Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Трудовое право - Можно ли застраховать кредит от потери работы

Можно ли застраховать кредит от потери работы

Можно ли застраховать кредит от потери работы

Как застраховаться от потери работы

2 сентября 2020Страхование от потери работы — практически единственная возможность человеку без личных накоплений остаться на плаву после увольнения. Недобровольная страховка в указанном направлении не выдается, даже при получении кредита. Оформляется полис по желанию клиента. Но все ли могут получить его и в каких случаях выплачивается компенсация.Под термином “страховка от потери работы” скрывается сделка, заключаемая между гражданином и имеющей лицензию на осуществление страховой деятельности компании.

Основным условием является выплата компенсации в случае увольнения с официального места трудоустройства.Преимуществ у подобного полиса много:

  1. появляется возможность избежать начисления пеней за неуплату
  2. гражданин может спокойно искать работу, освободившись от уплаты взносов на погашение займа
  3. компания оплачивает долги клиента по кредиту в течение указанного в соглашении срока — обычно это 6 или 12 месяцев
  4. кредитная история физического лица не страдает

Но есть у программ и минусы:

  1. страховка не действует только при указании в трудовой книжке определенной причины увольнения
  2. строгие требования к клиенту, обратившемуся за оформлением полиса
  3. большое количество причин, по которым в выплате компенсации может быть отказано

Еще один недостаток — необходимость вносить постоянные взносы, размер которых зачастую превышает выплаты при наступлении страхового случая.

Как правило, страховщики берут определенный процент от суммы оформленного кредита — от 0,5% до 4% в виде ежемесячных выплат.Риски, связанные с потерей работы можно разделить на две большие группы. Первую обозначим как страховые случаи, которые могут быть включены в договор о выплате компенсаций. Они отражают ситуации, когда увольнение производится по обоюдному согласию или инициативе руководства компании-работодателя:

  1. Штат сотрудников сокращается.
  2. Меняется руководитель.
  3. Фирма перестает работать или умирает физическое лицо, являющееся нанимателем.
  4. Если на место служащего возвращается третье лицо, ранее занимавшее место. Например, женщина, которая находилась в декрете.
  5. Если работодатель переводит сотрудника на новую должность или желает трудоустроить его в другой местности.

В указанных случаях страховщик обязуется выплатить выгодоприобретателю, то есть застрахованному гражданину, определенною договором компенсацию в связи с потерей работы.

Но увольнение, сопровождающееся некоторыми иными обстоятельствами, не будет страховать ни один банк.

Не компенсируется потеря работы, если производится увольнение:

  1. из-за злоупотребления алкоголем или наркотическими веществами
  2. по собственному желанию
  3. по причине невыполнения служебных обязанностей или нарушения трудового режима
  4. сопровождающееся нарушением законодательства РФ

Полный список страховых случаев прописывается в договоре с клиентом и зависит от политики выдавшей полис организации.Чтобы оформить страховку, клиенту нужно соответствовать выставленным банком требованиям:

  1. Иметь возможность оплатить первоначальный взнос.
  2. Достигнуть подходящего возраста.

    Обычно выдача производится с 18 до 60 лет.

  3. Иметь трудовой договор. Фрилансеры и предприниматели не претендуют на получение полиса.
  4. Наработать определенный стаж.
  5. Предоставить необходимую документацию, в том числе справку о доходах 2-НДФЛ.

Еще один момент, на который обращают внимание банки — текущая трудоспособность страхователя.

Если получена инвалидность 1 или 2 группы, в выдаче полиса могут отказать.Обмануть страховую компанию не получится: вся информация тщательно проверяется. Если обнаружено несоответствие, договор с клиентом не заключается.Даже если наступивший страховой случай обозначен в договоре, возмещение клиент может не получить.

Причины различны:

  1. выплачивается пособие по безработице или муниципальные выплаты.
  2. страхователь пытался умышленно нанести вред здоровью, либо иными своими действиями добивался наступления страхового случая.
  3. сотрудник оформлен на частичную занятость.
  4. работник уволен до оформления полиса.
  5. обстоятельства препятствуют получению компенсации и их наступление не зависит от воли сторон. Например, военные действия или природные катаклизмы.

Но возможность получить компенсацию все же высока. И только подобное возмещение зачастую способно помочь удержаться на плаву в период потери работы.Договор о защите жизни и потери работы гражданам предлагают заключить многие организации: банки и непосредственно страховые фирмы. Это добровольное страхование.

Рассмотрим самые популярные компании, где застраховать “рабочее место” можно легко:Стоит помнить, что не все банки и фирмы-страховщики предлагаю возможность застраховаться от потери работы. Например, Росгосстрах ранее осуществлял подобную услугу в рамках программ кредитования “Твои услуги”, однако в 2020 году опция не доступна.

Тинькофф также отказался от выпусков подобных полисов: ранее застраховать работу можно было по программе комбинированного страхования. Индивидуальный пакет страхования, включающий в себя риски по потере работы, предоставляется только гражданам, оформляющим кредит у партнеров.

Подробности нужно узнавать непосредственно в отделениях банка и офисах страховщика.Прежде чем брать кредит и оформлять полис, внимательно изучите условия страхования: возможно, в списке страховых рисков потеря работы не числится. И помните — некоторые банки предлагают выбрать страховщика самостоятельно, и отказываться от подобной услуги не стоит!Статья на нашем сайте:————————————————————————————————, ставьте лайки и пишите, что вы думаете по этому поводу. Если Вам нужна , мы обязательно поможем.Делитесь информацией с друзьями в социальных сетях.

А также подписывайтесь на наши соц.

