Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Трудовое право - Как работает страховка от потери работы

Как работает страховка от потери работы

Как работает страховка от потери работы

Страхование от потери работы: ваша личная подушка безопасности

На финансово кредитном рынке появилась новая услуга. Она подходит тем, кто не уверен в стабильности работы своей компании.

Если организация может в любой момент закрыться или предпринять меры по сокращению штата сотрудников, гражданин потеряет свой доход, А значит перестанет платить по счетам и, возможно, лишиться каких либо благ. Содержание Финансово-кредитные организации предлагают услуги страхования от потери работы, которые спасут людей на первое время от сложного финансового положения. Выясним, как работает такая услуга в действительности.

Чаще всего услуга страхования от потери работы предлагается финансово-кредитными организациями в момент оформления потребительского или иного займа. Эта услуга действительно на работает, когда гражданин теряет свой основной источник дохода.

В результате утраты платежеспособности, которое было спровоцировано одним из оснований, которые предусматриваются страховым случаем, финансово-кредитная организация обязуется выплачивать ему необходимую сумму, которая нужна для погашения займа. Продолжительность такой помощи зависит от выбранной программы и составленного договора.

Чаще всего, сроки варьируется от полугода до одного календарного года. Эта услуга является гарантом безопасности, а также спокойствия гражданина.

Какие страховые случаи должны произойти для того, чтобы воспользоваться страховкой от потери работы?

Это вовсе не означает, что клиент финансово-кредитной организации может уволиться по собственному желанию, после чего будет ждать погашения кредита за него финансово кредитной компанией. К страховым случаям относятся следующие основания. Подобное происходит, если организация полностью прекращает свою деятельность.

А это значит, что сотрудникам придётся искать новую работу.

Нужно получить справку, которая свидетельствует о ликвидации компании. При наличии подобного документа, страховая компания обязуется выплачивать денежные средства по кредиту, пока клиент ищет новое место для трудоустройства.

Некоторые организации, переживая кризисные моменты, стараются оптимизировать процесс производства или оказания услуг. Именно поэтому многие отделы или их части, упраздняются из-за низкой эффективности работы.

Если лицо, которое оформило страховку, подвергся увольнению по сокращению штата, оно вправе претендовать на страховку в связи с потерей работы. Такое возможно в случае, если компанию выкупили новые собственники. Они могут устанавливать собственные локальные правила и регламенты, которые пойдут вразрез с мнением сотрудников компании.

В этой ситуации гражданин имеет право уволиться, рассчитывая на выплату страховки. Но только с условием поиска новой работы. Трудовой договор могут расторгнуть по причинам зависящим от внешних факторов (болезнь, призыв на военную службу) Этот пункт очень обширный.

В него может входить расторжение трудовых отношений в случае, если вину не несет ни сотрудник, ни работодатель.

К примеру, имел место неожиданный призыв на военную службу.

А также ухудшение состояния здоровья, что препятствует в дальнейшем осуществлению трудовой функции. А вот увольнение, которое было спровоцировано нарушением трудовой дисциплины, по собственному желанию или в результате причинения вреда здоровью другим сотрудникам, не относится к страховым случаям. Радует, что получить страховку от потери работы можно практически в любой финансово-кредитной организации при оформлении займа.

Особенно актуальной эта услуга становится в ситуации, когда берется на долгий срок, а гражданин не может предсказать, что случится с его работой спустя некоторое время. Одновременно можно оформить страховку от потери работы, взяв автокредит, ипотеку, или потребительский займ.

Тоже самое возможно в случае, если гражданин берет займ на развитие бизнеса. Договор оформляется сразу же, в момент оформления .

Отдельное внимание стоит уделить ипотечному договору.

Его характеризуют две черты. Это долгосрочность и величина суммы, которую выдает банк. Поэтому многие клиенты стараются максимально обезопасить себя на будущее и оформляют страховку от потери работы.

В случае, если страховое событие наступит, гражданин должен выполнить ряд последовательных действий:

  • Если страховой случай будет доказан, гражданин на установленный договором срок забывает о необходимости осуществления выплат.
  • Затем, должен явиться в офис и предоставить документы сотруднику банка.
  • Предоставить необходимые документы, к которым относится паспорт, справка о наличии ипотеки, копия соглашения о работе, а также копия трудовой книжки.

Однако, подобная страховка выдается далеко не каждому заемщику. Лицо должно соответствовать требованиям, которые ему предъявляет банк:

  • Лицо должно достигнуть возраста 21 года.
  • Работа должна осуществляться официально, на основании соглашения с работодателем.
  • Максимальный возраст не должен превышать 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.
  • Гражданин должен находиться на занимаемой им в данный момент должности не менее 3 календарных месяцев.
  • Стаж работы клиента должен быть не менее 1 года.

А вы застраховали себя на случай увольнения?ДаНет Услуги оформления страховки от потери работы оказывают многочисленные банки, действующие на территории Российской Федерации.

И чаще всего, оформление происходит там, где был оформлен займ или ипотека. Однако страховку от потери работы, как отдельный банковский продукт, можно приобрести и в других финансово-кредитных организациях.

Обращаться рекомендуется в лицензированные финансово-кредитные организации, которые оказывают услуги кредитования под оптимальные проценты. Среди востребованных организаций, которые предлагают лояльные условия кредитования и страхования от потери работы следующие банки:

  1. Ренессанс
  2. Сбербанк
  3. Авангард
  4. Русфинанс
  5. Альфа-банк
  1. Газпромбанк
  2. Райффайзенбанк
  3. Агророс
  4. Хоум Кредит
  5. ВТБ

Как быстро оформить страховку от потери работы? Нужно следовать пошаговым инструкциям:

  • Выберите оптимальную финансово кредитную организацию, которая устраивает вас по процентам и стоимости страховки.
  • Заранее соберите пакет документов, который нужно предъявить в банке:
  1. Паспорт гражданина Российской Федерации.
  2. Копия или оригинал договора на работу.
  3. Копия или оригинал трудовой книжки.
  • После того как вы подали заявку на кредит и страховку, нужно подождать несколько минут.

