УчастникиНа кого рассчитана программа Поддержку государства могут получить следующие категории заемщиков:

  1. инвалиды или родители детей-инвалидов;
  2. россияне, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет (учащиеся, студенты или курсанты, аспиранты, адъюнкты, ординаторы, ассистенты-стажеры, интерны, получающие образование по очной форме обучения).
  3. ветераны боевых действий;
  4. родители (либо опекуны, попечители) одного или более несовершеннолетних детей;

Заемщики всех указанных категорий должны быть гражданами России.

Квартира, за которую выплачивается ипотечный кредит, должна быть для этих заемщиков единственным жильем.

При этом допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи (супруга или супруги и детей) в праве собственности на другое жилое помещение. Но оно должно быть одно, а доля в праве собственности на него — не превышать 50%.

КвартираИмеют ли значение параметры жилья, взятого в ипотеку?

Да, имеют. Общая площадь ипотечной однокомнатной квартиры не должна превышать 45 кв. м, двухкомнатной — 65 кв. м, квартиры с тремя и более комнатами — 85 кв.

м. ЗаявкаЧто нужно сделать, чтобы получить поддержку Нужно обратиться в банк, который выдал ипотеку, и подать заявку о реструктуризации кредита. Необходимо предоставить документы, подтверждающие, что заемщик относится к одной из указанных выше социальных категорий (подойдут свидетельства о рождении детей, удостоверение ветерана боевых действий, справка об инвалидности и т. д.). Также нужно подтвердить уровень дохода всех заемщиков за три месяца, предшествующие заключению договора о реструктуризации (копии трудовых книжек, справки о доходах по форме 2-НДФЛ и т.

д.). Еще понадобится заявление об имущественном статусе залогодателя и членов его семьи. БанкиКакие организации участвуют в программе По данным ДОМ.РФ, в программе помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, участвует 121 кредитная и некредитная организация.

Наиболее активными участниками программы по количеству реструктуризованных кредитов являются Сбербанк, Банк ВТБ, «ДельтаКредит», Москоммерцбанк, Райффайзенбанк. ПланыКогда заканчивается действие программы Программа действует до исчерпания денежных средств, выделенных на ее реализацию.

С августа прошлого года помощь заемщикам оказана на общую сумму порядка 1,689 млрд руб. Еще по более чем 200 заявкам приняты положительные решения и ожидается оформление реструктуризации в ближайшее время.

Как сообщили в ДОМ.РФ, в настоящее время Советом Федерации одобрены поправки в бюджет Российской Федерации, предусматривающие увеличение объема финансирования программы на 731 млн руб.

Программа АИЖК: государственная финансовая поддержка нуждающимся в получении жилья

» — это агентство ипотечного кредитования. Создано с целью оказания помощи в получении жилья (улучшении жилищных условий) населению.

Ранее в России действовали различные программы АИЖК по оказанию помощи нуждающимся: АИЖК федеральная программа «Переезд», программа от агентства АИЖК «Молодая семья». На 2018 год действующей остается только одна: программа помощи ипотечным заемщикам.

В связи с экономическим кризисом и падением курса рубля, в 2015 году Правительством была принята программа помощи АИЖК. Смысл проекта заключается в том, чтобы помочь в погашении ипотечного займа тем, кто оказался без средств к существованию.

Представленная АИЖК государственная программа помощи должна была прекратить свое существование в мае 2017 года, но в связи с отсутствием улучшений в экономике страны, Правительством РФ было принято решение передвинуть сроки государственной программы АИЖК. Соответствующее Постановление в августе 2017 года подписал Д. А. Медведев. начали действовать с 22 августа 2017 года.

Основная суть заключается в том, чтобы реструктуризировать займы должников, оставшихся без средств к существованию. При реструктуризации государство предоставляет должнику 1.5 млн. рублей, но не более 30% от оставшейся суммы обязательств (изначально с 2015 по 2017 года программа АИЖК по ипотеке подразумевала возвращение 20%).

Данные средства предназначаются для погашения части ипотечного займа и перечисляются сразу на счет кредитора (банка).

Заемщик не получает указанные средства на руки. Более того, соискатель вовсе не взаимодействует с агентством. Ему лишь необходимо обратиться в банк с заявлением о реструктуризации, а далее сам банк передаст нужные документы по адресу. В первую очередь федеральная программа агентства АИЖК была направлена на оказание помощи гражданам, которые взяли заем в долларах и евро.

