Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Страхование - Медицинская страховка в спб плюсы и минусы

Медицинская страховка в спб плюсы и минусы

Медицинская страховка в спб плюсы и минусы

Проще простогоКак выбрать медицинскую страховку

Что нужно знать, чтобы не переплатить за полис ДМС и не разочароваться в нем

  1. 15556
  2. , 17 сентября 2018

The Village уже о том, какие медицинские услуги можно получить бесплатно по полису ОМС. Но если от словосочетания «государственная поликлиника» вас бросает в дрожь, вы не любите сидеть в очередях и долго ждать возможности сделать УЗИ, то выходом может быть ДМС — платный полис добровольного медицинского страхования. Автор телеграм-канала про финансы Александра Краснова рассказывает, как выбирать страховки, чтобы не переплачивать и получать достойное лечение. У страховых компаний есть несколько видов полисов.

Базовый. Он дает право на бесплатную консультацию у специалистов, диагностику и основные виды терапии, но не включает в себя высокотехнологичное лечение или узкопрофильных специалистов.

Расширенный. В него входят перечисленные выше опции, а еще доступ к узкопрофильным врачам, массажу, лечебной физкультуре и так далее. Часто страховые компании позволяют записываться на прием по таким полисам в удобное вам, а не врачу время и в экстренных случаях попадать к нему без очереди. Полный. В него включены все услуги базового и расширенного полиса, а также возможность бесплатно получать любую медицинскую помощь практически во всех российских и иногда даже зарубежных клиниках.

Конструктор. В этом случае вы сами выбираете нужные вам услуги в нужном вам количестве. От вида полиса зависит цена. Стоимость базового может начинаться от 6–8 тысяч рублей в год, полного — доходить до нескольких десятков тысяч рублей.

Обычно по ДМС можно обратиться в несколько разных клиник. Обязательно заранее узнайте, где они расположены, и почитайте отзывы.

Как-то я купила недорогой полис. Оказалось, что все доступные по нему медцентры находились далеко от метро.

В итоге, когда я заболела, пришлось пользоваться такси. За две недели походов по врачам расходы на проезд оказались примерно равны стоимости самого полиса.

А вот гнаться за статусными больницами не стоит.

Иногда можно вполне сэкономить на статусе учреждения, совсем не потеряв в качестве медуслуг. Если у вас грипп, ангина или другое заболевание в сложной форме, доехать до клиники просто не получится. Тогда придется вызывать врача из городской поликлиники, и ДМС окажется бессмысленной тратой денег.

То же самое касается и госпитализации.

Если она не входит в полис, то лежать придется в городской больнице. Анализы и исследования бывает трудно сделать в государственных поликлиниках из-за длинных очередей.

Поэтому важно, чтобы они были включены в ДМС. Очень часто ДМС предполагает ограниченное число действий с вашими зубами, и чаще всего в него не входит протезирование. В этом случае лучше не переплачивать и покупать страховку без стоматологии. По некоторым страховкам есть лимит по стоимости медуслуг, которые вам могут оказать.

По некоторым страховкам есть лимит по стоимости медуслуг, которые вам могут оказать.

Если вдруг лечение окажется дороже, придется доплачивать из своего кармана. Лучше брать полис с лимитами не менее 200–400 тысяч рублей. Особенно это актуально для людей старше 35 лет.

Возраст. Чем старше человек, тем дороже для него полис. Исключения — маленькие дети (0 до 5 лет). Для них страховки всегда стоят дорого, потому что считается, что дети часто болеют, и страховой это невыгодно.

Пол.

«Для мужчин полис дороже, так как они реже заботятся о здоровье и часто, как говорят врачи, „приходят уже умирать“»

, — рассказывает официальный представитель „АльфаСтрахования“ Юрий Нехайчук. Хронические заболевания. Если они есть, то цена полиса вырастает в разы. При некоторых заболеваниях (например, онкологии) страховая, скорее всего, вообще не продаст полис.

Более того, вам могут отказать в продаже полиса, даже если у вас просто есть предрасположенность к серьезным заболеваниям (ее можно выявить с помощью генетических тестов).

При покупке полиса не нужно сдавать анализы или приносить справки о состоянии здоровья, но если у вас обнаружатся серьезные проблемы, о которых вы умолчали, полис могут аннулировать.

А если страховщик о них узнает в процессе оформления документов, то страховку не продадут. СюжетПрочее16+© 2020 The Village.

Новости Москвы, Санкт-Петербурга. Люди, места, события. Использование материалов The Village разрешено только с предварительного согласия правообладателей. Все права на картинки и тексты в разделе Новости принадлежат их авторам.Прогноз погоды предоставлен Мы используем cookie, чтобы собирать статистику и делать контент более интересным.

Также cookie используются для отображения более релевантной рекламы.

Вы можете прочитать подробнее о и изменить настройки вашего браузера.

Что такое ДМС

Моя жена сломала ногу за 6 дней до свадебного путешествия.

Михаил Кенегесов мечтает о ДМСМы рванули в дежурный травмпункт, чтобы сделать рентген.

Там было старое оборудование, и по снимку врач долго не мог понять, есть перелом или нет. В итоге он решил подстраховаться и все же наложил гипс, сказав, что через 10 дней в больнице сделают нормальный снимок и тогда все будет ясно.Это было в пятницу ночью. Уже днем в субботу нас принял хирург в частном медицинском центре, в котором жена обслуживается по ДМС.

