Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Как отказаться от ипотеки в сбербанке

Как отказаться от ипотеки в сбербанке

Как отказаться от ипотеки в сбербанке

Как отказаться от ипотеки?

Анонимный вопрос · 28 июня 201813,8 KИнтересно3 · 1,7 KПрофессиональные услуги риэлтора � · ПодписатьсяПо простому желанию, не имея на то веских и уважительных причин, отказаться от ипотеки нельзя. Если же заемщик перестал платить ежемесячные взносы, то его ожидают очень негативные последствия. Самым простым способом отказаться от такого предложения – еще на этапе подписания написать заявление об отмене соглашения в банковском учреждении. Банк, в свою очередь, аннулирует обращение за ипотекой, при этом не меняя кредитной истории гражданина.

Но, если же договор уже был подписан, заемщик имеет право отказаться от ипотеки только в нескольких случаях.

Если же человеку на счет поступили деньги, но он ими не распоряжался, то заемщик имеет полное право вернуть их в банк в счет досрочного погашения ипотеки. Но при этом, средства будут погашать размер основного долга, а если после оформление соглашения прошел какой – либо период, то необходимо будет погасить и набежавшие проценты.

И на их начисление не влияет то, пользовался ли деньгами клиент банка или нет. Второй способ своеобразного отказа – это получение разрешения у банка не продажу ипотечного жилья.

Обычно к такому методу прибегают если ранее проблем у заемщика не было, но в последнее время платежи стали нерегулярно поступать.

И если повезет можно продать жилье вместе с долгом, а новый собственник на тех же правах что и прежний платит долг дальше.

С уважением, риэлтор Бросалин Артем Алексеевич!5 · Хороший ответ2 · 4,7 KКомментировать ответ.Ещё 1 ответ · 2,4 Kочень любознательная и увлекающаяся натураПодписатьсяСуществуют такие варианты отказа от ипотеки: — вы не платите ежемесячные вносы, банк подает в суд и отбирает у вас заемное жилье; — вы обращаетесь со своей проблемой в банк, доказывая наличие серьезных финансовых проблем и банк смягчает для вас условия кредитования; — вы продаете жилье по такой цене, которая позволяет вам погасить оставшийся долг по. Читать далее9 · Хороший ответ1 · 7,3 KКомментировать ответ.Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниямиЧитайте также · 519Банки, инвестиции, страхование, НПФЛюбой кредит в ПАО «Сбербанк», в том числе и ипотечный можно погасить в любой момент без процентов, пений и неустоек.

Поэтому гасите на здоровье!) Для этого необходимо написать заяление

«О досрочном погашении задолженности по кредитному (ипотечному) договору»

в отделение ПАО «Сбербанка».

Затем вносите необходимую сумму денег на счёт списания, через 3 рабочих дня вся сумма спишится. Для полного душевного спокойствия рекомендую через день после списания денежных средств со счёта сходить в отделение ПАО «Сбербанка» и взять справку «Об отсутствии задолженности по кредитному (ипотечному) договору».54 · Хороший ответ30 · 55,8 K · 827Законное списание долгов, кредитов.

Кредитный юрист. Бесплатная консультация · ОтвечаетДобрый день.Подать заявление о признании Вас банкротом возможно.Что касается сохранения квартиры, то рисков достаточно много. В судебной практике встречаются случаи, когда должник сохраняет квартиру, обременененную ипотекой.Например, если залоговый кредитор не вступит в реест, либо выйти на реструктуризацию без продажи залогового имущества.Вашу ситуацию необходимо разбирать индивидуально и просчитывать все риски.7 · Хороший ответ · 7,2 K · 141https://www.andpod.ru/ инвестор, эксперт по сделкам недвижимым имуществом.Нужно написать заявление с просьбой о снижении процентной ставки, мотивировав это снижением средней процентной ставки по кредитам на рынке. Ещё годом ранее Сбербанк снижал ставку, когда была большая разница — кредит был выдан под 12-13%, а текущая ставка была 9-11%, за один раз не более чем на 1% мог снизить, это было проще, нежели клиент уходил по рефинансированию в другой банк.

Сейчас подать заявление можно, но почти в каждом случае в пересмотре условий кредита отказывают.60 · Хороший ответ15 · 105,5 K · 61Ремонт телефонов, планшетов, ноутбуков в Липецке.

https://48remont.ruКонечно выгодно, особенно в начале погашения, так как в большинстве случаев, проценты «съедают» почти весь платёж. Получается вы только «кормите» банк, а основной долг почти не погашаете.

К примеру, я брал 1350000 в ипотеку, в феврале 2020 года. На 24.06.2020 я уже отдал без учета процентов 475000 рублей и должен теперь 875000 рублей.

Если бы я погашал ипотеку минимальными платежами (13000 руб), эту сумму я погасил бы только в ноябре 2031 года! Через 11 лет! 54 · Хороший ответ6 · 86,4 K · 44Добрый вечер! Нам отказал почта банк и как платить, если не официально работаешь????? Я не отказываюсь платить я прошу отсрочку пока все не уладиться!

Я не отказываюсь платить я прошу отсрочку пока все не уладиться!

45 · Хороший ответ1 · 98,3 K

Как отказаться от ипотеки

Как быть если нечем платить кредит, как отказаться от ипотеки? Заемщики, оказавшиеся в тяжелом положении не должны отчаиваться, всякая проблема имеет решение.

Рассмотрим все возможные способы, как выйти из положения с наименьшими потерями. в Сбербанке, ВТБ или другом кредитном учреждении, если передумали брать ипотеку?

Для этого нужно прийти в кредитное учреждение и в письменной форме проинформировать о том, что в связи с обстоятельствами изменили решение о заключении договора. За это не могут быть начислены штрафные санкции.

Это обычная практика в кредитовании.

Однако информация об этом будет передана в БКИ и отразится на истории заемщика.

Часто бывает, что потребность в ипотеке исчезает. Причиной тому служит получение финансовой поддержки из других источников.

В этом случае все не так сложно, а можно ли отказаться от квартиры, купленной в ипотеку, если заключен договор? Об этом в следующем разделе. Можно ли отказаться от ипотеки после подписания кредитного договора?