    Если займ будет оформлен, то страховка оформляется автоматически.

  • Дополнительно банк оставляет за собой право потребовать и другие документы, которые будут нужны для оформления.

Познакомимся с тарифами различных страховых компаний, которые действуют на территории России.

Это финансово-кредитная организация даёт своим клиентам возможность получения страховки от потери работы. Заемщики выплачивают денежные средства в виде комиссии, а сумма страхования составит 1% в месяц, но в зависимости от размера суммы займа.

Также, клиент может увеличить возможность стоимости кредита примерно до 20%. Финансово-кредитная организация тоже предоставляет подобную услугу.

Сумма страхования 3, 9%. Выплаты делаются ежемесячно. Также есть возможность увеличивать кредит, но только если на то есть инициатива клиента.

Суммы назначаются индивидуально, в зависимости от личности обратившегося. Это услуга страховки от потери работы, которая предлагается каждому клиенту. Сумма страхования, 0, 9%. Также, вкладчик имеет право повысить взнос, если есть собственная инициатива.

Сумма страхования определяется договором индивидуально, в порядке общения с менеджером. Банк заключает договоры индивидуально с каждым конкретным вкладчиком. Каждая финансово-кредитная организация предоставляет индивидуальную сумму, которая определяется для заемщика.

Подробную информацию можно получить, только связавшись с менеджером банка по телефону горячей линии или отправив интернет заявку через сайт. Но лучше, явиться лично с уже готовым пакетом документов для того, чтобы в случае выгодного для вас расчёта, сразу оформить и займ, и страховку.

Финансово-кредитные организации имеют право создать свою систему ограничений, для того, чтобы обезопасить себя от банкротства.

  • Ограничения устанавливаются по минимальной сумме выплат для банка.
  • Также ограничения устанавливаются по сроку выплаты материальных средств для финансово-кредитной организации.

Условия этих двух договоров не имеют между собой разницы.

Выплаты денежных средств чаще всего осуществляются каждый месяц. Самое важное преимущество, которое вам даст подобная страховка — это уверенность в том, что даже после вашего увольнения, обязанность по оплате по кредитам возьмёт на себя финансовая организация. И это продлится от 6 до 12 месяцев. Ещё один плюс связан с тем, что сумма страховки на самом деле невелика, а учитывая, что она раскидывается на несколько календарных месяцев, а то и лет, это не сильно повлияет на сумму ежемесячного взноса.

Ещё один плюс связан с тем, что сумма страховки на самом деле невелика, а учитывая, что она раскидывается на несколько календарных месяцев, а то и лет, это не сильно повлияет на сумму ежемесячного взноса. Но есть и недостатки, которые были выявлены в ходе использования подобных программ.

Иногда увольнение работника не дает ему права воспользоваться такой услугой, как страховка от потери работы.

Именно поэтому при составлении договора нужно тщательно изучать все условия, которые предъявляет банк. Выплаты, к сожалению, не производятся в отношении лиц, которые были уволены по собственному желанию.

Это нужно учитывать, отправляясь к работодателю с заявлением. При оформлении существуют и некоторые подводные камни, которые станут основанием для отказа в оформлении страховки.

Внимательно ознакомьтесь с перечнем лиц, на которых не распространяется подобная услуга:

  • К сожалению, полис не могут оформить лица, которые на момент оформления займа и страховки не имеют постоянного места работы, оформленного официально.
  • Страховка от потери работы не выдается лицам, которые находится в предпенсионном возрасте.
  • Также, отказано будет военнослужащим и иностранным гражданам.
  • Страховка не оформляется в отношении лиц, которые имеют трудовой стаж меньше 1 года.

В договоре будут прописаны условия, на которых будут осуществляться выплаты денежных средств.

Чаще всего с момента наступления страхового случая и до первых начислений выплат не проходит больше 2-х месяцев. Этот период нужен для того, чтобы проверить, действительно ли гражданин потерял работу, чтобы исключить мошенничество. Также, некоторые компании специально используют “периоды ожидания”.
Также, некоторые компании специально используют “периоды ожидания”.

Продолжительность периода ожидания может составить три месяца. Сумма ежемесячного платежа равняется сумме взноса по кредиту или ипотеке. Однако, она не должна превышать эти цифры.

Также, сумма ежемесячного платежа не может быть выше, чем заработок застрахованного лица. В самом лучшем случае, она составит 80% от его оклада.

Не удивляйтесь, если представители страховой компании будут скрупулезно изучать справки о потере вами работы, и даже потребуют дополнительные документы. К сожалению, очень часто встречаются случаи мошенничества, и обмануть финансово-кредитные организации не так уж и сложно. Поэтому, сотрудники пытаются таким образом обезопасить организацию от очередного мошенника.

Некоторые банки, оформляя кредитные продукты для своих клиентов, настоятельно рекомендуют получить подобный банковский продукт. В жизни всё возможно. Гражданин может потерять работу, приобрести инвалидность, а его ежемесячная зарплата может резко упасть, в результате чего потребуется поиск новой работы.

Именно поэтому, стоит всегда иметь план “В”, особенно в случае, если оформлен долгосрочный займ на большую сумму, например, ипотека.

Ведь если вы не сможете платить по счетам, банк вправе отобрать не только уже внесённые вами денежные средства, но и недвижимость. Подумайте, хотите ли вы таких последствий.

