Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Другое - Новый закон о кредитах для должников 2021 года

Новый закон о кредитах для должников 2021 года

Новый закон о кредитах для должников 2021 года

Что будет с должниками банков в 2021 году: спишут ли долги

Всем привет! Сегодня хочется поговорить о том, что ждет должников банков в 2021 году и спишут ли им долги. Читайте также:Не так давно в эфире канала Россия 1 прозвучала информация о долгах жителей страны банкам и .

Согласно озвученным официальным данным, объем закредитованности населения достиг 15 трлн рублей.Некоторые эксперты считают, что официальная сумма долга российских заемщиков немного занижена. По их выкладкам задолженность россиян кредитным организациям России превышает 17 трлн рублей. Это огромная сумма – она практически равна годовому бюджету страны.Доходная часть бюджета РФ в 2021 году составила примерно около 19 трлн рублей, расходная – 18,5 трлн.Получается, что в долгах у россиян приблизительно еще один бюджет страны.В связи создавшимся положением, активно муссируются слухи о предстоящем списании долгов по кредитам для физических лиц в 2021 году и принятии так называемой кредитной амнистии.

Такая программа действительно существует.Однако не в виде закона. Часть ее положений начали действовать в этом году, а с начала следующего, 2021 года, вступит в силу еще ряд изменений.Что будет с заемщиками страны и можно ли списать долги по кредитам мы расскажем в сегодняшней публикации.ОглавлениеГосударственная программа кредитной амнистии направлена на изменения в законах, которые регулируют отношения финансовых организаций, предлагающих услуги кредитования, с заемщиками страны(физическими и юридическими лицами),получающими такие услуги.Целью этой программы названо усовершенствование законов в сфере . В последнее время в стране возникла нестабильная экономическая ситуация.

В связи с ней большое число заемщиков стало испытывать сложности с возвратом кредитных средств.Кредитные организации, пользуясь тем, что законодательство не регулировало начисление штрафов и пеней по просрочкам, поставили большое число заемщиков в сложное положение.Перспективы возврата задолженности по кредитам у таких должников практически отсутствуют.В первую очередь, сложившаяся обстановка вызвана огромными штрафными санкциями за просрочки.Решить проблему на законодательном уровне пытались и ранее. В Государственной Думе в разное время от различных партий регистрировались проекты, которые могли бы разрешить ситуацию с проблемными кредитами.

Однако проекты законов так и остались проектами.Сегодня в действующее законодательство, регулирующее кредитные отношения,решено внести изменения, касающиеся:

  1. начисления штрафов и пеней;
  2. условий микрозаймов в МФО;
  3. размеров процентных ставок по займам для частных клиентов;
  4. процесса продажи долга факторинговым компаниям.

Проще говоря, изменения в законах списания долга не предусматривают, а лишь создают должнику условия для погашения задолженности с помощью смягчения штрафов за нарушение кредитных обязательств.В основном изменения внесены в Федеральные Законы«О потребительском кредите (займе)» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».Начиная с 2021 года, ежедневная процентная ставка потребительского кредита или микрозайма не может быть установлена более 1% кредитной суммы. Помимо этого, как только задолженность по кредиту превысит тело займа в 1,5 раза, штрафные санкции начислять запрещено.Текущий год обозначен, как переходный период,Закон предусматривает несколько этапов уменьшения предела накопления долгов. Они наглядно представлены в следующей таблице:Что касается микрозаймов МФО, с 31 июля 2021 года для микрокредитов на сумму до 10 тыс.

₽, выданных на период 15 дней, неустойка по просрочке не должна превышать 0,1% взятой суммы.

Как только сумма штрафов достигнет 30% тела кредита, начисление штрафных санкций прекращается.Ситуация, в которой должник прекращает выплачивать задолженность, крайне невыгодна банковским организациям. Поэтому финансовые учреждения готовы идти навстречу добросовестным клиентам, которые попали в тяжелое финансовое положение.Процедуры для снижения кредитной нагрузки должника, предлагаемые банками, также становятся некоторой кредитной амнистией для заемщиков.Акции со стороны банковских организаций не регулируются новым законом, а проводятся по инициативе кредитора либо по просьбе заемщика.При этом у заемщика должны быть уважительные причины невыполнения кредитных обязательств.

Поэтому финансовые учреждения готовы идти навстречу добросовестным клиентам, которые попали в тяжелое финансовое положение.Процедуры для снижения кредитной нагрузки должника, предлагаемые банками, также становятся некоторой кредитной амнистией для заемщиков.Акции со стороны банковских организаций не регулируются новым законом, а проводятся по инициативе кредитора либо по просьбе заемщика.При этом у заемщика должны быть уважительные причины невыполнения кредитных обязательств. Таковыми считаются:

  1. потеря работы не по вине клиента;
  2. тяжелое заболевание или получение группы инвалидности, не позволяющие работать на прежнем месте;
  3. появление лиц, находящихся на обеспечении заемщика.

Мероприятия со стороны банковского учреждения предоставляют добросовестному должнику комфортные условия для погашения проблемного займа. При этом не страдает качество кредитной истории и уровень кредитного рейтинга заемщика.Большая часть российских банков неохотно выдают кредиты физическим лицам, находящимся на пенсии.

В банковских организациях, кредитующих ту категорию заемщиков, при оформлении займа существуют некоторые особенности. К ним относятся:

  1. ограничения по сумме и периоду действия займа, а также по возрасту претендента на получение;
  2. условие обязательного оформления страхового полиса;
  3. оформление кредита с поручителем или под залоговое обеспечение.

Особенности оформления кредитов пенсионерам в банках связаны со случаями не возвратов заемных средств этой категорией заемщиков.При рассмотрении банковских исков в судах, последние отменяют все штрафные санкции кредитора, и обязуют заемщиков выплатить только основной долг и начисленные проценты.В Новом году изменения в законы, регулирующие кредитование, по-прежнему будут вносить.