Да, это возможно, но отказаться от взятых кредитных обязательств можно только в судебном порядке. На это должны быть веские причины.

Одной из таких причин является существенный недостаток жилья, о котором умолчал продавец.

В этом случае расторгается договор о покупке жилья. Продавец обязан будет вернуть деньги за квартиру в полном объеме покупателю, а тот, в свою очередь, обращается в суд или гасит ипотечный кредит досрочно. Досрочное погашение позволит сохранить часть первоначального взноса, а также дает возможность взять повторный ипотечный кредит.

В этом случае кредитная история заемщика не пострадает, только улучшиться.

Закрытый таким образом ипотечный кредит улучшит скоринговый счет заемщика. Если обращаться в суд, то этот факт непременно отразиться с кредитной истории. Независимо от исхода судебного заседания, банк сообщит об этом в БКИ.

Прежде чем обращаться в судебные органы необходимо обратиться к юристу, который изучит договор, и оценит шансы на благоприятный исход в суде. Если судья признает доводы обоснованными, то сторон обяжут вернуть все полученные суммы по этим сделкам. Заемщик вернет взятые деньги, а банк выплатит компенсацию за выплаченные проценты.

Чтобы добиться признания договора с банком недействительным нужно найти доказательства того, что кредитное учреждение внесла в соглашение пункты, противоречащие закону. До недавнего времени действовала программа помощи заемщикам, чье финансовое положение ухудшилось.

Теперь этой помощи нет, и придется прилагать усилия для решения проблемы.

За отказ от ипотеки возврат денег предусматривается, но это долгая процедура по продаже банком квартиры. Часто ее продают ниже рыночной стоимости.

Худший способ как отказаться от ипотеки, если нечем платить – скрываться от кредитора и игнорировать его звонки. За то время пока работники банка будут устанавливать контакт и попытаться заставить должника вносить выплаты по ипотечному договору, будет расти просрочка.

По истечении 6-7 месяцев или раньше, должнику придет повестка в суд. Исход судебного заседания будет зависеть от того, насколько грамотно ответчик выстроит свою защиту. Есть возможность уменьшить долг за счет отмены штрафов, если доказать свое тяжелое материальное положение.

Бесполезно отстаивать ипотечную квартиру, лучше попутаться уменьшить сумму долга.

Если пропустить судебное заседание, то такой возможность не будет. Придется обжаловать судебное решение, на это дается только 10 дней.

Если кредит был взят в валюте, то можно рассчитывать на его реструктуризацию. Нет смысла продавать недвижимость, взятую в ипотеку, так как стоимость квартиры не покроет оставшуюся сумму валютного кредита. В этом случае можно попробовать потребовать пересчитать кредит в долларах в рублевый эквивалент.

Если оставшийся срок по кредиту небольшой, но нет денег платить ипотеку, что делать в этом случае?

Можно потерять квартиру, и остаться с суммой, которой не хватит на покупку новой. Единственным выходом станет кратковременная сдача квартиры в аренду. Этого не хватит, чтобы покрыть всю сумму ежемесячного платежа, но это значительно облегчит выплаты по ипотеке. На время можно пожить у друзей или родственников.

На время можно пожить у друзей или родственников. Если срок выплат по ипотечному кредиту большой, то лучшим способом является участие в процедуре банкротства.

В случае признания заемщика банкротом, после продажи недвижимости он не будет ничего должен кредитному учреждению.

Для валютной ипотеки это лучший способ, так как условия по ней действительно кабальные для заемщика. Можно ли отказаться от ипотеки и что будет с уже заплаченными деньгами? Отказаться можно, но лучше поступить иначе.

Этим способом нужно воспользоваться до того, как возникнет просрочка по ипотеке и если сумма задолженности небольшая.

Необходимо взять потребительский кредит и закрыть долг по ипотеке.

Так удастся вывести жилье из залога.

Заемщика не имеют права лишить квартиры, если это его единственное жилье. Исключением являются ситуации, если на квартиру оформлен залог.

Проценты по потребительскому кредиту выше, но заемщика из его квартиры уже не выгонят и не продадут дешевле рыночной стоимости. Можно попросить о помощи у родственников или друзей, оформив заём по всем правилам. Если прошло немного времени с момента оформления ипотеки, а заемщик понимает, что не может справиться с кредитными обязательствами, то оптимальный способ отказаться от ипотеки — продать квартиру.

Если заниматься продажей самостоятельно, то можно вернуть часть заплаченных за жилье денег.

Но для продажи недвижимости нужно получить одобрение банка.

Если банк не дает согласия, то необходимо составить с покупателем договор.

Это может быть договор займа или иная форма договоренности. Взяв денежные средства нужно в полном объеме погасить кредит перед банком, а после снятия обременения оформить сделку по продаже квартиры.

Можно ли расторгнуть договор ипотеки с банком и как это сделать правильно?

Анонимный вопрос · 6 ноября 201811,7 KИнтересно1Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниями2 ответа4,9 KАвтор Телеграм-канала «Кот-юрист».

Эксперт по защите прав потребителей, кредитам.

· ПодписатьсяРасторгнуть кредитный договор (и ипотеку, и потребительский) достаточно сложно.

Каких-то специальных оснований для заемщика, по которым он имеет право расторгнуть договор, нет.

Отказаться в одностороннем порядке от ипотеки нельзя. То есть единственная возможность — пробовать расторгнуть договор через существенное изменение обстоятельств (статья 451. Читать далее1 · Хороший ответ6 · 7,1 KКомментировать ответ.476Все риэлторские услуги: покупка, продажа, обмен, аренда жилой и коммерческой недвижимости.

· ПодписатьсяОтвечаетСуществует несколько ситуаций, при которых заемщик может расторгнуть ипотечный договор с банковским учреждением. Во-первых, это ситуация, когда документация была подписана, и на счет уже поступили средства, но человек ими не пользовался.

В данном случае заемщик должен обратиться в банк и написать заявление на досрочное погашение ипотеки с полно. Читать далее2 · Хороший ответ · 2,1 KКомментировать ответ.Читайте также21″Геометрия» уже 6 лет уверенно занимает 1-ое место по отзывам и рейтингу.