На современном оборудовании врач сделал еще один снимок и определил, что это не перелом, а трещина.

Гипс не нужен, в отпуск можно ехать на костылях.Быстрый прием у врача, рентген и дальнейшее обследование ничего нам не стоили, зато правильный диагноз позволил отправиться в путешествие. После этого случая я тоже захотел себе полис ДМС и решил разобраться, как он устроен.ДМС — не абонемент в частную клинику, а страховка на случай болезней.ДМС пригодится, если у вас нервная или физически сложная работа или вы не готовы часами сидеть в очереди и терпеть хамство в государственных больницах.Если у вас есть ДМС от работодателя, но вы не знаете, что в него входит, позвоните по телефону страховой компании, который указан на полисе.
После этого случая я тоже захотел себе полис ДМС и решил разобраться, как он устроен.ДМС — не абонемент в частную клинику, а страховка на случай болезней.ДМС пригодится, если у вас нервная или физически сложная работа или вы не готовы часами сидеть в очереди и терпеть хамство в государственных больницах.Если у вас есть ДМС от работодателя, но вы не знаете, что в него входит, позвоните по телефону страховой компании, который указан на полисе.

Еще можно попросить приложение к договору в отделе кадров.Можно договориться с коллегами и оплатить ДМС в складчину, оформив его через работодателя. Это гораздо дешевле, чем покупать индивидуальный полис.ДМС для частного лица стоит дорого, но, если наступит страховой случай, полис поможет сэкономить гораздо больше.Если вы сами купили себе или близким полис ДМС, не забудьте заявить налоговый вычет.Прочитайте статьи и В схеме добровольного медицинского страхования важны все три этих слова.

Начнем с конца.Страхование. ДМС — это финансовая услуга крупных страховых компаний. Тысячи клиентов платят небольшие взносы в общий страховой фонд.

Если у кого-то из застрахованных случается страховой случай, компания компенсирует его расходы по этому случаю.Упрощенный пример: 100 человек заплатили по 1000 рублей в страховой фонд. Всего в страховом фонде 100 000 рублей. Один человек из ста заболел и потратил на лечение 50 000 рублей — страховая перевела эти деньги клинике из своего фонда.

В фонде осталось еще 50 тысяч.В ДМС страховой случай связан со здоровьем клиента: если у него что-то заболит, он сможет быстро попасть к врачу, пройти обследование и сразу начать лечение, избежав дополнительных трат. Если за время действия полиса ничего не произойдет, деньги останутся в фонде, из них будут платить другим, менее удачливым застрахованным.Страхование — это не медицинская, а финансовая услуга.

Медицинские услуги оказывают клиники, а страховая просто им платит.

В некоторых случаях сначала вы сами платите клинике, а потом страховая перечисляет вам деньги.Медицинское. На рынке есть много программ по страхованию жизни и здоровья: от травм, несчастных случаев и даже внезапной смерти. Обычно они предполагают выплату фиксированной суммы, которая поможет покрыть затраты на лечение, но чаще это больше похоже на компенсацию морального ущерба.

Обычно они предполагают выплату фиксированной суммы, которая поможет покрыть затраты на лечение, но чаще это больше похоже на компенсацию морального ущерба.

В любом случае искать нужного врача придется самостоятельно.ДМС работает по-другому: страховая компания договаривается с определенными клиниками, чтобы ее застрахованных клиентов принимали и лечили без очередей и финансовых заморочек. Пациент не должен ничего знать о стоимости и деньгах.

Он должен просто прийти в клинику с жалобой и уйти здоровым.Добровольное. В России есть обязательное медицинское страхование, которое распространяется на всех (грубо говоря).

Взносы в фонд ОМС делают все работодатели, не платить нельзя.

Правила на всю страну единые, меняются только списки покрываемых услуг от региона к региону.ДМС — дело добровольное: хочешь — вступаешь в программу, не хочешь — не вступаешь. Частная лавочка, список услуг и клиник у каждой компании свой, условия страхования свои, тарифы свои. Как хотят, так и делают.Некоторые компании в обязательном порядке оформляют сотрудникам ДМС как часть трудового договора.

Это не отменяет того, что программа добровольная: оформлять ДМС — это право компании, а не обязанность.Страховые компании тоже могут брать на ДМС не всякого клиента. Если страховая видит, что клиент собирается много и часто лечиться, она может отказать ему во включении в программу или сильно завысить цену полиса.ДМС представляют как «медицинское страхование, но с нормальным сервисом».

Имеется в виду, что по этой программе у вас будет доступ к хорошим врачам в хороших клиниках, без очередей и бумажной волокиты.Но тут есть некоторое лукавство. Страховая компания напрямую не влияет на качество медицинских услуг — она может лишь договориться с нужными клиниками об условиях обслуживания.

А лечат и выписывают назначения вам врачи.Некоторые врачи совмещают смены в государственных и частных клиниках.

Сегодня вам нахамили в поликлинике и отправили на болезненную процедуру по записи в восемь утра, а завтра этот же врач в частной клинике вежливо проведет аналогичную процедуру тут же в кабинете. Магия этого преобразования для нас пока непостижима.Это не значит, что по ДМС вы получите хамство или волокиту, — наоборот, страховые компании стараются работать с хорошими клиниками.