И если нет, внимательно изучите такой продукт, как страховка от потери работы, и оформите его на выгодных для себя условиях. Читайте также другие полезные статьи: Читайте по теме Получите деньги онлайн за 15 минут Одна заявка во все банки сразу Быстрое получение денег за 15 минут С любой кредитной историей от 18 лет Лучшее предложение

Все особенности страховки от потери работы

Не пропустите самое важное, что происходит в ИнтернетеПодписатьсяНе сейчасАвтор публикации: Юрист,Был(а) сегодня в 20:56 юрист, Логак Борис Моисеевич Написать сообщение Подписаться147 просмотров 44 дочитываний 09 июня 2020 в 13:56 Краткое содержание:Пандемия и нестабильная экономическая ситуация влекут за собой массовую безработицу. В свою очередь рынок не отстаёт и выдаёт своё предложение.

Так, предлагается купить страховку на случай потери работы.

Как и всё гениальное, принцип полиса прост. При потере работы (все нюансы оговариваются в договоре) страховщик выплачивает держателю полиса определённую сумму.Казалось, что многие могут отправиться за оформлением такого полезного по нынешним временам продукта. Но, оказывается, не каждый гражданин может рассчитывать на эту услугу.Требования к потенциальным клиентам страховщики выставляют индивидуальные.

Список тех, кому откажут, примерно такой:• лица без российского гражданства;• граждане с общим трудовым стажем менее одного года;• военнослужащие;• безработные;• пенсионеры.Полис спасает человека при условии, если он потерял постоянную работу по причинам, не зависящим от него. В число условий выплаты компенсации, как правило, входит сокращение штата работников организации или её ликвидация.Установленный взнос в среднем варьируется от 3000 рублей в зависимости от размера компенсации при наступлении страхового случая. Сумма компенсации может начинаться от 90 тыс.

рублей.Страхование от потери работы — довольно неоднозначная услуга как для застрахованного, так и для самого страховщика.А всё дело в том, что страхование от безработицы само по себе может спровоцировать так называемый моральный риск. Это значит, что люди могут пойти на опасные поступки ради получения компенсации.Например, застрахованному никто не мешает намеренно снизить качество работы для того, чтобы быть уволенным и получить страховку. Особенно часто такой вид морального риска может возникать, когда сотрудникам предприятий в условиях кризиса существенно сокращают зарплату.

И о такой опасности страховщики всегда помнят и ограничивают количество клиентов, которым выдают полис.Гражданам, которые желают оформить полис, следует очень внимательно ознакомиться с условиями страховой компании, чтобы не попасть впросак.

Ну и, конечно, подсчитать, стоит ли игра свеч, то есть не разоритесь ли вы на регулярных платежах страховой компании, особенно если у вас зарплата не особо превышает МРОТ.Страховки, которые бы гарантировали выплаты и компенсации при потере работы, — очень спорный продукт. И тому есть несколько причин. Очень часто они становятся предметом мошеннических схем.Есть примеры, когда в фирме проблемы с деньгами, директор нанимает 100 фиктивных человек, они все «покупают» полисы от увольнения, потом через месяц их увольняют, а прибыль идёт в карман директора.Важным вопросом является стоимость страховки от потери работы.

Сейчас риски потерять доход особенно высоки. Значит, страховая компания учитывает эти риски и закладывает их в стоимость полиса. Например, если 20% от всех, кто купил такой полис, теряют работу, то, чтобы страховая выплатила в случае увольнения по 100 тысяч рублей, нужно, чтобы страховка стоила в среднем 30 тысяч.

Иначе это совершенно нерентабельно. Но сколько людей захочет по такой цене покупать продукт?Несомненное преимущество полиса — это возможность получить компенсацию при утрате работы и заработка.Например, если страховка оформлена вместе с кредитом, то в случае утраты работы и невозможности погасить кредит выплата по страховому случаю покроет задолженность заёмщика перед банком.

Клиенту удастся сохранить свою кредитную историю и избежать выплат пеней за нарушение срока возврата займа. Правда, нужно помнить, что банк не вправе принудить заёмщика оформить такой полис. Это должен быть осознанный выбор гражданина.К недостаткам полиса относится и то, что страховым случаем признаётся не любая потеря работы, а только по тем основаниям, которые определены правилами страхования.

Обычно не признаётся страховым случаем увольнение по собственному желанию, увольнение за совершённые застрахованным лицом проступки.Очень часто на практике складывается ситуация, когда работодатель фактически принуждает работника написать заявление на увольнение по собственному желанию. В таком случае получить страховую выплату будет невозможно.

Также надо обратить внимание на то, что при досрочном расторжении договора страхования деньги за полис не подлежат возврату, если иное не установлено в договоре.При оформлении полиса рекомендуется особое внимание уделить перечню страховых случаев, порядку определения суммы ущерба, размеру страховой премии, порядку осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающему перечню оснований для отказа в выплате.

Очень часто эти сведения содержатся не в самом полисе, а в правилах страхования, поэтому их необходимо тщательно изучить перед оформлением документов.По материалам сайта life.ruФото © PixabayПроголосовали:13Проголосуйте, чтобы увидеть результаты

  1. Вмегда можно найти другую
  2. Непрятность, которую надо пережить
  3. Даже на этом есть возможность заработать

0Ваш рейтинг должен быть не менее 500 для оценки публикацииОК Поделиться в социальных сетях:

Автор:ЮристПодписатьсяСпроситьПоделитьсявконтактеfacebookодноклассникиtelegramwhatsapp00000000 Автор: (0), Юристы: (1), (1), (1), (1) Пользователи: (1), (1) Показать ещё комментарии

9111.ru: как зарабатывать на публикациях?Юристов онлайн Вопросов за суткиВопросов безответовПодписаться на уведомленияМобильноеприложениеМы в соц. сетях

© 2000-2020 Юридическая социальная сеть 9111.ru *Ответ на вопрос за 5 минут гарантируется авторам VIP-вопросов.

МоскваКомсомольский пр., д. 7Санкт-Петербургнаб.