сети (ссылки впрофиле)

Страхование от потери работы при получении кредита.

Как получить выплату, нужно ли страховаться и как отказаться.

12 ноября 2020 Всем нам, в разные периоды жизни, приходилось сталкиваться с вопросом кредита, не важно потребительский кредит, автокредит, ипотека.

Очень много банков, особенно Сбербанк, ВТБ и другие очень активно предлагают или просто заставляют нас заплатить за страховку от потери работы, не считая страхования жизни. Например у Сбербанка есть ссылка на партнера, аккредитованного, что удивительно -это не Сбербанк страхование, а некая Кардиф.

Перейдя по ссылке на правила страхования, как не удивительно я не нашла их на сайте компании. Впрочем как у многих страховых компаний. Так как я не привыкла делиться не проверенной информацией на нашем канале, посвященному страхования, то все таки методом проб и ошибок, я нашла правила страхования от потери работы.
Так как я не привыкла делиться не проверенной информацией на нашем канале, посвященному страхования, то все таки методом проб и ошибок, я нашла правила страхования от потери работы.

В чем их смысл давайте разбираться вместе. — Чтобы страховая компания приняла на страхование по данному риску, человек должен работать как минимум 3 месяца на официальном месте работы и пройти на момент заключения договора испытательный строк.Кто не может быть принят на страхование.

Читать внимательно!1. индивидуальные предприниматели(если вам предлагают это, сразу отказывайтесь, так как во всех правилах на ИП стоит исключение, заранее не выплатной договор).2.люди, которые работают по срочному временному договору3. на период заключения договора находятся больше 1 месяца в неоплачиваемом отпуске, уход за ребенком, беременностьЧто считается страховым событием?

  1. прекращение трудового договора в связи со сменой места нахождения организации и невозможностью туда добираться.
  2. прекращение трудового договора в связи со сменой собственника организации
  3. прекращение трудового договора в связи с сокращением сотрудников.
  4. прекращение трудового договора с связи с закрытием организации по инициативе работодателя.

Так же страховая компания пожет по своему усмотрению добавить или убрать риски приняты на страхование.

Так что читайте правила перед заключением договора.Что не считается страховым случаем?

  1. если при заключении договора страхования было известно заранее о расторжении трудового договора, сокращении штата и.т.д).
  2. если вы меняли место работы в течение договора и не извещали свою страховую компанию о смене места работы, то это тоже не считается страховым событием
  1. прекращение трудового договора по причине не указанной в правилах страхования.
  2. истечение срока трудового договора
  3. если суд признал трудовой договор недействительным

Это только один из перечней описания того, что не считается страховым событием.

Что еже интересного спросите вы?Договор страхования вступает в силу, в зависимости от компании от 2-месяцев- до 6 месяцев.

Т.е. при заключении договора вы не можете обратиться в компанию и заявить о потере работы так как страховая компания подстраховалась минимум на 2 месяца от обращения.Что же делать спросите вы?

Читать правила страхования, причем очень внимательно.Как происходят выплаты:

  1. ежемесячно вы обязаны в страховую предоставлять справку о том, что состоите на учете и ищите работу.
  2. самое главное встать на учет в центр занятости чтобы была справка, что вы состоите на учете. Причем эту справку надо получить очень быстро, у некоторых страховых, чуть ли не в течение 5 дней это требование.
  3. в зависимости от страховой компании выплата составляет от 1/30 от страховой суммы. Т.е. если сумма страховая 150 000 рублей, то сумма выплаты не более 5 000 рублей в месяц. Страховка стоит 5 000 рублей в год.

От автора статьи, после прочтения правил страхования, могу сказать,что задумка интересная, но она никак не защищает людей от потери дохода при увольнении.Во-первых, чтобы заявить о выплате надо уволиться согласно требованиям правил, а не всегда так получается и мы с вами прекрасно это знаем исходя из жизненного опыта.Во-вторых, страховка не покроет,например, ежемесячный платеж по кредиту (ипотека или автокредит).

Решение о страховании по данному страховому продукту мы можем оставить только на усмотрение человека, но мы считаем что не выгодны не только условия, но и суммы выплат.Так же хотим напомнить всем читателям нашего канала, что существует период охлаждения по договорам страхования, заключенные особенно через банки. Вы имеете право в течение 14 дней с момента заключения договора страхования расторгнуть его с возвратом 100% премии.

Если кому интересно, какие документы необходимы, пишите в комментариях.Спасибо всем читателям нашего канала.

Мы пишем для Вас. Будем рады вашим комментариям.

Страхование от потери работы: где застраховаться

» Страхование от потери работы — практически единственная возможность человеку без личных накоплений остаться на плаву после увольнения.

Недобровольная страховка в указанном направлении не выдается, даже при получении кредита. Оформляется полис по желанию клиента. Но все ли могут получить его и в каких случаях выплачивается компенсация.

Под термином “страховка от потери работы” скрывается сделка, заключаемая между гражданином и имеющей лицензию на осуществление страховой деятельности компании.

Основным условием является выплата компенсации в случае увольнения с официального места трудоустройства. Преимуществ у подобного полиса много:

  1. появляется возможность избежать начисления пеней за неуплату
  2. кредитная история физического лица не страдает
  3. компания оплачивает долги клиента по кредиту в течение указанного в соглашении срока — обычно это 6 или 12 месяцев
  4. гражданин может спокойно искать работу, освободившись от уплаты взносов на погашение займа

Но есть у программ и минусы:

  1. строгие требования к клиенту, обратившемуся за оформлением полиса
  2. страховка не действует только при указании в трудовой книжке определенной причины увольнения
  3. большое количество причин, по которым в выплате компенсации может быть отказано

Еще один недостаток — необходимость вносить постоянные взносы, размер которых зачастую превышает выплаты при наступлении страхового случая. Как правило, страховщики берут определенный процент от суммы оформленного кредита — от 0,5% до 4% в виде ежемесячных выплат.