Законодатели планируют:

  1. регламентировать процесс и порядок списания безнадежных задолженностей, включая процедуру банкротства.
  2. закрепить на законодательном уровне процедуру реструктуризации кредитов;
  3. внести в закон изменения, дающие должнику возможность реабилитироваться и восстановить кредитный рейтинг;

Изменения, которые планируется внести в законодательство, дадут возможность заемщикам выполнять взятые по кредитному договору обязательства даже при наступлении форс-мажорных обстоятельств, а кредитным организациям позволят законно списывать безнадежные займы.Планируемые изменения позволят заёмщикам выполнять свои обязательства даже в случае непредвиденных финансовых проблем, а банкам и МФО списывать безнадёжные долги.Следовательно, списание долгов по кредитам возможно в двух случаях, которые предусматривает законодательство:

  1. при истечении срока давности;
  2. когда должник признан банкротом.

Однако после этого получение нового займа невозможно, поскольку все эти действия отразятся в кредитной истории.

Процедура прощения долга возможна, только при заключении сделки между двумя физическими лицами, то есть для частного займа.Информация в сети и некоторых средствах массовой информации о появлении «кредитной амнистии» в виде закона не соответствует действительности.В таком случае банки понесут значительные убытки, а правительству придется искать деньги для их компенсации.

Такое финансирование идет из бюджета страны, что в сложившейся экономической ситуации практически невозможно.Это на сегодня все о том, что будет с должниками в новом году. Делитесь информацией в соцсетях, оставьте свое мнение об этой теме в комментариях, подпишитесь на рассылку блога.

До встречи, друзья!

Новые законы о кредитах для должников

Опубликовано 19.01.2019 авторомФранк Адиль ВячеславовичЗакончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург.

В данный момент занимается юридической практикой.РЕКЛАМА В связи с ростом задолженности населения перед банковскими организациями, стали появляться слухи о внесении на рассмотрение в 2021 году некого закона о кредитах и должниках. На самом деле новых правовых актов в этой сфере не выпускалось: большинство законов действуют с 2015-2016 году. Единственное изменение — это вступление в силу недавно отредактированной Главы Х в законе «О банкротстве».

В соответствии с этим положением, физическое лицо может оформить банкротство, при этом все имущество неплательщика взимается в пользу кредитора.

Остаток долга после взыскания амнистируется. При этом у заемщика не могут забрать единственное жилье, еду, средств на минимальную продуктовую корзину и т.д.СодержаниеРЕКЛАМАВ связи со стабильно падающим уровнем жизни россиян, возникла аномальная для банковского сектора ситуация. С одной стороны, граждане Российской Федерации ясно понимают, что никакого улучшения условий жизни не предвидится.

С другой стороны, расставаться с прежним, до 2014-го года, хорошим уровнем жизни готовы отнюдь не многие. В результате задолженность россиян перед банками увеличилась многократно: за один только 2018 год россияне задолжали банкам на 20% больше, чем в 2017 году.

И эта тенденция продолжается.На данный момент граждане РФ должны банкам более 14 трлн рублей. Чтобы вы понимали, какая это сумма, при стоимости однокомнатной квартиры в размере 2 млн.

рублей на эти деньги можно купить 7 млн.

квартир. Впечатляющая сумма.Но что действительно важно — россияне не стремятся погашать задолженность.

И для того, чтобы эту ситуацию «стабилизировать», Правительство РФ подготовило в 2016-2018 годах новые законы о кредитных должниках — все они действуют и в 2021 году.Закон не регламентирует размер штрафных санкций.

Вместо этого он устанавливает порядок контактирования с должником, возможность увеличения неустойки, штрафов и прочего.
Самое главное из этого закона можно сформулировать следующим образом:

  1. Согласно ст. 4, должник имеет право запретить банку контактировать с ним напрямую. Если этого сделано не было, организация может передавать сообщения по телефону, почтой, электронной почтой и посредством личных встреч, заранее обговоренных;
  2. Личная одежда, ордена, грамоты и т.д.;
  3. Онлайн-оформлениеВыберите банк и подходящие условия, оформите все, не выходя из дома
  4. Инвалидные коляски;
  5. Онлайн-оформлениеОформляйте в онлайн-режиме и получайте решения банков сразу
  6. Съестные припасы, а также финансовые инструменты или сбережения, не превышающие сумму минимальной потребительской корзины.Резюмируя, начисление пеня и штрафов в целом достаточно хорошо регламентировано: права как должников, так и кредиторов более-менее защищены. Однако, нужно понимать, что даже вышеперечисленные Законы и ст. 333 ГК РФ не дает полного освобождения от уплаты штрафов, а также от погашения задолженности. Строго говоря, от этого не спасет даже смерть, т.к. долг переходит по наследству. Поэтому в любом случае перед получением кредита, особенно в МФО, следует трижды подумать.РЕКЛАМА В целом 2018 год не принес изменений в плане законодательного регулирования отношений кредитора и должника, за исключением Главы Х закона о банкротстве. Основные правовые акты, устанавливающие размер штрафных санкций, правила взыскания долга и т.д., действуют с 2015-2016 годов.Согласно их положениям, пеня не может превысить больше 100% от основной суммы задолженности, и у обанкротившихся физических лиц не могут взыскать минимальные необходимые для жизни активы (единственное жилье, деньги на еду и т.д).Однако, в 2021 году могут быть приняты к рассмотрению новые законопроекты, и не факт, что они будут защищать интересы в первую очередь должников. Поэтому еще до получения кредита нужно тщательно обдумывать, имеются ли реальные возможности к его выплате.РЕКЛАМА Помогла статья? Оцените её!

    Загрузка.

