Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Обязательна ли страховка при ипотеке каждый год

Обязательна ли страховка при ипотеке каждый год

Обязательна ли страховка при ипотеке каждый год

3 ошибки страховки при ипотеке: как не переплатить?

28 сентября 2018Сумма страховой премии может не возвращаться при досрочном погашении ипотеки. Так заявил Верховный суд. Новое постановление еще не принято, но я уже решила собрать основные правила, как не попасть на деньги со страховкой, привести основные ошибки при страховании и примеры бюджетных страховых компаний в Петербурге.

Друзья, 13 сентября мне 30 лет, и сейчас я коплю на лазерную коррекцию зрения. Любую сумму перевода можно отправить мне по ссылке — С уважением и на связи, ЮлияСтраховка нужна только банку.

Больше никому. На тот случай, если с объектом залога (квартирой) или с заемщиком что-то случится (смерть или инвалидность) и ипотечные платежи перестанут поступать, чтобы банк не фиксировал убыток, а получил компенсацию от страховой.Факты говорят, что если вам до 30 лет, то ипотека стоит 4-6 тысяч рублей в год. Если же вам за 50, то целых 35 тысяч рублей в год. 35, Карл!В 50 лет так будет, если просто прийти в банк и сказать в лоб — дайте и ипотеку и застрахуйте.

Не надо так. Надо искать пути и людей, кто разбирается в этом рынке и может помочь оформить страхование дешевле.Намного выгоднее найти самую дешевую страховую компанию, у которой есть аккредитация в нужном вам банке и купить полис у нее.

Люди советуют, прямо брать список ВСЕХ страховых компаний в своем городе и звонить им напропалую с вопросом:»Я беру ипотеку в [таком-то] банке.

Сколько у вас стоит страховка имущества?»Результаты беседы разумно собирать в сводную табличку. Затем в самые выгодные страховые можно позвонить еще раз и попробовать выбить для себя дополнительную скидку. Разговор можно построить так:»Вот у вас (компания А) мне нравятся условия, но вот компания В продает страховку дешевле.

Не могла бы компания А сделать мне скидку? ;)»Попробуйте! Вам понравится.

Конечно, на все это нужно время — звонить, писать, искать.

Если у вас нет этого времени, найдите специалистов, кто поможет вам.При займе в банке на жилье страхование имущества необходимо по закону.

Однако страхование жизни — это ваш выбор.

Конечно, банк хотел бы взять с вас больше денег за несколько видов страхования, но в этом случае надо:

  1. искать другой банк;
  2. или выбирать комплексное страхование (несколько видов страховок в одном пакете).

Без страховки жизни вам могут отказать в ипотеке, а могут и одобрить (кстати).

Однако мы все хотим гарантий, поэтому поголовно страхуем жизнь и имущество. Зачем?Истина проживания в России гласит: уже уплаченное невозможно взыскать.

Заплатил — забудь. Банк предлагает нам уплатить страховку в момент покупки квартиры: якобы в этом случае не будет начисления процентов на сумму страхового вознаграждения — и будет дешевле. Мы соглашаемся и отдаем около 200 тысяч рублей за раз (до 2% от стоимости жилья).

А через 6 месяцев принимаем решение продать квартиру — и буквально теряем все. Потому что при перерасчете по хитрой формуле банка, конечно, найдется тысяча причин, почему вам положено с гулькин нос.

Зачем сразу платим? Заключайте договор с ежегодным платежом.

Когда мы приходим в банк за ипотекой, с нас требуют оформить страховку. Сразу на весь период. Поэтому нам выдают полис сроком, как в кредитном договоре на 30 лет, и мы покорно подписываемся под тем, что будем эту страховку ежегодно платить. Зачем подписываем?Разумно подписать страховой полис / договор со страховой на 1 год.
Зачем подписываем?Разумно подписать страховой полис / договор со страховой на 1 год.

Через год продлите. В этом случае есть риск, что каждый год банк может от жадности повышать процент страховой премии. Но тут всегда можно лавировать и искать выгодные для себя варианты (см.

мудрость 3 выше).Допустим, вы отлично подготовились и пришли на сделку уже подкованные. Поэтому подписали выгодные договор (он же — страховой полис) на 1 год и уплатили страховую премию за следующий год.А потом через 3 месяца решили квартиру продать.

Начнется морока с возвратом уплаченной страховки.

Зачем вам это?Форс-мажоры, конечно, бывают.

Но чтобы не ломать голову, как вернуть страховку по ипотеке, все-таки лучше продавать квартиру за 6 месяцев до окончания страхового договора, чтобы не возиться с возвратом страховки. Даже если вы не из Петербурге и не хотите покупать тут жилье, просто посмотрите на цифры и сравните: выгодные варианты есть! Их нужно просто найти. Вот что предлагают банки (дороговато):

  1. -Банк — примерно 11000 рублей в год
  2. — 1-2% от стоимости квартиры, это где-то 20000 рублей в год

Это дорого, давайте искать дешевле.

  1. ВТБ — мало аккредитованных сторонних страховых компаний, поэтому зачастую надо страховаться в банке — 6100 рублей в год
  2. САО «» (Санкт-Петербургский филиал) — 3200 рублей в год при ипотеке на 30 лет
  3. — точной цифры не нашла на сайте, но народ говорит, около 10000 рублей в год
  4. — 3900 рублей в год при ипотеке на 25 лет

✔ Друзья, подписывайтесь на мой !

  1. чек-лист проверки надежности застройщика: 6 опорных пунктов инвестора — 79 рублей

Обязательно ли оформлять страховку жизни, титула и квартиры по ипотеке в 2020 году и сколько это стоит

Потенциальных клиентов банка волнует вопрос, обязательна ли страховка при ипотеке. За одно только тело кредита вместе с годовыми процентами за срок погашения долга придется заплатить в полтора раза больше стоимости самой квартиры. Дополнительные услуги, такие как полис, обслуживание счета и уведомления — нагрузка на семейный бюджет.

Разберем в этой статье, какая страховка обязательна, а без чего можно обойтись. Далеко не каждый заемщик ориентируется в правовых нормах РФ.