Нужный. · ОтвечаетЕсли в течение трех месяцев вы не платите по ипотеке, банк вправе обратить взыскание на вашу квартиру.

Далее банк выставит квартиру на торги и как правило в 3 этапа, 1 и 2-ой этапы проходят условно, цель которых снизить стоимость квартиры и продать, как правило на 25-30% ниже рынка. Плюс за это время будут начисляться проценты и пени по просрочке.

Сама процедура может длиться до года. В конечном счете вы, как заемщик, останетесь в огромном проигрыше. Поэтому, если вы понимаете, что не тянете ипотеку, выставляйте квартиру на продажу, даже с дисконтом если банк планирует обратить взыскание. В таком случае, вы вернете свои деньги, уплаченные за нее по ипотеке и сможете приобрести приемлемый для себя вариант.
В таком случае, вы вернете свои деньги, уплаченные за нее по ипотеке и сможете приобрести приемлемый для себя вариант.

Также не маловажно, вы не испортите свою кредитную историю, тк при просрочках более 90 дней, вам не один банк в ближайшие 3-5 лет не одобрит ни потребительский кредит, ни ипотеку, а на восстановление кредитной истории уйдет много сил, времени и переплаченных процентов.1 · Хороший ответ · 4,2 K519Банки, инвестиции, страхование, НПФЛюбой кредит в ПАО «Сбербанк», в том числе и ипотечный можно погасить в любой момент без процентов, пений и неустоек. Поэтому гасите на здоровье!) Для этого необходимо написать заяление

«О досрочном погашении задолженности по кредитному (ипотечному) договору»

в отделение ПАО «Сбербанка».

Затем вносите необходимую сумму денег на счёт списания, через 3 рабочих дня вся сумма спишится. Для полного душевного спокойствия рекомендую через день после списания денежных средств со счёта сходить в отделение ПАО «Сбербанка» и взять справку «Об отсутствии задолженности по кредитному (ипотечному) договору».54 · Хороший ответ30 · 55,8 K63Помощь и поддержку окажут юристы с опытом работы более 10 лет в сфере защиты.Ирина, добрый день!

Кредитный договор с ипотекой сохранить в процедуре не получится. Если банк не включается в реестр кредиторов в деле о банкротстве, залог на квартиру прекращается, соответственно, банк несет большие риски.Теперь банк в любом случае включается в реестр кредиторов и просит наложить взыскание на квартиру.1 · Хороший ответ · 2,5 K264Сравни.ру — это простой и удобный сервис для сравнения финансовых услуг. · ОтвечаетВасилий, проблема в том, что Сбербанк после добровольного взноса уменьшает ежемесячный платёж с сохранением срока кредитования.

При крупном взносе, как у вас, вам гораздо выгоднее уменьшить срок кредитования (а значит, и общую сумму переплаты). Это можно сделать, написав заявление в отделении банка.

По умолчанию они делают расчёт не в вашу пользу, то есть не используют внесённую сумму в счёт основного долга, а распределяют на проценты. Задним числом вам уже вряд ли удастся что-либо изменить, а вот при следующем досрочном взносе побеспокойтесь заранее, чтобы эта сумма была учтена с выгодой для вас.

9 · Хороший ответ · 14,8 K239Сашка Букашка знает все о прелестях документооборота и правовых аспектах в жизни обычного. · Заставить вряд ли получится.

Но можно подать заявку в другой банк на рефинансирование ипотеки, это стандартная процедура, и в результате можно получить более выгодные условия.23 · Хороший ответ · 71,8 K

Основания для расторжения договора ипотеки

14 июня 2018 Можно ли аннулировать ипотеку? Об этом расскажут юристы портала Правовед.ru.Кредит на недвижимое имущество — это наиболее сложная финансовая операция банка.

Такой займ выдают на длительный срок (до тридцати лет), за указанный период может произойти немало реформ и других изменений, в связи с этим возможно . Банк может аннулировать контракт в ситуации, когда заемщик уклоняется от уплаты либо не соблюдает условий контракта.

Оснований на прекращение отношений с кредитно-финансовой организацией у самого должника куда больше. Можно ли расторгнуть ипотечный договор с банком? Рассмотрим в этой статье.Чаще всего расторжение ипотечного договора с финансовым учреждением возникает:

  1. по инициативе банка, основанием для этого становятся существенные правонарушения заемщиком условий ипотечного кредита;
  2. по обоюдному согласию сторон, когда кредитор и заемщик находят компромиссное для всех сторон решение.

Основания прекращения договора ипотеки со стороны кредитора:

  1. применение банковских денег не по целевому назначению;
  2. осуществление перепланировок без получения согласия финансового учреждения;
  3. неисполнение обязательств по страхованию.
  4. предоставление ложной информации;
  5. невыполнение условий соглашения по выплате займа;
  6. причинение вреда недвижимости (предмету залога);

Самая распространенная причина для прекращения соглашения банка с заемщиком — постоянные просрочки, при этом, если должник не будет уклоняться от разговора с кредитным учреждением, то возможен альтернативный вариант — реструктуризация задолженности.Ипотека — кредит, который берется на длительный срок, и от потери работы, уменьшения заработка, болезни, возникновения дополнительных обязательных затрат не застрахован ни один заемщик.Поэтому юристы в сфере кредитования рекомендуют рассчитывать возможность погашения ипотечного займа исходя из того, что взнос не должен превышать трети дохода, даже если кредитно-финансовая организация позволяет приобрести более дорогостоящую квартиру при большем платеже.Законодательство России, в частности ст.

450 ГК РФ, предусматривает следующие способы прекращения кредитных обязательств перед банком:

  1. по обоюдному согласию сторон;
  2. по судебному решению.