р. Фонтанки, д. 59Екатеринбург:Нижний Новгород:Ростов-на-Дону:Казань:Челябинск:

Страхование от потери работы: где застраховаться по кредиту, как воспользоваться страховкой от увольнения

21 ноября 2020Страхование на случай потери работы – относительно новая услуга, предоставляемая страховыми организациями. Работает страховка по традиционному принципу – при наступлении страхового случая (оговоренного в соглашении) страховщик осуществляет установленные выплаты застрахованному лицу.

Страхование от потери работы обычно используется при оформлении кредитных продуктов, при ипотечных займах, нецелевых кредитах, но возможно оформление страховки без займа.При увольнении, сокращении, закрытии компании и при других обстоятельствах человек теряет рабочее место, доход. Страховка от потери работы используется, чтобы финансовое бремя на период с момента увольнения и до нового трудоустройства легло на страховую организацию.Важно!

При потере работы у многих людей портится кредитная история, т. к. они перестают платить по имеющимся кредитам. Если они были застрахованы от этого риска, то при внесении соответствующих платежей страховщиком кредитная история не портится, ведь выплаты осуществляются согласно графику.Страхование от потери работы – добровольная услуга, которую можно использовать в любой момент, вне зависимости от текущего финансового положения, наличия кредитного бремени.

О добровольности этого вида страхования сказано в законе РФ №1032-1 от 19.04.91 (ред. от 01.01.2019) «О занятости населения в РФ». Согласно тексту закона, граждане России имеют возможность оформить со страховой организацией соглашение о страховке на случай потери работы.

Условия страхования определяются действующими законами РФ.Страховка от потери работы Сбербанка, ВТБ, Ингосстраха, СОГАЗ и других кредитных учреждений оформляется на разные виды займа:

  1. ипотека;
  2. кредиты на обучение и т. д.
  3. автокредитование;
  4. нецелевой кредит;

Ипотечное соглашение отличается высокой суммой займа, длительным сроком погашения, поэтому банки имеют заинтересованность в обеспечении безопасности относительно различных рисков.

Вне зависимости от суммы ипотечного кредита и сроков погашения, кредитные учреждения не располагают правом навязывать дополнительные страховки, поэтому от навязанной и ненужной страховки можно отказаться (перед подписанием, в любой момент действия договора).Важно!

Если работающий человек, который не собирается брать кредит, лично заинтересован в страховании от потери работы, то он самостоятельно идет в страховую организацию, чтобы воспользоваться услугой.

Страховщики предлагают данный страховой продукт независимо от того, берет страхователь кредит или нет.

В страховках от потери работы от Сбербанка, ВТБ, СОГАЗ, АльфаСтрахование и других компаний действует примерно одинаковый перечень рисков, в рамках которых застрахованные лица имеют возможность рассчитывать на получение соответствующих выплат:

  1. увольнение из-за смены владельца организации/предприятия;
  2. увольнение из-за массового сокращения;
  3. увольнение из-за возвращения старого сотрудника (например, приход из декрета).
  4. увольнение из-за ликвидации предприятия;
  5. увольнение из-за причин, которые не зависят от сотрудника и работодателя;
  6. призыв в армию (актуально для молодых людей в возрасте от 18 до 27 лет);

Важно! Список рисков прописывается в соглашении о страховании при потере работы, поэтому с ним надо обязательно ознакомиться перед подписанием. В него могут быть добавлены другие пункты, либо исключены описанные выше.

Воспользоваться страховкой и получить выплаты не получится, если страховщик не признает случай страховым. Подобное возможно в следующих ситуациях:

  1. увольнение из-за несоблюдения, строгого нарушения ТБ (требования охраны труда), пребывания на рабочем месте в состоянии опьянения и т. д.
  2. прекращение трудовых отношений по личному желанию сотрудника;
  3. увольнение по обоюдному согласию;
  4. увольнение из-за нарушения дисциплины;

Не каждый работающий человек может воспользоваться такой страховкой. Страховые организации выставляют к потенциальным клиентам примерно следующие требования:

  1. стаж на последнем рабочем месте – не менее 6 месяцев;
  2. наличие официального трудоустройства с «белой» зарплатой.
  3. возраст заявителя – от 21 до 55 лет;

При страховании от сокращения на работе рекомендуется изучить предложения нескольких организаций: «Сбербанк страхование», «АльфаСтрахование», «Росгосстрах» и т.

д., изучить отзывы в интернете.

Оформить полис можно при личном обращении в офис страховщика, либо при подписании договора о предоставлении кредита. Страхование на случай потери работы позволяет не беспокоится о выплатах по кредиту до момента заключения трудового договора с другой организацией/предприятием.Если говорить о том, где застраховать риски потери работы, то можно выделить следующие компании:

  1. «Сбербанк Страхование»;
  2. «Ингосстрах»;
  3. СОГАЗ.
  4. «АльфаСтрахование»;
  5. «Росгосстрах»;
  6. «ВТБ Страхование»;

Это перечень наиболее популярных страховых компаний, в которые обращаются при оформлении страховки от потери работы.Важно!

Каждая фирма предлагает собственные условия страхования и работает по определенным правилам, поэтому рекомендуется полностью прочитать соглашение перед подписанием. Требования к потенциальным клиентам компании, в которых можно купить страховку от утраты работы, выставляют индивидуальные. Обычно необходимо следующее:

  1. Общий трудовой стаж (более 1 года, вне зависимости от количества мест).
  2. Между клиентом и его работодателем должен иметься действующий трудовой договор. Необходимо, чтобы в нем была прописана полная занятность, заработная плата в виде ежемесячных выплат.
  3. Возраст 21 до 55-60 лет (для женщин, мужчин). Требуется, чтобы на момент окончания договора страхования клиент еще не вышел на пенсию.
  4. Трудовой стаж на конкретном рабочем месте (от 3 до 6 месяцев).
  1. Отсутствие у клиента уведомлений от работодателя на момент заключения договора о предстоящем увольнении.
  2. Отсутствие у клиента статуса индивидуального предпринимателя, акционера работодателя.
  3. Отсутствие у клиента близких родственных связей с работодателем.