Риски, связанные с потерей работы можно разделить на две большие группы.

Первую обозначим как страховые случаи, которые могут быть включены в договор о выплате компенсаций.

Они отражают ситуации, когда увольнение производится по обоюдному согласию или инициативе руководства компании-работодателя:

  • Меняется руководитель.
  • Если на место служащего возвращается третье лицо, ранее занимавшее место. Например, женщина, которая находилась в декрете.
  • Фирма перестает работать или умирает физическое лицо, являющееся нанимателем.
  • Штат сотрудников сокращается.
  • Если работодатель переводит сотрудника на новую должность или желает трудоустроить его в другой местности.

В указанных случаях страховщик обязуется выплатить выгодоприобретателю, то есть застрахованному гражданину, определенною договором компсацию в связи с потерей работы.

Но увольнение, сопровождающееся некоторыми иными обстоятельствами, не будет страховать ни один банк. Не компенсируется потеря работы, если производится увольнение:

  1. по причине невыполнения служебных обязанностей или нарушения трудового режима
  2. по собственному желанию
  3. сопровождающееся нарушением законодательства РФ
  4. из-за злоупотребления алкоголем или наркотическими веществами

Полный список страховых случаев прописывается в договоре с клиентом и зависит от политики выдавшей полис организации.

Чтобы оформить страховку, клиенту нужно соответствовать выставленным банком требованиям:

  • Наработать определенный стаж.
  • Иметь возможность оплатить первоначальный взнос.
  • Предоставить необходимую документацию, в том числе справку о доходах 2-НДФЛ.
  • Достигнуть подходящего возраста. Обычно выдача производится с 18 до 60 лет.
  • Иметь . Фрилансеры и предприниматели не претендуют на получение полиса.

Еще один момент, на который обращают внимание банки — текущая трудоспособность страхователя.

Если получена инвалидность 1 или 2 группы, в выдаче полиса могут отказать. Обмануть страховую компанию не получится: вся информация тщательно проверяется. Если обнаружено несоответствие, договор с клиентом не заключается.

Даже если наступивший страховой случай обозначен в договоре, возмещение клиент может не получить. Причины различны:

  1. обстоятельства препятствуют получению компенсации и их наступление не зависит от воли сторон. Например, военные действия или природные катаклизмы.
  2. выплачивается пособие по безработице или муниципальные выплаты.
  3. сотрудник оформлен на частичную занятость.
  4. страхователь пытался умышленно нанести вред здоровью, либо иными своими действиями добивался наступления страхового случая.
  5. работник уволен до оформления полиса.

Но возможность получить компенсацию все же высока.

И только подобное возмещение зачастую способно помочь удержаться на плаву в период потери работы. Договор о защите жизни и потери работы гражданам предлагают заключить многие организации: банки и непосредственно страховые фирмы. Это добровольное страхование.

Рассмотрим самые популярные компании, где застраховать “рабочее место” можно легко: Страховщик Название ВТБ24 “Финансовый резерв” Существует два варианта: “Лайт+” — страхует от потери трудоспособности, как постоянной, так и на определенный период, и смерти “Профи” — к указанным страховым случаям добавляется увольнение Райффайзен банк Финансовая защита заёмщика Страхуется потеря работы из-за: Закрытия предприятия, в том числе по причине смерти работодателя; Смены собственника; Отказ от перевода на другое рабочее место; Сокращение персонала; Соглашение сторон; Наступление нетрудоспособности; Непринятие на должность; Восстановление на работу гражданина, который выполнял ее ранее Согаз В рамках программ “Мультизащита” и “Страхование ипотеки” Конкретно от увольнения организация не страхует, однако можно оформить возможности получения компенсации при потере трудоспособности или инвалидности, влекущих за собой сокращение. Сбербанк “Зеленый парашют” Покрытие риска потери работы при сокращении штата или увольнении по соглашению сторон на основании .

ВСК-групп При оформлении кредита у банков-партнеров Страхуется увольнение из-за сокращения штата, либо в связи с закрытием фирмы. Выплачивается компенсация, если статус безработного сохраняется более 30 дней. При этом нужно после ухода с рабочего места встать на учет в ЦЗН.

Ингосстрах При оформлении ипотеки “Ингосстрах-Жизнь” От временной и длительной нетрудоспособности В рамках страхования жизни и здоровья заемщика защищает от увольнения по сокращению штата, закрытию организации и смены руководителей Ресо Страхование от потери работы Действует при увольнении из-за:

  1. ликвидации предприятия, смерти работодателя;
  2. срочном призыве на военную или альтернативную гражданскую службу;
  3. восстановлении ранее работавшего лица на должность;
  4. сокращения числа сотрудников;
  5. отказа от перевода на другую должность или место работы;
  6. изменений трудового соглашения.

Отзывы клиентов говорят о том, что страхование от Сбербанка россияне считают одним из самых надежных. Стоит помнить, что не все банки и фирмы-страховщики предлагаю возможность застраховаться от потери работы. Например, Росгосстрах ранее осуществлял подобную услугу в рамках программ кредитования “Твои услуги”, однако в 2020 году опция не доступна.

Тинькофф также отказался от выпусков подобных полисов: ранее застраховать работу можно было по программе комбинированного страхования. Индивидуальный пакет страхования, включающий в себя риски по потере работы, предоставляется только гражданам, оформляющим кредит у партнеров. Подробности нужно узнавать непосредственно в отделениях банка и офисах страховщика.