Магия этого преобразования для нас пока непостижима.Это не значит, что по ДМС вы получите хамство или волокиту, — наоборот, страховые компании стараются работать с хорошими клиниками. Интрига в том, что в хороших клиниках могут быть те же врачи, что и в плохих.Если у вас уже оформлен ДМС, за помощью в случае болезни можно обратиться двумя способами.Прямой доступ.

Страховая выдает клиенту список медицинских учреждений, в которых можно лечиться по ДМС. Застрахованный просто обращается в одну из указанных клиник, предварительно уведомлять страховую не нужно.Звонок на «медицинский пульт». Прежде чем идти в больницу, клиент звонит на круглосуточный номер страховой компании.

Ему отвечает оператор, который подтверждает или не подтверждает, что страховая готова оплатить нужную услугу.

Обычно такими операторами работают люди со средним и высшим медицинским образованием. Они выслушивают жалобы клиента и подбирают необходимую клинику, заранее просчитывая, какие именно услуги будут оказаны пациенту. Если требуемые процедуры попадают под страховку, оператор записывает клиента на прием и высылает в клинику гарантийное письмо: мол, лечите этого гражданина, а мы заплатим вот за эти процедуры.Это удобно, если застрахованный редко посещает больницы или если с ним что-то случилось в выходные, когда нужная клиника закрыта.

Если требуемые процедуры попадают под страховку, оператор записывает клиента на прием и высылает в клинику гарантийное письмо: мол, лечите этого гражданина, а мы заплатим вот за эти процедуры.Это удобно, если застрахованный редко посещает больницы или если с ним что-то случилось в выходные, когда нужная клиника закрыта. По идее, сотрудники страховой должны хорошо знать, где, как и по каким ценам оказываются медуслуги как в плановых, так и в экстренных ситуациях: в какой клинике сильные терапевты, в какой хороший кардиолог, а куда вообще ходить не стоит.Иногда люди думают, что ДМС — это такой неограниченный пропуск в частную клинику, как абонемент в бассейн или спортзал. На рынке есть и такие предложения, но это не страхование, а пакетные программы конкретных медицинских центров.Например, клиника может предложить программу «Диагностика головных болей» за 100 тысяч рублей, туда будет входить несколько десятков исследований.

Это не ДМС.ДМС — страховка от болезней: простуды, отравлений, травм и так далее. В большинство программ ДМС не входит плановый визит к врачу, получение справок для прав, разрешения на оружие или занятий спортом.

Услуги, на которые вы можете рассчитывать, зависят от категории вашей программы ДМС. Бывает базовая, расширенная и полная категория.Я составил усредненные перечни медуслуг и программ ДМС, которые смог получить у страховых компаний.

Но если хотите посчитать ДМС самостоятельно, в помощь:Это медицинские услуги, бесплатные аналоги которых можно получить по ОМС в обычной поликлинике:

  • Амбулаторное лечение как в обычной поликлинике, только без очереди.
  • Доступ в ограниченное количество клиник среднего уровня по согласованию со страховой.
  • Диагностика и анализы: рентген, узи, анализ крови — обычно суммарно до 10 процедур в год.
  • Частная скорая помощь и вызов врача на дом, количество выездов в неделю или месяц ограничено.
  • Госпитализация в частные медцентры и палаты повышенной комфортности государственных клиник, но только в случае угрозы жизни, например, если нужно вырезать аппендикс.
  • Консультации узких специалистов. Сюда входят не все специалисты — например, маммолога может и не быть.
  • Стоматология: анестезия, лечение, световые пломбы, профгигиена.
  • Физиопроцедуры: лечебный массаж, ингаляция, магнитотерапия, ЛФК — обычно суммарно до 10 процедур в год.
  • Оплата лекарств по назначению врача при госпитализации.
  • Выдача больничных листов.

Все, что в базовой, плюс:

  • Неограниченное количество физиопроцедур.
  • Прямой доступ в определенные клиники среднего уровня либо доступ в расширенное количество клиник по согласованию со страховой.
  • Вакцинация от гриппа.
  • Неограниченное количество анализов, кроме высокотехнологичных.
  • Услуги личного врача — возможность позвонить и проконсультироваться с нужным специалистом 24 часа в сутки.
  • Периодические медицинские осмотры для контроля здоровья.
  • Санаторно-курортное лечение.
  • Расширенный список узких специалистов, включая дерматолога, маммолога, проктолога.
  • Госпитализация по плановым показателям, например полежать под капельницей и подлечиться, но обычно только на срок 10—15 дней.
  • Медстраховка на время командировки или туристической поездки.

Все, что в базовой и расширенной, плюс:

  • Стоматология включает отбеливание, протезирование и имплантацию.
  • Услуги психотерапевта.
  • Доступ в дорогие частные клиники и государственные больницы с громкими именами.
  • Диагностика и лечение в зарубежных медучреждениях.
  • Дорогостоящие высокотехнологичные анализы, например томография.
  • Госпитализация как по экстренным, так и по плановым показателям в отдельные палаты класса люкс.
  • Ведение беременности и принятие родов.

Эти перечни ориентировочные — вам страховая может предложить другие условия, убрать или добавить услуги или вообще отказать. Всегда читайте договор, чтобы не было сюрпризов.Единого договора страхования по ДМС нет — каждая страховая прописывает свои условия в удобной для нее форме.