  7. В соответствии со ст. 12, после возникновения просроченных платежей организация имеет право начислять проценты только на непогашенную часть долга; то же касается и штрафов-неустоек. Правило действует, если общий срок кредитования не превышает одного года.Внимание: этот закон касается только тех займов, что были выданы физическим лицам в частном порядке. Предприниматели, прошедшие процедуру оформления банкротства, освобождаются от несения ответственности согласно настоящему закону.РЕКЛАМА В этом относительно новом законе о должниках по кредитам, действующим в 2021 году, регламентированы права банковской или микрофинансовой организации при взыскании задолженности. Закон устанавливает, что анонимная деятельность в данном случае недопустима. Банк обязан представиться прежде, чем начнет вести диалог с должником по существу. То же касается и коллекторских агентств.Кроме того, ни коллекторы, ни сама организация не имеет права оказывать моральное давление, угрозы, не могут они и заставлять должника идти на личную встречу с кредитором. Установлен промежуток времени, в течение которого коллектор или организация имеет право посылать смс или звонить: 8:00 — 22:00 в будние дни, 9:00 — 20:00 в выходные.РЕКЛАМА Помимо Гражданского Кодекса и Конституции РФ, имеются два отдельных правовых акта, регламентирующих размер штрафов и неустоек при образовании непогашенной вовремя задолженности. Первый закон — «О потребительском кредите». Во-первых, сотрудники согласно этому акту обязаны подробно информировать заемщика о возможных санкциях еще до выдачи кредита. При образовании первой просрочки они также обязаны подробно объяснить условия штрафования, ссылаясь при этом на договор об обслуживании. Наказание предусмотрено в виде штрафов.Штраф может быть установлен в соответствии с договором обслуживания: это может быть процент от просроченной суммы, от общей суммы оставшейся задолженности, штраф может быть фиксированным (чаще всего применяется в отношении держателей кредитных карт). Условие одно — в соответствии со ст. 333 ГК РФ, общий размер неустойки не может превысить размер реальных убытков кредитора в следствие нарушений обязательств со стороны кредитора. Как правило, это означает, что заемщик не должен платить штрафов в размере больше 100% от суммы основной задолженности.Второй правовой акт — «Закон о несостоятельности (банкротстве) физических лиц». В 2021 году вступает в силу утвержденная к редакции глава Х настоящего закона, в которой рассматривается процедура банкротства физических лиц. В данном случае установлено, что с должника может быть списано все имеющееся свободное имущество в пользу кредитора. Если это не покрывает сумму задолженности полностью, оставшаяся часть долга должна быть амнистирована.При этом у банкрота не могут быть взысканы ни при каких условиях:
    • Единственное жилье в собственности, если оно не было оформлено в качестве залога кредитору;
    • Личная одежда, ордена, грамоты и т.д.;
    • Инвалидные коляски;
    • Домашние животные;
    • Съестные припасы, а также финансовые инструменты или сбережения, не превышающие сумму минимальной потребительской корзины.Резюмируя, начисление пеня и штрафов в целом достаточно хорошо регламентировано: права как должников, так и кредиторов более-менее защищены. Однако, нужно понимать, что даже вышеперечисленные Законы и ст. 333 ГК РФ не дает полного освобождения от уплаты штрафов, а также от погашения задолженности. Строго говоря, от этого не спасет даже смерть, т.к. долг переходит по наследству. Поэтому в любом случае перед получением кредита, особенно в МФО, следует трижды подумать.РЕКЛАМА В целом 2018 год не принес изменений в плане законодательного регулирования отношений кредитора и должника, за исключением Главы Х закона о банкротстве. Основные правовые акты, устанавливающие размер штрафных санкций, правила взыскания долга и т.д., действуют с 2015-2016 годов.Согласно их положениям, пеня не может превысить больше 100% от основной суммы задолженности, и у обанкротившихся физических лиц не могут взыскать минимальные необходимые для жизни активы (единственное жилье, деньги на еду и т.д).Однако, в 2021 году могут быть приняты к рассмотрению новые законопроекты, и не факт, что они будут защищать интересы в первую очередь должников. Поэтому еще до получения кредита нужно тщательно обдумывать, имеются ли реальные возможности к его выплате.РЕКЛАМА Помогла статья? Оцените её!

      Загрузка.

    Ваше имя Ваш комментарий () КалькуляторыРЕКЛАМА Частые вопросы

    • Онлайн-оформлениеОформи за 3 минуты и получи карту с доставкой на дом
    • Онлайн-оформлениеВыберите банк и подходящие условия, оформите все, не выходя из дома
    • Онлайн-оформлениеОформляйте в онлайн-режиме и получайте решения банков сразу
    • Онлайн-оформлениеПерехватить до зарплаты?

      Легко! Для этого не нужно выходить из дома.

    Беру в кредит© 2016–2021 – Гид по банкам, кредитам, картам и личным финансамВся информация о банковских продуктах и услугах, представленная на данном ресурсе, носит исключительно ознакомительный характер.

    За исчерпывающей информацией рекомендуем обратиться в банковское учреждение.Все видео и изображения на сайте взяты из открытых источников и принадлежат их правообладателям. Все оценочные суждения, даваемые банковским продуктам в материалах, являются исключительно личным мнением их авторов.
  8. Домашние животные;
  9. Единственное жилье в собственности, если оно не было оформлено в качестве залога кредитору;
  10. Онлайн-оформлениеОформи за 3 минуты и получи карту с доставкой на дом
  11. Онлайн-оформлениеПерехватить до зарплаты?

    Легко! Для этого не нужно выходить из дома.

Кредитная амнистия: избавят ли россиян от долгов в 2021 году?

1 октября 2021На начало третьего квартала 2021 объем долговых обязательств граждан перед банками и МФО составлял 15 трлн рублей.

Причем 5% текущей задолженности приходилось на просрочку. Закредитованность экономики с каждым годом только растет. Правительство РФ всерьез рассматривает возможность объявления кредитной амнистии для физических лиц, в качестве способа освободить население от кредитного бремени и оздоровить экономику.Первоначально законодательная инициатива предполагала полное списание долговых обязательств, но такая позиция вызвала бурный протест у банков, МФО и других кредиторов.
Правительство РФ всерьез рассматривает возможность объявления кредитной амнистии для физических лиц, в качестве способа освободить население от кредитного бремени и оздоровить экономику.Первоначально законодательная инициатива предполагала полное списание долговых обязательств, но такая позиция вызвала бурный протест у банков, МФО и других кредиторов. Поэтому пункт о прощении долга исключили из законопроекта.