В первую очередь федеральная программа агентства АИЖК была направлена на оказание помощи гражданам, которые взяли заем в долларах и евро. После падения российского рубля такие заемщики были вынуждены платить по займу в несколько раз больше изначальной суммы.

Но в процессе изучения ситуации с ипотечным кредитованием стало очевидным, что помощь в погашении ипотеки требуется также и тем заемщикам, которые взяли ссуду в российских рублях, но впоследствии оказались в затруднительной ситуации. Согласно пункту 7 Постановления Правительства № 961 агентством АИЖК должна быть предоставлена программа помощи следующим категориям заемщиков:

  1. Лица, имеющие инвалидность;
  2. Ветераны войны (реальных боевых действий).
  3. Семьи, у которых на воспитании (содержании) находится хотя бы один ребенок инвалид;
  4. Семьи, у которых на содержании находится студент, обучающийся на дневной форме;
  5. Семьи, у которых на воспитании (содержании) находится хотя бы один ребенок в возрасте до 18 лет;

Недостаточность доходов.

Для определения недостаточности в расчет берут среднемесячный официальный доход всех людей в семье (заемщик, его супруга/супруг, дети) за последние 3 месяца, и отнимают от него сумму ежемесячного взноса по кредиту.

Если по итогу на каждого человека в семье (в том числе и на тех, кто не имеет официального дохода) не остается хотя бы 2-х прожиточных минимумов, принятых в регионе, заемщик будет попадать под понятие недостаточности доходов.

Но поскольку суть государственной программы АИЖК заключается в оказании помощи тем, кто оказался в затруднительном финансовом положении, недостаточность доходов будет признана таковой лишь в том случае, если ежемесячные платежи по кредиту выросли не менее чем на 30% от изначально предполагавшейся суммы.

  1. Ипотека была предоставлена для приобретения жилья, находящегося в пределах территории РФ.
  2. Ограничение жилой площади. В список программы агентства АИЖК можно попасть только в том случае, если общая площадь приобретенного жилья не превышает следующих параметров:

o 45 м.кв. для однокомнатного жилья; o 65 м.кв.

для двухкомнатного жилья; o 85 м.кв.

для жилья с количеством комнат 3 и более.

  1. Квартира, приобретенная по ипотеке, является безальтернативной жилплощадью заемщика и его семьи. Согласно проекту помощи АИЖК допускается, что у заемщика или членов его семьи может быть во владении не более 50% доли какого-либо жилого помещения (одного на всех). Благодаря межведомственной системе электронного взаимодействия соискатель не должен предоставлять сведения о наличии (отсутствии) жилплощади. Данную информацию агентство проверяет самостоятельно.
  2. Кредит был получен не менее 1 года назад. Ипотечная программа агентства АИЖК предоставляется только тем заемщикам, которые получили кредит не менее чем за 12 месяцев до момента обращения. В случае если заемщик ранее оформлял реструктуризацию, он не может получить субсидию до тех пор, пока с момента перерасчета кредита не пройдет 12 месяцев.

Отдельно, программа помощи АИЖК по жилищной ипотеке указывает, что в случае, если заемщик не соответствует только одному или двум из указанных требований, он может получить государственную дотацию. В то же время, возможны отказы по программе поддержки АИЖК даже в том случае, если гражданин соответствует всем требованиям.

Согласно той же программе АИЖК по ипотеке, решение о предоставлении субсидии тем или иным заемщикам принимает специально созданная ипотечная межведомственная комиссия.

Если клиент соответствует требованиям АИЖК, ему может быть предоставлена программа помощи ипотечным заемщикам. Для этого он должен направить заявление в банк о перерасчете кредита по программе АИЖК.

В агентство нести отдельное заявление не нужно. Список соискателей будет передан межведомственной комиссии самим банком.

Если заемщику ранее отказали в поддержке по программе АИЖК он имеет право направить повторное заявление на реструктуризацию.

Особенно это касается случаев, когда гражданину отказали по причине отсутствия средств у агентства.

С марта по август 2017 года у агентства просто не было финансов для выделения дотаций гражданам. Когда стало известно, что сроки программы продлят, на реализацию проекта было выделено еще 4 миллиарда рублей (2 миллиарда из бюджета страны и еще 2 миллиарда за счет выпуска новых акций агентства).