Перед оплатой полиса внимательно изучите все приложения к договору — там должно быть подробно описано, где и от чего вас будут лечить за счет страховой, а в каких случаях страховая платить откажется.Если клиент уже страдает некоторыми серьезными заболеваниями и ему предстоит длительное лечение и реабилитация, страховая может вообще отказаться заключать с ним договор ДМС: для нее это слишком затратно. Вот самые распространенные нестраховые случаи:

  • Недуги, связанные с беременностью и сложностями ее протекания.
  • Опасные инфекции: оспа, холера, чума.
  • Гепатит.
  • СПИД.
  • Туберкулез.
  • Онкологические заболевания.
  • Венерические болезни.
  • Сахарный диабет.
  • Врожденные болезни.
  • Психические заболевания.
  • Проблемы бесплодия.

Хронические заболевания по ДМС будут лечить только в стадии обострения, когда есть угроза жизни. При этом проходить периодические осмотры, чтобы обострений не было, по ДМС, скорее всего, не получится.Если у клиента найдут сахарный диабет, гепатит или рак уже в период действия полиса, страховая оплатит все процедуры до момента постановки диагноза.

За последующее лечение пациенту придется платить самому.Даже если клиенту удастся скрыть от страховой наличие серьезного заболевания, его могут обнаружить при лечении в период действия ДМС. Если страховая поймет, что ее ввели в заблуждение, она имеет право разорвать договор. Клиент потеряет деньги.Если клиент вызовет бригаду частной скорой помощи для родственника, не застрахованного по ДМС, или без предупреждения пропустит назначенный визит к врачу, страховая потребует возместить убытки и пригрозит аннулировать договор.Страховая точно не оплатит лечение, которое не было назначено врачом.

Например, если сделать рентген легких просто в целях общего мониторинга здоровья.По полису рентген оплатят только в случае болезни с сильным кашлем и по направлению терапевта. Если пациент занимается самолечением, покупает какие-то особые лекарства и ходит к знакомому гомеопату, ДМС это тоже не покроет.Страховая откажется платить, если застрахованный обратится в медицинское учреждение, которое не указано в договоре ДМС, или проведет процедуру, которая не входит в программу страхования.Чтобы избежать таких проблем, лучше позвонить по телефону, написанному на полисе, и все уточнить. Вам обязаны разъяснить, что входит в вашу программу и что нужно делать, чтобы получить необходимую помощь.

Вообще, при любых сомнениях сразу звоните в страховую.Обычно зона действия полиса ДМС ограничена городом проживания клиента — это указывается в договоре. Поэтому поехать бесплатно лечиться в столичных клиниках, оформив ДМС в другом регионе, скорее всего, не получится.Некоторые страховые компании иногда делают клиентам «подарок» — включают экстренную помощь по всей России в программу ДМС.

Часто это просто маркетинговый ход: по закону при угрозе жизни медицинская помощь оказывается по всей стране, любому гражданину и всегда бесплатно.В базовую и расширенную программы ДМС практически никогда не входит эстетическая медицина и косметология: удаление родинок и папиллом, отбеливание зубов, пластические операции. Услуги психотерапевта обычно входят только в полный страховой пакет.Если болят глаза, по ДМС можно прооперировать катаракту, но нельзя сделать операцию по улучшению зрения, потому что близорукость или дальнозоркость не влияет на здоровье пациента.Ни при каких условиях страховая не оплатит лечение пациента, если установит, что травмы он получил в состоянии алкогольного, наркотического опьянения или токсикологического отравления.Также страховая не оплатит лечение после умышленного нанесения вреда собственному здоровью или попытки суицида.Еще в список страховых случаев не входит причинение вреда здоровью в результате радиационного облучения, военных действий, народных волнений, терактов, стихийных бедствий и других чрезвычайных ситуаций.Преимуществами ДМС в основном пользуются жители больших городов, работающие в престижных организациях.

Но корпоративный ДМС — это не только приятный бонус, но и инструмент контроля. То, какие услуги и на какую сумму входят в полис ДМС, определяется множеством факторов: должностью, стажем, ценностью для компании.

У более квалифицированных работников условия лучше, а страховое покрытие шире.Если человек только устроился в компанию, скорее всего, у него еще нет доступа к корпоративному ДМС.

Какие-то компании дают полис через три месяца, какие-то — через шесть. Некоторые ждут год. Зато когда сотрудник решает уволиться, работодатель может аннулировать его ДМС сразу же, хотя тому еще предстоит отработать 14 дней.Главный минус корпоративного ДМС: программу страхования выбирает работодатель, а сотруднику приходится с этим просто соглашаться.

Бывает, что по коллективному договору страхования установлена небольшая страховая сумма в расчете на одного человека. Если застрахованный ее превысит, дальше ему придется платить за лечение из своего кармана.Если компания предлагает своим работникам расширенную программу страхования, она может попросить их заплатить часть страхового взноса самостоятельно, например 3000 Р из условных 10 000 Р. Но даже так получится гораздо дешевле, чем покупать полис в индивидуальном порядке.Самые щедрые компании оплачивают ДМС не только сотрудникам, но и их супругам.

Полис для детей до 18 лет и пожилых родителей тоже можно включить в корпоративный ДМС.

За него уже придется платить самостоятельно, но страховая даст скидку.Даже если компания не предлагает своим работникам медицинскую страховку, они могут скинуться и купить коллективный договор ДМС через работодателя.