Такая возможность у должника имеется. Как расторгнуть договор ипотеки по инициативе заемщика?Способы расторжения контракта в этом случае:

  1. у должника настолько ухудшилось финансовое положение, что больше вносить платежи по ипотеке он не в состоянии. В этой ситуации нельзя прекращать взносы по кредиту, иначе банк вполне может через судебный орган отобрать недвижимость. В таком случае, возможна реализация жилья, которое выступает залогом по кредиту. Из средств, полученных за квартиру, вносится остаток задолженности финансовому учреждению. Но сложность состоит в том, что разрешение на продажу обязан дать сам банк, что маловероятно. Должнику лучше вовремя вносить платежи по ипотеке.
  2. у заёмщика появились средства, чтобы погасить кредитные обязательства полностью. Финансовое учреждение не может отказывать клиенту в его пожелании, и при полной оплате ипотеки раньше оговоренного срока, естественно, контракт прекращает свое действие;

Обращаться в судебный орган за расторжением договора ипотеки в одностороннем порядке нужно в том случае, если банковское учреждение явно и открыто нарушает условия контракта.

А также если имеются неоспоримые доказательства, и по обоюдному согласию банк решить проблему не желает.Расторжение договора ипотеки по инициативе банка осуществляется крайне редко.

  1. Чаще всего банк требует погасить весь долг и сразу же в той ситуации, если должник не выполняет обязательств по кредитному договору. К примеру, он просто перестает платить взносы и на звонки банковских сотрудников не желает отвечать. В такой ситуации финансовое учреждение вправе истребовать оплатить всю задолженность.
  2. Это касается и тех ситуаций, когда должник перестает платить страховку. От последней заемщик отказаться не может, а вот от платежей, к примеру, по страховке жизни — имеет право. Только это может являться неисполнением обязательств по соглашению, что сулит его прекращение.
  3. Банки могут добавлять в соглашение пункт, согласно которому должник не вправе сдавать жилье. Если выясняется, что владелец недвижимости все же решился на подобные действия, банковское учреждение может потребовать прекращения кредитных обязательств.
  4. Расторжение договора со стороны кредитно-финансовой организации имеет место даже в той ситуации, если заемщик решил сделать перепланировку жилья, не переговорив данный момент с банком.

Это лучшее решение проблемы для всех сторон. Но банк не пойдет на соглашение, если последнее не будет для него выгодным.

При этом удается прийти к обоюдному согласию в следующих ситуациях:

  1. должник хочет продать предмет залога и расплатиться за счет вырученных денег по ипотеке. Для снижения своих рисков и получения денег, банк может предложить реализацию недвижимости своими силами либо под его полным контролем.
  2. заемщик отказывается от кредита с переводом задолженности и прочих обязательств на иного субъекта. В таком случае речь идет и о продаже квартиры, и о передаче вслед за этим своих обязательств по займу. Если удастся получить согласие банка, то кредитный договор расторгают, а новое соглашение заключается уже с прочим заемщиком-залогодателем.

Обратите внимание!При наличии штрафных санкций и просрочек платежей вам лучше обратиться в судебный орган для прекращения кредитных обязательств. В такой ситуации можно будет ходатайствовать перед судебным органом о снижении неустойки согласно ст. 333 ГК РФ.Как расторгнуть ипотечный кредитный договор с банком после подписания официального соглашения?

Рассмотрим следующие ситуации:

  1. договор подписан, но вы еще не получили средства. В этой ситуации сложности будет создавать банк, поскольку клиент отказался от денежных средств, что не входит в интересы кредитора. Но до получения вами соответствующей суммы, соглашение является не вступившим в силу, что согласуется с действующими законами РФ. Главное, не поддаваться на давление банковского учреждения;
  2. если вы подписали ипотечный договор и деньги поступили на ваш счет, тогда ситуация затрудняется. По сути, в этом случае отказаться от ипотеки практически невозможно, только если сам банк пойдет на уступки, что делает он это крайне редко. Лучший выход из такой ситуации — досрочное погашение займа за счет имеющихся средств.

Экономика страны переживает кризисный период, причем уже довольно долгий, и получить ипотеку на сегодня достаточно трудно. Поэтому не стоит думать, что кредитное учреждение без проблем согласится с потерей заемщика.

Но, в любой ситуации, если вы получили деньги и больше не нуждаетесь в ипотечном займе, стоит попытаться от него отказаться.Договор ипотеки расторгается по инициативе банковского учреждения и по желанию заемщика.

Осуществляется это в одностороннем порядке (в основном через суд), либо по соглашению сторон.

Безусловно, разумнее всего прийти к обоюдному решению и не доводить дело до судебного процесса, но это не всегда удаётся.Поэтому для каждого клиента банка очень важно выполнять кредитные обязательства, которые наложил на них договор по ипотеке.При необходимости судебного разбирательства рекомендуется заручиться помощью квалифицированного юриста, так как простому человеку, без юридических знаний, будет довольно сложно провести процесс расторжения ипотечного соглашения с выгодой для себя.

Если у вас остались вопросы по поводу того, как расторгнуть ипотеку с банком, то специалисты портала Правовед.ru готовы оперативно на них ответить.

Как отказаться от ипотеки: 4 проверенных способа расторжения договора

Принимая решение о таком важном и ответственном шаге в жизни, как приобретение недвижимости при помощи ипотечного кредита, необходимо очень тщательно и досконально все обдумать, взвесив все возможные плюсы и минусы.

Однако, абсолютно все предусмотреть невозможно, поэтому никто не застрахован от возникновения каких-либо непредвиденных обстоятельств, нарушающих финансовую стабильность (будь то потеря работы, рождение ребенка или же предстоящая сложная операция).

В случае, если банковская организация одобрила Вашу заявку на ипотеку, но договор еще не был заключен и ни одного платежа внесено не было, то Вы спокойно можете передумать и отказаться от оформления сделки.

Подобный отказ не грозит никакими санкциями, но может негативно сказаться на кредитной истории.

А как же быть, если в следствие определённых жизненных проблем, все же потребовалось расторгнуть уже подписанный ипотечный договор? Каким образом с наименьшими потерями и минимальным риском для себя отказаться от ипотеки? Об этом и пойдет речь в нашей статье. Существует несколько способов решения вышеуказанной ситуации, рассмотрим их более подробно.

Существует несколько способов решения вышеуказанной ситуации, рассмотрим их более подробно. Некоторые наивно полагают, что можно просто перестать платить по ипотечному договору, но это огромное заблуждение, поскольку если заёмщик перестаёт обслуживать свой ипотечный кредит, то кредитор в соответствии с условиями договора будет вынужден начислять санкции в виде штрафов и пеней.