Предполагается, что амнистия будет направлена на снижение штрафов за просрочку для заемщиков, попавших в сложные жизненные обстоятельства, когда нечем платить по кредиту. Таким гражданам банки дадут возможность погасить сначала тело кредита, а уплату процентов выставят на конец срока. В результате предложенной схемы погашения общая переплата по займу будет меньше.Закон о кредитной амнистии 2021 ещё не принят.

Однако на сайте Минюста опубликована информация о разработке законопроекта, вносящего изменения в ФЗ № 353, регулирующий потребительское кредитование в России.

Согласно новой поправке ожидается изменение порядка погашения кредитов, попадающих под амнистию. Вносимые платежи в первую очередь пойдут на погашение основного долга, а оплата процентов будет отложена на конец срока кредитования.Читайте также:Уже сегодня финансовые организации остро ощущают необходимость оздоровления кредитного портфеля и самостоятельно предлагают льготные условия проблемным заемщикам. Банки ведут гибкую финансовую политику, предоставляя возможность реструктуризации займа должникам, попавшим в сложную жизненную ситуацию.С одной стороны, кредитор заинтересован в получении прибыли в виде процентов и штрафов, с другой – качество кредитного портфеля напрямую зависит от объема «безнадежной задолженности».

Поэтому кредитор чаще всего предлагает увеличить срок договора, не снижая при этом процент и не отменяя пени. Погашение займа растягивается по времени, за счет чего ежемесячный платеж становится меньше.

Сумма переплаты и доходы банка в таком случае не уменьшаются.Читайте также:До принятия закона невозможно сказать, какие именно кредиты попадут под госпрограмму.

Заемщику следует периодически проверять информацию по данной теме в официальных СМИ.

Аналитики предполагают, что амнистирование в первую очередь коснется самых уязвимых слоев населения: пенсионеров, молодых и многодетных семей, безработных. Для этих категорий будут пересмотрены лимиты по причисленным процентам, ограничены пени и взыскания по потребительским нецелевым кредитам.Под действие амнистии точно не попадут ипотеки, автокредиты и кредиты, выданные под залог недвижимости. Дело в том, что перечисленные займы обеспечены залоговым имуществом.

Такие сделки характеризуются низким уровнем риска для финансовой организации и экономики в целом.

Заемщик всегда может реализовать заложенную собственность, вернув долг кредитору.

В случае нарушения должником условий сделки, право владения по закладной переходит к банку, покрывая возникшие денежные издержки.Рассчитывать на государственную программу амнистирования смогут не все должники. Каждый случай будет рассматриваться индивидуально.

Обязательные требования к заемщикам, претендующим на амнистирование, уже известны:

  1. хорошая КИ и высокий рейтинг в БКИ;
  1. сложные жизненные обстоятельства, резко снизившие платежеспособность.

Важно! Заемщику нужно будет документально подтвердить наличие тяжелой жизненной ситуации.

Например, в случае сокращения на работе, следует представить в банк трудовую книжку.Обобщая опубликованные сведения, можно сформулировать основные пункты нового законопроекта:

  1. Исправление кредитной истории после полного погашения кредита.
  2. Отмена штрафов за несвоевременную оплату платежа.
  3. Банк не имеет прав одномоментно требовать к возврату всю сумму займа.
  4. Неустойки и пени будут ограничены определенным лимитом.
  5. Изменение порядка выплаты ссуды – уплата процентов будет начинаться только после выплаты основного долга.

Пенсионеры, как наиболее уязвимая группа населения, сможет претендовать на аннулирование задолженности или оформление годовой отсрочки. Компенсация убытков банковских и микрофинансовых организаций планируется за счет бюджетных средств.Сейчас еще нет возможности точно сказать, когда вступит в силу закон об амнистии, и каков будет механизм аннулирования долгов. Но уже понятно, что клиенту придется собирать документы и самостоятельно доказывать банку свое право на получение льготы.

Должнику потребуется:

  1. доказать свою платежеспособность и финансовую возможность выплатить основной долг по займу, а затем, проценты по нему;
  2. иметь хорошую кредитную историю;
  3. представить документы, объясняющие резкое снижение доходов.
  4. подтвердить статус физического лица;

Банковская амнистия предполагает выгоду для всех участников сделки:

  1. покрытие убытков кредиторов за счет государства;
  2. улучшение возвратности кредитов, стабилизация кредитного портфеля, обеспечение безопасности действий банка по оказанию кредитных услуг;
  3. возможность исправления КИ.
  4. личная заинтересованность заемщиков, снижение долговой нагрузки на конкретного гражданина;

Но приходится считаться с существенными недостатками подобных программ:

  1. Значительная нагрузка на бюджет страны.
  2. Предоставление новой «лазейки» недобропорядочным заемщикам, умышленно уклоняющимся от уплаты задолженности.
  3. Если банки будут списывать задолженность отдельным категориям заемщиков, как безнадежную, то в соответствии с налоговым законодательством на всю погашенную сумму будет начисляться 13% НДФЛ. Такой размер налога будет неподъемным для человека, и без того попавшего в сложную финансовую ситуацию.

Читайте также: ЧПоследние новости экономики не спешат радовать граждан объявлением скорой долговой амнистией. Заемщикам, для которых размер ежемесячного платежа внезапно стал непосильно большим, следует рассмотреть другие варианты избавления от долговой зависимости:

  1. объявление личного банкротства, результатом которого становится распродажа всего свободного имущества в пользу погашения долгов, списание остатка задолженности.
  2. «кредитные каникулы» дадут отсрочку, за время которой можно решить финансовые проблемы;
  3. реструктуризация позволит пересмотреть условия выплаты долга и снизит регулярный платеж;

Пока непонятно, состоится ли кредитная амнистия, в какие сроки будет проведена.

Имеющаяся информация об этой реформе носит характер предположений банкиров и финансовых экспертов.