Это выгодно всем: работодатель, оформляя корпоративный ДМС, сможет снизить свою налогооблагаемую базу, а сотрудники получат полисы гораздо дешевле, чем если бы они покупали их по отдельности.Стоимость базового полиса ДМС для частного лица начинается от 20 000 Р. Если ДМС покупают на коллектив, в пересчете на каждого человека цена полиса начинается с 10 000 Р. Это выгодно, если учесть, что всего один прием у врача в частном медицинском центре стоит от 800 Р, а выезд бригады частной скорой помощи или вызов специалиста на дом — от 2000 Р.С другой стороны, у здорового и удачливого человека эти расходы не оправдаются и он своим взносом заплатит за других.Обычно страховые компании продают полисы ДМС рабочим коллективам от 10 человек.

Часто страховые не проверяют, работает ли человек в данной организации или пришел со стороны — главное — размер группы. Поэтому можно предложить друзьям и знакомым тоже присоединиться к вашему корпоративному ДМС.Еще на рынке работают компании-посредники, предлагающие всем желающим в индивидуальном порядке прикрепиться к большим корпоративным программам страхования. Обещают учесть пожелания клиента по наполнению программы и дать скидку 50% и больше.

Надежность таких посредников и правовая организация отношений с ними неясны.Страховые компании неохотно продают полисы ДМС в индивидуальном порядке.

Работает негативный отбор: грубо говоря, когда человек платит 50 тысяч рублей за страховку, он очень постарается вылечиться на 70 тысяч. Страховая не хочет нести убытки, поэтому либо устанавливает заградительные тарифы, либо отказывается брать клиента.Чтобы оценить риски, страховая попросит заполнить анкету и указать все проблемы со здоровьем. Если клиент курит, у него избыточный вес или он трудится на вредном производстве, он попадает в группу риска по целому ряду заболеваний.

Такому человеку страховая установит повышающий коэффициент, и цена полиса для него увеличится.

ДМС для маленьких детей, беременных женщин и пожилых людей стоит дороже всего.Обычно ДМС для физлиц предлагают лишь те страховые компании, у которых есть собственные медицинские центры. Так они контролируют затраты на лечение клиентов. Например, «Ингосстрах» владеет сетью клиник «Будь здоров», у «Альфастрахования» региональная сеть медцентров «Альфа — центр здоровья», РЕСО-Гарантия управляет клиниками «Медсвисс».

С большой вероятностью своих клиентов они будут направлять именно в эти медучреждения, по крайней мере в базовой программе.Одно из преимуществ самостоятельной покупки ДМС — возможность выбрать все необходимые компоненты и условия программы страхования самому. При покупке полиса обязательно уточните:

  • Какие клиники будут вам доступны.
  • Что входит в список страховых случаев.
  • Полис ДМС работает только в городе проживания или по всей стране.
  • Придется ли каждый раз согласовывать визит к врачу со страховой или возможен прямой доступ.
  • Ограничено ли количество конкретных анализов и процедур.
  • Что входит в список исключений.

Покупка полиса добровольного медицинского страхования — это траты на лечение. Если вы оформили ДМС себе, супругу, детям до 18 лет или родителям, заплатив из своего кармана, вам полагается налоговый вычет — 13% от стоимости полиса, но не больше 15 600 Р в год.

Как получить налоговый вычет за лечение, Если у работодателя нет программы добровольного медицинского страхования, но вы понимаете, что вам она очень нужна, попробуйте снизить цену индивидуального полиса ДМС.Оценить страховые риски. Подумайте, какие именно медицинские услуги вам понадобятся в первую очередь. Часто для этого достаточно вспомнить историю своих обращений к врачу за последний год.Отказаться от стоматологии по ДМС.

Лечение зубов составляет львиную долю стоимости ДМС. При этом чаще всего предполагаются базовые процедуры, гарантированные программой обязательного медицинского страхования.

Качественно лечить зубы можно и по ОМС, прикрепившись к хорошей частной стоматологии.Избегать популярных клиник. При покупке ДМС важно, какие клиники для лечения вы выберете. Если консультации светил отечественной медицины вам не потребуются, лучше отказаться от медучреждений с громкими именами и выбрать несколько обычных клиник недалеко от дома.

Выйдет дешевле.Купить ДМС с франшизой.

Франшиза — это когда вы соглашаетесь сами покрыть часть расходов при наступлении страхового случая.Есть условная франшиза — когда пациент сам платит за лечение в пределах суммы франшизы, например 10 000 Р. Если лечение обошлось дороже, например в 11 000 Р, все расходы покроет страховая.Есть безусловная франшиза — когда страховая компенсирует клиенту разницу между общими расходами и ценой франшизы.

Например, если при франшизе в 10 000 Р лечение обошлось в те же 11 000 Р, страховая компенсируют пациенту разницу — 1000 Р.Еще есть временная франшиза — когда после заключения договора действие полиса начинается только через время. Так клиент подтверждает, что для него ДМС — это страховка на будущее, а не способ нажиться на страховой прямо сейчас.Франшиза выгодна людям с хорошим здоровьем, которые готовы самостоятельно нести небольшие расходы на лечение, но хотят уберечь себя от крупных трат в случае серьезной болезни.

Она позволяет купить ДМС с широким страховым покрытием и в некоторых случаях сэкономить до трети от стоимости полиса.