Впоследствии банковская организация обратится с исковым заявлением в суд к заемщикам/залогодателям для взыскания предмета залога, то есть вашей квартиры.

И совершенно не имеет значения владеет ли должник каким-либо еще жильем или нет, ведь согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. И кредиторы апеллируют к данной законодательной норме.

Как видите такой сценарий развития событий весьма неутешительный, поэтому учтите, что в одностороннем порядке нельзя взять и отказаться от исполнения своих обязательств по кредитному договору, также, как и просто вернуть банку деньги, выданные по нему. Что же делать в такой непростой ситуации?

Вариант 1 Если Вы понимаете, что финансовый кризис – это временное явление и в скором времени удастся восстановить свою платёжеспособность, то лучше попробовать занять денег у родственников/друзей/знакомых или найти подработку. Вариант 2 Если материальные трудности затянулись, тогда в срочном порядке необходимо уведомить банк о наличии серьезного препятствия финансового характера, приложив подтверждающие документы, и тогда вполне возможно, Вам пойдут на уступку, проявив лояльность. Ведь кредитные организации заинтересованы в скорейшем урегулировании вопроса, они прекрасно понимают сколько времени и сил потребуется затратить на судебные разбирательства.

Гораздо выгоднее немного смягчить условия договора, чтобы не потерять прибыль по займу в целом. Зачастую сами банки неоднократно направляют уведомления, напоминания и сообщения о необходимости внесения денежных средств по договору. Игнорировать подобные послания не имеет никакого смысла, так как это подорвет доверие к Вам и в дальнейшем будет гораздо сложнее прийти к консенсусу с кредитной организацией.

Должники в праве рассчитывать на снижение процентной ставки, продление срока для оплаты с целью снижения размера ежемесячных платежей (так называемое рефинансирование), смену валюты, предоставление кредитных каникул на срок от 6 до 12 месяцев (когда тело кредита не уплачивается, а погашаются только проценты, либо наоборот). Вариант 3 Сравнительно новый способ под названием «Цивилизованная аренда», который заключается в переоформлении ипотеки и недвижимости на третье лицо, которое ежемесячно обязуется погашать задолженность, но при этом станет полноправным собственником. Вам отводится роль арендатора и дается срок до 5 лет на проживание в данной квартире.

По общему правилу не допускается сдавать в аренду ипотечную недвижимость, но существуют специализированные организации, уполномоченные на совершение подобного рода сделок, к которым и следует обращаться в таких случаях.

Эта мера позволит решить проблему с долгом, но лишит возможности иметь собственное жилье, как поступить – решать только Вам. Вариант 4 Продажа ипотечной недвижимости, пожалуй, один из самых радикальных методов, позволяющих кардинальным образом решить проблему с банком.

В таком случае вырученные денежные средства от сделки пойдут в счет погашения задолженности.

Но прежде чем решиться на такой смелый поступок, необходимо выяснить в банке каким образом и на каких условиях происходит смена заемщика, поскольку пока не истечет срок действия кредитного договора, собственником квартиры является банк со всеми вытекающими отсюда последствиями. Помимо прочего, довольно-таки проблематично будет найти покупателя, желающего обзавестись недвижимостью, обремененной ипотекой, поэтому придется максимально снизить цену, а это может привести к нехватке полученной от сделки суммы для покрытия долга. Покупатели нервничают и переживают, что требования перейдут и на них.

Если ни один из вышеперечисленных вариантов Вам не подошел, или не вышло мирным путем урегулировать спорную ситуацию с банком, Вас с высокой долей вероятности ждет судебный спор.

Что это значит? Давайте разбираться: незначительность и несоразмерность в данном случае означает одновременное выполнение двух условий:

  • невыплаченная сумма составляет менее 5 % от стоимости предмета ипотеки.
  • незначительная просрочка по внесению ежемесячных платежей (не более 3-ех месяцев).

Распространены ситуации при которых, как только начинаются просрочки по выплате ипотеки, банки стремятся побыстрее сбросить с плеч этот груз, передав права по закладной другому банку, который уже и будет разбираться с должником самостоятельно. У банка помимо прочего есть также возможность продать ипотечный долг коллекторскому агентству.

Взаимодействие с коллекторами происходит в двух форматах: 1) Банк, грубо, говоря, продает своего должника и самоустраняется из процесса взыскания.

Причем еще на стадии подписания кредитного договора, указываются условия, касающиеся проверки персональных данных, возможность переуступки прав коллекторам и т.д. 2) Банк пользуется лишь определенным набором коллекторских услуг (телефонные переговоры, рассылка сообщений, личные встречи с должником, розыск имущества и т.п.), а право требования оставляет за собой. Кстати говоря, для должника продажа банком долга в определенной мере тоже выгодна и удобна, ведь появляется шанс значительно сэкономить на %.

Так как после вступления в законную силу судебного решения, в котором четко указан размер основного долга и пеней, их размер остается неизменным, а значит у коллекторов нет права увеличивать штрафы. А поскольку коллекторы приобрели у банка долг за низкий % от его реальной величины, то как правило готовы идти на различные уступки, лишь бы в конечном итоге получить хоть какую-то прибыль.

Если дело дошло до суда, то Ваша кредитная история будет окончательно испорчена, и в будущем оформить кредит даже в другом банке будет довольно проблематично.

Однако на этапе судебного разбирательства тоже можно постараться уладить спор мирным путем, ведь кредиторы обращаются с исковым заявлением только в крайнем случае.

Когда уже все остальные способы урегулирования конфликта испробованы, но с недобросовестным плательщиком так и не удалось прийти к компромиссу. Банковские организации заинтересованы прежде всего в получении ежемесячных платежей на постоянной регулярной основе, поэтому велика вероятность на стадии рассмотрения дела в суде заключить мировое соглашение. В основном оно подписывается на тех же условиях, что и кредитный договор с приложением графика платежей.

Только банк оставляет за сбой право подать исполнительный лист в службу судебных приставов в случае задержки внесения платежей. Бывает в качестве гарантии платежеспособности за должника поручаются близкие родственники.