Этим пользуются предприимчивые клерки банков. Во время предварительного собеседования менеджеры обыгрывают ситуацию таким образом, что заявитель убежден в том, что без страховки ему не одобрят кредит. Но обязательна ли страховка по ипотеке или нет?

Среди продуктов СК есть виды полисов, без которых банк не оформит ссуду. Но большинство услуг навязываются сотрудниками. Поговорим более подробно о том, какое страхование обязательное, а какое добровольное.

В соответствии со ст. 935 ГК РФ, этот продукт СК – добровольный. Но ст. 7 ФЗ РФ 353 оставляет за банком право обязать ипотечных заемщиков оформить страховку жизни и здоровья. В кредитном договоре будет прописан пункт о том, что на основании этой правовой нормы банк обеспечивает дополнительные гарантии возврата денег.

Внимание! Заявитель, который оставляет объект недвижимости в залоге до конца выплаты ипотеки, оформляет страховку обязательно.

Какие риски покрывает полис:

  1. смерть заемщика;
  2. официальный больничный больше 30 дней.
  3. приобретенная инвалидность 1,2 группы;

Страховка жизни и здоровья не обязательна, но полезна для клиента банка.

Ипотека – кредитный продукт повышенных рисков. Человек вынужден ежемесячно платить по счетам на протяжении 10 – 15 лет.

Вряд ли кто-то с уверенностью может гарантировать, что за это время не произойдет страховой случай.

Конструктив ипотечного жилья в обязательном порядке страхуется от повреждений или гибели. Это прописано в ст. 343 ГК РФ «Содержание и сохранность заложенного имущества». Кроме несущих стен дополнительно защищаются окна, потолок. По желанию заявителя можно включить в сделку риски порчи отремонтированных стен.

По желанию заявителя можно включить в сделку риски порчи отремонтированных стен. То есть, если недобросовестный застройщик установил дешевую сантехнику и в квартире сверху прорвало трубу, то СК выплатит стоимость ремонта. Конечно, обязательно придется доказать факт порчи по вине строителей.

Но как правило владельцы квартир вкладывают в чистовой ремонт 30-50% стоимости самой недвижимости.

В этом случае актуально переплатить за сделку.

Риски:

  1. аварии систем канализации, водоснабжения;
  2. уничтожение жилья.
  3. пожар;
  4. противоправные действия третьих лиц;

Объектом страхования ипотеки бывает: квартира, частный дом, комната, строящиеся конструкции. После проведения сделки купли-продажи покупатель становится собственником имущества.

У него на руках оказывается документ, который подтверждает это право. Такой сертификат называется титулом. Он выступает неким официальным разрешением пользоваться квартирой, прописывать на ее площади других жильцов.

Но если человек заключил сделку с мошенником, документы оказались поддельными, а ипотека уже получена, то титульное страхование компенсирует стоимость жилья.

По закону эта услуга не обязательная. Оформлять ее или нет – право заявителя. Банк не может навязать договор клиенту или угрожать отказом.

СК компенсирует ущерб, если суд признает сделку купли-продажи недействительной.

Стоит помнить о том, что разбирательства могут затянуться на несколько лет. Все это время заемщик должен обязательно выплачивать ипотеку. И только после вынесения решения страховая возместит финансовые потери.

Без этой обязательной процедуры СК не посчитает инцидент страховым случаем. Чтобы застраховать имущество и не переплатить за полис, нужно ознакомиться с актуальными предложениями СК. Критерии, по которым рассчитывают цену договора у всех компаний примерно одинаковые.

Жизнь и здоровье:

  1. возраст;
  2. профессия.
  3. пол;
  4. наличие хронических заболеваний/избыточный вес;

Конструктив:

  1. оценка эксперта.
  2. давность постройки;
  3. локационное расположение;

Титул:

  1. количество сменившихся владельцев.

Важно! Заемщик, который отказался от оформления добровольных видов услуг, обязательно столкнётся с повышенными процентными ставками.

Таким образом банк повышает шансы вернуть деньги. Специалисты Страховкавед.ру сравнили тарифы ведущих страховых компаний по трем основным видам страховок при ипотеке.

Тариф (% от задолженности) Название СК Жизнь и здоровье Титул Конструктив (обязательно) Сбербанк 0,1 0,3 0,25 ВТБ24 0,33 0,33 0,33 РЕСО 0,26 0,25 0,1 ВСК 0,25 0,15 0,15 Альянс 0,66 0,16 0,18 Обязательно ли страхование ипотеки или нет – зависит от вида полиса.

Важно понимать, что полис – это не только дополнительная финансовая нагрузка, но и подушка безопасности при возникновении непредвиденных обстоятельств.

Важный момент! В большинстве банков людям с инвалидностью или пенсионерам невозможно оформить полис страхования жизни или он стоит очень дорого, поэтому от него можно отказаться. При этом ставка по ипотеке хоть и будет повышена, но переплата по ней все-равно будет меньше страховой премии за страховку жизни и здоровья.

На нашем сайте вы можете воспользоваться онлайн-калькулятором. Для этого нужно ввести следующие данные:

  1. риски;
  2. город, в котором оформляется ипотека;
  3. наименование банка;
  4. индивидуальные данные заемщика.
  5. объект страхования;

Важный момент!

После того, как все поля будут заполнены, нажмите «Рассчитать». Через несколько секунд сервис выдаст на экран стоимость сертификата. При желании можно оплатить полис онлайн и получить его на почту.

Далее его нужно распечатать, подписать собственноручно и отнести в банк. Обычно такой полис получается на 10% дешевле аналогичного, оформленного в офисе банка или страховой.

Так как два из трех страховых продуктов добровольные, от них можно отказаться. Сделать это разрешается как во время оформления ипотеки, так и после. Стоит помнить о том, что при расторжении договора, банк обязательно повышает процент по кредиту.

На вопрос, обязательно ли страховать ипотеку до покупки квартиры, специалисты отвечают отрицательно. Менеджеры имеют право предложить полис жизни и здоровья, а также титула. Но решение остается за заявителем.

Ипотека без обеспечения облагается дополнительными процентами. Но обычно банк прибавляет от 1 до 3%.