Прежде чем брать кредит и оформлять полис, внимательно изучите условия страхования: возможно, в списке страховых рисков потеря работы не числится. И помните — некоторые банки предлагают выбрать страховщика самостоятельно, и отказываться от подобной услуги не стоит!

Стоит ли оформлять страховку от потери работы и что для этого нужно?
Задайте вопрос нашему юристу и через форму ниже для получения бесплатной консультации.

(17 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: Вопрос от нашего подписчика по наступлению страхового случая по кредиту: «У меня 2 действующих кредита При выдаче потребительских кредитов финансовые структуры «рекомендуют» заемщикам застраховать жизнь. В случае отказа кредитор Согласно статистическим данным страховых компаний, около 69 процентов российских граждан пользуются их услугами.

В случае отказа кредитор Согласно статистическим данным страховых компаний, около 69 процентов российских граждан пользуются их услугами.

Наибольшей Вопрос о пенсионных выплатах стал больше волновать граждан России. Изменения в законодательстве и экономическая Обязательность приобретения страхового полиса для совершения поездок на автомобиле прописана в ФЗ №40-ФЗ, принятом Популярность КАСКО среди автомобилистов неуклонно растет. Об этом говорит статистика, предоставленная компанией Ингосстрах —

Страховка от потери работы при ипотеке: где лучше застраховаться в 2018 году

» » При оформлении любого банковского кредита потенциальный заемщик сталкивается с предложениями о приобретении услуг страхования.

Какие-то их них являются обязательными, а какие-то нет.

Страхование от потери работы — необязательная услуга, которая подключается только по желанию заемщика. Полис защищает клиента банка на случай, если он потеряет работу, но не каждый случай будет страховым. Суть услуги заключается в том, что заемщик получает финансовую поддержку страховой компании, если попадает в ситуацию, связанную с потерей работы.

Это особо актуально, если заемщик работает в нестабильной компании, а также в компании, которая испытывает финансовые или иные сложности — в таком случае есть высокий риск попасть под сокращение. При наступлении страхового случая заемщик обращается к страховой компании за получением возмещения.

Конечно, потеря работы подтверждается документально. В этом случае гражданин получает компенсацию — страховщик временно берет на себя обязательства по внесению банку ежемесячных платежей. Срок таких выплат не превышает 6-12 месяцев.

Полагается, что за это время заемщик должен найти новую работу и восстановить свое стабильное финансовое положение. Приобретение полиса также совершается строго по желанию самого заемщика. Но если при получении потребительского кредита заемщики не особо задумываются о риске потерять работу, то при получении ипотечного кредита следует задуматься об актуальности полиса.

Ипотека — кредит, который стандартно выдается на долгий срок, заемщик заключает с банком договор на 15-25 лет, а то и больше.

За этот срок с предприятием-работодателем может случиться что угодно, а утрата финансовой стабильности грозит потерей купленного в жилищный кредит имущества.

Страхование на случай потери работы может оказаться весьма актуальным. Важно! Многие банки повышают процентные ставки по ипотеке, если клиент отказывается от комплексного страхования или покупки отдельного вида полиса — это повышает риски кредитора. Не спешите отказываться от услуги, сделайте расчеты: вполне возможно, что ипотека с комплексным страхованием окажется дешевле, чем без дополнительных услуг.

Прежде чем соглашаться на добровольное страхование на случай потери работы, обязательно изучите, что входит в перечень страховых случаев, а что ими не является.

К сожалению, менеджеры банков не особо утруждают себя объяснениями относительно страховых случаев, а граждане понимают термин «потеря работы», как любую ситуацию, связанную с увольнением.

Страховые случаи:

  • Если собственником компании, в которой работал застрахованный, стал другой человек, и в связи с этим гражданину пришлось уволиться.
  • Вынужденное расторжение трудовых отношений с работодателем. Например, гражданин получил серьезную травму или его здоровье сильно ухудшилось, поэтому он не может продолжать деятельность. Сюда же можно отнести уход молодого человека на службу в армию.
  • Если гражданин попал под сокращение, то есть был уволен в связи с сокращением численности штата.
  • Если компания, в которой работал банковский заемщик, ликвидирована.

Как видно, страховка от потери работы при ипотеке или ином кредите защищает далеко не во всех ситуациях. Если увольнение вызвано виной самого гражданина, ни о каком возмещении и речи быть не может. Самое важное для заемщика — понимать, когда страхование кредита от потери работы не поможет.

Если вы просто напишите заявление по собственному желанию, это не будет являться страховым случаем: вы сами ухудшили свое финансовое положение, почему страховая компания должна за вас платить?

Не попадают в разряд страховых случаев и увольнение граждан по разным статьям, связанным с нарушением трудовой дисциплины или с неисполнением должным образом должностных обязанностей.

Даже если клиент не знал об увольнении, — это не повод рассчитывать на возмещение. Еще один важный момент, связанный с потерей работы в связи с ухудшением состояния здоровья. Страховая компания при рассмотрении ситуации посмотрит на то, что стало причиной ухудшения здоровья.

Например, если клиент получил травму в алкогольном или наркотическом опьянении, на возмещение можно не рассчитывать, это не будет являться страховым случаем.

Самое главное — финансовая защищенность.

Если заемщик потеряет работу, ему не нужно беспокоиться по поводу выплаты кредита.