Далее суд проверяет текст соглашения и утверждает его. Обращение взыскания на заложенную недвижимость – это самая крайняя мера, на которую кредиторы идут в последнюю очередь. Иногда уже после вступления в силу решения суда о взыскании задолженности по кредитному договору, у должника появляется возможность погасить долг полностью или частично.

Бывает, банки в рамках исполнительного производства соглашаются заключить соглашение, в котором определяются сроки (не более 3 лет из-за наличия исполнительного листа) и суммы ежемесячных платежей. Причиной подобной лояльности служит нежелание кредитной организации начинать непростую процедуру обращения взыскания на заложенную недвижимость, тем более что вероятность ее продажи с публичных торгов по установленной судом начальной цене стремится к нулю.

Но следует упомянуть и о существенных недостатках подобной процедуры, ведь в данном случае условия, перечисленные в таком соглашении не проверяются и не утверждаются судом в отличие от мирового соглашения, заключенного в рамках судебного разбирательства, а значит могут быть не очень выгодными для должника. Расторжение договора ипотеки про инициативе какой-либо из сторон скорее исключение, чем правило, такие случаи в практике встречаются довольно редко.

Если залогодатель (физическое лицо) пришел к выводу о необходимости расторгнуть уже заключенный договор, в первую очередь необходимо в письменной форме известить об этом залогодателя (банк) с обоснованием причин и приведением аргументов, и только в случае получения официального отказа или игнорирования требований можно обращаться в суд. К исковому заявлению в обязательном порядке нужно приложить документ, подтверждающий получение уведомления банком (чек об отправке/почтовая квитанция/отметка и печать банка).

Ситуации, толкнувшие к принятию подобного рода решений могут быть различными (нарушений условий договора со стороны банка в виде необоснованного повышения ставки по %, рефинансирование ипотеки и т.д.).

Вескими основаниями может послужить обнаружение существенного недостатка или дефекта приобретённой недвижимости, несвоевременная постройка многоквартирного жилого дома, затянувшиеся сроки ввода в эксплуатацию. Сразу отметим, что из-за таких причин как сложное финансовое положение или изменение кадастровой стоимости залога расторгнуть ипотечный договор не представляется возможным.
Сразу отметим, что из-за таких причин как сложное финансовое положение или изменение кадастровой стоимости залога расторгнуть ипотечный договор не представляется возможным.

Некоторые юристы советуют попытаться оспорить сделку на основании ссылки на ее заключение под влиянием обмана или заблуждения. Можно попытаться убедить суд, что Вы в должной степени не осознавали и не отдавали отчета в своих поступках (подписание соглашения о залоге).

Также можно ссылаться на ст. 451 ГК РФ

«Изменение и расторжение договора в связи с существенным изменением обстоятельств»

. Еще есть вариант предъявить кредитору по поводу неисполнения обязательств, указанных в договоре.

В практике встречаются случаи, когда один супруг получает ипотечный кредит без ведома и согласия второго. Хотя в законе не предусмотрена обязательное предоставление согласия на сделку, так как установлена презумпция согласия супруга на действия другого супруга по распоряжению общим имуществом (п.

2 ст. 35 СК РФ; п. 2 ст. 253 ГК РФ), банки обычно стараются подстраховаться и привлечь другого супруга в качестве созаемщика. Однако на этом основании можно попробовать признать сделку недействительной или, как минимум, не признавать долг общим. Это означает, что обязательства сторон в случае признания сделки таковой окажутся тоже недействительными, и Вам нужно будет вернуть банку только сумму, взятую у банка без каких-либо штрафов, пеней или процентов.

В любом случае, учтите, что при расторжении договора по инициативе клиента, придется возвращать оставшуюся часть долга сразу и в полном размере. Будьте готовы к тому, что первое о чем спросит судья будет — если Вы хотите расторгнуть кредитный договор, почему тогда просто не погасите досрочно весь свой долг?

  1. В случае, если ипотечный договор еще не заключен, а банк уже перевел денежные средства на счет клиента, но они не были потрачены, то деньги возвращаются кредитору с оплатой % за каждый день нахождения их на счете. Тот факт, что они не были потрачены или куда-либо вложены залогодателя не интересует.
  2. В случае, если документы подписаны, а сделка еще не заключена, то при принятии судом положительного решения по делу, договор расторгается, продавец жилья возвращает покупателю полученные средства в полном объеме, а тот в свою очередь погашает долг в досрочном порядке.
  1. В случае, если залогодатель настаивает на расторжении договора для освобождения недвижимости от обременения, то, как правило, банк не возражает при условии оплаты % за пользование кредитом и комиссии (как показывает судебная практика, ее оспорить не удастся).

В настоящее время судебная практика складывается не самым благоприятным образом для физических лиц, поэтому шансы на успех не особо велики.

В нашей статье мы привели достаточно много вариантов отказа от ипотеки, какой именно выбрать решать только Вам.

Безусловно, каждый из них, имеет определенные недостатки, и не исключены некие потери с Вашей стороны, ведь почти во всех случаях придется чем-то жертвовать и рисковать. Но обладая полной и достаточной информацией в этой области, можно выбрать наиболее приемлемый и подходящий вариант. Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им.

Г.В. Плеханова». Список источников: • «Консультант Плюс» — www.consultant.ru • Налоговый кодекс Российской Федерации (НК РФ) — www.base.garant.ru/10900200 Оценка статьи:

(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка. Поделиться с друзьями: Твитнуть Поделиться Плюсануть Поделиться Отправить Класснуть Линкануть Запинить

Отказ от ипотеки в Сбербанке

  1. 11.10.2016

Жизнь наполнена различными ситуациями, в том числе, и не слишком приятного характера. Увольнение с работы, рождение детей и несчастные случаи могут сильно ухудшить финансовое положение заемщика.

Разумеется, когда отсутствуют средства для погашения кредита, наилучшим способом будет от него отказаться.

Но как сделать это? Рассмотрим далее.

Отказаться от ипотечного кредита можно:

  1. после заключения договора, но до перечисления денежных средств банком;
  2. после перечисления средств, но без их фактического использования;
  3. после использования средств и внесения одного или нескольких платежей.
  4. еще до заключения кредитного договора;

Итак, заемщик может отказаться от ипотеки в любое время, вопрос – как именно он это будет осуществлять.