Сертификат обойдется в туже сумму. Разница незначительная. Государственное регулирование страхового дела России обязательно дает заявителю две недели на отказ от страховки при ипотеке.

Если человек подал заявление на расторжение в этот срок, СК обязана вернуть 100% премии. Некоторые компании увеличивают период охлаждения до нескольких месяцев.

Это увеличивает доверие населения и повышает рейтинги организации. Если долг погашен раньше указанной банком даты, заемщик может рассчитывать на возмещение части заплаченных денег. Сумма зависит от того, когда поступило заявление.

Рассмотрим на примере. Клиент Сбербанка оформил ипотеку и заключил договор о комплексном страховании.

Его стоимость – 83 000 р. Срок выплат кредита – 120 месяцев. Заемщик вернул долг за 60 месяцев. СК вернула часть невостребованной премии, которая составила 41 500 р.

Чаще всего СК дополнительно удерживают сумму расходов на ведение дела, которая может составлять до 40% от премии.

После возврата ссуды в соответствии с планом деньги за страховку не возвращаются.

СК считает сделку выполненной.

Обращение, которое направляется в СК, должно быть составлено правильно. Для удобства пустой бланк с заявлением можно . К заявлению нужно приложить копию полиса, договора страхования, чеки об оплате страховой премии. Копия кредитного договора со справкой о погашении понадобится, если основанием для возврата премии является досрочная выплата кредита.
Копия кредитного договора со справкой о погашении понадобится, если основанием для возврата премии является досрочная выплата кредита.

Говоря о том, обязательно или нет страхование при ипотеке, нужно отметить, что сертификат – дополнительная мера безопасности для банка.

Если клиент не сможет выплачивать долг, это будет делать СК.

Договор ипотеки, который не обеспечен страховкой, входит в группу риска для кредитора. Альтернатива – повысить процентную ставку. То есть если заемщик не оформит полис, он будет выплачивать по кредиту больше.

В среднем ставка по кредиту повышается на 1-3 п.п.

Сделка с СК регистрируется на один год. В случае с ипотекой она обязательно продлевается до последнего платежа.

Страховая премия платится при продлении сертификата. Если не внести деньги за договор спустя год, СК автоматически расторгает договор. Обычно, если не предоставить новый полис страхования, банк повышает ставку по ипотеке согласно договору.

Если не продлить страхование объекта недвижимости, то можно получить расторжения договора ипотеки со всем отсюда вытекающими последствиями. Страховка при ипотеке – необязательная статья расходов. Но ее отсутствие может повлиять на общую задолженность.

Полис выручит при возникновении непредвиденных обстоятельств и поможет остаться на плаву в течение долгого времени.

Остались вопросы? Спросите нашего дежурного юриста или запишитесь на бесплатную консультацию. Для этого оставьте ваши контакты в форме внизу страницы.

Далее читайте о том, . Нам будет приятно, если Вы оцените статью лайком и сделаете репост. Оценка статьи:

(2 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка.

Поделиться с друзьями: Твитнуть Поделиться Поделиться Отправить Класснуть

Страхование ипотечного кредитования: кому оно нужно?

11 марта 2020Ипотека является одной из самых распространенных банковских услуг.Однако, некоторые финансово-кредитные организации настойчиво предлагают своим клиентам услуги страхования ипотечного кредитования.Правомерно ли такое поведение?

В каких ситуациях страхование ипотечного займа допустимо, а в каких случаях от страховки можно отказаться, узнаем далее в статье.К сожалению, на сегодняшний день не существует такого нормативно-правового акта, который бы от и до регулировал вопросы, связанные с ипотечными кредитами и их страхованием.Однако, существует Федеральный закон 102.

Этот нормативно-правовой акт является сборником основных положений об ипотечном кредитовании и его основных правилах.В соответствии с этим нормативно-правовым актом, а именно, в соответствии со статьей 31, если иное не установлено договором, стороны ипотечного кредитования обязуются заполнить договор страхования.Объектом страхования является заложенное имущество.Им является недвижимость, на которую и оформляется ипотечный займ.

Это квартира, дом, а если речь идет о строящемся предмете недвижимости, то земля, на которой будет располагаться постройка.Страховые компании предлагают своим клиентам различные виды страхования. Объектом для страховки может стать недвижимость, залог, жизнь и здоровье клиента банка. Для начала давайте разберемся в том, какие виды страхования наиболее популярны в российских банках.В первую очередь — это страхование жизни.

Таким образом банк пытается защитить себя от ситуации неуплаты по кредиту, если гражданину будет нанесен существенный тяжкий вред здоровью или же он утратит жизнь.В таком случае банк получит страховку, а если это позволяют условия страхования, то также члены семьи клиента финансово-кредитной организации.Страховка имущества — это способ защитить недвижимое или движимое имущество от различных факторов и рисков. Как правило, имущество становится залогом при ипотечном кредитовании.В случае, если вы берете в ипотеку квартиру, то именно квартира будет находиться в залоге до момента погашения всего долга. Имущество страхуют от реальной гибели, влияния различных факторов, природных катаклизм, халатности в обращении.Существует страхование займа.

Оно защищает денежные средства от утраты. Например, от обесценивания или же от кражи.Титульное страхование (страхование титула) — подвид, применяемый банками несколько реже.

Охраняется риск материальных потерь, которые могут иметь место быть в случае, если произойдет утрата прав собственности приобретателя.Подобное может произойти при допуске ошибок в составлении акта прав собственности и так далее.Некоторые банки предлагают и комплексное страхование, которое может защитить и жизнь клиента банка, и недвижимость, и займ.Сбербанк Российской Федерации в обязательном порядке требует застраховать займ. В индивидуальных ситуациях, если речь идёт о займе, который выдан лицу, возраст которого превышает 40 лет, то может быть предложено страхование жизни.Банк ВТБ24 настаивает на комплексном страховании. Однако если клиент отказывается, может быть выбран любой иной вид страховки.Россельхозбанк требует от своих клиентов страховку жизни.