Заемщикам следует дождаться официального принятия законопроекта.Источник:

С 1 сентября долг до 500 000 можно списать бесплатно и без суда: важные нюансы нового закона

Не пропустите самое важное, что происходит в ИнтернетеПодписатьсяНе сейчасАвтор публикации: Юрист,Был(а) вчера в 05:31 юрист, Бабкин Михаил Александрович Написать сообщение Подписаться46 602 просмотров 34 386 дочитываний 03 августа 2021 в 15:55 Краткое содержание:О возможности списать долги без дорогостоящей процедуры более активно заговорили в начале года.

Позже был разработан законопроект, предусматривающий возможность списать долг без суда и без каких-либо затрат для должника.Раньше, чтобы признать себя банкротом и списать долги, приходилось обращаться в суд и платить немалые деньги за услуги финансового управляющего, нередко сумма затрат составляла 100 000 рублей и более.

Понятно, что в такой ситуации должники, не имевшие никаких денег, просто не имели возможности выложить столько денег.

Но вот ситуация изменилась, и закон об упрощенном банкротстве граждан, который внес изменения в ФЗ о несостоятельности (банкротстве), был принят Государственной думой, а совсем недавно, 31 июля, подписан Президентом РФ. Заработает закон с 1 сентября 2021 года. Рассмотрим основные нюансы.Сейчас для признания банкротом физического лица необходимо обращаться в Арбитражный суд, а это чревато немалыми расходами.

Нужно заплатить государственную пошлину, оплатить услуги финансового управляющего и нести затраты, связанные с процессом банкротства. Для многих такая процедура была просто недоступна из-за финансовых сложностей.

С 1 сентября вводится упрощенный порядок банкротства физических лиц, а самое главное, он будет полностью бесплатным.Должнику нужно будет обратиться в МФЦ по месту жительства с заявлением о признании банкротом. К данному заявлению нужно приложить список кредиторов, перед которыми у должника есть обязательства.

Госпошлиной такое заявление облагаться не будет. После чего в МФЦ проводят проверку, в том числе направляя запрос в Федеральную службу судебных приставов.Если в отношении должника есть неоконченное исполнительное производство, то заявление вернут, а повторно подать его можно будет только через месяц. Если исполнительное производство было окончено в связи с невозможностью исполнения решения суда (из-за отсутствия средств), то будет возбуждена процедура внесудебного банкротства, а сведения внесены в реестр.После этого никаких неустоек, пеней и штрафов в отношении должника начислять не имеют права.

Если появились новые исполнительные документы, то они будут направляться судебным приставам. Непосредственно в банк направлять их будет запрещено. При этом «специальные» долги, например, алименты, компенсация за вред, причиненный жизни или здоровью, долги по заработной плате и т.п., списанию подлежать не будут.Важно отметить условия, при которых должник сможет воспользоваться такой возможностью.Во-первых, сумма долга должна быть не более 500 000 рублей, а минимальный предел установлен в размере 50 000 рублей.

В эту сумму не могут входить штрафные санкции за просрочку исполнения обязательства. Например, если основной долг по кредиту составляет 400 000 рублей, а вместе с неустойкой – 600 000 рублей, то за основу будет браться лишь сумма в 400 000 рублей, т.е. должник сможет воспользоваться упрощенным банкротством.Во-вторых, у должника не должно быть активных исполнительных производств.

Все они должны быть окончены по причине невозможности их взыскания (п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ об исполнительном производстве).

Таким образом, у должника не должно быть имущества или доходов, на которые можно обратить взыскание.Как видим, условия достаточно жесткие, поскольку пристав может долгое время не оканчивать исполнительное производство, а даже если оно будет окончено, не ранее чем через полгода взыскатель может повторно направить исполнительный лист судебному приставу.Процедура банкротства чревата для должника определенными последствиями. Пока идет процедура банкротства, должнику запрещено брать кредиты, займы и т.п. Если в течение полугода, пока идет процедура банкротства, у должника появится имущество, он обязан об том сообщить в течение 5 рабочих дней, а если этого не сделать, то кредиторы получат право инициировать банкротство должника в судебном порядке, и тогда процедура снова станет платной для должника.После банкротства у должника появляется обязанность в течение 5 лет обязательно уведомлять банки о данной процедуре, если он решит взять кредит.Повторно инициировать банкротство в упрощенном порядке можно будет лишь через 10 лет, а в судебном порядке – через 5 лет.

В течение 3 лет должник не будет иметь права занимать руководящие должности и управлять юридическими лицами.Таким образом, несомненно, изменение очень важное, поскольку многие граждане погрязли в огромных долгах, а из-за ситуации в стране исполнить свои обязательства могут не все.

Однако условия все равно остаются серьезными, поэтому лишь факт наличия долга не дает оснований для того, чтобы воспользоваться данной процедурой. Но самое важное, что новая процедура абсолютно бесплатна, и должнику не нужно платить ни одного рубля, чтобы инициировать внесудебное банкротство.Будьте здоровы и берегите себя!Если статья понравилась, прошу поставить лайк, если не понравилась, то дизлайк.

Любая оценка очень важна.Благодарю за внимание!Проголосовали:2 530Проголосуйте, чтобы увидеть результаты

  1. Да, но не всем
  2. Нет
  3. Да, безусловно

Ваш рейтинг должен быть не менее 500 для оценки публикацииОК Поделиться в социальных сетях:

Автор:ЮристПодписатьсяСпроситьПоделитьсявконтактеfacebookодноклассникиtelegramwhatsapp Автор: (1), Юристы: (17), (4), (3), (2), (2), (2), (1), (1), (1) показать всех обсуждающихПоказать ещё комментарии

9111.ru: как зарабатывать на публикациях?Юристов онлайн Вопросов за суткиВопросов безответовПодписаться на уведомленияМобильноеприложениеМы в соц. сетях

© 2000-2021 Юридическая социальная сеть 9111.ru *Ответ на вопрос за 5 минут гарантируется авторам VIP-вопросов. МоскваКомсомольский пр., д. 7Санкт-Петербургнаб.

р. Фонтанки, д. 59Екатеринбург:Нижний Новгород:Ростов-на-Дону:Казань:Челябинск:

Кредитная амнистия в 2021 году для физических лиц — когда вступит в силу?