В зависимости от текущей ситуации, как таковой отказ будет выражен в различных действиях. Далее рассмотрим, в каких формах можно выразить отказ на каждом этапе получения ипотечного кредита в Сбербанке.

Ситуация № 1: договор не подписан, денежные средства не перечислены. Здесь все просто – соглашения между залогодателем и залогодержателем отсутствует, обязательство банка по перечислению средств клиенту не исполнено. Вывод – клиент ничего не должен банку, банк ничего не должен клиенту.

Процесс получения ипотеки попросту приостанавливается. Ситуация № 2: договор подписан, средства не перечислены. В данном случае вступает в действие 102-ФЗ, в которого говорится о вступлении в силу договора об ипотеке с момента государственной регистрации такового.

Права залогодержателя (т.е. Сбербанка), на основании настоящего закона, возникают с момента госрегистрации такого договора. Таким образом, после госрегистрации ипотечного договора сторонам процесса придется воспользоваться положениями настоящего ФЗ и подать заявление в Росреестр для погашения регистрационной записи об ипотеке (нормативный срок погашения – 3 рабочих дня). Ситуация № 3: договор подписан, средства перечислены, деньги не были сняты со счета.

После перечисления денежных средств начинает исчисляться так называемый период фактического пользования заемными средствами банка. Как вариант, можно воспользоваться досрочным полным погашением кредита. Для осуществления данной процедуры заемщику необходимо:

  1. указать в заявлении дату (может приходиться исключительно на рабочий день), сумму досрочного погашения и счет, с которого будет производиться погашение.
  2. подать в Сбербанк заявление о досрочном погашении;

Комиссия за проведение данной процедуры не взимается.

Банк при этом произведет перерасчет суммы возврата с учетом фактического использования заемных денежных средств (тех дней, пока они находились на счете). Ситуация № 4: договор заключен, деньги перечислены, заемщик уже успел произвести несколько платежей.

Здесь все зависит от того, насколько выгодно будет заемщику осуществлять определенные действия. Можно будет:

  1. рефинансировать кредит в другом банке под более низкую процентную ставку;
  2. или же погасить его в досрочном порядке.
  3. обратиться в банк с заявлением о реструктуризации;

Как рассчитать ипотеку для молодой семьи в Сбербанке, описывается в статье: .

Обязательно ли страхование жизни при ипотеки в Сбербанке, .

После перечисления денежных средств банком на расчетный счет получателя вернуть средства, удержанные кредитной организацией в счет фактического использования займа, не получится. Таким образом, чем быстрее заемщик откажется от ипотеки, тем меньше денег он потеряет.

Итак, наиболее простой вариант вернуть Сбербанку денежные средства, полученные в рамках ипотечного кредита – это осуществить досрочное погашение. При этом клиент практически ничего не теряет – будет удержана лишь сумма за фактическое пользование займом.

Однако в ситуациях, когда денежные средства уже были направлены на покупку готовой или строящейся недвижимости, а свободных денежных средств для возврата у заемщика нет, следует действовать по-другому. Нормативное регулирование данного процесса в таком случае будет совершаться в силу Закона об ипотеке.

Согласно положениям данной статьи, залогодатель (заемщик) может произвести отчуждение заложенного предмета имущества, но только при обязательном истребовании предварительного согласия от залогодержателя (банка).

При этом лицо, приобретшее заложенную недвижимость, автоматически становится залогодателем и несет всю ответственность по исполнению обязательств перед банком.

Иные условия и порядок могут быть определены по разрешению залогодержателя.

Другими словами, банку разрешается освободить нового приобретателя от исполнения обязательств как в полной, так и частичной мере. Таким образом, отчуждая объект недвижимости третьему лицу, заемщик освобождается от ответственности перед банком и необходимости уплачивать последнему денежные средства, полученные по договору жилищного займа.

В.: А можно ли отказаться от ипотеки, просто не внося ежемесячные платежи?

О.: Конечно же, можно. Вопрос в том, какие юридические последствия наступят после такого действия заемщика.

Первое – это, разумеется, бесконечные банковские требования о погашении задолженности. Второе – звонки лицам, указанным в договоре заемщиком (родителям, знакомым, друзьям, коллегам по работе и др.).

А далее последует обращение взыскания на заложенный предмет имущества. Такая возможность существует у банка в силу положений Закона об ипотеке. Наконец, недвижимое имущество, находящееся в залоге у банка, будет реализовано в порядке проведения публичных торгов ( Закона об ипотеке).

Таким образом, банк удовлетворит свои требования по обязательству за счет вырученной цены от продажи заложенного имущества путем проведения публичных торгов их организатором. Более того, у клиента будет испорчена кредитная история – крайне не рекомендуем без веских на то причин просто не оплачивать ипотеку.

В.: Какие еще есть способы “отказаться от ипотеки”? О.: Согласно нормативным положениям Закона об ипотеке, заемщик имеет право сдавать в аренду кредитуемое жилое помещение и получать выгоду с арендных платежей.

Такие платежи можно направить на погашение задолженности перед банком. Для реализации процедуры по передаче ипотечной квартиры в аренду даже не требуется согласия банка.

В.: А что, если я просто не могу выплачивать ипотеку?

Недавно потеряла работу, а новую никак не найду. Единственный выход для меня – это полностью отказаться от нее. Как же лучше это сделать? О.: Обратите внимание, что возникновение сложных жизненных ситуаций и материальных трудностей не освобождает физическое лицо от исполнения обязательств перед кредитором.

Единственная возможность – это “договориться” с самим кредитором, то есть банком. Возможностей сделать это достаточно много – ходатайствовать о реструктуризации кредита, попросить “кредитные каникулы” или же просто пойти в другой банк и заключить договор о рефинансировании.

И мы рекомендуем делать именно так – ведь эти способы абсолютно законны. В общем случае, не следует доводить дело до принудительного обращения банком взыскания на заложенное имущество.