Стоимость полиса страхования от утраты работы в каждом случае определяется индивидуально.

Она может варьироваться в пределах от 200 до 5000 рублей в месяц.Итоговая сумма ежемесячных (ежеквартальных, ежегодных) платежей по страховке зависит от следующих факторов:

  1. размер ежемесячных платежей клиента по кредиту (если страховка оформляется из-за него);
  2. количество и тип рисков, которые будет покрывать страховка при наступлении страхового случая.
  3. тип работодателя (ИП, государственное учреждение, предприятие и т. д.);
  4. размер заработной платы клиента (если страховку оформляют без имеющегося кредита);
  5. длительность действия полиса (полгода, год, несколько лет, весь срок кредита);

Если человек застраховался от потери работы и через некоторое время столкнулся со страховым случаем, то он имеет правовую основу для обращения к страховщику по вопросу получения причитающихся выплат.

Если человек потерял работу по причинам, указанным в договоре, то проблем обычно не возникает – сотрудники страховой компании просто проверяют факты, изучают представленные документы и через несколько месяцев покрывают задолженности клиента.Страхованием занимаются страховые организации, а не банковские учреждения. Поэтому не стоит идти в банк, где брался кредит.

Требуется лично посетить ближайший офис страховщика, сделать это с помощью доверенного лица или отправить необходимые документы почтой заказным письмом с простановкой даты и описью вложенного.Важно! Сразу после увольнения надо сходить в Службу занятости и встать там на учет. В противном случае страховщик решит, что человек не заинтересован в поиске работы, что противоречит стандартному договору о страховании.

После посещения службы занятости надо подготовить и предоставить в офис страховщика документы:

  1. справку с предыдущего места работы о месячной заработной плате.
  2. ксерокопия паспорта, трудовой книжки, расторгнутого трудового договора, договора о кредитовании;
  3. бумагу из службы занятости о постановке на учет;
  4. заявление по случаю потери работы;
  5. выписку из банка о имеющейся задолженности и размере ежемесячных выплат;

Законодательного регулирования подобных нюансов при страховании от потери работы не существует. Сроки обязательно прописываются в заключаемом договоре.Обычно требуется, чтобы клиент обратился к страховщику с подготовленным пакетом документов в течение 15-20 рабочих дней с момента увольнения.Важно! Застрахованное лицо само заинтересовано в том, чтобы быстрее обратиться к страховщику.

В подобных договорах страхования прописывается, что выплаты будут совершаться в течение 3-9 месяцев с момента увольнения. Более длительный срок возмещений не предусмотрен ни в одной страховой организации.Страховщики откажут в выплате страховке, если случай будет признан не страховым. Например, человек уволился по собственному желанию, грубо нарушил технику безопасности, работал в состоянии алкогольного опьянения, в результате чего с ним расторгли трудовой договор, и т.

д. Все риски обязательно прописываются в соглашении.Также сотрудники организаций проверяют каждый факт обращения на мошенничество.

Если оно будет выявлено – клиенту откажут в выплатах и отправят материалы в полицию.Действующее законодательство запрещает навязывать заемщикам дополнительные услуги при оформлении кредита. Поэтому заемщик имеет возможность отказаться от полиса в любой момент:

  1. на следующий день после подписания (обычно на подобные действия дается 5 рабочих дней).
  2. перед подписанием кредитного договора;

Для отказа нужно написать заявление по форме, подготовить документы и отнести всё в офис страховщика (либо отправить заказным письмом с описью вложения).

После получения заявления страховка автоматически обнуляется. Если страховщик отказывается расторгать заключенное соглашение, то можно обратиться в Роспотребнадзор или подать иск в суд. При наличии доказательств (письменный отказ от расторжения, бумаги с почты, подтверждающие отправку заказного письма с требуемыми документами) государственные инстанции всегда встают на сторону истца.Алексей, 33 года, Москва: «На предприятии была нестабильная ситуация, поэтому решил оформить страховку от потери работы, хотя кредитов у меня не было.

В нескольких страховых фирмах отказали, хотя и незаконно, потому что подобное является личным страхованием – никак не связанным с кредитованием.

В итоге застраховался, плачу каждый месяц 890 рублей, пока не уволили». Ирина, 52 года, Пенза: «Настоятельно предложили страхование от потери работы к ипотеке. Пришлось взять. Воспользовалась страховкой где-то через 2 года, когда уволили.

По ипотеке страховщик платил несколько месяцев, пока я снова не трудоустроилась. Не очень выгодно, т.к. за это время я потратила больше на выплаты по страховке, чем потом получила возмещения».Геннадий, 44 года, Воронеж: «Страхование от потери работы навязали при взятии потребительского кредита. Через пару дней написал заявление, отказался, в итоге платеж уменьшился с 13000 до 11400 в месяц по займу.

Если нет риска увольнения, то и страховка такая не нужна». Страхование от потери работы – востребованный продукт.

Его предлагают практически все известные страховые компании. Он не является обязательным для оформления, если человек берет ипотечный, потребительский или любой другой тип кредита.

Рекомендуется при подписании соглашения детально изучить список рисков.Источник:

Страховка без труда. Стоит ли застраховаться от потери работы?

Нестабильная экономическая ситуация всегда влечет за собой нестабильность в трудовых отношениях.

Поможет ли страховка от потери работы, если велик риск остаться не у дел?За время самоизоляции каждый пятый россиянин ощутил значительное снижение доходов, а каждый десятый вообще потерял заработок. Таковы результаты июньского исследования финансового благополучия россиян после вынужденной самоизоляции, проведенного СК «Росгосстрах Жизнь» совместно с научно-техническим центром «Перспектива».
Таковы результаты июньского исследования финансового благополучия россиян после вынужденной самоизоляции, проведенного СК «Росгосстрах Жизнь» совместно с научно-техническим центром «Перспектива». Телефонный опрос 1 502 респондентов от 18 до 60 лет во всех федеральных округах показал, что у 8,1% среднемесячный доход не превышает 5 тыс.