Не пропустите самое важное, что происходит в ИнтернетеПодписатьсяНе сейчасАвтор публикации: Был(а) сегодня в 01:01Виктория Написать сообщение Подписаться145 просмотров 55 дочитываний 20 июня 2021 в 20:51 Краткое содержание:Ее можно представить в качестве обобщенного названия программы, которая принята на государственном уровне и направленную на регуляцию отношений в схеме «Кредитор-заемщик».

Как правило, это затрагивает банки и МФО.Главная цель состоит в совершенствовании законодательства в этой области. Сейчас, к сожалению, нет адекватного законодательства, которое могло бы решать острые вопросы, возникающие в сложных ситуациях. Такая необходимость назрела потому, ч то нередко кредиторы на заемщиков накладывают просто непомерные штрафы за нарушения условий по кредитному договору.Отдельные попытки регулирования подобных вопросов предпринимались еще в 2009 году.

С 2017 года в законодательстве появились некоторые изменения. Они касались регулирования следующих вопросов:• Процентная ставка при выдаче кредитов физическим лицам.• Величина накладываемых кредитором штрафов.• Условия договора при займах физическими лицами.• Переуступка долга и полномочия коллекторов.Основная направленность амнистии состоит не в том, чтобы списать долг, а предоставить заемщику приемлемые условия для его погашения. Это может быть достигнуто путем снижения долговой нагрузки за счет снижения размера штрафных санкций.С января будущего года начнет действовать правило, согласно которому, если гражданин оформил потребительский кредит на 1 год, то процентная ставка не может превысить 1%.

Также, если размер штрафом превысит в 1,5 раза величину от суммы займа, то начисление штрафов приостанавливается.По этим изменениям 2021 год будет считаться переходным периодом. Будет снижаться предел накопления задолженности по кредитам физическими лицами.Краткосрочные займы без обеспечения будут выдаваться по особенной схеме.

Если гражданин оформил заем на сумму 10 тысяч рублей сроком до 15 дней, размер неустойки не может превышать 0,1% в день, если заемщик допустил просрочку. При достижении 30% от суммы займа, начисление неустойки приостанавливается.Если должник не выполняет свои обязательства, то это наносит ущерб не только ему, но и банкам.

Некоторые банки практикуют проведение различных акций, в рамках которых должник может возвратить долг на выгодных для него условиях.

Но регулятором подобных акций выступает не законодательство, а сам банк.Кредитор может уменьшить долговую нагрузку проведением реструктуризации долга. При условии добросовестного выполнения условий кредитного договора, если гражданин попал в сложную финансовую ситуацию, ему банк может снизить величину процентной ставки.

К таким случаям можно отнести следующие ситуации:• Заемщик не по своей вине потерял работу.• Гражданин получил статус инвалида либо имеет заболевание, препятствующее дальнейшему выполнению своих профессиональных обязанностей.• В семье заемщика появились новые иждивенцы, которые требуют определенных дополнительных финансовых затрат.Разумеется, все это требуется подтвердить документально. Проведение подобной амнистии позволит создать должнику оптимальные условия для погашения долга и сохранения положительной кредитной истории.В следующем году ожидаются изменения в плане кредитных правоотношений. Основные проблемы, требующие вмешательства законодателей, можно свести к следующим позициям:1.

Реструктуризация обязанностей по долгам должна быть закреплена на законодательном уровне.2. Законодательно должна быть закреплена и возможность должника реабилитироваться и восстановить свой кредитный рейтинг.3. В законодательстве должна быть прописана процедура списания долга, который приобрел безнадежный статус.Это позволит заемщику в полной мере исполнить свои кредитные обязательства даже в том случае, если он попал в очень сложную финансовую ситуацию.

В то же время, это позволит банкам осуществлять списание безнадежных долгов.Это можно сделать в некоторых ситуациях, которые закреплены на уровне законодательства. Это предусмотрено, если истекла давность либо физическое лицо признано банкротом.

Но в любом случае, это отразится в финансовом досье должника. Простить долг физическому лицу может и сам кредитор.Источник: https://zen.yandex.ru/id/5d99d9cd5d6c4b00adacac2eВаш рейтинг должен быть не менее 500 для оценки публикацииОК Поделиться в социальных сетях:

Автор:ПодписатьсяНаписатьПоделитьсявконтактеfacebookодноклассникиtelegramwhatsapp

9111.ru: как зарабатывать на публикациях?Юристов онлайн Вопросов за суткиВопросов безответовПодписаться на уведомленияМобильноеприложениеМы в соц. сетях

© 2000-2021 Юридическая социальная сеть 9111.ru *Ответ на вопрос за 5 минут гарантируется авторам VIP-вопросов.

МоскваКомсомольский пр., д. 7Санкт-Петербургнаб.

р. Фонтанки, д. 59Екатеринбург:Нижний Новгород:Ростов-на-Дону:Казань:Челябинск:

Кредитная амнистия и другие способы снизить долговую нагрузку. Расскажем, что работает в 2021 году

Кредитная амнистия предполагает досрочное и безболезненное списание долгов по кредитам для физлиц.

Она предназначена не для всех граждан, а для тех, кто по объективным причинам не может более платить ежемесячные платежи.В 2021 году на кредитную амнистию могут рассчитывать граждане, которые лишились работы из-за , или чьи доходы упали на 30% и более. Они могут рассчитывать на уменьшение долгового бремени по кредитам или микрозаймам, а финансовые организации не вправе им отказать.В России кредитная амнистия реализуется в рамках кредитных и , дающих право на временную отсрочку по долговым обязательствам, а также в рамках права граждан на банкротство и списание долгов.Отдельного закона, предполагающего кредитную амнистию для россиян, не разработано.

Но послабления в рамках погашения долговой нагрузки граждане могут получить с опорой:

  1. на законопроект (уже прошел одобрение в Госдуме) ;
  2. на ;
  3. .
  4. ;

По вопросу принятия полномасштабной кредитной амнистии нет однозначной позиции. Ряд россиян считает, что власти должны списать абсолютно все долги перед банками и МФО без каких-либо дополнительных условий.