КУРСБесплатный курс о том, как получать деньги там, где другие их теряют.

Быстрые уроки без обмана и серых схемЛучшее за неделю12.0894K9812.0851K1714.0830K2212.0818K4712.0815K813.0815K113.0814K513.0813K3814.0813K3Шорты11.0812K1Екатерина Мирошкина, экономист14.0811K1917.0811K212.089K12Шорты13.089K3812.088K4313.087K1713.087K2212.086K1311.086K24Екатерина Мирошкина, экономист11.086K1114.085K14Шорты12.085K1813.085K714.085K2311.085K411.084K211.084K19Шорты14.084K313.083K5011.083K10Подборки по теме

Море полезных статей о финансахВ вашей почте дважды в неделю.

Рассказываем только о том, что касается вас и ваших денегПодписаться·

Полис ДМС: брать или не брать?

Тетя Нюра сказал(а): ↑ 1. чтоб лишнего не лечил — за тем страховая следить.Нажмите, чтобы раскрыть. Ну, не знаю, как она следит. У меня были счастливые отношения с конторой, котрая своим ДМС делала лет 5 назад.

Так я зубы — ну, только что не позолотила. Протезирование правда не входитло, но всек лечение, снятие каммня, покрытие серебром, отбеливание — это все делали с любовью и удовольствием, и еще, еще уговаривали. Хорошо, чего там. Но полис полизу рознь.

В нынешней работе предлагали мне за 30 моих же тысч предлагали, набор минимальный, стоматолога вообще нет. Так что надо смотреть, какой полис, и тогда решать — брать или нет. А врачи, когда видят ДМС, крутят по полной, не знаю уж, как они потом со страховой эти вопросы решают.

Тетя Нюра сказал(а): ↑ 2. Терафлю и иже с ним — гадость. От безысходности — когда хоть тушкой, хоть чучелком на работу надоть

. Т.е. потом аукнетси. по полной.Нажмите, чтобы раскрыть.

Тоже не соглашусь. У многих предвзятое отношение к горячим противопростудным напиткам типа терафлю, а я давно пользуюсь и с удовольствием. Снимает очень хорошо и быстро симптоматику, и если вовремя принять может вообще дальше болезнь не развиться, уж не знаю, как это работает.

И однозначно — я предпочитаю болеть без страданий, все другие лекарства и народные средства терафлю, несомненно, не отменяет, но если можно «как легче», то зачем же в гамак стоя лезть???

А носиться по улице, даже сив симптомы, можно только в очень, очень крайних случаях. Я предпочитаю терафлюшку на ночь и баиньки, чтобы никаких осложнений. Тетя Нюра сказал(а): ↑ 3. Иммунитет повышать!Нажмите, чтобы раскрыть.

А вот тут соглашусь на сто %.

Да это и всем понятно. Другое дело, что живем мы сейчас в бешеном мире, когда о себе как следует и позабюотиться некогда.

Сама себя тапком по лбу бью периодически: начну вбассейн ходить, через месяц бросаю. Начну дома обливаться — тоже как-то постепенно забывается.

В общем, надо отращивать сознательность ради здоровья тела и духа

Что надо знать о ДМС: плюсы и минусы

ДМС

Об обязательном медицинском страховании, или ОМС, знают все, а вот при упоминании добровольного медицинского страхования, ДМС, у людей возникает немало вопросов. Так в чём же заключаются преимущества и недостатки данного вида страхования, стоит ли делать выбор в пользу программы ДМС? Плюсы добровольного медицинского страхования Приобретая полис ДМС, гражданин может пользоваться следующими преимуществами своего выбора:

  1. полностью самостоятельно гражданин определяет и состав страховой программы.Проще говоря, держатель полиса сам решит, какие пункты программы ему нужны, а какие нет. Следовательно, он будет платить только за то, что выбрал сам, а не за то, что ему навязали;
  2. страховую компанию можно выбирать самостоятельно. Изучив репутацию и условия сотрудничества, можно сделать осознанный выбор в пользу предпочитаемого страховщика;
  3. как и состав страховой программы, срок её действия может значительно варьироваться. Так, страхователь может выбрать период, в течение которого будут действовать условия договора: несколько лет, несколько месяцев, несколько дней или даже сутки;
  4. когда речь идет о высококвалифицированной медицинской помощи, ДМС — это оптимальный способ получать её без лишних затрат . Приобретение такого полиса — как раз тот случай, когда можно существенно повысить качество медобслуживания, не повышая так же существенно свои затраты на него.

Что включает в себя программа добровольного медицинского страхования?

Плюсов, как можно увидеть, немало. А что же конкретно гражданин может получить, приобретя полис ДМС?

  • Отдельный вопрос — госпитализация при ДМС. Держатель полиса будет помещен не в ближайшее медицинское учреждение, а в то, которое он выбрал сам, или же в то, которое заключило договор со страховой компанией.
  • Достигается это за счет того, что между страховыми компаниями и такими службами заключаются специальные договоры. В результате при поступлении сигнала будет незамедлительно выслана машина с ближайшей станции.
  • Базовая программа, которая обеспечивается полисом ОМС, по умолчанию входит также и в программу ДМС. Держатель полиса может пользоваться услугами скорой медицинской помощи на тех же основаниях, что и владелец полиса ОМС.
  • Хотя служб коммерческой скорой помощи не так много, они всегда оправдывают своё название и прибывают действительно очень скоро.
  • В распоряжении коммерческих служб имеются мобильные реанимационные пункты, или реанимобили, оснащенные по последнему слову техники, причём как для детей, так и для взрослых.