рублей, хотя в феврале этот показатель был у 6,9%. Доход в 5—15 тыс. рублей получают 36,5% (31,2% по итогам февральского исследования). Доля опрошенных с доходом в 15—25 тыс.

рублей выросла с 25,6% в феврале до 28,2% в июне. В то же время снизилась доля респондентов, зарабатывающих 25—35 тыс.

рублей (с 15,3% до 13%), 35—50 тыс.

рублей (с 11,5% до 8,5%) и с доходом 50—100 тыс. рублей (с 7,6% до 3,5%). Страховщики предлагают застраховать риск потери работы.

Звучит заманчиво: покупаешь полис, например за 2,5 тыс.

рублей, и получаешь страховое возмещение в 60 тыс. Или приобретаешь полис за 5 тыс. рублей, а если работодатель за счет тебя решит оптимизировать штат сотрудников, можно рассчитывать на выплату в 150 тыс.

рублей. Но здесь есть много нюансов, о которых нужно знать.Четыре месяца потребовалось жительнице Подмосковья Любови, чтобы получить долгожданную компенсацию по от потери работы. В июне 2020 года она взяла кредит на 1 млн рублей, ежемесячные платежи вносила строго в срок, ведь это был уже не первый опыт пользования заемными средствами.

В январе нынешнего года женщина потеряла работу. Казалось, поводов для волнения нет — пока она будет искать новую, ежемесячные платежи банку оплатит страховая компания.

Но все оказалось не столь радужно.

«21 января я принесла все необходимые документы в отделение банка, специалист их принял, дал заполнить заявления, а документы обещал переслать в страховую компанию для оформления страхового случая, — написала она в «Народном рейтинге»

Банки.ру.

— 24 января Центр занятости населения (ЦЗН) Одинцовского муниципального района и городского округа Краснознаменск зарегистрировал меня, и приказ я тоже предоставила в банк.

А через две недели из страховой компании начались звонки, какие документы мне нужно донести для оформления страхового случая.

И началось самое настоящее издевательство надо мной». Два месяца женщина приносила документы, их принимали, а затем звонили и просили предоставить новые ксерокопии и справки, ничем, по ее словам, не отличавшиеся от предыдущих. Более того, страховщику зачем-то потребовалась копия ее трудового договора за 2017 год.

«Я не понимаю зачем, ведь кредит и полис были оформлены только в 2020-м, — рассказала она. — Кроме того, запись была сделана в трудовой книжке, ксерокопию которой, кстати, меня заставили заверить нотариально, потратила 1 500 рублей — это больше, чем мое пособие по безработице. Далее попросили, чтобы я заверила у нотариуса приказ о приеме меня на работу, хотя это внутренний документ предприятия, который нотариально не заверяют».

А еще потребовалось обратиться в ЦЗН, чтобы в справке переставить слова местами, хотя текст там стандартный, и Любовь отнюдь не первая, кому выдавали такую справку. В марте женщина нашла работу, и в первый же рабочий день 25 марта раздался звонок из отдела по работе с должниками банка.

Менеджер сообщил, что из-за неоплаты ежемесячных платежей по кредиту образовалась задолженность, банк подает на нее в суд. «Я была в шоке: мне грозят суды, долги, мне плохо, у меня истерика.

Работать не могу, а вы представляете, как сложно найти работу в 48 лет, — продолжает она.

— Все это время я сколько могла вносила в счет погашения кредита, но платеж 28 тысяч рублей в месяц, сами понимаете, когда ты безработный, — найти такую сумму проблематично».

Сама Любовь считает, что страховщик намеренно тянул время, чтобы не производить выплату по . Ее все-таки удалось получить, после того как доведенная до отчаяния женщина обратилась к юристам, чтобы подать в суд на страховщика, и написала жалобу в ЦБ.

«Мне кажется, что именно вмешательство Центробанка и помогло»

, — говорит она.

Партнер юридической группы «Яковлев и партнеры» Вероника Сальникова считает, что у полисов от потери работы очень много нюансов, и заставить страховую организацию заплатить по ним сложнее, чем при страховании, например, . «На мой взгляд, договор страхования от потери работы с учетом множества нюансов имеет элементы бессмысленности для клиента, хотя разумное зерно в этом продукте есть, — говорит она. — Пандемия значительно усугубила ситуацию на рынке труда.

Бизнес не выдержал нагрузки, сотрудников увольняли под разными предлогами. Страхование от потери работы стало практически единственной возможностью человеку без личных накоплений остаться на плаву после увольнения».

Застраховаться от потери работы теоретически может любой желающий, если работает по бессрочному трудовому договору, не является индивидуальным предпринимателем, сотрудником органов внутренних дел, военнослужащим, гражданским служащим, если имеет общий трудовой стаж не менее одного года и отработал на последнем месте не менее шести месяцев, не достиг пенсионного возраста и не вышел на пенсию.

Купив полис от потери работы, он может рассчитывать на страховую выплату, сопоставимую с утраченной зарплатой или в определенном размере, прописанном в договоре страхования. Выплачивают ее ежемесячно в течение оговоренного периода — обычно это три — шесть месяцев. Это если полис — самостоятельный продукт.

Если же страховка была приобретена вместе с , то страховщик вносит платежи банку вместо страхователя.Кроме того, страховка от потери работы может быть и отдельным риском, включенным в другие страховые продукты.

Директор по страхованию СК «Сбербанк страхование жизни» Жанна Гончарова рассказывает, что заемщики Сбербанка при оформлении могут оформить добровольное страхование жизни и здоровья с подключением риска недобровольной потери работы. «По итогам января — мая нынешнего года клиенты оформили 540 тысяч новых договоров страхования по этой программе. Наибольший спрос пришелся на март 2020 года.