Он обращается к страховщику в течение 5-30 дней с момента наступления страхового события, и после рассмотрения дела компания страхования совершает за заемщика ежемесячные платежи. Заемщик может не переживать за выплату ссуды, он спокойно ищет новое место работы, устраивается на него и входит в финансовую колею.
Заемщик может не переживать за выплату ссуды, он спокойно ищет новое место работы, устраивается на него и входит в финансовую колею.

На это ему дается 6-12 месяцев в зависимости от условий страховой компании. Еще один важный момент — страхование от потери работы при ипотеке или ином кредите защищает кредитную историю гражданина от порчи. Фактически просрочки не будет, поэтому данная ситуация вообще не будет отражена в кредитной истории гражданина, в дальнейшем он без проблем будет получать любые кредиты.

Важно! Страхование понижает риски банка, поэтому при покупке полиса он будет более лояльно относиться к заемщику. будет выше. Тем не менее, не стоит верить менеджерам, которые уверяют, что отказ от приобретения дополнительной услуги приведет к отказному решению.

На рынке работают много страховых компаний, которые предлагают этот вид страхования.

Обычно они имеют партнерские отношения с банками, и при оформлении кредита заемщику предлагают уже конкретный продукт от определенной компании. Часто у заемщика не бывает выбора, хотя по закону он имеет полное право самостоятельно выбирать, услугами какой страховой организации он будет пользоваться.

При выборе компании обращайте внимание на стоимость полиса.

Может указываться как конкретная цена за определенную застрахованную сумму, так и процент от этой суммы. Страховая сумма — это сумма займа или иное на усмотрение страховой организации.

  • Страхование от потери работы в ВТБ достаточно дорогое, клиенту придется платить дополнительно к ежемесячному платежу около 3,8% от застрахованной суммы. Сам ВТБ 24 страхование от потери работы не осуществляет, это делает его дочерняя компания — «ВТБ Страхование».
  • Страхование от потери работы в Сбербанке. Программа называется «Зеленый парашют». Осуществляет страхование от потери работы «Сбербанк Страхование» — дочерняя организация всем известного банка. Стоимость полиса напрямую зависит от страховой суммы. Например, за 20000 рублей заемщик будет дополнительно платить 530 рублей ежемесячно.
  • Альфастрахование страхование от потери работы. Как уже понятно, это дочерняя организация Альфа Банка, поэтому ее услугами пользуются преимущественно заемщики Альфа Банка. Тарификацию необходимо уточнять в банке.
  • Страхование от потери работы в Ингосстрах обойдется примерно 1% ежемесячно от застрахованной суммы.
  • Страхование от потери работы Согаз проводит, он предоставляет услуги даже при выдаче простых товарных кредитов. Тарификацию можно узнать в офисе Согаз или у его партнеров.

Вы должны соответствовать требованиям страховой компании. К сожалению, опять же, менеджер банка может даже ничего не проверить и продать вам полис, несмотря на то, что вы не соответствуете критериям страховщика. Основные требования заключаются в следующем:

  1. многие банки отказываются страховать военнослужащих, так как их профессия сопровождается повышенными рисками. В категорию рискованных могут включаться и иные профессии по усмотрению банка.
  2. полис актуален только при официальном трудоустройстве. Кроме того, трудовой договор не должен иметь ограничений по срокам, допустим только бессрочный документ;
  3. услуга доступна всем гражданам с 18 лет, а вот с гражданами пенсионного возраста страховые фирмы предпочитают дела не иметь;
  4. может быть требование к стажу. Например, ВТБ требует, чтобы клиент работал в общей сложности больше 12 месяцев (именно общий стаж, а не на текущем месте). Некоторые компании могут устанавливать требования и к стажу на текущем месте работы;

Если наступил страховой случай, медлить не стоит, следует как можно раньше обратиться к страховой компании, чтобы быстрее получить возмещение в виде ежемесячных платежей.

Не обязательно идти в офис, можно обратиться к организации по телефону горячей линии. Обрисуйте оператору ситуацию и он подскажет, какие документы нужно предоставить. Важно! При потере работы заемщик должен встать на учет в Центр Занятости, только в этом случае он может рассчитывать на возмещение.

Точный пакет документов зависит от ситуации. Обычно в него входит паспорт, копия и/или оригинал трудовой книжки, трудового договора. Также потребуется справка из ЦЗН, что гражданин состоит у них на учете.

Обязательно предоставляется и кредитный договор с банком, к нему же прикладывается справка о состоянии долга и размере ежемесячных платежей. Чем быстрее вы предоставите все документы, тем быстрее страховая компания начнет выплаты. Заемщик не обязан приобретать этот полис, он является добровольным.

Но бывают ситуации, когда под давлением менеджера банка, который заинтересован продать дополнительную услугу, граждане приобретают ненужные им полиса. Если после оформления кредиты вы осознали, что полис для вас — лишняя трата денег, вы можете от него отказаться. По закону граждане могут отказываться от добровольных страховых услуг в рамках действия периода охлаждения.

Ранее он составлял 5 дней, с начала 2018 года — 14 дней.

В течение этого срока клиент может обратиться к страховой компании и написать заявление об отказе от услуги.

Никаких плат и комиссий за расторжение договора взиматься не будет.РЕКЛАМА

(Пока оценок нет)

Загрузка.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Все особенности страховки от потери работы

Не пропустите самое важное, что происходит в ИнтернетеПодписатьсяНе сейчасАвтор публикации: Юрист,Был(а) сегодня в 10:23 юрист, Логак Борис Моисеевич Написать сообщение Подписаться148 просмотров 44 дочитываний 09 июня 2020 в 13:56 Краткое содержание:Пандемия и нестабильная экономическая ситуация влекут за собой массовую безработицу. В свою очередь рынок не отстаёт и выдаёт своё предложение.