Подобная обязанность зафиксирована в договоре, который заключается между сторонами.А в ряде других финансово-кредитных организациях (Альфа-банк, ОТП, Русский стандарт) упор делается на страховку недвижимости.Ведь в случае, если клиент не сможет платить денежные средства, недвижимость станет собственностью финансово-кредитной организации.

Поэтому в интересах банка защита ее целостности.Если вы нуждаетесь в получении услуги страхования, то выбор у вас не велик. Вы можете обратиться либо в офис наиболее выгодной вам страховой компании (Росгосстрах) или в банк, где и оформляли ипотеку.Преимущество в этом вопросе отдается банку. Так как ввиду оформления ипотеки вы становитесь его выгодным клиентом, возможно, вам предложат выгодные и одновременно лояльные условия страхования.Что же касается страховых компаний, то в ряде случаев они могут занять лидирующие позиции.

Например, когда ипотека оформляется в небольшом, региональном банке, который не может предложить вам выгодных и разнообразных услуг по страхованию.И у той, и у другой организации есть свои плюсы и минусы. Поэтому прежде, чем бездумно обращаться в тот или иной офис, обязательно тщательно изучите всю информацию.Для того, чтобы самостоятельно заранее рассчитать стоимость вашего страхового полиса, вы можете воспользоваться информацией о тарифах банков и страховых компаний:

  1. Ставка ипотечного страхования банка ВТБ24 0,12%;
  2. Ставка ипотечного страхования банка Россельхозбанк 0,13%;
  3. Сбербанк России 0,12%;
  4. Ингосстрах 0,16%.
  5. Альфастрахование 0,14 %;

Некоторые банки предлагают свои услуги по страхованию. Например, Альфа-банку не нужны посредники, так как в перечне услуг организации имеется страхование.Рассмотрим, какие действия необходимо выполнить для того, чтобы застраховать займ, жизнь, недвижимость:

  1. Вы собираете пакет документов, необходимый именно для оформления ипотеки.
  2. Ознакомьтесь с условиями договора страхования.
  3. В первую очередь вы должны ознакомиться с условиями банка.
  4. После этого составляется договор с использованием ваших личных данных.
  5. Подпишите договор.
  6. Предоставьте документы на объект страхования. Если речь идет о жизни, то свой паспорт.
  7. Вас попросят внести взнос в кассу.
  8. Договор составляется с использованием ваших данных.
  9. Здесь же происходит процедура страхования. Вам должны рассказать об условиях страхования, о сумме оплаты, о сумме внесенных вами денежных средств.
  10. Далее необходимо явиться в офис банка и заполнить заявление на получение ипотечного займа.
  11. Договоры перечитываются. Кстати, в тексте договора должна иметься информация о необходимости страховки.
  12. После рассмотрения вашего заявления, банк должен принять положительное решение.
  13. Сотрудник банка знакомится с документами, копирует их.
  14. Получите чек. Сохраните его.
  15. Вы ставите свою подпись, соглашаясь с условиями.
  16. После этого формируется пакет необходимых документов.

С этого момента вы можете быть уверенными в том, что страховка покроет непредвиденные ситуации, связанные с объектом страхования.При необходимости, если на то есть условия банка, страховка должна продлеваться.

Обсудите эти моменты заранее, ведь, возможно, ежегодное приобретение страхового полиса вовсе не входит в ваши планы.Вам потребуется:

  1. Документ о праве собственности на страхуемую недвижимость.
  2. Паспорт.
  3. При необходимости банк потребует предоставления иных бумаг.
  4. Договор об ипотечном кредитовании.
  5. Справка в форме 2-НДФЛ.
  6. Справка о составе семьи.

Минимально полис может быть оформлен на 3 месяца с условием, что подобное предусматривает договор с компанией. Максимально полис оформляется на один календарный год.Будьте бдительны, ведь некоторые компании указывают в договоре условие автоматического продления, а значит, спустя год вам придет счет.Некоторые фирмы лояльно относятся к своим клиентам и подстраиваются под их условия и оформляют полис исходя из возможностей.Часто бывает так, что заемщик более не нуждается в страховом полисе, хочет вернуть сумму. Однако стоит сразу заметить, что возвратить сумму целиком вы не сможете.Также, тщательно изучите договор.

Некоторые банки пытаются подстраховать себя и запрещают возврат страхового полиса ранее, чем истечет срок его действия.Если подобных ограничений нет, а у вас имеется веская причина на возврат, то можете воспользоваться следующим планом действий:

  1. Вы должны указать причину возврата страховки. Например, вы остро нуждаетесь в денежных средствах или уже выплатили ипотечный займ. В такой ситуации необходимо составить заявление на возврат денежных средств.

К нему приобщается ваш паспорт, страховой полис, а также другие важные сопутствующие документы по запросу сотрудника.

  1. Сотрудник финансово-кредитной организации ознакомится с перечнем предоставленных бумаг.
  2. Проверяется заявление.
  3. Затем происходит процедура расчета.

Общая сумма страховки делится на 12 месяцев. Таким образом, вы выясните сумму страхования на 30 календарных дней.

Затем получившуюся сумму стоит умножить на количество полных месяцев, в которые была использована страховка.

Если вы использовали страховой полис 5 месяцев и 3 недели, то сумму стоит округлить до 6.Таким образом вы получите сумму страховки, на которую не сможете претендовать. Для того, чтобы понять, какую сумму вы можете вернуть, то вычтите из общей стоимости полиса получившуюся цифру.Оставшаяся сумма денежных средств также не выдаётся в полном объёме. Банк обязательно удержит некоторые денежные средства за амортизацию, а также за услуги по оформлению.Таким образом, вы получите лишь часть от положенного.

Если вас устраивает подобная ситуация, и вы не хотите пользоваться полисом до конца срока его действия, то данный способ вам поможет.Узнайте далее в статье:

Обязательно ли страховать квартиру при ипотеке?

31 августа 2018Можно ли отказаться от страховки по ипотеке? Подобный вопрос возникает по очевидным причинам, так как объемы страховых премий, особенно за долгие годы, достаточно велики. Потому надо точно понимать, обязательна ли страховка при ипотеке, и есть ли способы ее избежать.Итак, обязательно ли страхование при ипотеке?