Количество действующих договоров по программе достигает почти 5 миллионов», — говорит она.СК «Росгосстрах Жизнь» встроила риск потери работы в полисы накопительного (НСЖ).

«Эти долгосрочные продукты оформляют на срок от пяти лет и выше, в нашей компании средний срок страхования по ним достигает девяти-десяти лет, — рассказала руководитель направления методологии страхования СК «Росгосстрах Жизнь»

Алена Карасева.

— Любой полис НСЖ требует от клиента финансовой дисциплины, регулярной уплаты взносов, в противном случае компания может расторгнуть договор за неуплату». Если риск потери работы подключен, то в случае недобровольного увольнения клиента освобождают от уплаты одного следующего взноса, и это дает ему время на поиск новой работы, чтобы затем вернуться к формированию накоплений НСЖ.

Чтобы потерю работы страховщик признал страховым случаем, нужно выполнить несколько условий.

Главное из них — уволиться страхователь должен не по своей воле, а по инициативе работодателя.

«Страховые выплаты предусмотрены в случае расторжения трудового договора в связи с ликвидацией организации (пункт 1 части 1 статьи 81 ТК РФ) или сокращением численности или штата работников предприятия (пункт 2 части 1 статьи 81 ТК РФ)»

, — объясняет управляющий директор департамента андеррайтинга розничного страхования СК «Ренессанс страхование» Артем Искра.Страховая компания не будет выплачивать компенсацию, если увольнение произошло по инициативе работника, пусть даже работодатель заставил его написать заявление по собственному желанию. Как не относится к страховым случаям и увольнение по соглашению сторон.

«Риск увольнения по соглашению сторон не покрывается подавляющим большинством участников рынка, — говорит начальник управления по работе с банками компании «Ингосстрах»

Роман Варламов. — Хотя именно по этой статье прекращаются трудовые отношения в большинстве ситуаций в нашей стране.

Мы не включаем этот риск в покрытие в полисы в первую очередь для того, чтобы исключить возможности преднамеренного или ситуативного мошенничества. При этом мы покрываем, например, риски сокращения вследствие ликвидации или реструктуризации предприятия, его перемещения в другой регион».

По словам Вероники Сальниковой, на рынке представлены и страховки, по которым выплата производится почти при любом основании увольнения. Правда, выплаты по ним производятся разово в фиксированном размере, которого может не хватить на пару месяцев без работы. Чтобы страховщик признал случай страховым, экс-работник должен не только быть правильно уволен, но и встать на учет в Центр занятости населения в двухнедельный срок после потери работы.

Хорошо, если живет страхователь по месту постоянной регистрации, а для посещения ЦЗН ему не нужно раз в месяц ездить в другой регион.Еще один нюанс — страховая защита начинает действовать не сразу, а по истечении «периода ожидания» — это, как правило, два месяца с момента покупки полиса.

Поскольку по ТК РФ о расторжении договора работодатель предупреждает сотрудника не менее чем за два месяца до увольнения, то купить сегодня полис, а завтра попасть под сокращение и начать получать выплаты не получится.Кроме того, у страховки есть еще и так называемая временная франшиза — выплаты начнутся через 60 дней после наступления страхового случая, то есть увольнения.

«Согласно статье 178 ТК РФ работодатель выплачивает работнику, с которым расторгается трудовой договор в связи с сокращением численности или штата работников, выходное пособие в размере среднего месячного заработка за два месяца»

, — продолжает Артем Искра. То есть выплату за два месяца бывший работник получил, и страховщик ждет, что за это время тот предпримет усилия по поиску новой работы.

Если не найдет ее, то начиная с 61-го дня страховая компания начнет платить.Страховщики сейчас модернизируют полисы от потери работы, рассчитывая сделать их более востребованными и интересными для страхователей.

«Ситуация на рынке труда говорит о том, что работодатель не всегда корректно сокращает сотрудников, поэтому мы планируем внести ряд изменений в продукт, направленных на расширение покрытий»

, — говорит Жанна Гончарова.Кроме того, в нынешнем году полисы страхования от потери работы стали дарить при покупке квартиры в ипотеку.

В начале апреля «Ингосстрах-Жизнь» и девелоперская группа компаний «Инград» заявили о старте партнерской программы, которая предусматривает страхование возможных негативных ситуаций, связанных с недобровольной потерей работы.

Страховщик обязуется оплачивать ежемесячные взносы по ипотеке, пока страхователь будет искать новое место работы.

Но в пределах страховой суммы до 300 тыс. рублей. В конце мая компания «Астра-Девелопмент» заявила об аналогичном проекте с «Абсолют Страхованием» при заключении договора долевого участия на приобретение квартир в трех московских комплексах. «В скором времени у «Ренессанс страхования» стартует подобный проект с застройщиками, которые будут оформлять наши страховые полисы с риском потери работы в подарок своим клиентам», — сообщил Артем Искра.По этому пути пошли и автопроизводители.

АвтоВАЗ объявил о новых спецпредложениях и страховке от потери работы в подарок, если приобретаешь автомобиль у дилеров, работающих с РН Банком. Полис гарантирует при наступлении страхового случая выплату в размере 20 тыс. рублей в течение полугода.Чтобы страховка от потери работы оказалась полезной и эффективной, страхователь должен внимательно изучить условия договора страхования до того, как его подпишет, считает Вероника Сальникова.

В документе должно быть четко прописано, при каких условиях увольнение будет считаться страховым случаем и гарантированная страховка будет выплачена.

Внимание нужно уделить не только перечню страховых случаев, но и порядку определения суммы ущерба, размеру страховой премии, порядку осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающему перечню оснований для отказа в ней.

Эта информация может содержаться не в самом полисе, а в правилах страхования, поэтому их необходимо изучить перед оформлением договора. «Зачастую клиент покупает страховку от потери работы не глядя, не вдаваясь в детали договора, переживая о работе и заработке, и, получив отказ в выплате, чувствует большое разочарование, — говорит Сальникова. — В таких случаях надо однозначно подавать жалобу и защищать свое право в суде — это единственная возможность получить компенсацию».