Так, предлагается купить страховку на случай потери работы. Как и всё гениальное, принцип полиса прост.

При потере работы (все нюансы оговариваются в договоре) страховщик выплачивает держателю полиса определённую сумму.Казалось, что многие могут отправиться за оформлением такого полезного по нынешним временам продукта. Но, оказывается, не каждый гражданин может рассчитывать на эту услугу.Требования к потенциальным клиентам страховщики выставляют индивидуальные. Список тех, кому откажут, примерно такой:• лица без российского гражданства;• граждане с общим трудовым стажем менее одного года;• военнослужащие;• безработные;• пенсионеры.Полис спасает человека при условии, если он потерял постоянную работу по причинам, не зависящим от него.

В число условий выплаты компенсации, как правило, входит сокращение штата работников организации или её ликвидация.Установленный взнос в среднем варьируется от 3000 рублей в зависимости от размера компенсации при наступлении страхового случая.

Сумма компенсации может начинаться от 90 тыс.

рублей.Страхование от потери работы — довольно неоднозначная услуга как для застрахованного, так и для самого страховщика.А всё дело в том, что страхование от безработицы само по себе может спровоцировать так называемый моральный риск.

Это значит, что люди могут пойти на опасные поступки ради получения компенсации.Например, застрахованному никто не мешает намеренно снизить качество работы для того, чтобы быть уволенным и получить страховку. Особенно часто такой вид морального риска может возникать, когда сотрудникам предприятий в условиях кризиса существенно сокращают зарплату. И о такой опасности страховщики всегда помнят и ограничивают количество клиентов, которым выдают полис.Гражданам, которые желают оформить полис, следует очень внимательно ознакомиться с условиями страховой компании, чтобы не попасть впросак.

Ну и, конечно, подсчитать, стоит ли игра свеч, то есть не разоритесь ли вы на регулярных платежах страховой компании, особенно если у вас зарплата не особо превышает МРОТ.Страховки, которые бы гарантировали выплаты и компенсации при потере работы, — очень спорный продукт. И тому есть несколько причин.

Очень часто они становятся предметом мошеннических схем.Есть примеры, когда в фирме проблемы с деньгами, директор нанимает 100 фиктивных человек, они все «покупают» полисы от увольнения, потом через месяц их увольняют, а прибыль идёт в карман директора.Важным вопросом является стоимость страховки от потери работы.

Сейчас риски потерять доход особенно высоки.

Значит, страховая компания учитывает эти риски и закладывает их в стоимость полиса.

Например, если 20% от всех, кто купил такой полис, теряют работу, то, чтобы страховая выплатила в случае увольнения по 100 тысяч рублей, нужно, чтобы страховка стоила в среднем 30 тысяч.

Иначе это совершенно нерентабельно. Но сколько людей захочет по такой цене покупать продукт?Несомненное преимущество полиса — это возможность получить компенсацию при утрате работы и заработка.Например, если страховка оформлена вместе с кредитом, то в случае утраты работы и невозможности погасить кредит выплата по страховому случаю покроет задолженность заёмщика перед банком.

Клиенту удастся сохранить свою кредитную историю и избежать выплат пеней за нарушение срока возврата займа.

Правда, нужно помнить, что банк не вправе принудить заёмщика оформить такой полис.

Это должен быть осознанный выбор гражданина.К недостаткам полиса относится и то, что страховым случаем признаётся не любая потеря работы, а только по тем основаниям, которые определены правилами страхования. Обычно не признаётся страховым случаем увольнение по собственному желанию, увольнение за совершённые застрахованным лицом проступки.Очень часто на практике складывается ситуация, когда работодатель фактически принуждает работника написать заявление на увольнение по собственному желанию.

Обычно не признаётся страховым случаем увольнение по собственному желанию, увольнение за совершённые застрахованным лицом проступки.Очень часто на практике складывается ситуация, когда работодатель фактически принуждает работника написать заявление на увольнение по собственному желанию. В таком случае получить страховую выплату будет невозможно. Также надо обратить внимание на то, что при досрочном расторжении договора страхования деньги за полис не подлежат возврату, если иное не установлено в договоре.При оформлении полиса рекомендуется особое внимание уделить перечню страховых случаев, порядку определения суммы ущерба, размеру страховой премии, порядку осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающему перечню оснований для отказа в выплате.

Очень часто эти сведения содержатся не в самом полисе, а в правилах страхования, поэтому их необходимо тщательно изучить перед оформлением документов.По материалам сайта life.ruФото © PixabayПроголосовали:13Проголосуйте, чтобы увидеть результаты

  1. Даже на этом есть возможность заработать
  2. Вмегда можно найти другую
  3. Непрятность, которую надо пережить

0Ваш рейтинг должен быть не менее 500 для оценки публикацииОК Поделиться в социальных сетях:

Автор:ЮристПодписатьсяСпроситьПоделитьсявконтактеfacebookодноклассникиtelegramwhatsapp00000000 Автор: (0), Юристы: (1), (1), (1), (1) Пользователи: (1), (1) Показать ещё комментарии

9111.ru: как зарабатывать на публикациях?Юристов онлайн Вопросов за суткиВопросов безответовПодписаться на уведомленияМобильноеприложениеМы в соц. сетях

© 2000-2020 Юридическая социальная сеть 9111.ru *Ответ на вопрос за 5 минут гарантируется авторам VIP-вопросов. МоскваКомсомольский пр., д. 7Санкт-Петербургнаб.

р. Фонтанки, д. 59Екатеринбург:Нижний Новгород:Ростов-на-Дону:Казань:Челябинск:

Страховка от потери работы: где лучше застраховать в 2020 году, условия, стоимость, отзывы

Каждый второй россиянин имеет долговые обязательства перед банком.