К таким радикально настроенным гражданам примкнули некоторые депутаты.Но вряд ли в обозримом будущем власти пойдут на полное списание , а не только на адресную поддержку пострадавшим в результате пандемии гражданам. Ведь в результате крах настигнет весь банковский сектор, а многие россияне потеряют свои деньги.Удалось ли вам воспользоваться кредитной амнистией, объявленной в связи с пандемией коронавируса в 2021 году?ДаНет, банк мне отказалК счастью, не живу в кредитГраждане, чьи доходы пострадали из-за пандемии коронавируса, могут рассчитывать на получение каникул по потребительским и ипотечным кредитам по . Действие временной отсрочки по погашению долга без взимания санкций распространяется на физических лиц и индивидуальных предпринимателей.Заемщики вправе обратиться в банк с заявлением о предоставлении на период до полугода.

Финансовая организация не может препятствовать заемщику и отказывать ему в кредитных каникулах, если тот исполнил все условия по ФЗ-106:

  • В момент обращения к договору не применяются ипотечные каникулы.
  • Размер кредита находится в пределах, установленных Правительством.
  • Доходы заемщика снизились на 30% и более за месяц, который предшествовал месяцу обращения, по сравнению с 2021 годом (либо он официально признан безработным).

Рассчитывать на получение каникул вправе граждане, чьи не превышают:

  1. по потребительским кредитам – 250 тыс. р.;
  2. по автокредитам – 600 тыс. р.;
  3. по ипотеке – 1,5 млн р.

Обратиться с требованием о кредитных каникулах заемщики вправе вплоть до 30 сентября 2021 года, но Правительство может продлить этот срок при необходимости.В течение кредитных каникул кредитор не вправе начислять за просроченные платежи или взыскивать квартиру в залоге по ипотеке.

Заемщик при нормализации финансового положения вправе прекратить действие льготного периода, сообщив об этом факте кредитору.Проценты по кредиту в период каникул начисляются по льготной ставке, но срок для возврата продлевается.Заемщики из числа представителей малого и среднего бизнеса, пострадавшие в результате пандемии коронавируса, вправе обратиться к кредитору с заявлением на предоставление кредитных каникул.Для тех, кто воспользуется каникулами в период распространения коронавирусной инфекции, есть еще одна хорошая новость: сведения об этом факте не будут передаваться в БКИ, и кредитная история клиентов не будет ухудшаться.Применение кредитных каникул позволяет временно уменьшить ежемесячный платеж на период падения доходов. Но нужно понимать, что сроки погашения долга увеличиваются вместе с переплатой.Первоначально банки неохотно шли на пересмотр кредитных договоров с заемщиками. Но после принятия ФЗ-106 они не вправе отказать в , иначе клиент может пожаловаться на них в ЦБ.

Проблемы с получением отсрочки возникают у неофициально трудоустроенных заемщиков, которые не способны подтвердить падение доходов документально.В ряде банков действуют свои программы кредитных каникул граждан, которые расширяет круг получателей помощи по сравнению с теми, кто прописан в 106-ФЗ.

Например, в Альфа-Банке и ВТБ добросовестным заемщикам без просрочек автоматически разрешили не вносить платежи в счет погашения основного долга по кредитным картам, они могут платить только начисленные проценты.

В Райффайзенбанке после предъявления справки можно договориться о снижении ежемесячного платежа (при этом продолжительность погашения кредита продлевается) даже по потребительским кредитам более, чем на 250 тыс. р. В любом случае при принятии решения о предоставлении кредитных каникул банк анализирует кредитную историю и платежеспособность заемщика.Насколько это снизит долговую нагрузку?

Программа по предоставлению гарантированных ипотечных каникул начала действовать еще до пандемии коронавируса, но она доступна и сегодня.

Воспользовавшись , заемщики, по сути, получают гарантированную государством реструктуризацию долга.

Они вправе рассчитывать на следующее:

  1. возможность внесения платы только в части процентов;
  2. снижение процентов по , если ставка ЦБ меньше процентной ставки по кредиту.
  3. получение отсрочки продолжительностью до полугода;
  4. увеличение максимального срока ипотечного кредита;

Кредитные каникулы так же не ведут к списанию долгов, а только увеличиваю кредитную нагрузку.Другая программа господдержки от позволяет за счет господдержки списать по ипотечному кредиту до 450 тыс.

р. от общего долга перед банком. Рассчитывать на поддержку смогут семьи, где после 2018 года родился второй и последующий ребенок. Но, по статистике, треть заявок на списание долга отклоняется.Безработица 2021.

Прогнозы, размер пособияСоциальный контракт для многодетных и малоимущих семейЧто такое трудная жизненная ситуация и куда обращаться за помощьюКогда размер просроченных долговых обязательств достигает таких значений, что его невозможно погасить даже через продажу всего принадлежащего заемщику имущества, помочь может процедура .Банкротство физлиц с 2015 года стало привилегией не только юрлиц, но и рядовых граждан. Через процедуру признания финансовой несостоятельности можно безболезненно списать задолженности по кредитам, ипотеке, штрафам ГИБДД и .

Списание задолженности происходит в рамках двух процедур:

  • Реструктуризации – она заключается в формировании измененного графика платежей, длящегося до 3 лет, с комфортными для должника ежемесячными платежами. Назначается только для должников со стабильными доходами.
  • Реализации имущества – позволяет полностью избавиться от задолженности при продаже на торгах активов заемщика. Вырученные в результате средства передают кредиторам, а непогашенный остаток списывают.

Существовавшая в таком виде процедура банкротства физлиц продемонстрировала сразу несколько недостатков: она была весьма длительная (средние сроки – 8-10 месяцев) и дорогая (минимальные затраты составляли 80-100 тыс. р.). По этим причинам преимуществами процедуры мог воспользоваться ограниченный круг должников.

Подавляющее большинство дел заканчивалось банкротством должника без фактического удовлетворения требований перед кредиторами.С сентября 2021 года в новая процедура упрощенного банкротства во внесудебном порядке.