Уровень обслуживания и качество работы персонала в таких медучреждениях на порядок выше, чем в государственных и муниципальных.

Госпитализация будет полноценным лечением, а не издевательством над пациентом. Узнайте как правильно оформить ДМС для детей, как правильно оформить полис и какие документы нужны, кто может приобрести полис ДМС. Возможно тут Вы узнаете что такое ДМС для новорожденных, что нужно для оформления полиса ДМС?

Стоимость страхового полиса и какую программу можно выбрать.

Есть ли недостатки у программы добровольного медицинского страхования?

Конечно, любая страховая программа имеет как плюсы, так и минусы.

Поэтому граждане, которые делают выбор в пользу ДМС, должны обязательно знать о том, какие трудности могут их ожидать, чтобы заблаговременно подготовиться.

Итак, первая и самая главная сложность — отсутствие фиксированной платы за полис ДМС. Поскольку цена зависит от множества факторов, её никак нельзя спрогнозировать. Для каждого гражданина стоимость полиса устанавливается индивидуально, причём даже тогда, когда разные граждане выбирают одни и те же условия.

Ключевые факторы, которые влияют на цену программы добровольного медицинского страхования:

  1. ассортимент предлагаемых услуг и различные дополнительные условия, выбранные самим страхователем.
  2. возраст и состояние здоровья пациента;
  3. престиж и собственные ценовые запросы медицинской организации, с которой заключен договор;

Страхователь может лишиться выплаты. Да-да, такое тоже возможно, и хотя добросовестным гражданам бояться совершенно нечего, знать о том, по каким причинам выплаты по договору не производятся, обязательно нужно:

  1. если травма или иной вред здоровью были причинены умышленно, выплата не производится. Таким образом, договор о ДМС нельзя использовать в корыстных целях;
  2. наконец, выплата не производится, если гражданин заболел или получил травму в результате действий, которые нарушали закон. Программу ДМС, таким образом, нельзя будет использовать для «подстраховки» опасных противоправных действий.
  3. гражданин, который нанес вред своему здоровью, находясь в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, также не сможет рассчитывать на выплату. Состояние страхователя в момент, когда здоровью был причинен ущерб, может определяться в ходе экспертизы;

Ещё один довольно проблемный аспект договоров о ДМС — сублимиты.

Это ограничения, которые накладываются самими страховыми компаниями и медицинскими организациями, когда заключается договор.

Поэтому текст документа нужно прочесть предельно внимательно и уделить внимание даже мелочам.

Сублимиты могут включать следующее:

  1. некоторые болезни не подлежат страхованию, и выплаты по ним не производятся, поскольку их лечение требует несоизмеримых материальных затрат. Финансирование может производиться за счет государственного бюджета. В частности, речь идет о психических, онкологических, тяжелых инфекционных болезнях и так далее;
  2. косметические услуги и пластическая хирургия — это ещё одна сфера действия сублимитов. Если страхователь по собственной воле заказал пластическую операцию или косметическую услугу, то действие полиса ДМС не будет распространяться на все связанные с этим затраты, равно как и на любые последствия. Такое ограничение вполне логично, поскольку речь идет не о болезни, а о сознательном волеизъявлении.
  3. допускается страхование тяжелых хронических болезней, хотя и не во всех программах это предусмотрено. Страхователю может быть предписано доплатить за дополнительные риски, которые возникают в таких случаях. Речь может идти о желудочной язве, гипертонии, бронхите, холецистите и так далее. Важно помнить, что если хроническое заболевание выявят, когда договор уже действует, то либо оно будет исключено из полиса, либо же сумма страхового взноса будет увеличена — это совершенно правомочно;

Добровольное страхование имеет и ещё один недостаток, которого не лишено, впрочем, и ОМС. Если заболевание страхователя признается смертельно опасным, полис не обеспечит его выплатой.

Сверхвысокие риски не могут быть включены в условия договора, поскольку финансовые ресурсы в любом случае ограничены, а компании, которые занимаются добровольным медицинским страхованиям, не берутся за финансирование подобных случаев. В противном случае подсчитывать тарифы и долгосрочное страховое покрытие было бы чрезвычайно сложно. Нормативно-правовая база добровольного медицинского страхования

Следует отметить, что в российском законодательстве гораздо более подробно регламентируется ОМС.

Однако и ДМС уделено внимание. Все ключевые положения могут быть найдены в следующих документах:

  1. Гражданский кодекс РФ — регламентируется заключение договоров в статье 945, граждане защищены от мошенничества статьями 178, 395, 1102;
  2. Налоговый кодекс РФ — регламентируется налогообложение по договорам ДМС;
  3. Закон РФ «Об организации страхового дела в РФ» за номером 4015-1 от 27 ноября 1992 года — устанавливает права и обязанности сторон при заключении договоров страхования;
  4. документы, по которым вносились изменения в ключевые законы по страхованию: Федеральные законы № 157-ФЗ от 31 декабря 1997 года, № 182-ФЗ от 17 июля 1999 года, № 57-ФЗ от 29 мая 2002 года.