Но нестабильная экономическая ситуация может привезти к уменьшению заработной платы или сокращению штата сотрудников. Человек на время станет неплатежеспособным. Для обеспечения безопасности своего бюджета гражданам Российской Федерации специалисты рекомендуют воспользоваться услугой — страхование от потери работы.

Это сделка между СК и ее клиентом, гарантирующая денежную компенсацию в размере суммы ежемесячных платежей по имеющемуся у страхователя займу. Основное условие выплат – человек лишается официальной работы. Внимание! Клиент банка, оформивший страхование от потери работы, имеет больше шансов на одобрение кредитором запрашиваемой ссуды.

Но отказ от нее не является причиной отклонения заявления. Компания соглашается оплачивать долги клиента в течение полугода (в отдельных случаях – 12 месяцев).

Этого времени достаточно, для того чтобы устроиться на новое место. Обращаясь за банковской ссудой, особенно крупной, кредитор предлагает страховку от потери работы. Оформляя ипотеку, заявитель в по предложению банка дает согласие на включение этой услуги в соглашение.

Отказ в некоторых случаях послужит основанием для отрицательного решения кредитора, однако сама по себе такая страховка не является обязательной. Сам банк не предоставляет услугу страхования от потери работы. Он ее может предложить и оформить соглашение.

СК включит полис в реестр, будет его обслуживать. Воспользоваться услугой выгоднее сразу, чем повторно обращаться в страховую.

Это сэкономит время заемщика и прибавит шансов одобрения кредита. Для банка – дополнительная гарантия того, что заявитель вернет заемные средства.

Потерять основную работу может каждый человек. Но это не освобождает его от обязательств платить по долгам.

Страховка кредита защитит заемщика от любого форс-мажора трудовой деятельности.

Особенности продукта на случай потери работы зависят от СК. Он может быть включен в перечень гарантийных мер при кредитовании или предлагаться самостоятельно. Интересно! Впервые услуга страхования займов от лишения места работы появилась в период Американского нефтяного кризиса.

Многие клиенты банков обанкротились и не смогли выплачивать долги. Риски, включённые в страховку:

  • Полная или частичная потеря трудоспособности. Относиться к инвалидам 1,2 групп с 3 степенью ограничения.
  • Увольнение в по инициативе работодателя (сокращение) или по соглашению сторон.

В западной практике предусмотрен страховой случай лишения возможности занимать определенную должность в соответствии с образованием страхуемого. Для России это не имеет значения.

Большинство российских граждан уже работает не по профессии.

Обычно, у клиента банка нет выбора, страховаться от потери работы или отказаться.

Кредитор без объяснения причины может не выдать денежные средства. Законодательство РФ оставляет принятие решения за заявителем, но на практике все выглядит иначе.

С другой стороны, для заемщика целесообразно создать «подушку безопасности» в условиях современной рыночной экономики. Ни высокая должность, ни высшее образование не убережет работника от потери места работы. Страхование своего кредита от непредвиденных обстоятельств окажется незаменимым.

Компании готовы поручиться только за тех клиентов у кого есть на руках действующий трудовой контракт.

Владельцы ИП, фрилансеры не смогут застраховаться от потери основной работы. Так как их доход непостоянный, чаще сезонный. СК оставляет за собой решение о возмещении компенсаций.

Доказать свою правоту и необъективность действий компании практически невозможно. Об этом нужно помнить заемщику при подписании бумаг.

Чаще всего человек тратит свое время, деньги и нервы на судебные тяжбы. Когда СК откажет в выплатах:

  • Умышленное причинение физического вреда самому себе.
  • Расторжение трудового контракта по желанию работника.
  • Военные действия, забастовки.
  • Официальное уведомление от работодателя об увольнении сотрудника до оформления полиса со СК.
  • Увольнение без уведомления.
  • Застрахованный получает муниципальные выплаты, лишающие его права оформить пособие по безработице.
  • Клиент не получает пособий по безработице.
  • Увольнение по причине употребления алкогольных и наркотических веществ в рабочее время.
  • Неполный рабочий день.

Важно отметить, список исключений больше перечня покрываемых рисков.

Тем не менее услуга страхования от потери работы – единственная надежда удержатся на плаву.

Основное требование к желающему застраховаться – официальное трудоустройство. Люди, работающие на себя или по краткосрочному контракту, не могут оформить полис. Дополнительно:

  1. Заявитель по условиям договора страхования выплачивает первоначальный взнос. Только после этого компания включает полис в общий реестр.
  2. Возраст заявителя – 18-60 лет. Отсутствие инвалидности 1, 2 группы.
  3. СК нужно предоставить справку 2-НДФЛ о доходах за последние 3 или 6 месяцев. Компания, возможно, потребует иные документы на свое усмотрение.

При подаче заведомо ложной информации СК вправе признать соглашение недействительным.

Договор может заключить только заемщик кредита или сотрудник организации. Страховое обеспечение будет равно ежемесячному платежу или заработной плате. Особенности договора:

  1. Срок действия обычно не превышает 12 месяцев. Этого времени достаточно для трудоустройства.
  2. Страхуемый получит компенсацию по истечении 2 месяцев после прекращения договора (ст.180 Трудового кодекса РФ) по факту постановки на учет в Центр Занятости.

В условиях современной конкуренции, СК должны привлекать внимание потенциальных клиентов.

Многие компании готовы расширить перечень рисков по основному договору.