Стоит постараться решить вопрос наиболее мирным и цивилизованным путем. Многие авторитетные финансово-кредитные организации, при получении от клиента подтверждающих доказательств о значительном ухудшении материального положения, идут навстречу и предоставляют возможность погашать ипотеку наиболее комфортным для заемщика способом, в зависимости от степени финансового состояния последнего.

И, конечно же, прежде чем оформлять ипотеку и проводить ее государственную регистрацию, следует подумать – действительно ли такая процедура оправдает себя, или следует приобрести жилье за собственные средства. возможен, но все же нежелателен. Особенную сложность будет представлять процедура отказа уже после заключения кредитного договора и получения заемных денежных средств.

Без последствий возможно обойтись лишь в случае, когда заявка на получение ипотеки уже одобрена, но кредитный договор еще не заключен.

Про ипотеку без первоначального взноса для молодой семьи в Сбербанке рассказывается в статье: . Как получить ипотеку для пенсионеров в Сбербанке, .

Ипотека под строительство дома для молодой семьи в Сбербанке .

Отказ от ипотеки или возможно ли расторгнуть ипотечный договор

13 августа 2020Желая приобрести новую квартиру,. Кто-то не рассчитывает финансовые возможности.

Кому-то сложно отказывать себе в покупках, что негативно сказывается на благосостоянии. Встречаются и те, кто по каким-то причинам больше не хочет жить в залоговой недвижимости. Если вы больше не можете или не желаете выплачивать платежи по ипотечному кредитованию, выход есть.

В любой момент действия кредитного договора вы имеете право отказаться от ипотеки!Нередко заемщики желают расторгнуть договор ипотечного кредитования по причине ухудшения финансового положения. Если по каким-либо причинам вашего бюджета катастрофически не хватает на погашение ипотеки, ни в коем случае не допускайте просрочки. Следует обратиться в банк. Большинство кредитных организаций предлагают иной выход.

Совсем не обязательно спешить с расторжением договора. Банк может предложить реструктуризацию задолженности.

Заемщик имеет право воспользоваться и кредитными каникулами. Если же вы все-таки решили расторгнуть договор, необходимо написать соответствующее заявление и приложить документы, доказывающие изменение финансового благосостояния семьи. В случае положительного ответа кредитора урегулируются оставшиеся вопросы.

Банк рассчитывает, сколько денег возвращается заемщику. Если в договоре предусмотрена неустойка, клиенту придется выплатить оговоренную сумму.

Ипотечное жилье реализуется, после чего банк возмещает свои потери. Не всегда финансовое учреждение соглашается на расторжение договора ипотечного кредитования. Заемщикам не удается добиться желаемого мирным путем.

Если вам отказали, не стоит тратить время. Вы имеете право обратиться в суд.Обращаться в суд следует с подготовленным пакетом документов. К иску необходимо приложить документы об изменении благосостояния и отказ банка.

Иногда от ипотеки отказываются при утрате дееспособности.

В данном случае потребуются медицинские справки.

Некоторые заемщики идут на многое, чтобы избавиться от ипотеки.

Помните, что намеренный обман банка и предоставление фальшивых справок, могут повлечь серьезные судебные разбирательства и грозят уголовным делом.Иски заемщиков не всегда позволяют добиться закрытия договора. Нередко суд выносит приговор в пользу кредитной организации.

Если же банк нарушает права клиента (повышает процентную ставку или изменяет иные пункты договора в одностороннем порядке), суд может обязать финансовое учреждение расторгнуть кредитное соглашение.Считаете, что ваши права нарушены?

Обязательно укажите на нарушения в иске. Необходимо предоставить документы, подтверждающие данный факт. При выявлении действий, не соответствующих нормам законодательства, по решению суда договор ипотеки будет расторгнут.

Заемщика могут обязать осуществить единовременную выплату кредитору. Нередко заявитель освобождается от долгового обязательства, а квартира реализуется.Продажа приобретенной в ипотеку квартиры – не менее результативный способ закрытия кредитного соглашения. Нужно лишь договориться с кредитором о возможности продажи недвижимости, находящейся в залоге.

На подобную сделку банки соглашаются охотнее, ведь им не хочется терять прибыль при неплатежеспособности заемщика. Продать квартиру и избавиться от долга можно двумя разными способами.

А именно:· Реализация квартиры и погашение долгового обязательства за счет вырученных средствСтандартная сделка купли-продажи оформляется с условием, что часть денег, полученных с продажи, поступает на счет банка с целью полного погашения заимствования. Заемщику следует узнать о времени, необходимом для обработки информации и появления в системе данных о погашении долга.

Внимание нужно уделить и закладной.

Некоторые кредиторы требуют от клиентов заблаговременно предупреждать о дате получения документов. Без появления в системе сведений закладная не будет оформлена, что не позволит зарегистрировать переход права собственности в Росреестре.

· Продажа квартиры и передача долга покупателюПокупатель недвижимости может стать новым заемщиком. В данном случае оформление сделки осуществляется сотрудниками банка. Специалисты кредитной организации готовят документы, проверяют платежеспособность покупателя и тщательно контролируют передачу права собственности.

За счет средств, полученных от покупателя, клиент банка возвращает часть денег, уплаченных по ипотеке. Договор ипотечного кредитования оформляется на долгий срок.

Нередко ипотеку выплачивают 15, 20 и даже 30 лет. За столь продолжительное время многое может измениться.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

6 thoughts on “Как отказаться от ипотеки в сбербанке

  1. Вы можете прочитать документы, которые уже подписали. За рамками подписанных документов никаких проблем не будет.
    При повторном обращении, надеюсь у Вас всё наладится, это могут припомнить и то без энтузиазма. Постарайтесь убедительно и своевременно объясниться с банком

  2. Большинство банков берут комиссию за то, что ваше заявление и ваши документы вообще будут рассмотрены.

    Если вы платили такую комиссию (или подписали документы, в которых обязуетесь ее оплатить) — то «комиссионные» деньги вам никто не вернет и заплатить их придется даже в случае отказа от ипотеки.

  3. Не торопитесь, проконсультируйтесь у юриста в агентстве недвижимости, я слышал Доверие порядочное, спросите у их юр. отдела онлайн и бесплатно:

Comments are closed.

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+