Ольга КОТЕНЕВА, Banki.ruФото: inside-studio/Depositphotos.com Источник:

Как застраховаться от потери работы

2 сентября 2020Страхование от потери работы — практически единственная возможность человеку без личных накоплений остаться на плаву после увольнения. Недобровольная страховка в указанном направлении не выдается, даже при получении кредита. Оформляется полис по желанию клиента.

Но все ли могут получить его и в каких случаях выплачивается компенсация.Под термином “страховка от потери работы” скрывается сделка, заключаемая между гражданином и имеющей лицензию на осуществление страховой деятельности компании. Основным условием является выплата компенсации в случае увольнения с официального места трудоустройства.Преимуществ у подобного полиса много:

  1. компания оплачивает долги клиента по кредиту в течение указанного в соглашении срока — обычно это 6 или 12 месяцев
  2. появляется возможность избежать начисления пеней за неуплату
  3. кредитная история физического лица не страдает
  4. гражданин может спокойно искать работу, освободившись от уплаты взносов на погашение займа

Но есть у программ и минусы:

  1. большое количество причин, по которым в выплате компенсации может быть отказано
  2. строгие требования к клиенту, обратившемуся за оформлением полиса
  3. страховка не действует только при указании в трудовой книжке определенной причины увольнения

Еще один недостаток — необходимость вносить постоянные взносы, размер которых зачастую превышает выплаты при наступлении страхового случая. Как правило, страховщики берут определенный процент от суммы оформленного кредита — от 0,5% до 4% в виде ежемесячных выплат.Риски, связанные с потерей работы можно разделить на две большие группы.

Первую обозначим как страховые случаи, которые могут быть включены в договор о выплате компенсаций. Они отражают ситуации, когда увольнение производится по обоюдному согласию или инициативе руководства компании-работодателя:

  1. Если на место служащего возвращается третье лицо, ранее занимавшее место. Например, женщина, которая находилась в декрете.
  2. Если работодатель переводит сотрудника на новую должность или желает трудоустроить его в другой местности.
  3. Меняется руководитель.
  4. Штат сотрудников сокращается.
  5. Фирма перестает работать или умирает физическое лицо, являющееся нанимателем.

В указанных случаях страховщик обязуется выплатить выгодоприобретателю, то есть застрахованному гражданину, определенною договором компенсацию в связи с потерей работы.

Но увольнение, сопровождающееся некоторыми иными обстоятельствами, не будет страховать ни один банк. Не компенсируется потеря работы, если производится увольнение:

  1. из-за злоупотребления алкоголем или наркотическими веществами
  2. по собственному желанию
  3. по причине невыполнения служебных обязанностей или нарушения трудового режима
  4. сопровождающееся нарушением законодательства РФ

Полный список страховых случаев прописывается в договоре с клиентом и зависит от политики выдавшей полис организации.Чтобы оформить страховку, клиенту нужно соответствовать выставленным банком требованиям:

  1. Предоставить необходимую документацию, в том числе справку о доходах 2-НДФЛ.
  2. Достигнуть подходящего возраста.

    Обычно выдача производится с 18 до 60 лет.

  3. Иметь возможность оплатить первоначальный взнос.
  4. Наработать определенный стаж.
  5. Иметь трудовой договор. Фрилансеры и предприниматели не претендуют на получение полиса.

Еще один момент, на который обращают внимание банки — текущая трудоспособность страхователя.

Если получена инвалидность 1 или 2 группы, в выдаче полиса могут отказать.Обмануть страховую компанию не получится: вся информация тщательно проверяется. Если обнаружено несоответствие, договор с клиентом не заключается.Даже если наступивший страховой случай обозначен в договоре, возмещение клиент может не получить.

Причины различны:

  1. работник уволен до оформления полиса.
  2. выплачивается пособие по безработице или муниципальные выплаты.
  3. сотрудник оформлен на частичную занятость.
  4. обстоятельства препятствуют получению компенсации и их наступление не зависит от воли сторон. Например, военные действия или природные катаклизмы.
  5. страхователь пытался умышленно нанести вред здоровью, либо иными своими действиями добивался наступления страхового случая.

Но возможность получить компенсацию все же высока. И только подобное возмещение зачастую способно помочь удержаться на плаву в период потери работы.Договор о защите жизни и потери работы гражданам предлагают заключить многие организации: банки и непосредственно страховые фирмы.

Это добровольное страхование. Рассмотрим самые популярные компании, где застраховать “рабочее место” можно легко:Стоит помнить, что не все банки и фирмы-страховщики предлагаю возможность застраховаться от потери работы.

Например, Росгосстрах ранее осуществлял подобную услугу в рамках программ кредитования “Твои услуги”, однако в 2020 году опция не доступна. Тинькофф также отказался от выпусков подобных полисов: ранее застраховать работу можно было по программе комбинированного страхования.

Индивидуальный пакет страхования, включающий в себя риски по потере работы, предоставляется только гражданам, оформляющим кредит у партнеров. Подробности нужно узнавать непосредственно в отделениях банка и офисах страховщика.Прежде чем брать кредит и оформлять полис, внимательно изучите условия страхования: возможно, в списке страховых рисков потеря работы не числится.

И помните — некоторые банки предлагают выбрать страховщика самостоятельно, и отказываться от подобной услуги не стоит!Статья на нашем сайте:————————————————————————————————, ставьте лайки и пишите, что вы думаете по этому поводу. Если Вам нужна , мы обязательно поможем.Делитесь информацией с друзьями в социальных сетях.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

2 thoughts on “Как работает страховка от потери работы

  1. Как правило, получить страховые выплаты по данному виду страхования можно в случае, если прошло более 3-х месяцев с момента заключения договора страхования до увольнения.

Comments are closed.

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+