И да и нет. Согласно законодательству Законодательство РФ на вопрос о том, если оформлена ипотека страхование квартиры обязательно или нет, отвечает однозначно – оформлять полис нужно.

Здесь нет никаких исключений и платить такие взносы придется исправно.Если же говорить о том, страховка по ипотеке обязательна или нет в случае других видов полиса, то ответ также однозначный – нет. Застраховать свое здоровье, права на имущество и т.д. человек может только добровольно, по собственному желанию.

Банку нельзя навязывать такие услуги.Если есть ипотека страховка квартиры обязательна, взносы надо платить ежегодно.

В случае просрочки последствия будут плачевными – придется оплачивать штрафы. Другой вопрос в том, при ипотеке обязательно ли страховать жизнь и квартиру каждый год? И здесь ситуация достаточно сложная.

С одной стороны, по закону человек делает это добровольно и в любой момент может отказаться от подобных выплат или даже не оформлять их. Но банки идут на определенные хитрости и фактически навязывают людям такую услугу на совершенно законных основаниях.

Дело в том, что обязательное страхование при ипотеке может быть дополнено и другими полисами.

Чтобы заемщик от них не отказался, банк выдает кредиты под более низкий процент, если оформлены все требуемые добровольные договора. С другой стороны, если человек отказывается от оформления, то финансовое учреждение может просто отказать ему в оформлении кредита без объяснений.Обязательно ли платить страховку по ипотеке каждый год? Допустим, если человек оформил займ, и ради одобрения заключил дополнительные полисы.

Здесь все зависит от самого контракта.

Если в нем не прописаны условия о повышении процентной ставке при отказе от услуги, то можно смело не продлять контракт на следующий год. Но когда подобные условия есть в кредитном договоре, при отказе от продления полиса проценты по кредиту существенно увеличатся, причем на абсолютно законных основаниях.Нужно ли страховать квартиру при ипотеке?

Всегда, об этом говорит закон.

А от остальных услуг можно отказаться. Отказ доступен тремя способами:· при оформлении кредита, настойчиво говорить об отказе и не подписывать соответствующие бумаги, не поддаваться на уговоры менеджеров;· в течение 14 дней после оплаты полиса, обратившись в СК и написав заявление про отказ;· через год, просто не продлять действие полиса на следующий год.Так как отказ от страховки по ипотеке способен привести к существенному возрастанию процентной ставки, важно внимательно рассчитать, что будет выгоднее в каждом конкретном случае.

Нужно ли каждый год платить страховку по ипотеке человек должен решать на основании расчетов для своего кредита и выбирать тот вариант, который будет менее затратным. Так, например, если сумма берется на небольшой срок или до конца выплат осталась пара лет, то можно не продлять полис.

Страховка недвижимости, жизни и здоровья: зачем оформлять и продлевать полис

Для получения ипотеки необходимо застраховать недвижимость, под залог которой банк выдает кредит.

Страхование жизни и здоровья — по желанию заемщика. Вопрос в другом: каковы последствия несвоевременного продления полисов этих двух видов страхования. Подробно разбираем. Недвижимость страхуется от потери или повреждения после пожара, удара молнии, взрыва бытового газа, стихийных бедствий, падения деревьев, противоправных действий третьих лиц и других форс-мажорных ситуаций.

Для получения и оформления ипотеки этот вид страхования обязателен. Это позволяет защитить вас от долга перед банком — в критической ситуации страховая компания возьмет на себя материальную ответственность.

Полис страхования недвижимости необходимо продлевать каждый год и предоставлять в банк до того, как закончится срок действия предыдущего полиса. Если вы вовремя не продлили полис, банк начислит неустойку на остаток по кредиту, начиная с 31-го календарного дня после окончания действия предыдущего полиса.

Размер неустойки — ½ процентной ставки по кредиту за каждый день просрочки (если это предусмотрено в рамках кредитного договора). Полис страхования ипотечной недвижимости легко, быстро и без визитов в банк можно продлить с помощью сервиса После этого полис автоматически отправляется в банк. Страхование жизни и здоровья заемщика — необязательный, но рекомендуемый вид страхования при оформлении ипотечного кредита.

Так вы финансово защищаете себя и свою семью от непредвиденных ситуаций. Помимо сниженной ставки по ипотеке на 1% (если предусмотрено договором по программе «Защищенный заемщик»), страховая компания выплатит банку ваш кредит при наступлении несчастного случая.

В случае смерти или потери трудоспособности заемщика все финансовые обязательства по ипотеке переходят на его семью. В критической жизненной ситуации родственники рискуют остаться без денег и крыши над головой.Кроме того, при отказе от страхования жизни и здоровья банк повысит процентную ставку по кредиту согласно договору.

Например, сумма остатка по кредиту — 2 000 000 руб., ставка — 10%, ежемесячный платеж — 20 000 руб. Сумма доплаты составит 24 000 руб. в год. Полис страхования также необходимо ежегодно продлевать и предоставлять в банк до того, как закончится срок действия предыдущего полиса.

Если полис страхования жизни и здоровья вовремя не продлен, банк имеет право повысить ставку по ипотеке (в зависимости от условий договора). Полис страхования жизни и здоровья легко, быстро и без визитов в банк можно продлить через сервис После этого полис автоматически отправляется в банк.

Обязательно ли страховать оформленную ипотеку каждый год?

Войти Чужой компьютер &nbsp&nbsp&nbsp » » Ипотека в обязательном порядке должна предполагать страхование рисков по заключаемой сделке на приобретение недвижимости. Такие риски можно разделить на две категории: обязательные и необязательные (добровольные), которые могут быть застрахованы по усмотрению самого заемщика.Обязательное страхование распространяется на случаи потери права собственности, уничтожения или повреждения жилья. Добровольное касается жизни и здоровья кредитуемого, страхования от потери работы, дохода и трудоспособности.

От него можно отказаться, на что дается период 5-7 дней с момента подписания договора.Так возникает следующий вопрос: а нужно ли ежегодно страховать ипотеку?

На него мы ответим в этом материале.

Что подлежит страхованию по закону, мы уже разобрались. Но, остается открытым вопрос: на какой период оформляется такой договор.