Организации, предоставляющие услугу страхования от потери работы, запрашивают самые разные взносы. Банки, как правило, исходят из суммы кредита, а также срока погашения. Страховые опираются на ежемесячный доход и надежность работодателя.

Ниже приведены самые популярные компании, предлагающие этот новый продукт: Название компании Страховая премия Особенности «Ренессанс» от 1% суммы кредита в месяц Чем крупнее займ, тем выше процент ВТБ24 3,8% от займа — «Ингосстрах» от 1% Премия зависит от размера кредита Сбербанк — Определяет ставку индивидуально для каждого клиента Стоимость полиса будет зависеть от возраста заявителя, стажа работы и заработной платы. Полис оплачивается ежемесячно.

Премия компании составит от 0,8 % — 5 % в случае кредита или 200 р. в месяц, если стоимость фиксированная.

В среднем по России стандартный договор страхования от потери работы обойдется от 5 тыс.

до 10 тыс. рублей. Прежде чем отдать предпочтение фирме-страховщику, нужно ознакомиться с имеющимися предложениями на рынке. После сравнения станет очевидно, какую СК выбрать: Для подачи заявления в СК при потере работы страхуемый должен подготовить пакет соответствующих документов:

  • Копия и оригинал трудового договора.
  • Справка о месячном доходе.
  • Официальное подтверждение из Центра Занятости о постановке на учет.
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Выписка из банка о наличии кредита (если имеется).
  • Трудовая книжка с пометкой о расторжении трудового договора.

Среди условий страхования от потери работы указаны сроки, после которых СК готова выплатить клиенту компенсацию.

Во всех компаниях она различается. Агент на протяжении этого периода будет наводить справки и проверять, действительно ли клиент безработный. Регламент действий при наступлении СС:

  • В срок, указанный в договоре, подать заявление в СК.
  • Ожидать официального решения страховой.
  • Подготовить все бумаги, подтверждающие отсутствие работы.
  • Встать на учет в Центр Занятости.

Если клиент не согласен со СК, он вправе обратиться в суд.

Но практика показывает, что большинство споров разрешается в пользу страховых.

  1. Константин А.

Оформил полис «Тинькофф» от потери работы, так как ходили слухи о сокращении. Ежемесячный страховой взнос составлял 449 р., а страховая сумма в полисе указана 300 000 р. В декабре 2015 года меня сократили, я подал документы в страховую компанию и получил выплату в 5000 р.

Оказалось, выплата производится 1 раз, об этом я узнал от сотрудников страховой.

На страховку ушло чуть более 6000 р., их выплата не покрывает даже этой суммы.

  1. Алла К.

Заканчивается декретный отпуск, но организация, где я трудоустроена — коммерческая. Такая компания меняет условия договора без предупреждения.

Я решила подстраховаться от потери работы в прямом смысле этого слова. Есть страховые, оформляя договор с которыми вы будете уверены, что в случае увольнения ваш кредит будет постепенно выплачен. Я выбрала СОГАЗ. Всем рекомендую.

Кредитный договор, застрахованный от возможной неплатежеспособности заемщика, – новый продукт. Компаниями не наработана практика. Процесс взаимодействия клиент — страховая не отлажен на 100%.

Из-за этого часто возникают спорные ситуации между СК и заявителем.

Изучая этот вид страхования, традиционно просматривают его плюсы и минусы. Положительные стороны:

  1. У страхуемого будет минимум полгода на поиски подходящей должности.
  2. Не придется выплачивать штрафные санкции и пени банку.
  3. Потеря работы не станет причиной невыполнения условий договора по займу.
  4. Кредитная история останется белой.

Человек, столкнувшийся с необходимостью страхования от потери работы, должен знать о подводных камнях этой специфической услуги.

Отрицательные стороны:

  1. Для получения выплат в трудовой книжке должна быть указана определенная причина увольнении, подпадающая под страховые риски. На практике чаще всего увольняют по собственному желанию, что исключает получение выплат.
  2. Самозанятые граждане не могут получить полис.
  3. Большой перечень нюансов, при которых СК откажет в компенсации.

Перед подписанием договора заявитель должен внимательно его изучить. Недобросовестные компании завуалировано накручивают своим клиентам ненужную услугу. А реальные условия прописывают мелким шрифтом.

Возможно, многим договор страхования от потери работы покажется бессмысленным, и они назовут сделку – пустая трата денег. Но разумное зерно в этом продукте есть. Иначе он бы не стал таким популярным во всем мире.

В нестабильные времена никто не уверен, что завтра его не сократят.

Ежемесячные коммунальные счета, налог на недвижимость, страховка авто, взносы по ипотеке – неполный список обязательного вычета из зарплаты. Даже короткий период безденежья способен довести состояние семейного бюджета до катастрофического.

Страхование от потери работы – гарантия финансовой устойчивости на «черные времена». Подробнее и , вы можете уточнить на нашем сайте. Если у вас остались вопросы по страхованию от потери работы, то ждем вас на бесплатную консультацию с юристом.

Запись через онлайн-консультанта. Будем благодарны за оценку поста. Просьба поделиться вашим отзывом от данной страховой программы в комментариях.

Оценка статьи:

(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

3 thoughts on “Можно ли застраховать кредит от потери работы

  1. никто его страховать не будет.
    страховые компании предлагают такую услугу для новых дорогих телефонов.
    кредит на страховку — смешно)
    это 100% желание создать стр. случай.
    кроме того условия кражи прописаны в договоре и правилах. это не просто бросить где-то и забыть, должно быть заявление в полицию и т. д.

  2. Средние тарифы от одного до пяти процентов от стоимости. Обращайтесь в страховые. При информ. поддержке форума «Доход с нуля».

Comments are closed.

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+