  1. Установление процентной ставки в 11.5%. В то же время, программа помощи заемщикам по ипотеке от агентства АИЖК дает возможность банку еще больше снизить процентную ставку. Главное, чтобы она не превышала отметку 11.5%.
  2. Снижение общей суммы долга на 30%, но не более чем на 1.5 млн. рублей. Согласно практике, агентством АИЖК может быть предоставлена программа «Ипотека» в одном из следующих вариантов:
  3. Перевод ипотеки с долларов (евро или любой другой валюты) в местные рубли по ставке Центробанка, которая была установлена на момент одобрения заявления о реструктуризации.

o единовременное списание всего размера государственной поддержки с уменьшением суммы ежемесячных платежей; o перевод кредитов с валюты на местные рубли по курсу, ниже, чем действующий курс, установленный Банком России.

  1. Ликвидация любых неустоек и штрафов, начисленных по ипотеке за просрочку платежей. Если неустойка взыскивается по решению суда, программа помощи ипотечным заемщикам не сможет помочь гражданину.

Согласно требованиям государства и агентства АИЖК, федеральная программа помощи ипотечным должникам запрещает банкам взимать дополнительные комиссии с заемщиков при реструктуризации кредита.

Также банкам запрещено сокращать срок погашения ипотеки.

Программа помощи заемщикам не имеет срока реализации. Если в предыдущей версии проекта был четко оговорен период действия (2 года), то нынешняя программа АИЖК — бессрочна, скорее всего, ее продлят до улучшения экономической ситуации в стране.

Пока действует данные проект, новые типы программ АИЖК ожидать не стоит, тем более что на поддержку заемщиков, оказавшихся в затруднительно ситуации, была выделена сумма в 4 миллиарда рублей. До 2014 года реализовывалось еще несколько программ АИЖК: «Молодая семья» и «Переезд». Данные типы программы АИЖК были приняты с целью создания благоприятных условий получения займа для молодых семей с детьми, и граждан, имеющих во владении жилую собственность, но желающих переехать в новостройку.

Данные типы программы АИЖК были приняты с целью создания благоприятных условий получения займа для молодых семей с детьми, и граждан, имеющих во владении жилую собственность, но желающих переехать в новостройку. Суть заключалась в предоставлении сниженной ставки по кредиту для семей, имеющих на воспитании хотя бы одного несовершеннолетнего ребенка. При этом один из родителей должен был быть не старше 35 лет.

Программа АИЖК предусматривала погашение разницы в процентной ставке с помощью государственной дотации. Еще одна устаревшая АИЖК программа.

Предоставлялась граждан, имеющим во владении собственное жилье, но желающим съехать с него. Существовало 3 разновидности проекта: 1.

Эконом. Заемщик продавал свою квартиру, взамен которой получал жилье подешевле, оставшимися средствами он мог распоряжаться по своему усмотрению. Опция была актуальна в случае, если заемщик не мог справиться с действующим ипотечным кредитом.

Тогда он продавал дом (квартиру), приобретенный в ипотеку, а взамен получал жилую собственность поскромнее. 2. Межгород. Соискатель продавал агентству свое жилье, переезжал в другой населенный пункт и за вырученные деньги приобретал там квартиру.

Для участия в проекте необходимо было, чтобы гражданин устроился на работу в новом городе и прошел там испытательный срок.

3. Комфорт. Клиент продавал свой дом и переезжал в новый, подороже. Опция пользовалась популярность при приобретении жилья в новостройках. Тогда основную сумму по долевому строительству необходимо было внести сразу, но для этого необходимо было продавать свое жилье.

Агентство позволяло гражданам оставаться в своем старом доме, но при этом иметь в собственности площадь в новостройке. Как только квартиру достраивали — клиенты переезжали в новый дом. Главный недостаток данного вида займа — маленький срок кредитования: от полугода до 2 лет.

В случае большей разницы между стоимостью старого и нового жилья, клиенту приходилось платить большие ежемесячные взносы. Поделиться: Популярное Реклама партнеров × Рекомендуем посмотреть Все о агентстве ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) Рубрики Записи © Copyright 2020, . Все права защищены. Этот сайт использует cookie для хранения данных.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

4 thoughts on “Помощь ипотечным заёмщикам последние новости

  1. А кто это поддержит? Думаешь, что в народе сочувствуют, взявшим ипотеку в валюте? Ага, жди, наоборот, злорадствуют, типа, так тебе и надо.

  2. Потому что отношение к ним людей будет, как к идиотам. Никакого политического «навара» не получится.

  3. Оппозиции нет в России оппозисия это Жириновский, Зюганов, Миронов это Путинские подставные для развода народа. они живут так же как и Едросы все в достатке и в прибылях делая вид оппозиции

Comments are closed.

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+