Есть определенные правила:

  1. На весь период действия ипотечного кредита страхуется объект от повреждения или утраты жилья.
  2. Если удается погасить заем ранее оговоренного срока, то можно вернуть средства, потраченные на страхование.
  3. На 3 года оформляется страховка от случаев утраты собственности на объект. Некоторые предлагают оформление на весь срок действия договора на ипотеку.

В большинстве случаев такие платежи вносятся раз в год из расчета 1-2% от остаточной суммы долга, помноженного на 10%. Когда подходит время внесения очередного платежа в страховую компанию, банк сообщает об этом партнеру, указывая сумму долга клиента. Каждый год размер взноса снижается, так как снижается и общая сумма задолженности.

Также в таких случаях необходимо учитывать, на какое жилье оформляется ипотека:

  • Если покупается готовое жилье, выплаты начинаются с того момента, как оформляется сделка и недвижимость переходит заемщику в собственность.
  • Если приобретается строящееся жилье, то страховые выплаты начинают начисляться с момента сдачи дома и оформления права собственности на заемщика.

Что произойдет, если вы не будете оплачивать дополнительные услуги? Чем это чревато? Такие мысли нередко появляются у тех клиентов, которые столкнулись с проблемой уменьшения уровня доходов и ухудшения состояния платежеспособности. В таких случаях большие суммы ежемесячных взносов ложатся на плечи заемщика.Следует учитывать, что страховщик обязательно оповещает о подобных ситуациях банк, в котором обслуживается клиент.

После этого обычно с заемщиком связывается банковский работник и просит внести необходимую сумму.

Если вы не сделаете этого, то вам будет грозить штраф. Его перечень и размер в каждом конкретном банке может разниться. После этого чаще всего клиента ожидает повышение процентной ставки, в результате чего увеличивается сумма ежемесячного взноса и всей переплаты.

С подробными условиями вы можете ознакомиться из своего договора или обратившись в банк. Если вы решили оформить страховку недвижимости, что является неотъемлемым условием покупки жилья в кредит, то вам наверняка предложат обратиться в организации-партнеры банка.

Будьте готовы к тому, что вам могут быть предложены не самые выгодные условия сотрудничества.

Все дело в том, что банки получают определенный процент от страховой компании за каждого обратившегося к ним клиента, поэтому финансовым учреждениям это выгодно.В то же время вы должны знать, что кредитор не вправе ограничивать ваш выбор страховой компании.

Вы можете отказываться от сотрудничества с определенной фирмой и имеете право самостоятельно обращаться в ту организацию, условия которой вам кажутся более выгодными.Как найти более выгодные предложения? Первым делом узнайте, какую сумму вам озвучили в партнерской страховой компании, после чего отталкивайтесь от нее в своем поиске.

После этого введите в строке браузера «Страхование ипотеки в городе…» и впишите название своего населенного пункта. После этого вы сможете ознакомиться со всеми доступными результатами.У большинства страховщиков на сайте имеется онлайн-калькулятор, который позволит рассчитать стоимость платежей. Это позволит вам сравнить предложения различных компаний и выбрать наиболее выгодное для себя.Вы можете ознакомиться с самыми низкими ценами на страхование, которые представлены ниже.

Анализ многочисленных отзывов наших читателей позволил сделать следующие выводы по стоимости:

  1. ВТБ Страхование – от 1%;
  2. АльфаСтрахование – от 0,1% и скидка до 30% на страхование ипотеки;
  3. Росгосстрах – 0,2% на страхование имущества.
  4. Страхование – 0,25% от размера кредита;
  5. РЕСО – от 0,1%, для Сбербанка – от 0,18%;
  6. СК Альянс – для имущества обойдется в 0,16%, а комплексное – от 0,87%;
  7. ВСК Страховой Дом – комплексная страховка обойдется в 0,43% от суммы займа;
  8. Ингосстрах – от 150 рублей, скидка 15% в случае оформления полиса в режиме онлайн;

Итоговый размер тарифа зависит от множества факторов и особенностей, но, в основном, от суммы вашего займа. Страховая компания также обращает внимание на возраст, пол, сферу деятельности клиента и его историю сотрудничества с СК.Также многие граждане интересуются, что делать в такой ситуации, когда заемщик на момент подачи в банк заявления имеет страховку:

  • В договоре нужно изменить данные, согласно которым банк становится выгодоприобретателем в ситуации наступления страхового случая.
  • Если да, то обратитесь в банк и уведомите о наличии страховки. Если он согласится принять этот факт к рассмотрению, обратитесь в СК.
  • Если нет, то будет достаточно сложно договориться от том, чтобы учли эту страховку.
  • Уточните, является ли эта страховая компания аккредитованным партнером банка, в котором вы оформляете кредит.

Также следует вкратце упомянуть о частичном и полном ипотечного долга.

Если человек осуществил полное досрочное погашение, то ему нужно обратиться в страховую компанию с заявлением и требованием возврата суммы за весь оставшийся неиспользованный период.Если было выполнено частичное досрочное погашение, необходимо обратиться в свою СК с заявлением, чтобы страховщик пересчитал сумму долга. Эти средства можно забрать наличными или перенести на следующий год на оплату услуг страхования.Иногда согласно условиям договора может быть предусмотрена единовременная оплата всей суммы. В таких случаях внимательно читайте договор и, если вас не устраивают предлагаемые условия сотрудничества, вы можете обратиться в другую компанию, которая аккредитована в вашем банке.

В общем, у вас есть право выбирать самостоятельно наиболее подходящий вам вариант.Дело в том, что единовременная оплата может быть не просто большой, а даже непосильной для вас суммой. Тем более что при досрочном погашении кредита могут возникнуть сложности с возвратом оставшейся неиспользованной суммы. Есть даже вероятность, что это придется делать через суд.