Она станет бесплатной, а заявление нужно будет подавать не в суд, а в МФЦ. В течение дня инстанция проверит, завершено ли в отношении гражданина исполнительное производство. Отсутствие имущества в собственности не станет барьерами для отказа в признании банкротом.

станет доступно гражданам с долгами 50-500 тыс.

р. После поступления заявления от гражданина в МФЦ информация заносится в специальный реестр. С этого момента вводится мораторий на погашение требований кредиторов и уплате ежемесячных взносов.Процедура банкротства займет полгода.

В этот период гражданин не сможет брать займы и кредиты, становиться и пр.Насколько это снизит долговую нагрузку? Банкротство является действенным способом избавления от долговых обязательств, и его популярность постоянно растет.

Так, в январе-марте 2021 года банкротами себя объявили на 70% больше россиян, чем за тот же период 2021 года.

Введение процедуры бесплатного банкротства расширит круг должников, которые воспользуются возможностью цивилизованно . По разным оценкам в число потенциальных банкротов входит до 1 млн россиян.Но банкротство имеет немало негативных последствий, которые нельзя не учитывать: вводится запрет на занятие руководящих должностей, открытие своего , возникнут проблемы при получении новых кредитов и пр.Где та грань, после которой человек может объявить себя банкротомЧитать5 способов проверить долги физических лиц.

Пошаговые инструкцииКак выбраться из долговой ямы по займам и кредитамДля многих граждан актуальны проблемы с задолженностью перед МФО. Государство взялось за ужесточение их регулирования с 2021 года, изменения вступают в силу поэтапно. Так, процентная ставка по снизится до 1% в сутки, а сумма задолженности не сможет более, чем вдвое, превышать начальные обязательства (включая начисленные пени и штрафы).Насколько это снизит долговую нагрузку?

Ужесточение требований к микрозаймам сделало рынок более цивилизованным. Займы под 765-1000% в год ушли в прошлое. Но часть депутатов считает, что принятых мер явно недостаточно и предлагает полностью запретить работу МФО и заодно коллекторов.Какой срок давности по долгам?Срок исковой давности составляет 3 года с момента совершения последнего платежа по кредиту.

Если в этот период банк не обратится в суд (что маловероятно), то долг списывается.У меня большие долги, но нет денег на банкротство. Что делать?С сентября 2021 года банкротство будет доступно в бесплатном формате, но для долгов в пределах 500 тыс. р., по которым завершено исполнительное производство.Когда обсуждали кредитную амнистию, то обещали списать вообще все долги?По вопросу кредитной амнистии звучали разные предложения: от радикального списания всех долгов перед банками до избирательного списания для нуждающихся, социально незащищенных, молодых семей, долгов перед МФО и пр.Какие кредиты подпадут под амнистию?Какие именно кредиты амнистируют и пойдут ли на такой шаг, пока неизвестно.

Под кредитные каникулы подпали потребительские кредиты, автокредиты и ипотека.А за рубежом действует кредитная амнистия?Примеров полного списания долгов перед банками в мире нет, но отдельные механизмы реализуются: банкротство, списание задолженности для малоимущих или пенсионеров и пр. Не нашли ответа на свой вопрос?

Звоните на телефон горячей линии .

Это бесплатно. Эксперт в сфере права и финансовПодпишитесь на нас в , , , ,

Автор:ЗаконГуруПоделиться 0 1

С 1 сентября упрощённое внесудебное банкротство физ.лиц — БЕСПЛАТНО!

22 июляГосдума 21 июля приняла в 3 чтении закон, разрешающий гражданам с долгами от 50-500 тыс.рублей подать на своё банкротство во внесудебном порядке — через МФЦ. Процедура станет бесплатной. Разберём новые правила!

  1. Граждане с суммой долга от 50 — 500 000 рублей, и
  2. У которых ранее судебные приставы не нашли имущество и, вследствие этого, вернули исполнительный лист взыскателю (кредитору).

Иных условий в законопроекте нет.В своём заявлении гражданин должен будет указать известных ему кредиторов и размер долгов перед ними.

МФЦ проверяет заявление гражданина в течение 4х рабочих дней.

И если проверка подтвердит право на упрощенное банкротство, то информация появится в ЕФРСБ (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве / Федресурс). После размещения пойдет 6-месячный срок процедуры банкротства. Он окончится признанием долгов безнадёжными к взысканию.

  1. В случае, если в это время гражданин получает имущество в собственность (напр, принимает наследство), или «иным образом меняет имущественное положение» (довольно таки широкая формулировка!), он обязан в течение 5 дней уведомить МФЦ, и процедура прекращается.
  2. Прекращение начислений пеней, неустоек, штрафных санкций, процентов по долгам
  3. Гражданину на время процедуры запрещается брать новые кредиты, займы, быть поручителем

Те же, что и не списываются в рамках обычного судебного банкротства.

Подробнее:

  1. Кредиторы вправе разыскивать имущество должника самостоятельно, направляя запросы в госорганы (ГИБДД, РОСРЕЕСТР, ГИМС и тп.)
  2. Кредиторы смогут перевести процедуру в обычную судебную, если должник не указал их в своем заявлении, а также, если должник занизил стоимость долга перед этим кредитором, чтобы попасть под лимит 500 000 рублей

А что об этих изменениях думаете Вы? Многим ли поможет процедура упрощенного внесудебного банкротства?

Поделитесь мнением в комментариях!__________________Друзья, если и у Вас больше нет финансовой возможности каждый месяц платить по долгам, а доход из-за кризиса снизился -ответьте всего на 5 вопросов по ссылкеи узнайте,можно ли их законно списать:Ответ вышлю по указанным контактам в течение дня.Автор статьи — практикующий юрист и действующий арбитражный управляющий Денис Николаев.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

4 thoughts on “Новый закон о кредитах для должников 2021 года

  1. нет, не готова…. всегда стараюсь разумно подходить к финансовым вопросам, а уж брать кредит, если знаешь что не платежеспособен — явно негоже

Comments are closed.

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+