Что получает страхователь при заключении договора ДМС? Заключив договор, можно рассчитывать на:

  1. размещение в комфортных условиях, в палате с приятной обстановкой;
  2. ускоренное обслуживание и максимально быструю госпитализацию;
  3. учет личных требований и пожеланий при оказании медицинской помощи;
  4. использование только проверенных, современных препаратов и методик.
  5. стопроцентное соблюдение правил обращения с пациентами;
  6. вежливое и доброжелательное отношение персонала;

Главная неприятность, которой удается избежать при наступлении страхового случая, — крупные траты, которые частично или полностью погашаются страховой компанией.

Отдельный плюс также имеет программа ДМС для работодателей, поскольку позволяет проявить заботу о сотрудниках и создать у них уверенность в том, что они важны для своего предприятия и не останутся без помощи и поддержки в трудной ситуации.

Как заключить договор ДМС? Чтобы заключить договор ДМС, нужно:

  1. изучить предложения страховых компаний, среди услуг которых есть заключение таких договоров;
  2. связаться с представителем компании, договориться о времени заключения договора;
  3. выбрать наиболее предпочтительного страховщика, с учетом репутации и условий сотрудничества;
  4. перед тем как скреплять договор своей подписью, внимательно изучить его условия и задать интересующие вопросы.

Цены зависят от множества факторов, так что назвать конкретные цифры нельзя.

Средняя базовая стоимость для человека без хронических болезней, который выбирает базовую программу, начинается с 15 тысяч рублей в год. Дополнительные услуги или проблемы со здоровьем страхователя увеличивают стоимость.

С какой целью государство проводит диспансеризацию населения и кто может пройти обследования в 2015 году.

Узнайте может ли ваш ребенок получать бесплатные лекарства ТУТ. Всё о программе «Родовые сертификаты»: //insur/i-info/rodovojj-sertifikat.html На что обращать внимание при заключении договора:

  • Узнавайте, с какими медучреждениями работает страховщик. Выясните перечень услуг, которые можно заказать.
  • Платите только за то, что считаете нужным. Не соглашайтесь на включение дополнительных положений «на всякий случай». Помните: страховому агенту просто важно продать вам договор как можно дороже.
  • Не теряйте договор. У вас должна быть возможность в любой момент обратиться к его тексту.
  • Если вы работник, внимательно отнеситесь ко всем предложениям договора, который предложен вам от имени работодателя.
  • Выбирайте страховщика как можно тщательнее. Ищите информацию о фирмах в беспристрастных источниках, например на специализированных форумах.
  • Не подписывайте договор не глядя. Не жалейте времени на то, чтобы изучить его досконально и уточнить все непонятные моменты.
  • Не пытайтесь использовать программу ДМС в корыстных целях — это будет пустой тратой денег.
  • Если вы работодатель, обязательно используйте все преимущества ДМС, чтобы позаботиться о своих сотрудниках.

Следите за обновлениями вконтакте, одноклассниках, facebook, google plus или twitter.

Читайте еще: Найти: Реклама Рубрики

  1. Новости
  2. Страховые выплаты
  3. Автострахование
    • Зеленая карта
    • КАСКО
    • Общая информация
    • ОСАГО
    • Страховые выплаты
  4. КАСКО
  5. Недвижимость
    • Загородная недвижимость
    • Общая информация
    • Страхование домашнего имущества
    • Страхование квартиры
  6. Зеленая карта
  7. Общая информация
  8. Страхование
    • Общая информация
    • Страховые выплаты
  9. Страхование выезжающих за рубеж
    • Общая информация
  10. Индивидуальная гражданская ответственность
  11. Общая информация
  12. Загородная недвижимость
  13. Профессиональная ответственность
  14. ОСАГО
  15. Страхование ответственности
    • Индивидуальная гражданская ответственность
    • Общая информация
    • Профессиональная ответственность
  16. Страхование жизни и здоровья
    • ДМС
    • Общая информация
    • ОМС
  17. Страхование квартиры
  18. ДПО
  19. Общая информация
  20. Общая информация
  21. ОПС
  22. Общая информация
  23. Общая информация
  24. ОМС
  25. Страхование домашнего имущества
  26. Общая информация
  27. Страховые выплаты
  28. Пенсионное страхование
    • ДПО
    • Общая информация
    • ОПС
  29. ДМС

Бесплатная юридическая консультация по телефону: Москва: 8 (499) 350-80-35 СПб: 8 (812) 309-86-31 Россия: 8 (800) 500-27-29 доп.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

6 thoughts on “Медицинская страховка в спб плюсы и минусы

  1. Ой… это в двух словах не опишешь! ОСАГО лучше большую фирму (цены везде одинаковые) А вот по КАСКО.. это решайте сами!

  2. с ОСАГО действительно лучше страховаться в крупной компании вроде росгосстраха, ингосстраха, конечно в случае чего выплату они производят чуть подольше, но тому есть объективные причины, много страховых случаев — дольше срок рассмотрения (в порядке очереди, господа:) ) зато она вдруг не испарится в один день и в случае чего даже если филиал закроют или он переедет, вы всегда сможете найти их, через сайт или другие филиалы.

  3. Лучше оформить полис каско в той страховой в которой работают ваши друзья или родственники, если таковых нет, то стоит обратится к брокерам

    Удачи на дорогах!

Comments are closed.

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+