Как вернуть деньги, вы можете почитать . Рейтинг:

  1. 80

Доллар США ▲73,24 &#8381 Евро ▲85,96 &#8381 Белорусский рубль ▼29,79 &#8381 → 0.00 USD © 2016-2017 Sbank-Gid.ru

​Что важно знать про ипотечное страхование

При покупке квартиры в ипотеку клиенту банка есть о чем волноваться, помимо страхования, но внимательно подойти к оформлению полиса все же необходимо — чтобы потом не кусать локти.Кредитное страхование — один из двигателей всего рынка: и life, и nonlife. Именно на него (помимо ОСАГО) чаще всего жалуются клиенты.

Причина не только в том, что между страховой и клиентом есть «прослойка» в виде банка, но и в комплексности этого вида. Обычно банк требует застраховать не только сам объект залога (квартиру или дом), но и жизнь заемщика, а также право собственности (титул). И продавец (банк), и «поставщик услуги» (страховая компания) заинтересованы в навязывании клиенту максимального пакета.

А клиент, которому и так платить проценты по кредиту, естественно, хочет минимизировать затраты. Давайте разбираться, что из ипотечного пакета обязательно, а от чего можно отказаться.Начнем с того, что единственным обязательным по закону видом страхования при ипотеке является страхование залога — согласно ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Статья 35 данного закона гласит, что, если нарушается непрерывность страхования, банк вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту, то есть возврата всей суммы.Вопрос страховой суммы — отдельная тема, причем очень важная, так как от нее зависит размер платежа по договору. Как правило, в большинстве договоров страховая сумма равна телу кредита (иногда плюс 10—15% для гарантий того, что она покроет все, с учетом штрафов за просрочку платежей). Эта сумма уменьшается вместе с телом кредита год от года.

Правило действует вне зависимости от того, заключили вы договор сразу на весь срок кредита или только на год с последующим перезаключением. Однако стоит рассмотреть возможность расширения суммы, обозначенной в полисе, до полной рыночной стоимости квартиры. В противном случае при утрате жилья вы не сможете вернуть свой первоначальный взнос по кредиту.

Вы можете заключить дополнительный договор страхования не только конструктива, но и отделки квартиры, а также имущества внутри нее. Рекомендуется включить также страхование своей ответственности перед третьими лицами, так как нанесенный соседям ущерб от аварии в вашей квартире обычное страхование имущества, естественно, не включает.

А платить по кредиту и оплачивать соседям восстановительный ремонт может оказаться слишком большой нагрузкой для ипотечника.Страхование жизни и титула по закону не является обязательным, так что в теории от них можно отказаться.

На практике же большинство банков предлагают «льготный» (пониженный) процент по кредиту при заключении комплексного договора ипотечного страхования.

И если вы отказываетесь страховать жизнь, то вам могут предложить такую ставку, что уже и кредита не захочется. Отказ от страхования жизни и титула может снизить страховой взнос на 60—80%, но обычно повышение ставки банком даже на 1,5—2 процентных пункта сводит на нет экономию на этой части страховки. К тому же риск смерти заемщика и потери им трудоспособности / получения инвалидности, на мой взгляд, все-таки стоит застраховать, чтобы долги перед банком не ложились на плечи наследников или родственников, вынужденных содержать потерявшего трудоспособность.

Если банк требует оформить полис в какой-то конкретной компании, это нарушение ФЗ «О защите конкуренции» и постановления правительства РФ № 386 — можете смело жаловаться в ФАС.

У вас в любом случае должен быть выбор из аккредитованных банком страховых компаний. То есть в теории вы можете предоставить при оформлении кредита уже действующий договор страхования жизни со сроком не менее срока кредитного договора и на сумму не меньшую, чем тело кредита. Однако на деле банк вряд ли примет ранее заключенный договор с неаккредитованной компанией.
Однако на деле банк вряд ли примет ранее заключенный договор с неаккредитованной компанией.

Во-первых, страховая документация (полис и правила) вашего личного договора, скорее всего, отличается от согласованной банком. Во-вторых, банк точно не устроит, что выгодоприобретателем являетесь вы, а не он.К тому же набор рисков в стандартном полисе страхования жизни (СЖ) может отличаться от того, который требует кредитор. Например, применительно к кредитному страхованию некоторые госбанки требуют обязательного включения в договор риска временной потери трудоспособности, что не входит в базовый набор риска по страхованию жизни (смерть по любой причине, смерть от несчастного случая, инвалидность I и II группы по любой причине и в результате несчастного случая).Можно заключить с компанией договор-райдер на страхование дополнительных рисков.

Например, онкострахование или от террористических актов (обычно эти риски не входят в стандартное покрытие СЖ). Многие ипотечники полагают, что полис, купленный при выдаче кредита, покрывает такие риски, как сломанный палец или ожог.

Однако это заблуждение. Если вы не заключили договор на страхование от несчастного случая, никаких выплат вам не положено — палец придется лечить за свой счет. Стоит отметить, что по любому дополнительному договору выгодоприобретателем являетесь вы сами, а не банк.

А вот стандартный договор страхования вашей жизни и залогового имущества всегда заключается в пользу банка: при наступлении страхового случая ваш кредит будет погашен, а остатки суммы получите вы или ваши наследники. Необязательным, но желательным хотя бы в первые три года видом, обычно включающимся в пакет ипотечника, является страхование титула, то есть права собственности.

Оно нужно на случай, если договор купли-продажи квартиры будет по какой-то причине признан недействительным.

Многие банки не возражают против оформления титульного страхования только на первые три года владения недвижимостью. Однако при этом нужно понимать, что если объявятся собственники квартиры, не участвовавшие в сделке, но имевшие на нее права (например, незаконно обойденные во время приватизации), то риск ее потери ляжет на вас. Согласно пункту 1 статьи 181 Гражданского кодекса РФ, срок исковой давности по требованиям о признании сделки недействительной составляет три года — если один из участников сделки ее опротестовал.

Но в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, срок исковой давности не может превышать десять лет со дня сделки.Отказ от страхования титула даст вам возможность сэкономить около 0,15% от суммы кредита в год (то есть при теле кредита в 5 млн рублей — около 7 500 рублей). Так что решайте сами, стоит ли рисковать.Мнение автора может не совпадать с мнением редакции Источник: Banki.ru

Обязательно ли страхование при ипотеке?

Africa Studio/FotoliaСтраховка конструктива является обязательной в банке, и в данной ситуации необходимо читать кредитный договор.

Если там прописана фраза

«Если страховка не будет осуществлена, то необходим досрочный возврат»

, то будет именно так. Данный момент никак не регламентируется законом, следовательно, действует исключительно договорная база.Согласно законодательству Российской Федерации, страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями указанного договора, при этом страхование конструктива не является обязательным условием.

Однако важно обратить внимание на договор с банком.

Если в договоре будет прямо указано о том, что в случае отказа от страхования дополнительных рисков может быть увеличена процентная ставка, то данное требование не будет противоречить нормам российского законодательства.Банковская страховка при ипотечном кредитовании включает два основных пункта.

Первый страхование объекта недвижимого имущества, находящегося в залоге у кредитора.

Иными словами, банк страхуется на случай непредвиденных обстоятельств: пожара, наводнения и других причин утраты объекта.Второй пункт включает страхование жизни и здоровья заемщика. Так вот, отказаться от первой страховки заемщик не может. Согласно статье 31 «Об ипотеке», на клиента накладывается обязанность страховать «заложенное имущество в полной стоимости и за свой счет от всех возможных рисков».

Иными словами, Вы не имеете права отказаться от этой страховки.А вот от страхования жизни и здоровья отказаться можно.

Согласно статье 935 ГК РФ, страхование жизни и здоровья исключительно добровольная процедура, банк не может от Вас его требовать.

Однако есть одно но. В случае Вашего отказа никто не запрещает банку увеличить процентную ставку. Об этом кредитор честно предупреждает в ипотечном договоре. Причем рост процентов по кредиту может составить от 1% до 7-10%, что фактически вынуждает заемщика продлевать полную страховку.

Таким образом, абсолютно на законных основаниях Вы можете не страховать жизнь и здоровье, однако готовьтесь к тому, что ежемесячные платежи возрастут. И Вы не сможете оспорить данное решение банка.Закон об ипотеке четко указывает, что страхование имущества является обязательным, если это не оговорено иным образом в ипотечном договоре.

Кредитор может, но не обязан, предложить варианты со страхованием квартиры и без него. Определенные проблемы могут возникнуть, если навязывается один или несколько страховщиков с нерыночными (повышенными) страховыми тарифами.

Но с этим довольно успешно борется ФАС, которая регулирует такие соглашения о сотрудничестве банков и страховых компаний. Заемщику важно знать, что уклонение от страхования заложенного имущества в случае, если кредитор настаивает на его обязательности, может привести к требованию кредитора досрочно вернуть средства: такое право ему предоставил все тот же закон «Об ипотеке».Во-первых, нужно внимательно прочитать договор, чтобы понять, является ли страховка обязательным условием.

Заемщику важно знать, что уклонение от страхования заложенного имущества в случае, если кредитор настаивает на его обязательности, может привести к требованию кредитора досрочно вернуть средства: такое право ему предоставил все тот же закон «Об ипотеке».Во-первых, нужно внимательно прочитать договор, чтобы понять, является ли страховка обязательным условием.

Если она является обязательным условием, то ставка может быть увеличена на какой-то процент при неоплате этой страховки.

Потому что если это прописано в договоре, то это Ваши с банком договорные условия, с которыми Вы согласились, подписав документ. В таком случае апеллировать к тому, что банк повышает процентную ставку, незаконно.

Скорее всего, при таком раскладе даже в суде Вы не докажете «Вашей правды».

В результате придется либо продлевать страховку, либо платить на процент больше.

Подобное требование отчасти обосновано, поскольку это гарантия того, что с объектом залога ничего не случится.Однако в случае требования банком оплаты страховки в определенной компании Вы можете отклонить предложение и страховать объект недвижимости в приемлемой для Вас организации.

Банк может потребовать страховку, но не может заставить Вас страховать объект в какой-то определенной фирме (поскольку это нарушение антимонопольного законодательства). Если Вам поднимают процент по ипотеке при страховке в компании отличной от той, которую предлагал банк тогда Вы можете написать жалобу в Федеральную антимонопольную службу.В случае отсутствия в договоре пункта об обязательности страхования объекта, даже при непродлении страховки банк не имеет права поднять процентную ставку по ипотеке.Страхование залогового имущества, в данном случае «конструктива», является обязательным в рамках Федерального закона «Об ипотеке (залоге имущества)».

Поэтому требование банка по страхованию абсолютно правомерно.

И если условиями кредитного договора предусмотрено страхование, то в случае несоблюдения условий договора со стороны заемщика, банк вправе потребовать соблюдения оговоренных условий, либо применить санкции.А вот личное страхование носит добровольный характер, и банк не вправе принуждать клиента заключать подобный договор. Однако нередко банки при выдаче кредита предлагают заемщику пониженную процентную ставку по кредиту при условии оформления договора страхования.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

7 thoughts on “Обязательна ли страховка при ипотеке каждый год

  1. Банк вправе ставить свои условия, да и в страховке есть свой плюс, если с тобой не дай Бог что случится, то квартира не уйдет государству а останется твоим родственникам, плюс страховка выплатит остаток по долгу

  2. Насчет правомерно не скажу (обратитесь в общество по защите прав потребителя, они точно подскажут), а вот то что ипотеку вам не дадут без этих страховок, это правда. (знаю совершенно точно-у меня ипотека уже пять лет)

  3. Большинство банков требуют комплексное страхование при ипотеке (квартира, жизнь, титул) . Иначе отказывают в кредите.
    Если для Вас это принципиально, то попробуйте подобрать в этой базе ипотечных программ кредиты, которые не предусматривают комплексного страхования.
    Позвоните в банки и узнайте подробности.
    Удачи!

  4. Гоша, действительно, при ипотеке обязательно комплексное ипотечное страхование, где страхуются три вида рисков -«Жизнь и трудоспособность», «имущество»(квартира) и «титул»(риск потери права собственности) .
    На самом деле, это подстраховывает Вас от не самых приятных ситуаций, т. к. случае наступления какого-либо из рисков страховая компания погашает за Вас остаток задолжности и созаемщик в данном случае уже ничего не выплачивает.

Comments are closed.

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+